二版前言
本書自2018年9月出版上市后獲得了各方的充分肯定，大家普遍認為本書填補了中國財富管理領(lǐng)域營銷端的空白，極大地幫助了前端業(yè)務(wù)人員如何從資產(chǎn)權(quán)屬的思維出發(fā)，服務(wù)于中國的高凈值人士。本書不僅被很多金融和培訓(xùn)機構(gòu)作為培訓(xùn)教材，還在特許私人財富管理師2019年度的兩次全國性考試中發(fā)揮了權(quán)威備考教材的作用。
2018年年底至2019年年初的中國稅制改革，使得第一版教材中關(guān)于稅務(wù)的內(nèi)容需要有較大的調(diào)整，本著對讀者負責(zé)的態(tài)度，以及本書是有關(guān)實務(wù)知識的特性，應(yīng)該做及時的更新。所以第二版主要是在稅商篇做了較多的內(nèi)容更新，并且借此機會對法商篇和資商篇做了一定的優(yōu)化。在未來，我們也將本著這種應(yīng)時和嚴謹?shù)膽B(tài)度不斷更新和優(yōu)化提供給讀者的專業(yè)知識內(nèi)容，但整個四商一法的體系不會有根本性改變，因為幫助高凈值人士解決在財富轉(zhuǎn)移和傳承上的核心訴求不管到什么時候都是不會有本質(zhì)性改變的，由此金融機構(gòu)的前端業(yè)務(wù)人員需要學(xué)習(xí)的業(yè)務(wù)邏輯與核心架構(gòu)是不變的。
最后，我要感謝各個板塊的作者的辛勤付出，也感謝中信出版社的編輯團隊全力配合做出的努力，使得本書在這么短的時間之內(nèi)能及時更新出版。
薛楨梁
2019年10月31日
一版前言
這本書的出現(xiàn)是非常偶然的, 但又是水到渠成的。2015 年上半年有家外資保險公司的個險負責(zé)人找到了我, 因為當(dāng)時的我作為這家機構(gòu)銀行保險渠道的合作專家, 既給銀保的渠道經(jīng)理和花旗銀行、招商銀行的客戶經(jīng)理做培訓(xùn), 又請銀行的高凈值客戶參加沙龍,取得了不俗的反響, 由此傳到了個險領(lǐng)域。這家公司的個險負責(zé)人希望我也能培訓(xùn)其公司的績優(yōu)業(yè)務(wù)員,使他們能專業(yè)地服務(wù)高凈值客戶, 或者更直白地講,能簽訂大單。我當(dāng)時是既不愿也不敢接受這份工作的。不愿, 是因為我經(jīng)過多年在金融培訓(xùn)行業(yè)的積淀, 認為非系統(tǒng)性的、泛泛的講課并不值得去做, 無論是從學(xué)員角度還是從自身角度考慮; 不敢, 是因為我堅信業(yè)務(wù)人員想在高凈值業(yè)務(wù)領(lǐng)域有所作為就必須要經(jīng)過系統(tǒng)的培訓(xùn), 而我尚未有系統(tǒng)化的課程, 如果要做,就只能一邊上課一邊開發(fā)了, 盡管有信心, 但我還是有些忐忑。另外, 我也不太相信保險公司和個險業(yè)務(wù)人員有決心投入時間與金錢, 沉下心來脫胎換骨,所以我認為這是白費精力的, 這也是我一開始沒有真的將此當(dāng)回事兒的原因。最后, 我提了3 個開班的條件: 一是按MBA (工商管理碩士) 的方式上課, 每月1 次, 每次兩天, 一年共24 天課程; 二是業(yè)務(wù)員自己付費(數(shù)萬元); 三是公司按我定的條件[MDRT (百萬圓桌會議) 會員、大專以上學(xué)歷] 選100 人左右,由我通過視頻一對一面試后選定30 人。之后這件事我也就沒再放在心上, 因為感覺不可能實現(xiàn)。當(dāng)然, 我也下了決心, 萬一成了, 我一定全力以赴, 要對得起這些學(xué)員, 不管有多難。沒想到, 結(jié)果還真成功了。
從2016 年的第一個班到2017 年的第二個班以及對中國工商銀行私人銀行等機構(gòu)人員的培訓(xùn), 講課內(nèi)容包含投資、資產(chǎn)配置、私人信托、法律、稅務(wù)、保險、營銷技能等, 但最重要的是將這些內(nèi)容串聯(lián)起來與高凈值客戶的財富管理需求相結(jié)合。在這個過程中,我注意到了這幾年出現(xiàn)的一個很火的名詞法商。商 是水平的數(shù)值, 顧名思義, 法商 就是在法律知識方面的水平。法商 為什么火? 因為大家發(fā)現(xiàn)無論是銷售保險大單還是和高凈值客戶打交道, 懂法律知識是非常重要的。我十幾年前從美國回國時, 提出給有錢人做保險規(guī)劃必須懂法律的概念, 但當(dāng)時幾乎沒有人理解, 而我在美國做業(yè)務(wù)時與律師的合作是不可或缺的, 僅私人信托文件的完成就需要律師的合作, 這也說明中國和歐美國家有錢人在財富積累階段上的差異�，F(xiàn)在大家認識到了法律對于高凈值業(yè)務(wù)的重要性,這充分表明中國人的財富積累到了一個新的階段, 關(guān)心掙到錢后產(chǎn)生的問題與關(guān)心如何掙更多錢相比, 如果不是更重要起碼也是同等重要了。無論是保護產(chǎn)權(quán), 還是轉(zhuǎn)移和傳承產(chǎn)權(quán), 法律問題是頂層問題, 因為所有產(chǎn)權(quán)的問題都是法律問題。但同時我們又必須思考,僅僅有法商 就能滿足高凈值客戶在財富管理方面的訴求嗎? 顯然不能。高凈值客戶更為關(guān)心的是企業(yè)、投資、稅務(wù)等, 盡管法律是他們更應(yīng)該關(guān)心的。而作為金融機構(gòu)的前端業(yè)務(wù)人員首先必須關(guān)心客戶所關(guān)心的, 否則是無法與客戶交流和保持關(guān)系的。那么, 哪些專業(yè)技能是可以全方位覆蓋與高凈值客戶在財富管理方面的交流及對其的引領(lǐng)呢? 我確實是受到法商 這個概念的啟發(fā)后, 將我20 年來在業(yè)務(wù)一線的經(jīng)驗和做財富管理培訓(xùn)的總結(jié)提煉聚焦在一起,產(chǎn)生了用四商一法 來歸納所有面對高凈值客戶的營銷技能的想法。有錢人因為擁有財富, 一開口往往就是投了這個, 買了那個, 業(yè)務(wù)人員想要接上話題不就需要具備資商 嗎? 中國的一些高凈值人士有移民意愿或在國外留學(xué)置產(chǎn), 所以稅務(wù)的問題最能觸動他們的神經(jīng), 我們的業(yè)務(wù)人員怎么能沒有點兒稅商 呢? 所有的資產(chǎn)最終都是產(chǎn)權(quán)歸屬問題, 法商 就不用講了, 是核心武器。放眼全世界, 絕大多數(shù)高凈值人士是企業(yè)主, 對企業(yè)主了解的深入程度幾乎是任何金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員想在這個領(lǐng)域制勝的基石, 這不就是企商 嗎? 有了這些專業(yè)的水平, 還缺將業(yè)務(wù)落地的營銷技能, 也就是怎么將業(yè)務(wù)人員從專業(yè)(四商) 角度判斷出的客戶需要解決的問題轉(zhuǎn)變成客戶自己認為需要解決的問題, 并尋求業(yè)務(wù)人員的幫助, 這就是問導(dǎo)法 了。四商一法 這套業(yè)務(wù)實踐系統(tǒng)的誕生就是這樣水到渠成的。
在此, 我要特別感謝中宏人壽保險有限公司的首席渠道官張希凡先生、資深副總裁陸文穎女士和副總裁吳瓊暉女士, 以及中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司的顧問營銷渠道教育訓(xùn)練部負責(zé)人周海梅女士, 沒有你們當(dāng)初給我在保險公司培訓(xùn)的機會和很多富有價值而寶貴的意見, 是不會有今天這本書的。四商一法 是一套集成的體系, 每一部分都是專屬的領(lǐng)域。引言和企商篇由我撰寫, 問導(dǎo)法由我和周暢先生共同編撰。資商篇、法商篇及稅商篇分別由相關(guān)領(lǐng)域的專家鄔瑜駿博士、蔡昶律師、蔣辰逵律師、徐祖明先生、宮雅敏女士等主筆, 這些專家認真負責(zé)的專業(yè)態(tài)度使我感動, 在此一并感謝。
此外, 感謝中信出版集團的相關(guān)編輯, 他們對本書的編輯、審定投入了大量時間和心力, 還要感謝參與本書文字整理的黃夢麗。
薛楨梁
2018 年6 月