目前，國內尚缺適用于應用型本科的金融學教材，《金融學(第四版)(微課版)》致力于進行這方面的有益探索。本書主要介紹貨幣與貨幣制度、信用、利息與利率、金融市場、商業(yè)銀行、中央銀行、其他金融機構、貨幣供求與均衡、通貨膨脹與通貨緊縮、貨幣政策、外匯與國際收支、金融與經濟發(fā)展、金融風險與金融監(jiān)管等內容，體現(xiàn)了應用型本科的教學特點。本書基礎理論知識闡述簡明清楚，同時將理論與實際有機結合，配合大量案例分析，充分鍛煉學生分析和解決問題的能力。書中融入了經濟發(fā)展與金融改革的新成果，體現(xiàn)了課程思政和課程育人理念，截至 2024年本書出版前，金融實踐中的很多新問題、新案例、新數(shù)據(jù)等都在書中得到了體現(xiàn)。
《金融學(第四版)(微課版)》主要適用于我國高等院校應用型本科經濟管理類專業(yè)的學生，也可以用作非經濟管理類專業(yè)碩士研究生的教材，還可以用作在職中高級管理人員培訓或自學的參考書。
《金融學(第四版)(微課版)》配套教學資源極其豐富，在國內率先推出的微課視頻，連同在既往各版次基礎上不斷完善的電子課件、習題及答案、模擬試題及答案、案例素材、教學大綱，能夠充分滿足教學需要。本書配套的教學視頻可以通過掃描前言中的二維碼觀看，其他教學資源可以到http://www.tupwk.com.cn/downpage網站下載，也可以通過掃描前言中的二維碼獲取。
圖書特色
● 鎖定應用型人才培養(yǎng)目標
注重培養(yǎng)學生分析問題和解決問題的能力，以就業(yè)為導向，全面鍛煉提升學生的職業(yè)能力，利用題庫和案例等,使其做到知識學習和能力訓練相結合。
● 理論聯(lián)系實際適度
介紹一般原理時，盡量結合中國金融實踐加以闡述，體現(xiàn)出實用性的特色。書中提供大量案例素材，方便教師組織開展與本課程相關的案例分析實踐教學。
● 課程思政融入適度
案例分析基本結合我國金融改革及經濟金融發(fā)展成就加以闡述，注重宣傳中國金融如何支持經濟發(fā)展及取得的調控效果。
● 容量適度
根據(jù)教學整體需要,本書保持理論知識廣度適度。書中重要的內容詳寫,次要的內容略寫，覆蓋面廣，信息量大。
● 深度適度
《金融學(第四版)(微課版)》摒棄艱深而松散的理論，側重做好金融基礎知識的鋪墊。為使理論知識簡明易懂，書中穿插了大量數(shù)據(jù)表格和圖片，方便學生理解。
● 前沿適度
《金融學(第四版)(微課版)》適度介紹金融前沿理論和實踐知識，內容新穎，在第四版修訂過程中，截至2024年本書出版前,相關金融新規(guī)定、新案例、新數(shù)據(jù)等較大限度得到體現(xiàn)。
●免費共享海量教學資源
《金融學(第四版)(微課版)》配有完整的教學視頻、電子課件、習題和答案、案例素材、教學大綱、模擬試題和答案，便于教師組織教學，實施教學改革，同時方便學生課堂學習和課下鞏固知識。
金融學是經濟和管理類金融學與非金融學專業(yè)學生必修的一門重要基礎理論課程，也是很多經濟類專業(yè)的核心課，所以各高等院校都非常重視該課程的教學。
盡管目前金融學教材的種類不少，但大多是從理論研究的角度編著的，而且很多教材沒有充分體現(xiàn)實際生活中金融業(yè)日新月異的變化。本書的很多數(shù)據(jù)和案例等素材截止時間為2024年本書出版前。
根據(jù) 改革精神，全國多數(shù)院校定位為培養(yǎng)應用型人才，但是現(xiàn)有金融學教材難以體現(xiàn)應用型本科教學的特點。為了提高教師的教學質量和學生的學習質量，編者依據(jù)多年的教學實踐經驗，緊扣應用型人才培養(yǎng)目標，突出就業(yè)導向和能力培養(yǎng)，編寫了這本適應金融學專業(yè)和非金融學專業(yè)學生需要的金融學教材。
本書具有如下特點。
一是配合應用型人才培養(yǎng)目標，定位準確。注重培養(yǎng)學生分析和解決問題的能力，以就業(yè)為導向，全面鍛煉學生的職業(yè)能力，利用題庫和案例等，做到知識學習和能力訓練相結合。
二是容量適度。金融學專業(yè)和非金融學專業(yè)的金融學課程學時具有伸縮空間，因此本書在容量上保持適度。根據(jù)教材整體需要，保持理論知識廣度適度。書中重要的內容詳寫，次要的內容略寫，覆蓋面廣，信息量大。
三是深度適度。由于本書的使用者主要是金融學和經管類非金融學專業(yè)本科階段的學生，因此本書理論深度適中。書中摒棄艱深而松散的理論，側重做好金融基礎知識的鋪墊。
四是前沿適度。本書適度介紹金融前沿理論和實踐知識，內容新穎。
五是理論聯(lián)系實際及課程思政融入適度。書中基礎知識及案例分析，均結合我國金融改革實踐及經濟金融發(fā)展成就加以闡述，注重宣傳中國金融如何支持經濟發(fā)展及取得的調控效果。
本書由王曉光擔任主編，錢娜、唐志武、劉欣、孫速超、劉京俠、李陽擔任副主編。全書共13章，由王曉光教授總體策劃，編寫人員分工如下：王曉光編寫第一章、第四章和第十章；錢娜編寫第二章和第十三章；唐志武編寫第三章；李陽編寫第五章；劉欣編寫第六章；刁天涵編寫第七章；劉京俠編寫第八章；馮路編寫第九章；孫速超編寫第十一章；龐渤編寫第十二章；耿飛菲編寫各章習題及答案。全書最后由王曉光教授總纂。
本書在編寫過程中，參考了很多同類教材、著作和期刊等。限于篇幅，恕不一一列出，特此說明并致謝。
由于受資料、編者水平及其他條件的限制，書中難免存在一些缺憾，懇請同行專家及讀者指正。我們的郵箱是992116@qq.com，電話是010-62796045。
本書配套的電子課件、習題及答案、模擬試題及答案、案例素材、教學大綱可以到http://www.tupwk.com.cn/downpage網站下載，也可掃描下方左側的二維碼獲取，教學視頻可以掃描下方右側的二維碼觀看。
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編 者
2024年1月
第一章 貨幣與貨幣制度 1
第一節(jié) 貨幣的起源 1
一、中國古代貨幣起源說 1
二、西方貨幣起源說 2
三、馬克思貨幣起源說 2
第二節(jié) 貨幣的本質和職能 4
一、貨幣的本質 4
二、貨幣的職能 5
第三節(jié) 貨幣的形式 9
一、實物貨幣 9
二、金屬貨幣 10
三、信用貨幣 11
第四節(jié) 貨幣制度 14
一、貨幣制度的構成要素 14
二、貨幣制度的演變 16
三、我國的人民幣制度 21
四、歐元對傳統(tǒng)貨幣制度的挑戰(zhàn) 22
第二章 信用 35
第一節(jié) 信用概述 35
一、信用的概念 35
二、信用的產生和發(fā)展 36
第二節(jié) 信用工具 40
一、信用工具的特征 40
二、信用工具的種類 41
三、基礎性工具 42
第三節(jié) 信用形式 45
一、商業(yè)信用 45
二、銀行信用 47
三、國家信用 49
四、消費信用 49
五、國際信用 51
六、租賃信用 53
第四節(jié) 信用的作用 54
一、信用與生產 54
二、信用與消費 55
三、信用與經濟調節(jié) 56
四、信用與經濟危機 56
第三章 利息與利率 67
第一節(jié) 利息與利率概述 67
一、利息的定義和本質 67
二、利息理論 67
三、利率的定義及其種類 69
四、利息的計算方法 75
第二節(jié) 利率的決定 76
一、馬克思的利率決定論 76
二、影響我國利率的主要因素 79
第三節(jié) 利率的作用 80
一、利率對儲蓄和消費的引導作用 80
二、利率對投資的影響作用 80
三、利率對通貨膨脹的影響作用 81
四、利率對經濟核算的影響作用 81
五、利率對經濟的調節(jié)作用 82
第四節(jié) 利率市場化 82
一、利率管理體制類型 82
二、利率市場化的含義及內容 83
三、市場利率定價自律機制和金融機構
合格審慎評估 83
四、利率市場化運行的三個關鍵性利率 84
五、央行現(xiàn)行政策利率體系 87
六、合理把握利率水平 88
第四章 金融市場 97
第一節(jié) 金融市場概述 97
一、金融市場的概念及構成要素 97
二、金融市場的類型 98
三、金融市場的功能 102
四、金融市場的發(fā)展趨勢 104
第二節(jié) 直接融資與間接融資 109
一、直接融資 109
二、間接融資 110
第三節(jié) 貨幣市場 111
一、同業(yè)拆借市場 112
二、回購市場 113
三、商業(yè)票據(jù)市場 115
四、銀行承兌匯票及貼現(xiàn)市場 115
五、大額可轉讓定期存單市場 118
六、短期政府債券市場 119
七、貨幣市場共同基金市場 120
第四節(jié) 資本市場 120
一、股票市場 120
二、債券市場 126
三、投資基金 131
第?五?章 商業(yè)銀行 147
第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 147
一、商業(yè)銀行的地位 147
二、商業(yè)銀行的職能 148
三、商業(yè)銀行的類型和組織 149
四、商業(yè)銀行的經營原則 150
五、實施商業(yè)銀行經營原則的具體措施 152
第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務 153
一、負債業(yè)務 154
二、資產業(yè)務 157
三、中間業(yè)務 163
四、表外業(yè)務 164
第三節(jié) 商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造 165
一、商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造涉及的基本概念 165
二、商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造過程 166
三、其他制約派生存款的因素 167
第四節(jié) 商業(yè)銀行經營管理理論 168
一、商業(yè)銀行資產管理理論 168
二、商業(yè)銀行負債管理理論 169
三、商業(yè)銀行資產負債綜合管理理論 170
第六章 中央銀行 181
第一節(jié) 中央銀行的產生及類型 181
一、中央銀行的產生與發(fā)展 181
二、中央銀行的組織形式 184
三、中央銀行的資本類型 186
第二節(jié) 中央銀行的性質和職能 187
一、中央銀行的性質 187
二、中央銀行的職能 188
第三節(jié) 中央銀行的業(yè)務 191
一、中央銀行業(yè)務活動的原則 191
二、中央銀行業(yè)務活動的分類 192
三、中央銀行的負債業(yè)務 193
四、中央銀行的資產業(yè)務 195
五、中央銀行的中間業(yè)務 196
第四節(jié) 中央銀行的獨立性 198
一、中央銀行相對獨立性的含義 198
二、中央銀行相對獨立性的必要性 198
三、中央銀行相對獨立性的原則 199
四、中央銀行相對獨立性的內容 200
五、中央銀行獨立性的模式 201
六、中國人民銀行獨立性問題 204
第七章 其他金融機構 216
第一節(jié) 政策性銀行 217
一、開發(fā)銀行 217
二、農業(yè)政策性銀行 218
三、進出口政策性銀行 220
第二節(jié) 專業(yè)銀行 221
一、投資銀行 221
二、儲蓄銀行 222
三、抵押銀行 223
四、合作銀行 223
五、清算銀行 224
第三節(jié) 非銀行金融機構 224
一、保險公司 224
二、信用合作社 226
三、財務公司 227
四、信托投資公司 227
五、證券公司 228
六、租賃公司 229
七、典當行 229
第八章 貨幣供求與均衡 235
第一節(jié) 貨幣需求理論 235
一、馬克思的貨幣需求理論 235
二、費雪方程式與劍橋方程式 236
三、凱恩斯的貨幣需求理論 237
四、弗里德曼的貨幣需求理論 239
五、中國的貨幣需求理論 240
第二節(jié) 貨幣需求 241
一、貨幣需求的含義 241
二、貨幣需求的微觀角度和宏觀角度 242
三、名義貨幣需求與實際貨幣需求 243
四、影響我國貨幣需求的因素 243
第三節(jié) 貨幣供給 245
一、貨幣供給與貨幣供應量 245
二、貨幣供應量的層次劃分 246
三、貨幣供給過程 247
四、影響貨幣供給的因素 249
第四節(jié) 貨幣供求均衡 252
一、貨幣供求均衡與社會總供求平衡 252
二、貨幣供求均衡的含義 253
三、貨幣供求均衡的條件 253
第九章 通貨膨脹與通貨緊縮 261
第一節(jié) 通貨膨脹概述 261
一、通貨膨脹的含義 261
二、通貨膨脹的度量 262
三、通貨膨脹的分類 266
第二節(jié) 通貨膨脹的成因 266
一、需求拉動型通貨膨脹 266
二、成本推動型通貨膨脹 267
三、供求混合型通貨膨脹 267
四、結構型通貨膨脹 268
五、其他原因 268
第三節(jié) 通貨膨脹的經濟效應 269
一、通貨膨脹與經濟增長 269
二、通貨膨脹的分配效應 270
三、通貨膨脹的資本積累效應 270
四、通貨膨脹的資源配置效應 271
第四節(jié) 通貨膨脹的治理 272
一、西方國家治理通貨膨脹的對策 272
二、發(fā)展中國家治理通貨膨脹的對策 273
三、中國應對通貨膨脹的成功經驗 273
第五節(jié) 通貨緊縮 275
一、通貨緊縮概述 275
二、通貨緊縮的原因 278
三、通貨緊縮對經濟社會的影響 279
四、通貨緊縮的治理對策 280
五、中國的通貨緊縮及治理經驗 282
第十章 貨幣政策 289
第一節(jié) 貨幣政策目標 289
一、貨幣政策概述 289
二、貨幣政策的最終目標 290
三、貨幣政策最終目標的統(tǒng)一性與矛盾性 292
四、貨幣政策中介指標 293
第二節(jié) 貨幣政策工具 294
一、貨幣政策工具概述 294
二、一般性貨幣政策工具 295
三、結構性貨幣政策工具 304
四、配合流動性管理的貨幣政策工具 306
五、選擇性貨幣政策工具 307
六、其他貨幣政策工具 308
第三節(jié) 貨幣政策的傳導機制 309
一、貨幣政策傳導機制 309
二、貨幣政策時滯 310
第四節(jié) 貨幣政策效應 312
一、貨幣政策的效果檢驗 312
二、貨幣政策的有效性 313
第十一章 外匯與國際收支 324
第一節(jié) 外匯與外匯市場 324
一、外匯 324
二、外匯市場 325
第二節(jié) 匯率 328
一、匯率及匯率制度 328
二、匯率變動的影響因素 333
三、匯率變動對經濟的影響 334
四、人民幣匯率問題 336
第三節(jié) 國際收支 336
一、國際收支及國際收支平衡表概述 336
二、國際收支失衡與調節(jié) 338
三、國際收支對國內經濟的影響 340
第四節(jié) 國際儲備 342
一、國際儲備的概念和形式 342
二、國際儲備的作用 344
三、國際儲備的管理 344
第十二章 金融與經濟發(fā)展 352
第一節(jié) 金融發(fā)展與經濟增長 352
一、金融發(fā)展的含義 353
二、衡量金融發(fā)展的基本指標 353
三、金融發(fā)展與經濟增長的實證檢驗 354
第二節(jié) 金融壓抑與經濟增長 355
一、金融壓抑的含義 355
二、發(fā)展中國家普遍存在金融壓抑現(xiàn)象 356
三、中央集中計劃體制國家的金融壓抑 357
四、金融壓抑對經濟增長的阻礙 357
第三節(jié) 金融自由化與經濟增長 358
一、金融自由化的本質和內容 358
二、金融自由化對經濟增長的促進作用 359
三、20世紀70年代若干發(fā)展中國家的
金融自由化改革 362
四、金融自由化的實際效果 363
五、金融自由化與金融危機 364
六、發(fā)展中國家金融自由化改革的經驗和教訓 366
七、中國的金融安全和金融改革 367
第十三章 金融風險與金融監(jiān)管 375
第一節(jié) 金融風險 375
一、金融風險的含義與特征 375
二、金融風險的種類 376
三、金融風險的成因 378
四、金融危機的含義、分類和特點 379
五、金融危機對經濟的影響及治理對策 380
第二節(jié) 金融監(jiān)管 380
一、金融監(jiān)管的含義和必要性 380
二、金融監(jiān)管的目標和原則 381
三、金融監(jiān)管的內容和方法 383
四、中國金融監(jiān)管體系 387
參考答案 399
參考文獻 404
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