第一章理財規(guī)劃師的處境
　　在金融理財熱情日益高漲，銀行、互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品受到熱捧的今天，具備良好的專業(yè)知識和理財素養(yǎng)的金融理財人員已成為時代的弄潮兒，而理財規(guī)劃師市場可謂方興未艾。那么，怎樣才算是專業(yè)的理財規(guī)劃師呢？身為理財規(guī)劃師的你，現(xiàn)在處境如何呢？
　　離財富最近的人
　　眼下，隨著國內(nèi)人們收入的增加，養(yǎng)老保險、股票、基金、人民幣及外匯理財產(chǎn)品的豐富，國內(nèi)保險公司的代理人、銀行和證券公司客戶經(jīng)理、會計師甚至律師，紛紛將理財規(guī)劃師這個“離財富最近的人”定為自身職業(yè)發(fā)展的遠大前程，并朝著這個目標不遺余力地進發(fā)著。
　　剛剛走出大學(xué)校園的李想，面試了三次才被一家人壽保險公司錄用做代理人。前兩次的失敗可想而知，一個剛大學(xué)畢業(yè)的人，沒有社會經(jīng)驗，沒有客戶資源，業(yè)務(wù)量從何而來？面試三次才成功的李想認為是自己堅持做理財規(guī)劃師的信念起了作用，同時考取的理財規(guī)劃師證書也幫了忙，于是李想順利地走上了工作崗位。
　　壽險代理人的名片上通常都印著“理財規(guī)劃師”或“財務(wù)規(guī)劃師”的頭銜，李想正是沖著這個概念而來。理財規(guī)劃師的課程告訴他，美國保險產(chǎn)品銷售方式經(jīng)歷了5個階段：關(guān)系網(wǎng)銷售—敲開陌生人的門營銷—以理財規(guī)劃師的名義營銷—提供全方位理財方案—獨立代理金融機構(gòu)產(chǎn)品。李想分析，自己供職的公司正處在第二階段和第三階段之間，他要在這個“二級半”的銷售階段開始理財規(guī)劃師理想的征程。
　　保險作為投資理財?shù)幕�礎(chǔ)產(chǎn)品，代理人能直接和客戶打交道，因此理財規(guī)劃師大部分出身于壽險代理人，從壽險代理人做起，是李想的計劃。每天，他除了和客戶、潛在的客戶見面、打電話之外，還要更新自己腦子里的金融市場知識，但他對客戶的服務(wù)已經(jīng)不局限于賣壽險產(chǎn)品了。他經(jīng)常問客戶一個問題：“假如有1萬元現(xiàn)金，有可能隨時取用，你怎樣存銀行？”十有八九的回答是，開一個賬戶，存活期。李想讓客戶從錢包取出10元錢扔掉，沒有人愿意照著做。
　　之后李想解釋說，1萬元存活期，每年利率損失超過100元，如果你連10元都不愿意扔掉，那么請選擇存定期。誰都知道，定期存款提前支取只能按活期利率算利息，不過李想提示銀行有部分和全額支取兩種，只要選擇部分支取，剩下的存款依然可以按定期利率計息。
　　其實，同李想一樣年輕的，還有中國的理財規(guī)劃師隊伍。這支隊伍，從無到有也就是最近一兩年的事，大多數(shù)有志人士都從考取一張證書起步。
　　不過，有一個問題需要你仔細考慮，即使你拿到了證書并不意味著你就具有所需的專業(yè)知識及正確的工作理念，這一點是非常重要的，切忌拿到證書之后就昏了頭，要想成為在實際工作中的合格者還要走相當長的路。
　　當然，要從某一金融領(lǐng)域的專才變成諳熟各種投資工具的專業(yè)理財規(guī)劃師，并非一朝一夕的事，除了專業(yè)知識過關(guān)，還得具備長期的職場工作經(jīng)驗、深厚的人脈資源及準確的投資感覺，并有賴于金融市場和客戶的成熟，所有的要素都需要一樣?xùn)|西，那就是時間。
　　【做一個專業(yè)的理財規(guī)劃師】
　　在踏入理財規(guī)劃師這個行業(yè)之前，有一個問題需要你仔細考慮，即你拿到了證書并不意味著你就具有所需的專業(yè)知識及正確的工作理念，這一點是非常重要的，切忌拿到證書之后就昏了頭，要想成為在實際工作中的合格者還要走相當長的路。
　　無比巨大的市場
　　隨著社會發(fā)展，越來越多的財富新貴出現(xiàn)在我們身邊，他們年齡在25～35歲之間，豐富的知識和人脈使他們在職場上游刃有余，在收入上更是非常豐厚。只是忙碌的工作使他們無暇關(guān)注變幻莫測的金融市場，如何打理手中的錢成為困擾他們的難題，尋找一項適合自己的理財服務(wù)，成為他們的當務(wù)之急。
　　職場“三高”人士，是指擁有高學(xué)歷、高收入、高職位的人群。何先生就是這樣的一位“三高”人士，今年已經(jīng)32歲的他忙于工作，成為一名大齡“剩男”。
　　何先生研究生畢業(yè)后，選擇了一家手機代理公司作為事業(yè)的第一站，工作了5年，職位也從基層升至銷售部經(jīng)理，月收入也從最初的3000元漲到了目前的1.2萬元，因為業(yè)績突出，每年還有5萬元左右的年終獎勵。何先生說，與事業(yè)相比起來，自己的家庭生活卻是父母的心病，經(jīng)常出差，至今還沒有女朋友。
　　在理財方面，何先生說自己也是個“文盲”，收入雖然不錯，至今卻沒有買房，而是每月花1600元租住，和朋友吃喝玩樂的費用每月也至少3000元。手上的積蓄只有活期存款8萬多元、定期存款5萬元和股票賬戶中的12萬元。
　　何先生希望通過理財讓手中的錢增值，在南昌買下一套住房安個家。車就不買了，因為單位已為他配了車。
　　同樣，現(xiàn)年33歲的吳先生為某外企經(jīng)理，月收入12000多元，有個小康之家，妻子是公務(wù)員，7歲的兒子現(xiàn)在小學(xué)讀書，計劃高中畢業(yè)后去國外讀大學(xué)，預(yù)計國外大學(xué)收費每年人民幣14萬元。家中現(xiàn)有金融性資產(chǎn)如基金、國債、存款等約120萬元。何先生想在能保值的基礎(chǔ)上再有點投資收益，卻不知道手中的錢如何規(guī)劃。
　　一位理財規(guī)劃師曾經(jīng)這樣說道：“每個人都會理財，只不過是在什么樣的水平上去理的問題�！边^去，在人們的印象中，理財規(guī)劃師只是為富裕階層服務(wù)的。其實，在普通收入的人群中也孕育著理財規(guī)劃師的巨大市場。不過，對于大多數(shù)家庭來說，想雇用一個根據(jù)自家情況量身定做理財計劃的高水平理財規(guī)劃師卻十分困難。
　　中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會秘書長趙良表示，在過去6年中，中國理財規(guī)劃業(yè)每年的市場增長率達到18%。趙良還表示，中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會在中國大陸及香港、臺灣地區(qū)共設(shè)有28個管理中心，會員規(guī)模達到5000多名，但仍遠遠無法滿足市場需求。“國內(nèi)理財規(guī)劃師缺口至少超過100萬人，而且每年在遞增，目前已被國家人力資源和社會保障部列為緊缺人才。雖然現(xiàn)在人們的理財意識已經(jīng)有所加強，但被開發(fā)出的市場依然不到10%，理財規(guī)劃師要真正進入百姓家庭中，還有很長的一段路要走。”
　　【做一個專業(yè)的理財規(guī)劃師】
　　過去，在人們的印象中，理財規(guī)劃師只是為富裕階層服務(wù)的。其實，在普通收入的人群中也孕育著理財規(guī)劃師的巨大市場。