近年來，我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)不斷向縱深發(fā)展，供應鏈金融行業(yè)應運而生并逐漸發(fā)展出成熟的商業(yè)模式和產(chǎn)品體系。商業(yè)銀行等金融機構以供應鏈核心企業(yè)為依托、以核心企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)之間的真實交易為基礎，通過將物流、商流、信息流、資金流等各類信息有效整合到供應鏈管理過程中，致力于為供應鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)、尤其是弱勢的中小微企業(yè)提供融資、結算、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務。在我國目前經(jīng)濟形勢下，供應鏈金融顯著加速資金運轉(zhuǎn)、提高商業(yè)交易效率，對于全面促進實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、解決中小微企業(yè)融資難題、促進中小微企業(yè)蓬勃發(fā)展具有創(chuàng)造性意義。與此同時，供應鏈金融行業(yè)也陸續(xù)暴露出一些問題和風險隱患，對金融監(jiān)管也帶來了新的挑戰(zhàn)。黨中央、國務院高度重視供應鏈金融行業(yè)的發(fā)展和風險防范。2020年9月22日，中國人民銀行等八部委聯(lián)合印發(fā)《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》，對供應鏈金融規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新提出了指導意見。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會緊緊圍繞服務監(jiān)管、服務行業(yè)、服務社會的職能定位，致力于加強供應鏈金融行業(yè)的自律管理工作，認真梳理了近年來由一行兩會主導，上至中央、下至地方推出的一系列有關供應鏈金融法律、法規(guī)、政策等文件，以及重要的風險案例，形成了本匯編，希望通過此書，為政府機構、監(jiān)管部門、市場主體等開展供應鏈金融業(yè)務的過程中提供參考依據(jù)。
目 錄
供應鏈金融法律法規(guī)匯編
第一章 供應鏈金融宏觀政策與法規(guī)３
一、實體經(jīng)濟相關法律法規(guī)及政策３
法律４
《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》（節(jié)選） ４
行政法規(guī)６
《保障中小企業(yè)款項支付條例》６
部門規(guī)章及規(guī)范性文件１１
《中小企業(yè)融資擔保機構風險管理暫行辦法》１１
《保障中小企業(yè)款項支付投訴處理暫行辦法》１４
《中共中央 國務院關于加快建設全國統(tǒng)一大市場的意見》
（節(jié)選） １７
司法解釋２３
《最高人民法院印發(fā)關于充分發(fā)揮司法職能作用 助力
中小微企業(yè)發(fā)展的指導意見》的通知（節(jié)選） ２３
二、供應鏈金融相關政策２４
商貿(mào)物流相關政策２４
《關于進一步推進物流降本增效促進實體經(jīng)濟發(fā)展的意見》
（節(jié)選） ２４
《商務部等９部門關于印發(fā)〈商貿(mào)物流高質(zhì)量發(fā)展專項行動
計劃（２０２１２０２５年）〉的通知》（節(jié)選） ２７
《國家發(fā)展改革委關于印發(fā)〈十四五現(xiàn)代流通體系建設
規(guī)劃〉的通知》２８
供應鏈有關政策３１
《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》３１
《關于開展供應鏈創(chuàng)新與應用試點的通知》３９
《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于推動供應鏈金融服務實體經(jīng)濟的
指導意見》４７
《中國銀保監(jiān)會關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導
意見》（節(jié)選） ５１
《關于進一步做好供應鏈創(chuàng)新與應用試點工作的通知》５２
《中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、司法部等關于規(guī)范發(fā)展供應鏈
金融支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》５７
《國務院辦公廳關于印發(fā)加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)
融資實施方案的通知》６３
《國家發(fā)展改革委等部門關于推動平臺經(jīng)濟規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展的
若干意見》（節(jié)選） ６８
《中國人民銀行等四部門印發(fā)金融標準化十四五發(fā)展規(guī)劃》
（節(jié)選） ６９
第二章 供應鏈金融業(yè)務相關法律規(guī)范７０
一、保理相關法律法規(guī)７０
法律７１
《中華人民共和國民法典》（節(jié)選） ７１
部門規(guī)章及規(guī)范性文件７４
《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于加強商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的
通知》７４
《商業(yè)銀行保理業(yè)務管理暫行辦法》８０
《動產(chǎn)和權利擔保統(tǒng)一登記辦法》８６
《中國銀保監(jiān)會關于印發(fā)〈融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程〉的
通知》９１
司法實踐指導文件及相關業(yè)務司法解釋９６
《天津市高級人民法院關于審理保理合同糾紛案件若干問題的
審判委員會紀要（一）》（節(jié)選） ９６
《天津市高級人民法院關于審理保理合同糾紛案件若干問題的
審判委員會紀要（二）》（節(jié)選） ９９
《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民法典〉有關擔保
制度的解釋》（節(jié)選） １０３
《最高人民法院關于新民間借貸司法解釋適用范圍問題的
批復》１０５
《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的
規(guī)定》（節(jié)選） １０５
《最高人民法院對〈關于修訂和深化執(zhí)行民法典融資租賃合同
專章的建議〉進行答復》１０７
二、票據(jù)相關法律法規(guī)１１３
法律１１４
《中華人民共和國票據(jù)法》１１４
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（節(jié)選） １３２
《中華人民共和國刑法》（節(jié)選） １３２
行政法規(guī)１３４
《票據(jù)管理實施辦法》１３４
部門規(guī)章及規(guī)范性文件１３９
《票據(jù)交易管理辦法》１３９
《標準化票據(jù)管理辦法》１４８
《商業(yè)匯票辦法》１５４
《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》１５９
《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》１６４
《支付結算辦法》１７９
《中國人民銀行關于〈票據(jù)法〉和〈支付結算辦法〉中有關
問題的復函》２２７
《中國人民銀行關于規(guī)范和促進電子商業(yè)匯票業(yè)務發(fā)展的
通知》２２８
《中國人民銀行關于規(guī)范商業(yè)承兌匯票信息披露的公告》２３４
司法解釋及地方高院文件２３６
《最高人民法院關于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》２３６
《全國法院民商事審判工作會議紀要》（節(jié)選） ２４７
三、存貨類業(yè)務相關法律法規(guī)２５１
法律２５２
《中華人民共和國民法典》（節(jié)選） ２５２
《中華人民共和國期貨和衍生品法》（節(jié)選） ２６５
國務院規(guī)范性文件２６６
《國務院關于實施動產(chǎn)和權利擔保統(tǒng)一登記的決定》２６６
《國務院辦公廳關于印發(fā)要素市場化配置綜合改革試點總體
方案的通知》（節(jié)選） ２６７
《國務院關于開展營商環(huán)境創(chuàng)新試點工作的意見》（節(jié)選） ２６８
司法解釋２６９
《全國法院民商事審判工作會議紀要》（節(jié)選） ２６９
《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民法典〉有關擔保
制度的解釋》２７３
《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的
解釋》（節(jié)選） ２９５
四、預付款類業(yè)務相關法律法規(guī)２９６
法律２９７
《中華人民共和國民法典》（節(jié)選） ２９７
《中華人民共和國刑法》（節(jié)選） ３００
部門規(guī)章及規(guī)范性文件３０１
《國內(nèi)信用證結算辦法》３０１
司法解釋及地方高院文件３１６
《最高人民法院關于審理信用證糾紛案件若干問題的規(guī)定》３１６
《最高人民法院關于人民法院能否對信用證開證保證金采取
凍結和扣劃措施問題的規(guī)定》３１９
《全國法院民商事審判工作會議紀要》（節(jié)選） ３２０
《最高人民法院關于當前商事審判工作中的若干具體問題》
（節(jié)選） ３２１
《最高人民法院關于嚴禁隨意止付信用證項下款項的通知》３２３
第三章 供應鏈金融科技相關法律規(guī)范３２５
法律３２６
《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》３２６
《中華人民共和國網(wǎng)絡安全法》３３５
行政法規(guī)３５０
《關鍵信息基礎設施安全保護條例》３５０
部門規(guī)章及規(guī)范性文件３５９
《網(wǎng)絡數(shù)據(jù)安全管理條例（征求意見稿）》３５９
《金融信息服務管理規(guī)定》３８２
《網(wǎng)絡安全審查辦法》３８４
《中國人民銀行支付系統(tǒng)數(shù)字證書管理辦法》３８９
《商用密碼產(chǎn)品生產(chǎn)管理規(guī)定》３９２
《電子認證服務管理辦法》３９４
《電子認證服務密碼管理辦法》４０２
《市場監(jiān)管總局關于印發(fā)〈電子營業(yè)執(zhí)照管理辦法（試行）〉的
通知》４０５
《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)數(shù)字證書管理辦法》４１０
《區(qū)塊鏈信息服務管理規(guī)定》４１６
中央政策４２０
《金融科技發(fā)展規(guī)劃（２０２２２０２５年）》（節(jié)選） ４２０
《貫徹落實網(wǎng)絡安全等級保護制度和關鍵信息基礎設施安全
保護制度的指導意見》（節(jié)選） ４２２
司法解釋４２２
《人民法院在線訴訟規(guī)則》（節(jié)選） ４２２
《最高人民法院關于互聯(lián)網(wǎng)法院審理案件若干問題的規(guī)定》
（節(jié)選） ４２３
其他文件４２４
《中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)操作
規(guī)則》４２４
供應鏈金融案例匯編
第四章 核心企業(yè)信用風險典型案例分析４３５
引言４３５
【司法案例１】應收賬款債權人的還款義務與保理融資人的
回購義務競合分析４３６
【司法案例２】保理業(yè)務中未向債權受讓方披露的補充協(xié)議
對債權受讓方依然有效４３９
【商業(yè)案例】房地產(chǎn)企業(yè)暴雷導致商票違約風險４４１
第五章 操作風險典型案例分析４４４
引言４４４
【司法案例１】操作管理疏漏導致的倉儲機構保管責任承擔４４４
【司法案例２】貸款審查操作不規(guī)范導致違法發(fā)放貸款的刑事
責任４４７
【司法案例３】因缺少確認要素導致基礎債權無法確認４４９
第六章 虛假交易和重復融資風險典型案例分析４５２
引言４５２
【司法案例１】虛構應收賬款騙取貸款４５３
【司法案例２】偽造貨權憑證、重復質(zhì)押等方式騙取擔保及
銀行授信４５６
【司法案例３】動產(chǎn)質(zhì)押擔保未有效設立情形下，質(zhì)物監(jiān)管人
的責任承擔４６０
第七章 金融科技應用風險典型案例分析４６４
引言４６４
【司法案例１】電子簽名與電子認證４６５
【司法案例２】向不特定對象發(fā)放貸款導致合同無效４７０
【商業(yè)案例】供應鏈金融管理企業(yè)Ａｐｐ端個人數(shù)據(jù)合規(guī)的
違規(guī)處理受行政處罰４７３
第八章 其他常見交易風險典型案例分析４７６
引言４７６
【司法案例１】名為保理、實為借貸 ４７６
【司法案例２】交易鏈條中隱藏的虛構交易風險４７９
【司法案例３】保兌倉交易構成通謀虛假意思表示，不影響
賣方擔保責任的承擔４８４
附錄４９２
供應鏈金融宏觀政策４９２
１.供應鏈金融的其他政策４９２
２.實體經(jīng)濟相關的其他政策４９４
供應鏈金融業(yè)務相關法律規(guī)范４９５
１.保理類業(yè)務４９５
２.票據(jù)類業(yè)務４９６
３.存貨類業(yè)務４９６
４.預付類業(yè)務４９７
供應鏈金融科技相關法律規(guī)范４９７
１.網(wǎng)絡與數(shù)據(jù)安全４９７
２.計算機應用程序開發(fā)４９８
３.網(wǎng)絡服務運營４９８
４.電子簽名與數(shù)字證書４９８
５.區(qū)塊鏈技術４９９
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