本書將銀行產(chǎn)品分成六大產(chǎn)品線:銀行賬戶服務(wù)、銀行支付結(jié)算產(chǎn)品，銀行存款產(chǎn)品、銀行貸款產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品、其他中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，分別從產(chǎn)品的淵源、發(fā)展歷程與現(xiàn)狀、現(xiàn)代制度等層面，探尋銀行產(chǎn)品本質(zhì)。全書共包括12個(gè)知識(shí)點(diǎn)，分別講述銀行產(chǎn)品的概念，功能和社會(huì)意義，并在每個(gè)知識(shí)點(diǎn)設(shè)立知識(shí)拓展及思政項(xiàng)目，幫助讀者在深入理解相關(guān)知識(shí)的同時(shí)，樹立正確的價(jià)值觀。培養(yǎng)良好的職業(yè)道德修養(yǎng)。
本教材可作為高職高專金融類，經(jīng)濟(jì)類及其他相關(guān)專業(yè)教材，也可作為高等成人教育、應(yīng)用型本科院校教學(xué)用書及社會(huì)從業(yè)人員的參考讀物。
目錄
知識(shí)點(diǎn)１ 貨幣與金融／１
一、貨幣的出現(xiàn)／１
二、貨幣的形式／２
三、金融的目的／５
四、金融的實(shí)現(xiàn)／６
知識(shí)拓展及思政項(xiàng)目：警惕拜金主義價(jià)值觀／８
知識(shí)點(diǎn)２ 銀行／９
一、商業(yè)銀行的起源／９
二、商業(yè)銀行發(fā)展的三個(gè)階段／９
三、商業(yè)銀行的本質(zhì)屬性／１０
四、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則／１１
知識(shí)拓展及思政項(xiàng)目：中國農(nóng)業(yè)銀行核心價(jià)值觀：誠信立業(yè)，穩(wěn)健行遠(yuǎn)／１５
知識(shí)點(diǎn)３ 產(chǎn)品／１７
一、產(chǎn)品整體概念／１７
二、市場(chǎng)細(xì)分／１８
三、產(chǎn)品組合／２１
四、銀行客戶分層及產(chǎn)品策略／２３
知識(shí)拓展及思政項(xiàng)目：警惕消費(fèi)主義傾向／２５
知識(shí)點(diǎn)４ 銀行支付的性質(zhì)與其基礎(chǔ)：賬戶服務(wù)／２６
一、支付的性質(zhì)及其實(shí)現(xiàn)／２６
二、銀行賬戶概念的出現(xiàn)及其功能／２８
三、銀行賬戶工具／２９
四、我國銀行賬戶的演變歷程／３０
知識(shí)拓展及思政項(xiàng)目：不得非法出租、出借、出售銀行卡（賬戶）、電話卡／３３
知識(shí)點(diǎn)５ 銀行支付結(jié)算之一：銀行票據(jù)／３５
一、票據(jù)簡(jiǎn)史／３５
二、票據(jù)的法律屬性／３７
三、票據(jù)當(dāng)事人／３７
四、票據(jù)行為／３８
五、銀行票據(jù)結(jié)算的基本類型／４０
知識(shí)拓展及思政項(xiàng)目：不得簽發(fā)空頭支票／４３
知識(shí)點(diǎn)６ 銀行支付結(jié)算之二：銀行卡與條碼支付／４４
一、銀行卡簡(jiǎn)史／４４
二、銀行卡技術(shù)的演進(jìn)／４６
三、銀行卡結(jié)算的流程／４７
四、銀行卡發(fā)行業(yè)務(wù)／４８
五、銀行卡收單業(yè)務(wù)／４９
六、銀行卡組織（清算機(jī)構(gòu)） ／４９
七、條碼支付／５０
知識(shí)拓展及思政項(xiàng)目：警惕銀行卡非授權(quán)交易／５１
知識(shí)點(diǎn)７ 銀行存款的性質(zhì)／５３
一、儲(chǔ)蓄的故事／５３
二、銀行存款關(guān)系的合同屬性／５３
三、存款合同的特征／５４
四、存款合同性質(zhì)的相關(guān)學(xué)說／５５
五、對(duì)存款人的特殊保護(hù)／５６
六、存款功能的演變：從儲(chǔ)蓄到支付／５８
知識(shí)拓展及思政項(xiàng)目：警惕商業(yè)儲(chǔ)值卡（預(yù)付卡）的風(fēng)險(xiǎn)／５９
知識(shí)點(diǎn)８ 存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)及存款制度／６１
一、存款產(chǎn)品的構(gòu)成要素／６１
二、我國銀行存款業(yè)務(wù)開展的總體要求／６２
三、取款自由原則／６３
四、存款利率定價(jià)制度／６５
五、存款人信息保密制度／６６
六、存款利息稅收制度／６８
知識(shí)拓展及思政項(xiàng)目：警惕互聯(lián)網(wǎng)存款的不規(guī)范性／６８
知識(shí)點(diǎn)９ 我國銀行存款產(chǎn)品及其創(chuàng)新／７０
一、我國銀行存款產(chǎn)品的一般類型／７０
二、存取方式創(chuàng)新：通知存款／７２
三、存款計(jì)結(jié)息方式的創(chuàng)新：智能存款／７３
四、收益方式創(chuàng)新：結(jié)構(gòu)性存款／７４
五、定期存款創(chuàng)新：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單／７５
六、活期存款的替代：貨幣市場(chǎng)基金／７６
知識(shí)拓展及思政項(xiàng)目：警惕高息攬儲(chǔ)／７７
知識(shí)點(diǎn)１０ 借貸的性質(zhì)／７９
一、借貸／高利貸簡(jiǎn)史／７９
二、我國當(dāng)前民間借貸的發(fā)展與規(guī)范／８２
三、我國銀行貸款與非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展與變遷／８５
四、銀行貸款與非銀行貸款的差異／９０
五、銀行貸款的理論邏輯／９１
知識(shí)拓展及思政項(xiàng)目：警惕過度借貸營銷誘導(dǎo)／９２
知識(shí)點(diǎn)１１ 銀行貸款的要素／９４
一、貸款對(duì)象／９４
二、貸款用途／９６
三、貸款期限與金額／９７
四、貸款利率／９８
五、還款方式／１０１
六、擔(dān)保方式／１０２
知識(shí)拓展及思政項(xiàng)目：警惕信用卡套現(xiàn)和惡意透支／１０８
知識(shí)點(diǎn)１２ 銀行貸款的流程及制度／１０９
一、銀行貸款的一般流程／１０９
二、審貸分離、分級(jí)審批、集體決策／１１３
三、統(tǒng)一授信制度／１１４
四、不良貸款責(zé)任追究與盡職免責(zé)制度／１１４
五、貸款損失準(zhǔn)備制度／１１５
知識(shí)拓展及思政項(xiàng)目：認(rèn)識(shí)征信黑名單制度／１１６
知識(shí)點(diǎn)１３ 理財(cái)?shù)男再|(zhì)／１１７
一、理財(cái)簡(jiǎn)史／１１７
二、資產(chǎn)管理產(chǎn)品的性質(zhì)／１１８
三、資產(chǎn)管理產(chǎn)品運(yùn)作的監(jiān)管要求／１１９
四、對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品法律性質(zhì)的進(jìn)一步認(rèn)識(shí)／１２１
知識(shí)拓展及思政項(xiàng)目：警惕非法集資／１２３
知識(shí)點(diǎn)１４ 我國銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的現(xiàn)狀／１２５
一、我國銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展歷程／１２５
二、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）的概念界定／１２６
三、銀行理財(cái)分類管理／１２６
四、銀行理財(cái)產(chǎn)品投資范圍／１２７
五、銀行理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作方式／１２７
六、銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求／１２９
知識(shí)拓展及思政項(xiàng)目：警惕銀行理財(cái)業(yè)務(wù)飛單／１３３
知識(shí)點(diǎn)１５ 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)／１３４
一、銀行中間業(yè)務(wù)的性質(zhì)／１３４
二、代理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)／１３５
三、代理業(yè)務(wù)的類型／１３６
四、或有業(yè)務(wù)的特點(diǎn)／１３８
五、或有業(yè)務(wù)的主要類型／１３９
知識(shí)拓展及思政項(xiàng)目：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》（中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)２０２０年９月） ／１４０
參考書目及拓展閱讀／１４６
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