序言
陳生強
京東數(shù)字科技CEO

以數(shù)據(jù)作為關鍵生產(chǎn)要素的數(shù)字經(jīng)濟形態(tài)，成為后危機時代全球經(jīng)濟增長和科技創(chuàng)新的引擎，催生了繼蒸汽機革命、電氣革命和計算機通信革命之后的數(shù)字科技革命。這次革命也因此驅動著全球經(jīng)濟社會由人類社會、物理世界組成的二元結構，向人類社會、物理世界和信息空間組成的三元結構轉變。
下一個十年，數(shù)字科技將滲透到人類生產(chǎn)生活的方方面面。數(shù)字科技到底是什么？它對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟將產(chǎn)生怎樣的影響？它將以怎樣的方式和路徑去打造新的經(jīng)濟生態(tài)？
我們認為，與傳統(tǒng)的信息技術、互聯(lián)網(wǎng)技術相比，數(shù)字科技包含數(shù)據(jù)挖掘、計算機視覺、自然語言處理、芯片、傳感技術、邊緣計算和分布式記賬等一系列前沿科技，它是多種技術的融合體，既是數(shù)據(jù)產(chǎn)生的源泉，也是數(shù)據(jù)應用的載體。
數(shù)字科技的本質，是以互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)業(yè)既有知識儲備和數(shù)據(jù)為基礎，以不斷發(fā)展的前沿科技為動力，著力于產(chǎn)業(yè)與科技的融合，推動各行各業(yè)實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)字化和智能化，最終實現(xiàn)降低成本、提高用戶體驗、增加收入和模式升級。數(shù)字科技使產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的路徑由單邊走向共建，使產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的結果從離線的記錄過去轉向在線的預測未來。數(shù)字科技是實現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟的手段，也是一個新的行業(yè)形態(tài)。
數(shù)字科技推動經(jīng)濟增長新舊動能轉換
經(jīng)過幾十年的快速發(fā)展，中國經(jīng)濟取得了巨大成就，與此同時，勞動力、資本、土地等傳統(tǒng)生產(chǎn)要素對增長的邊際拉動作用正在下降。特別是2008年國際金融危機爆發(fā)后，全球政經(jīng)格局發(fā)生了巨大變化，拉動中國經(jīng)濟增長的傳統(tǒng)動能也在減弱，中國經(jīng)濟面臨的下行壓力加大，環(huán)境對資源消耗的承載能力幾乎也達到極限，中國經(jīng)濟增長需要尋找一種新的長期增長動力促進新舊動能轉換，而數(shù)字科技正是突破傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展瓶頸、推動新舊增長動能轉換的關鍵因素。
第一，數(shù)字科技能夠降低產(chǎn)業(yè)運行成本。
在數(shù)字科技的驅動下，產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨向互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)字化和智能化，從而能夠在以下幾個方面降低產(chǎn)業(yè)運行成本。一是產(chǎn)業(yè)運行不再基于物理介質，而是數(shù)字化的信息，能夠突破時空限制，大幅提高信息連接效率，降低時空交互成本。二是通過對產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)要素和運營流程的數(shù)字化改造，能夠對生產(chǎn)和經(jīng)營環(huán)節(jié)進行精準預測、優(yōu)化布局、精細化運營、實時反饋并反復修正，提高產(chǎn)業(yè)自動化、智能化處理水平，從而提高產(chǎn)業(yè)運行效率、降低運行成本。以京東數(shù)字科技為例，其通過智能風控能力的輸出，能夠幫助銀行在信貸審核效率上提高十倍以上，客單成本降低70%以上。三是在數(shù)字科技驅動的模式下，不再依賴物理網(wǎng)點和人力等傳統(tǒng)要素，產(chǎn)業(yè)服務的邊際成本趨于零。盡管初期需要投入大量的固定研發(fā)成本，但隨著規(guī)模增長，單筆服務成本能夠大幅降低。
傳統(tǒng)模式下，產(chǎn)業(yè)服務高度依賴人力、物理介質、物理網(wǎng)點等要素，且服務之間難以共享和復用，服務邊際成本的下降存在較高的邊界，因為服務的邊際成本較高，所以只有選擇單筆金額較大的業(yè)務才能覆蓋較高的成本，結果就是傳統(tǒng)服務模式更加偏愛大客戶。這是基于成本-效益的合理選擇，但客觀上使許多小客戶的需求難以被滿足。數(shù)字科技邊際成本趨零的特征，能夠使過去數(shù)額型的規(guī)模經(jīng)濟轉向數(shù)量型規(guī)模經(jīng)濟，即只要總量足夠大，即使單筆金額很小，也能夠產(chǎn)生經(jīng)濟效益，從而大幅增加服務覆蓋率，為大量中小微企業(yè)以及眾多長尾人群提供服務。
第二，數(shù)字科技能夠提高產(chǎn)業(yè)復用效率。
數(shù)字科技通過與產(chǎn)業(yè)的行業(yè)技術訣竅（Know How）深度融合，提煉行業(yè)運行成熟的經(jīng)驗技術，實現(xiàn)行業(yè)技術訣竅的數(shù)字化，能夠更好地進行迭代優(yōu)化，不斷沉淀和積累行業(yè)的先進經(jīng)驗和技術。同時，數(shù)字科技對時空限制的突破，以及邊際成本趨零的特征，能夠以極低的成本，大幅提高這些經(jīng)驗技術復制和應用的效率，形成強大的規(guī)�；瘡陀媚芰�。這種效率的提升，使產(chǎn)業(yè)發(fā)展能夠突破人力等傳統(tǒng)資源要素投入的束縛，大大提高要素投入的彈性和靈活性，在不增加物質資源要素投入的情況下，顯著提高產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)出效率。數(shù)字科技是突破傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟模式資源利用瓶頸、大幅提高投入產(chǎn)出效率的有效途徑。以制造業(yè)為例，傳統(tǒng)模式下，培養(yǎng)一個成熟的產(chǎn)業(yè)工人，通常需要數(shù)月乃至數(shù)年的時間，需要付出極高的培訓成本并且效率低下，而通過數(shù)字化改造，能夠快速無差別地復制最成熟的生產(chǎn)技術和經(jīng)驗，大幅提高產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度及產(chǎn)出效率。
京東數(shù)字科技于2018年6月發(fā)布的智能巡檢機器人就是一個實踐案例。機房管理技術、經(jīng)驗的數(shù)字化及軟硬件融合，大大降低了機房巡檢的人力成本，并提高了復用效率。同時，它還提高了機房管理的效率和水平：一方面，它能夠對機房設備進行全方位、全天候的監(jiān)控檢測；另一方面，它能夠提高機房設備故障的識別能力，做到對故障的實時診斷。更重要的是，它能夠采集設備和資產(chǎn)背后的數(shù)據(jù)信息，實現(xiàn)機房數(shù)據(jù)采集 使用的雙重功能，從而實現(xiàn)對機房資產(chǎn)管理的智能優(yōu)化，對潛在和高發(fā)故障進行預判預警，提高機房和數(shù)據(jù)中心的智能化管理水平，同時大幅降低運維成本。
在這里，我們想厘清的是，人工智能等數(shù)字科技并不會替代人，而只是替代重復的操作和程序，數(shù)字科技作為一種有力的工具，通過更好地服務和賦能于人，來提升人的生產(chǎn)效率。
第三，數(shù)字科技能夠創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式。
根據(jù)梅特卡夫定律，一個網(wǎng)絡的價值等于該網(wǎng)絡內節(jié)點數(shù)的平方。物聯(lián)網(wǎng)等技術的不斷發(fā)展，正在推動萬物互聯(lián)時代的到來，接入網(wǎng)絡的節(jié)點數(shù)將呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，產(chǎn)生的數(shù)據(jù)信息越來越立體，網(wǎng)絡價值也將呈現(xiàn)指數(shù)級增長。不過，互聯(lián)網(wǎng)化和數(shù)字化只是網(wǎng)絡價值實現(xiàn)的第一步，要充分挖掘網(wǎng)絡價值，僅靠沉睡的數(shù)字信息遠遠不夠，還需要能夠互聯(lián)互通的數(shù)字科技基礎設施作為底層支撐，并依靠人工智能等數(shù)字科技，賦予網(wǎng)絡智能化的內核，構建挖掘、分析、應用這些數(shù)字信息的科技能力，不斷推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)模式的創(chuàng)新升級，以充分發(fā)揮網(wǎng)絡生態(tài)效應，更好地服務于經(jīng)濟社會的發(fā)展。
京東城市正是這方面的一個實踐案例。京東城市率先推出城市操作系統(tǒng)，這個城市操作系統(tǒng)的核心是城市計算平臺，在這個平臺上，能夠解決智能城市建設中的四大核心難題。一是利用時空數(shù)據(jù)模型解決數(shù)據(jù)結構化和標準化的問題；二是將掌握的時空數(shù)據(jù)AI算法進行模塊化、積木式輸出，解決不同場景下智能應用的開發(fā)問題；三是利用開放式架構，兼容城市管理部門以及其他智能城市服務商共同開發(fā)使用；四是利用特定的數(shù)字網(wǎng)關技術，利用基于用戶隱私保護的聯(lián)合建模機制和多源數(shù)據(jù)融合算法，解決隱私保護的問題。這個操作系統(tǒng)的目標是將整個城市運營和公共服務進行在線化、數(shù)字化，并實現(xiàn)智能化。有了這個系統(tǒng)，京東城市就能夠洞察城市過去，了解城市現(xiàn)狀，預測和優(yōu)化城市未來。
第四，數(shù)字科技有助于提高用戶體驗水平。
用戶體驗的核心在于堅持以用戶為中心的產(chǎn)品思維。數(shù)字科技之所以能夠提高用戶體驗，主要包括兩個方面的原因。
一是數(shù)字科技推動賣方市場向買方市場轉變，促進了用戶權力的崛起。在許多行業(yè)領域，特別是服務業(yè)領域，由于供給能力不足，通常是由供給主導的賣方市場，即產(chǎn)品或服務是以供給機構為中心，而不是以用戶為中心。典型的現(xiàn)象就是機構會設置較高的門檻篩選用戶，并且通常都是用戶找服務，需要用戶在特定時間和特定地點完成復雜的流程才能獲得服務。而數(shù)字科技能夠突破時空限制、提高產(chǎn)業(yè)的效率水平，從而大大增加服務供給，讓更多用戶能夠獲得更好的服務，用戶有了更多選擇權，服務機構也必須更多地以用戶為中心構建產(chǎn)品服務，從用戶找服務向服務找用戶轉變。
二是數(shù)字科技能夠提高產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)能力，改善產(chǎn)品服務能力。數(shù)字科技推動產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)字化、智能化改造后，能夠有效地提高用戶服務的便利性、快捷性和精準性，降低用戶成本，提高用戶體驗水平。以金融中的信貸為例，在數(shù)字科技的助力下，用戶能夠在線724小時獲得服務，審批周期也從過去的以周、月為周期降至以分、秒計算。同時，管理效率水平的提升，能夠為用戶提供差異化的信貸利率，期限也更加靈活，甚至隨借隨還。用戶能夠更加精確地規(guī)劃資金借貸的周期，減少資金站崗帶來的不必要浪費，節(jié)約利息成本。對服務機構來說，雖然單個客戶的利息收入減少，但能夠通過提高整個周期的利率增加收入。借助于數(shù)字科技，同時提高了用戶和服務機構的體驗。
數(shù)字科技正在創(chuàng)造產(chǎn)業(yè)發(fā)展新生態(tài)
基于以上特征，數(shù)字科技正從縱向和橫向兩方面推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)價值鏈的重塑，不斷創(chuàng)造新的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。
從縱向來看：一是依托數(shù)字科技降低信息不對稱，壓減無效的價值鏈環(huán)節(jié)，提高產(chǎn)業(yè)效率，零售電商正是代表案例；二是連接共享效率的大幅提升，將進一步推動產(chǎn)業(yè)價值鏈的專業(yè)化分工，將有更多企業(yè)依靠創(chuàng)新和專業(yè)能力更加聚焦于某個價值鏈環(huán)節(jié)，并通過企業(yè)間的連接共享提高整個價值鏈的效率。從橫向來看：一是不同價值傳遞渠道的融合創(chuàng)新，如線上線下的無界融合；二是不同產(chǎn)業(yè)的跨界融合創(chuàng)新，如金融服務的場景化融合。隨著用戶權力的不斷崛起，這種融合的趨勢會進一步凸顯。
這個價值鏈重塑的過程，不是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與新興模式之間的零和博弈，而是數(shù)字科技與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)不斷融合創(chuàng)新，創(chuàng)造新增價值，并在客戶、實體企業(yè)、金融機構、科技公司等主體之間進行分配，從而使各方實現(xiàn)利益共享的過程。不過這并不意味著誰都能無差別地享受到這種新增收益，只有那些能夠順應時代發(fā)展，擁有創(chuàng)新、開放和共享精神的參與者，才能更好地適應這種趨勢，共享行業(yè)發(fā)展的紅利。
沒有傳統(tǒng)的企業(yè)，只有傳統(tǒng)的模式。變化是永遠的不變，創(chuàng)新也是企業(yè)生存的永恒主題，而產(chǎn)業(yè)科技的不斷創(chuàng)新發(fā)展，也正是需要各參與方共同構建一個相互連接、相互賦能、共建共享、互惠共贏的產(chǎn)業(yè)發(fā)展新生態(tài)。
《數(shù)字金融》這本書，聚焦在數(shù)字科技與金融行業(yè)如何融合創(chuàng)新，深入研究數(shù)字金融這一新業(yè)態(tài)的趨勢、特征、模式、案例等，對產(chǎn)業(yè)科技在金融領域的實踐做了很好的詮釋。京東數(shù)字科技也希望與各方合作伙伴共同努力，不斷推動行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，共享發(fā)展紅利。