隨著數(shù)字科技在金融行業(yè)的廣泛普及和深入應(yīng)用，金融科技行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生。金融科技的發(fā)展對(duì)于增強(qiáng)金融服務(wù)可獲得性、改善金融服務(wù)效率、降低金融交易成本大有裨益，但是也給整個(gè)金融體系帶來(lái)了新型金融穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)，也增加了應(yīng)對(duì)和處置金融風(fēng)險(xiǎn)的難度。本書(shū)在系統(tǒng)梳理數(shù)字科技在金融行業(yè)應(yīng)用的基礎(chǔ)上，厘清當(dāng)前科技應(yīng)用到底給金融行業(yè)帶來(lái)哪些風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，并探討金融科技時(shí)代下金融穩(wěn)定監(jiān)管框架設(shè)計(jì)所面臨的實(shí)際難題，分析金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在應(yīng)對(duì)新金融創(chuàng)新時(shí)所面臨的挑戰(zhàn)，總結(jié)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)迄今為止在金融科技監(jiān)管方面所采取的方法。最后，基于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的角度提出一些創(chuàng)新的監(jiān)管方法，以應(yīng)對(duì)金融科技發(fā)展給金融行業(yè)帶來(lái)的各種金融風(fēng)險(xiǎn)。此外，回顧一些關(guān)于金融和科技的爭(zhēng)辯，并思考如何將這些爭(zhēng)辯與本書(shū)關(guān)注的金融穩(wěn)定問(wèn)題進(jìn)行相互印證。
希拉里·J·艾倫（Hilary J. Allen）是美國(guó)大學(xué)華盛頓法學(xué)院（American University Washington College of Law）的法學(xué)教授和副院長(zhǎng)，她主要教授銀行法、證券監(jiān)管和商業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)課程。艾倫教授在澳大利亞悉尼大學(xué)（The University of Sydney）獲得法律學(xué)士學(xué)位，在喬治城大學(xué)法律中心（Georgetown University Law Center）獲得證券和金融監(jiān)管法碩士學(xué)位（她因以全班第一名的成績(jī)畢業(yè)而獲得Thomas Bradbury Chetwood，S.J.勛章）。在進(jìn)入法學(xué)院工作之前，艾倫教授在倫敦、悉尼和紐約知名律師事務(wù)所的金融服務(wù)集團(tuán)工作了七年。2010年，她與美國(guó)國(guó)會(huì)任命的金融危機(jī)調(diào)查委員會(huì)合作，共同研究了20072008年金融危機(jī)的原因。
艾倫教授是國(guó)際公認(rèn)的金融穩(wěn)定監(jiān)管和新金融技術(shù)專(zhuān)家，曾受邀與美聯(lián)儲(chǔ)、美國(guó)證券交易委員會(huì)、美國(guó)商品期貨交易委員會(huì)、金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)、國(guó)際貨幣基金組織、英格蘭銀行、澳大利亞證券和投資委員會(huì)以及金融穩(wěn)定委員會(huì)等組織分享研究成果和專(zhuān)業(yè)知識(shí)。艾倫教授撰寫(xiě)了超過(guò)15篇法律評(píng)論文章，涉及從金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)和科技能力、氣候變化、金融科技帶來(lái)的金融穩(wěn)定威脅等問(wèn)題。
譯者趙大偉，副研究員，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，現(xiàn)供職于中國(guó)人民銀行金融研究所。曾獲中國(guó)人民銀行重點(diǎn)課題二等獎(jiǎng)（2021）、中國(guó)人民銀行青年課題一等獎(jiǎng)（2019、2020）、中國(guó)人民銀行金融科技（FinTech）委員會(huì)20172018人民銀行金融科技研究課題一等獎(jiǎng)、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室金融科技研究中心金融科技青年論文一等獎(jiǎng)（2018）、二等獎(jiǎng)（2022）、三等獎(jiǎng)（2019、2020）。該同志長(zhǎng)期關(guān)注金融科技和監(jiān)管科技，發(fā)表學(xué)術(shù)論文70余篇，出版中文專(zhuān)著《矛與盾金融科技與監(jiān)管科技》《中國(guó)家庭金融相關(guān)問(wèn)題研究》，英文專(zhuān)著Artificial Financial Intelligence in China，編譯《金融科技公司、大型科技公司與銀行數(shù)字化及其對(duì)銀行商業(yè)模式的影響》《資產(chǎn)管理和投資公司的人工智能應(yīng)用以公司戰(zhàn)略為視角》，主編《智能金融時(shí)代》《科技驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新私募股權(quán)投資轉(zhuǎn)型發(fā)展之路》《科技重塑金融FinTech實(shí)踐與展望》《鏈通未來(lái)區(qū)塊鏈原理、實(shí)踐與案例應(yīng)用》《智慧金融》等。
譯者黃琦，經(jīng)濟(jì)師，管理學(xué)博士，現(xiàn)供職于中國(guó)人民銀行河南省分行。參與國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金西部項(xiàng)目，曾獲中國(guó)人民銀行重點(diǎn)研究課題三等獎(jiǎng)（2019），中國(guó)人民銀行重點(diǎn)研究課題優(yōu)秀獎(jiǎng)（2020），中國(guó)人民銀行青年課題三等獎(jiǎng)（2019、2020）、河南省社科聯(lián)調(diào)研課題一等獎(jiǎng)（2019）等。該同志長(zhǎng)期關(guān)注區(qū)域金融和金融科技研究，在Environmental research and public health、《中國(guó)管理科學(xué)》《金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究》《改革》《金融論壇》《經(jīng)濟(jì)體制改革》《金融理論與實(shí)踐》等發(fā)表學(xué)術(shù)論文20余篇，參與編寫(xiě)《普惠金融的理論思考與蘭考實(shí)踐》等著作。
目 錄
引言１
金融科技簡(jiǎn)介２
對(duì)金融科技的批判３
金融科技與金融穩(wěn)定的概念界定５
金融穩(wěn)定的定義５
金融科技的定義７
關(guān)于研究對(duì)象的說(shuō)明１１
本書(shū)內(nèi)容簡(jiǎn)介１２
第一部分 為什么要實(shí)施預(yù)防性監(jiān)管
第一章 實(shí)施預(yù)防性監(jiān)管的理由１７
交易的不確定性１７
什么都不做的代價(jià)１８
預(yù)防性監(jiān)管包括哪些內(nèi)容？ ２３
其他領(lǐng)域的預(yù)防性監(jiān)管措施２４
預(yù)防性監(jiān)管的成本２７
創(chuàng)新并不總是好的２８
假如信用違約互換是加密資產(chǎn)３１
預(yù)防性監(jiān)管是以過(guò)程為導(dǎo)向的監(jiān)管方式３５
把握好時(shí)間窗口的重要性３７
小結(jié)３８
第二部分 金融科技對(duì)金融穩(wěn)定的影響
第二章 金融科技與風(fēng)險(xiǎn)管理４１
什么是風(fēng)險(xiǎn)管理？ ４１
機(jī)器學(xué)習(xí)出現(xiàn)之前的風(fēng)險(xiǎn)建模４３
機(jī)器學(xué)習(xí)與風(fēng)險(xiǎn)管理４４
編程錯(cuò)誤和數(shù)據(jù)問(wèn)題４８
神秘的模型和自動(dòng)化偏差５１
加強(qiáng)協(xié)調(diào)和相關(guān)性５４
智能投顧５８
貝萊德集團(tuán)的阿拉丁資管系統(tǒng)６１
機(jī)器學(xué)習(xí)與保險(xiǎn)６３
小結(jié)６５
第三章 金融科技與資本中介６７
資本中介的基礎(chǔ)６７
銀行與銀行擠兌６９
影子銀行７０
金融市場(chǎng)與金融穩(wěn)定７４
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)７６
高頻交易８０
加密資產(chǎn)８４
擠兌、甩賣(mài)和加密資產(chǎn)９０
自我執(zhí)行的問(wèn)題９２
臉書(shū)的加密貨幣Ｄｉｅｍ ９５
加密資產(chǎn)和貨幣政策９７
小結(jié)９８
第四章 金融科技與支付９９
支付體系是如何運(yùn)轉(zhuǎn)的？ ９９
支付系統(tǒng)是如何失效的？ １０１
支付監(jiān)管１０４
復(fù)雜系統(tǒng)中的操作風(fēng)險(xiǎn)１０６
移動(dòng)支付１１０
分布式賬本與支付１１３
支付的替代方案１１６
其他金融基礎(chǔ)設(shè)施１１９
關(guān)于支付服務(wù)供應(yīng)商的說(shuō)明１２２
小結(jié)１２４
第三部分 金融科技監(jiān)管與金融穩(wěn)定
第五章 金融科技和金融穩(wěn)定監(jiān)管現(xiàn)狀１２７
什么是監(jiān)管？ １２７
為什么創(chuàng)新難以監(jiān)管？ １２９
為什么監(jiān)管金融創(chuàng)新尤為困難？ １３１
監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)創(chuàng)新的支持１３３
監(jiān)管沙盒１３５
以創(chuàng)新者為中心的監(jiān)管策略是否合適？ １３８
金融穩(wěn)定監(jiān)管概述１４０
金融科技是如何破壞金融穩(wěn)定監(jiān)管的？ １４３
合規(guī)科技對(duì)金融行業(yè)的重要性１４７
監(jiān)管科技帶來(lái)的挑戰(zhàn)１５１
小結(jié)１５４
第六章 金融科技的預(yù)防性監(jiān)管１５５
信息的必要性１５６
監(jiān)管實(shí)踐與文化１５８
金融監(jiān)管權(quán)限法律授權(quán)１６１
新技術(shù)的預(yù)防性監(jiān)管策略１６４
風(fēng)險(xiǎn)管理算法的預(yù)防性監(jiān)管１６６
針對(duì)機(jī)器學(xué)習(xí)的監(jiān)管科技干預(yù)１６８
操作風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防性監(jiān)管１７１
許可證制度的管轄范圍１７４
許可審查流程１７６
針對(duì)智能投資的許可證制度１７８
針對(duì)加密資產(chǎn)的許可證制度１７９
小結(jié)１８２
第七章 與金融科技發(fā)展相關(guān)的其他議題１８３
公共部門(mén)的創(chuàng)新１８４
創(chuàng)新、專(zhuān)業(yè)知識(shí)和允許失敗 １８６
金融在社會(huì)中扮演的角色１９０
國(guó)際邊界和網(wǎng)絡(luò)邊界１９２
美國(guó)的金融穩(wěn)定監(jiān)管１９５
競(jìng)爭(zhēng)與科技金融１９７
競(jìng)爭(zhēng)與小型金融科技公司２０１
數(shù)據(jù)與隱私２０３
網(wǎng)絡(luò)安全２０６
小結(jié)２０８
結(jié)論２０９
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