（一）投資總額量入為出
    人們在社會上生存和發(fā)展，必須堅持可持續(xù)發(fā)展的基本原則。在投資方面，投資的資金數(shù)目應(yīng)在經(jīng)濟承受能力的范圍內(nèi)，在保證生活不受任何影響的前提下，將剩余的資金量人為出進行投資。在進行投資時，投人自己的資本金，并且深知這些錢來之不易，就會仔細地分析投資機會，而不受任何投資環(huán)境風(fēng)險的影響。因為投資是在滿足了自己生活的前提下進行的，投資的項目即使出現(xiàn)差錯，也不至于驚慌失措。同時，風(fēng)險越高的投資，收益可能會越大。以最少的代價，獲取最大的收益，是經(jīng)濟學(xué)的基本精神。但資源是有限的，稀少的資源迫使投資者必須作出選擇，而理財行為就是聰明的選擇，找出代價最少、收益最大的一條路，讓有限的資金得以發(fā)揮最大的功能。
    （二）投資品種多樣化
    在投資理財中，理智的做法是投資組合多樣化。進行多樣化的投資組合就是為了分散投資風(fēng)險，防止孤注一擲。一個慎重的、善于理財?shù)耐顿Y家，會把全部財力分散于儲蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間�！安灰�把所有的雞蛋放在一個籃子里”，這句話是對投資組合多樣化最淺顯的描述。這樣，即使一些投資受了損失，也不至于滿盤皆輸。投資理財是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，在選擇投資品種時，需要先掌握投資組合的方法與技巧，合理地利用資金，提高資金的使用效率。
    （三）投資預(yù)期注意整體績效
    理財?shù)年P(guān)鍵是取得投資組合的稅后整體收益，也就是說，投資績效關(guān)鍵要看拿到手的股息、利息和價格增值之和（即扣除稅收和投資成本后的收益）。投資理財看重的是收益率，但如果單一的收益率增長是以投資組合總體價值的縮水為代價，那么就可能引起危險的后果。資金管理既要算大賬，又要算細賬。加強資金的動態(tài)管理，既要保證全盤的整體收益，又要從細微處著手。同時，在評價整體收益的時候，應(yīng)充分重視貨幣的時間價值，因為1年后得到的1元錢與今天的1元錢是不一樣的，這種不一樣表現(xiàn)在購買力、機會成本等多方面。
    （四）避免成本過高
    理財之初，應(yīng)該為理財行為營造一個比較穩(wěn)妥的“保護地帶”，找出代價最少、收益最大的一條路，讓有限的資源得以發(fā)揮最大的功能。每個人進行投資時，都不敢保證自己是贏家。因此，必須思考每筆投資的利益得失，但是如果承擔(dān)較大的投資成本，那肯定會降低投資收益。
    （五）保持一定的易變現(xiàn)資產(chǎn)
    投資理財?shù)囊粋�重要因素是有隨時可以變現(xiàn)的資產(chǎn)。一個家庭或個人在銀行里存一筆錢，不但可以用來支付家庭所需的小額預(yù)算外開支，還可以用來應(yīng)付突如其來的大筆費用需要。應(yīng)該注意的是，最重要的不是現(xiàn)金本身，而是該資產(chǎn)要有能及時變現(xiàn)的途徑，包括股票等有價證券，建立保證金賬戶等。只有持有較佳的易變現(xiàn)的資產(chǎn)組合，才能應(yīng)付各種意外風(fēng)險和取得較好的投資機會。