緒論 1

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　1

一、什么是金融　1

二、金融的功能　4

三、為什么要學(xué)習(xí)金融學(xué)　5

四、如何學(xué)習(xí)金融學(xué)　7

思考題　12

第　一章 貨幣與貨幣制度　13

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　13

【知識框架】　13

【情境導(dǎo)入】　13

第　一節(jié) 貨幣的產(chǎn)生與貨幣形態(tài)的演變　14

一、貨幣的起源　14

二、貨幣的本質(zhì)　17

三、貨幣形態(tài)的演變　18

第二節(jié)　貨幣的職能　20

一、價值尺度　20

二、流通手段　20

三、貯藏手段　22

四、支付手段　23

五、世界貨幣　24

第三節(jié)　貨幣的定義及貨幣層次的劃分　25

一、貨幣的定義　25

二、貨幣層次的劃分　26

三、貨幣層次劃分的意義　29

第四節(jié)　貨 幣 制 度*　30

一、貨幣制度的構(gòu)成要素　30

二、貨幣制度的演變　33

綜合練習(xí)題　36

第二章　信用與信用工具　41

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　41

【知識框架】　41

【情境導(dǎo)入】　41

第　一節(jié) 信用的含義及產(chǎn)生　42

一、信用的含義　42

二、信用的特征　43

三、信用的產(chǎn)生及發(fā)展　43

第二節(jié)　信用形式及作用　47

一、商業(yè)信用　47

二、銀行信用　48

三、國家信用　49

四、消費信用　50

五、國際信用　50

第三節(jié)　信用工具及其特征　51

一、信用工具　51

二、信用工具的基本特征　54

綜合練習(xí)題　55

第三章　利息與利息率　60

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　60

【知識框架】　60

【情境導(dǎo)入】　60

第　一節(jié) 利息及其計量　61

一、利息的含義與本質(zhì)　61

二、利息的計算方法　62

三、貨幣具有時間價值　62

第二節(jié)　利率　64

一、利率的概念　64

二、利率的種類　64

三、利率的作用　66

第三節(jié)　利率決定理論*　67

一、馬克思的利率決定理論　68

二、古典學(xué)派的儲蓄投資理論　68

三、凱恩斯學(xué)派的流動性偏好理論　69

四、可貸資金利率理論　70

綜合練習(xí)題　71

第四章　金融機構(gòu)與三大支柱　76

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　76

【知識框架】　76

【情境導(dǎo)入】　76

第　一節(jié) 金融機構(gòu)概述　77

一、金融機構(gòu)的劃分　77

二、國際性金融機構(gòu)　80

第二節(jié)　銀行　82

一、商業(yè)銀行　82

二、中央銀行　82

三、專業(yè)銀行　83

四、我國的銀行體系　84

第三節(jié)　保險公司　86

一、保險的定義及基本特征　87

二、保險公司的業(yè)務(wù)框架　87

三、保險公司的組織形式　88

四、保險公司的業(yè)務(wù)范圍　89

第四節(jié)　證券公司　90

一、證券公司的類型　90

二、證券公司的組織架構(gòu)影響因素　90

三、證券公司的主要業(yè)務(wù)　92

綜合練習(xí)題　95

第五章　商業(yè)銀行與派生存款　100

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　100

【知識框架】　100

【情境導(dǎo)入】　100

第　一節(jié) 商業(yè)銀行的產(chǎn)生及經(jīng)營原則　101

一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生　101

二、現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢　103

三、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則　106

第二節(jié)　商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能及組織結(jié)構(gòu)　108

一、商業(yè)銀行的性質(zhì)　109

二、商業(yè)銀行的職能　110

三、商業(yè)銀行的外部組織形式　111

四、商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)　113

第三節(jié)　商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)　115

一、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)　115

二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)　119

第四節(jié)　商業(yè)銀行的派生存款與表外業(yè)務(wù)　123

一、商業(yè)銀行的原始存款與派生存款　123

二、商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的條件　124

三、存款貨幣的創(chuàng)造過程　124

四、商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款時的制約因素　125

五、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)　126

綜合練習(xí)題　129

第六章　中央銀行與貨幣政策　134

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　134

【知識框架】　134

【情境導(dǎo)入】　134

第　一節(jié) 中央銀行的性質(zhì)與職能　135

一、中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展　135

二、中央銀行的類型和結(jié)構(gòu)　137

三、中央銀行的性質(zhì)　138

四、中央銀行的職能　138

第二節(jié)　中央銀行的主要業(yè)務(wù)　140

一、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)　140

二、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)　142

三、中央銀行的其他業(yè)務(wù)　143

第三節(jié)　中央銀行的貨幣政策目標(biāo)　144

一、貨幣政策的最終目標(biāo)　144

二、貨幣政策的中間目標(biāo)　146

第四節(jié)　中央銀行的貨幣政策工具及傳導(dǎo)機制　147

一、一般性貨幣政策工具　147

二、選擇性貨幣政策工具　149

三、其他貨幣政策工具　150

四、貨幣政策的傳導(dǎo)機制　151

綜合練習(xí)題　152

第七章　貨幣供求均衡與通貨膨脹　157

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　157

【知識框架】　157

【情境導(dǎo)入】　157

第　一節(jié) 貨幣需求　158

一、貨幣需求的含義　158

二、貨幣需求理論　158

三、影響我國貨幣需求的主要因素　162

第二節(jié)　貨幣供給　164

一、貨幣供給的含義　164

二、貨幣供給量　164

三、貨幣供給機制　165

第三節(jié)　貨幣均衡　169

一、貨幣均衡與失衡　169

二、通貨膨脹　169

三、通貨緊縮　171

綜合練習(xí)題　173

第八章　金融市場與衍生金融工具　178

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　178

【知識框架】　178

【情境導(dǎo)入】　178

第　一節(jié) 金融市場概述　179

一、金融市場的含義　179

二、金融市場的構(gòu)成要素　179

三、金融市場的地位與功能　181

四、金融市場的融資方式　182

五、金融市場的分類　182

第二節(jié)　貨幣市場與資本市場　183

一、貨幣市場　184

二、資本市場　186

第三節(jié)　衍生金融工具*　188

一、金融工具的價格　188

二、金融工具的收益率　190

三、常見的衍生金融工具　192

綜合練習(xí)題　196

第九章　外匯與國際收支平衡　200

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　200

【知識框架】　200

【情境導(dǎo)入】　200

第　一節(jié) 外匯與匯率　201

一、外匯的含義　202

二、外匯的種類　202

三、外匯的功能　204

四、匯率及其標(biāo)價方法　204

五、影響匯率變動的因素　206

第二節(jié)　國際收支　207

一、國際收支的含義　207

二、國際收支平衡表　208

三、國際收支不平衡　211

四、國際收支不平衡的原因和影響因素　212

五、國際收支的調(diào)節(jié)　213

第三節(jié)　國際貨幣體系　214

一、國際貨幣體系的概念　214

二、國際貨幣體系的發(fā)展和演變　215

三、現(xiàn)行國際貨幣體系牙買加體系（浮動匯率制度）　216

綜合練習(xí)題　217

第十章　金融風(fēng)險與金融監(jiān)管　222

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　222

【知識框架】　222

【情境導(dǎo)入】　222

第　一節(jié) 金融風(fēng)險與金融危機　223

一、金融風(fēng)險的含義和特點　223

二、金融風(fēng)險的分類　224

三、金融風(fēng)險的影響　226

四、債務(wù)危機與金融危機　226

第二節(jié)　金融監(jiān)管　227

一、金融監(jiān)管的含義　228

二、實施金融監(jiān)管的必要性　228

三、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀　229

第三節(jié)　金融監(jiān)管的國際合作（《巴塞爾協(xié)議》）　230

一、資本金概述　230

二、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》：統(tǒng)一監(jiān)管、公平競爭　232



三、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》：全面監(jiān)管、激勵相容　236

四、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》：審慎監(jiān)管、多元補充　239

綜合練習(xí)題　240

主要參考文獻　246



更新勘誤表和配套資料索取示意圖　247