站在財(cái)富管理和資產(chǎn)管理的中間
為什么要寫這本書呢?
主要是怕忘記, 尤其是怕自己忘了曾經(jīng)對財(cái)富管理的思考和一點(diǎn)兒所謂的經(jīng)驗(yàn)。事實(shí)上, 隨著我在公募領(lǐng)域從業(yè)時間越來越長, 近幾年受機(jī)構(gòu)邀請講財(cái)富管理時感覺越來越生疏, 許多案例都快忘了。所以, 我想還是靜下心來寫一寫吧。
本書主要分為兩個部分, 上半部分是對資產(chǎn)配置的理解, 核心其實(shí)就是一句話: 資產(chǎn)配置的起點(diǎn)是理解資產(chǎn), 在這個基礎(chǔ)上再談配置。下半部分是對財(cái)富管理的認(rèn)知, 核心也是一句話: 財(cái)富管理的初心是從客戶利益出發(fā), 為客戶創(chuàng)造價值。這兩句話其實(shí)簡單得不能再簡單了, 但是面對琳瑯滿目的金融產(chǎn)品和壓力很大的日常工作, 面對風(fēng)云變幻的市場波動和起伏不定的客戶情緒, 我們往往會搖擺、懷疑和迷惘。強(qiáng)調(diào)起點(diǎn)與初心, 我更多地是想提醒自己, 不要因?yàn)樽吡颂�遠(yuǎn), 而忘了因何出發(fā)。
我的從業(yè)經(jīng)歷比較簡單。從公募基金到銀行再到公募基金。我曾經(jīng)是這么包裝 自己的: 從乙方到甲方再到乙方, 從資產(chǎn)管理到財(cái)富管理, 從產(chǎn)品經(jīng)理到投資顧問, 從私人銀行到公募基金。如果非要精確一點(diǎn), 我應(yīng)該是一直站在財(cái)富管理和資產(chǎn)管理的中間, 一邊向財(cái)富管理的終端, 用化繁為簡的方式翻譯專業(yè); 一邊把客戶樸素 的投資需求, 轉(zhuǎn)化成策略和產(chǎn)品向資產(chǎn)管理端反饋。財(cái)富管理教給我的是, 如何理解客戶; 資產(chǎn)管理教給我的是, 如何理解投資。兩邊一起教給我的是, 要學(xué)會敬畏, 敬畏客戶的信任, 敬畏市場的常識。
本書的書名慢思考, 快成交, 脫胎于我自己信奉的理念: 慢, 就是快。我始終認(rèn)為, 行 并不難, 成交有時候只需要按一下鼠標(biāo)或點(diǎn)一下手機(jī)屏幕; 難的是想明白業(yè)務(wù)的本質(zhì), 構(gòu)建可迭代的成長機(jī)制, 突破實(shí)踐中的各種關(guān)隘, 提升有效的專業(yè)能力。這個知 的過程可能很慢, 甚至可能伴隨著自我否定的考驗(yàn)與折磨, 但也只有通過升維思考的慢, 才能做到降維成交的快, 才能達(dá)到真正的知行合一, 成為讓客戶信任的理財(cái)經(jīng)理。
這本書會有什么獨(dú)特之處?
首先, 可能就是上面所提到的相對貫通的、獨(dú)特的視角。
其次, 本書并沒有面面俱到, 比如在資產(chǎn)部分我只寫了債券和股票, 在大財(cái)富管理中只聊了資產(chǎn)管理而沒有涉及保險和家族信托。嚴(yán)格來說, 我并沒有想搭建一個完整的業(yè)務(wù)框架, 也沒有想教別人怎么做。本書更像朋友之間的交流和分享, 直白地展示了我自己遇到問題、思考問題, 進(jìn)而解決問題的過程。因此在書中, 我既給出了我的結(jié)論, 也把形成這個結(jié)論的由來都盡量講清楚。每個人都有不同的成長背景和認(rèn)知體系, 對于同一件事的理解自然不盡相同。我所理解的財(cái)富管理, 可能只是窺豹一斑, 未必一定正確, 但一定會務(wù)求真實(shí)�？傊�, 我認(rèn)為邏輯比結(jié)論更重要。
后, 本書應(yīng)該不會讓大家讀起來無趣, 一方面我盡力保留了自己的寫作風(fēng)格和一些任性 的表達(dá)方式; 另一方面我一直在一線干活兒, 相信書中涉及的許多問題應(yīng)該都是大家平時遇到、想過或者沒想明白的事兒。希望它能夠幫助大家捅破那后一層窗戶紙, 讓大家看完能夠感慨一句, 原來有人跟我想的一樣。
感謝匯安基金董事長何斌先生, 他對中國公募事業(yè)的熱愛和為人處世的格局都對我影響頗深。感謝仇秉則、劉田、劉汝斐、李揚(yáng)對本書的支持。
寫這本書, 我的心態(tài)變化很有意思。寫之前, 豪情萬丈; 寫的時候, 行云流水; 寫完了, 戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢。畢竟要見人了, 總覺好像還沒準(zhǔn)備好。不過, 既然成長之路沒有盡頭, 那就讓我們一
起, 在發(fā)展中解決問題, 在實(shí)踐中持續(xù)進(jìn)步。
感謝所有朋友的批評指正。