緒論 1

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　1

一、什么是金融　1

二、金融的功能　4

三、為什么要學(xué)習(xí)金融學(xué)　5

四、如何學(xué)習(xí)金融學(xué)　7

思考題　12

第　一章 貨幣與貨幣制度　13

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　13

【知識(shí)框架】　13

【情境導(dǎo)入】　13

第　一節(jié) 貨幣的產(chǎn)生與貨幣形態(tài)的演變　14

一、貨幣的起源　14

二、貨幣的本質(zhì)　17

三、貨幣形態(tài)的演變　18

第二節(jié)　貨幣的職能　20

一、價(jià)值尺度　20

二、流通手段　20

三、貯藏手段　22

四、支付手段　23

五、世界貨幣　24

第三節(jié)　貨幣的定義及貨幣層次的劃分　25

一、貨幣的定義　25

二、貨幣層次的劃分　26

三、貨幣層次劃分的意義　29

第四節(jié)　貨 幣 制 度*　30

一、貨幣制度的構(gòu)成要素　30

二、貨幣制度的演變　33

綜合練習(xí)題　36

第二章　信用與信用工具　41

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　41

【知識(shí)框架】　41

【情境導(dǎo)入】　41

第　一節(jié) 信用的含義及產(chǎn)生　42

一、信用的含義　42

二、信用的特征　43

三、信用的產(chǎn)生及發(fā)展　43

第二節(jié)　信用形式及作用　47

一、商業(yè)信用　47

二、銀行信用　48

三、國(guó)家信用　49

四、消費(fèi)信用　50

五、國(guó)際信用　50

第三節(jié)　信用工具及其特征　51

一、信用工具　51

二、信用工具的基本特征　54

綜合練習(xí)題　55

第三章　利息與利息率　60

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　60

【知識(shí)框架】　60

【情境導(dǎo)入】　60

第　一節(jié) 利息及其計(jì)量　61

一、利息的含義與本質(zhì)　61

二、利息的計(jì)算方法　62

三、貨幣具有時(shí)間價(jià)值　62

第二節(jié)　利率　64

一、利率的概念　64

二、利率的種類(lèi)　64

三、利率的作用　66

第三節(jié)　利率決定理論*　67

一、馬克思的利率決定理論　68

二、古典學(xué)派的儲(chǔ)蓄投資理論　68

三、凱恩斯學(xué)派的流動(dòng)性偏好理論　69

四、可貸資金利率理論　70

綜合練習(xí)題　71

第四章　金融機(jī)構(gòu)與三大支柱　76

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　76

【知識(shí)框架】　76

【情境導(dǎo)入】　76

第　一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)概述　77

一、金融機(jī)構(gòu)的劃分　77

二、國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)　80

第二節(jié)　銀行　82

一、商業(yè)銀行　82

二、中央銀行　82

三、專(zhuān)業(yè)銀行　83

四、我國(guó)的銀行體系　84

第三節(jié)　保險(xiǎn)公司　86

一、保險(xiǎn)的定義及基本特征　87

二、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)框架　87

三、保險(xiǎn)公司的組織形式　88

四、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍　89

第四節(jié)　證券公司　90

一、證券公司的類(lèi)型　90

二、證券公司的組織架構(gòu)影響因素　90

三、證券公司的主要業(yè)務(wù)　92

綜合練習(xí)題　95

第五章　商業(yè)銀行與派生存款　100

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　100

【知識(shí)框架】　100

【情境導(dǎo)入】　100

第　一節(jié) 商業(yè)銀行的產(chǎn)生及經(jīng)營(yíng)原則　101

一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生　101

二、現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)　103

三、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則　106

第二節(jié)　商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能及組織結(jié)構(gòu)　108

一、商業(yè)銀行的性質(zhì)　109

二、商業(yè)銀行的職能　110

三、商業(yè)銀行的外部組織形式　111

四、商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)　113

第三節(jié)　商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)　115

一、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)　115

二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)　119

第四節(jié)　商業(yè)銀行的派生存款與表外業(yè)務(wù)　123

一、商業(yè)銀行的原始存款與派生存款　123

二、商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的條件　124

三、存款貨幣的創(chuàng)造過(guò)程　124

四、商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款時(shí)的制約因素　125

五、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)　126

綜合練習(xí)題　129

第六章　中央銀行與貨幣政策　134

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　134

【知識(shí)框架】　134

【情境導(dǎo)入】　134

第　一節(jié) 中央銀行的性質(zhì)與職能　135

一、中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展　135

二、中央銀行的類(lèi)型和結(jié)構(gòu)　137

三、中央銀行的性質(zhì)　138

四、中央銀行的職能　138

第二節(jié)　中央銀行的主要業(yè)務(wù)　140

一、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)　140

二、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)　142

三、中央銀行的其他業(yè)務(wù)　143

第三節(jié)　中央銀行的貨幣政策目標(biāo)　144

一、貨幣政策的最終目標(biāo)　144

二、貨幣政策的中間目標(biāo)　146

第四節(jié)　中央銀行的貨幣政策工具及傳導(dǎo)機(jī)制　147

一、一般性貨幣政策工具　147

二、選擇性貨幣政策工具　149

三、其他貨幣政策工具　150

四、貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制　151

綜合練習(xí)題　152

第七章　貨幣供求均衡與通貨膨脹　157

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　157

【知識(shí)框架】　157

【情境導(dǎo)入】　157

第　一節(jié) 貨幣需求　158

一、貨幣需求的含義　158

二、貨幣需求理論　158

三、影響我國(guó)貨幣需求的主要因素　162

第二節(jié)　貨幣供給　164

一、貨幣供給的含義　164

二、貨幣供給量　164

三、貨幣供給機(jī)制　165

第三節(jié)　貨幣均衡　169

一、貨幣均衡與失衡　169

二、通貨膨脹　169

三、通貨緊縮　171

綜合練習(xí)題　173

第八章　金融市場(chǎng)與衍生金融工具　178

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　178

【知識(shí)框架】　178

【情境導(dǎo)入】　178

第　一節(jié) 金融市場(chǎng)概述　179

一、金融市場(chǎng)的含義　179

二、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素　179

三、金融市場(chǎng)的地位與功能　181

四、金融市場(chǎng)的融資方式　182

五、金融市場(chǎng)的分類(lèi)　182

第二節(jié)　貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)　183

一、貨幣市場(chǎng)　184

二、資本市場(chǎng)　186

第三節(jié)　衍生金融工具*　188

一、金融工具的價(jià)格　188

二、金融工具的收益率　190

三、常見(jiàn)的衍生金融工具　192

綜合練習(xí)題　196

第九章　外匯與國(guó)際收支平衡　200

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　200

【知識(shí)框架】　200

【情境導(dǎo)入】　200

第　一節(jié) 外匯與匯率　201

一、外匯的含義　202

二、外匯的種類(lèi)　202

三、外匯的功能　204

四、匯率及其標(biāo)價(jià)方法　204

五、影響匯率變動(dòng)的因素　206

第二節(jié)　國(guó)際收支　207

一、國(guó)際收支的含義　207

二、國(guó)際收支平衡表　208

三、國(guó)際收支不平衡　211

四、國(guó)際收支不平衡的原因和影響因素　212

五、國(guó)際收支的調(diào)節(jié)　213

第三節(jié)　國(guó)際貨幣體系　214

一、國(guó)際貨幣體系的概念　214

二、國(guó)際貨幣體系的發(fā)展和演變　215

三、現(xiàn)行國(guó)際貨幣體系牙買(mǎi)加體系（浮動(dòng)匯率制度）　216

綜合練習(xí)題　217

第十章　金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管　222

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】　222

【知識(shí)框架】　222

【情境導(dǎo)入】　222

第　一節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)　223

一、金融風(fēng)險(xiǎn)的含義和特點(diǎn)　223

二、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)　224

三、金融風(fēng)險(xiǎn)的影響　226

四、債務(wù)危機(jī)與金融危機(jī)　226

第二節(jié)　金融監(jiān)管　227

一、金融監(jiān)管的含義　228

二、實(shí)施金融監(jiān)管的必要性　228

三、我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀　229

第三節(jié)　金融監(jiān)管的國(guó)際合作（《巴塞爾協(xié)議》）　230

一、資本金概述　230

二、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》：統(tǒng)一監(jiān)管、公平競(jìng)爭(zhēng)　232



三、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》：全面監(jiān)管、激勵(lì)相容　236

四、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》：審慎監(jiān)管、多元補(bǔ)充　239

綜合練習(xí)題　240

主要參考文獻(xiàn)　246



更新勘誤表和配套資料索取示意圖　247