序

在經歷了四十年的高速增長后，中國經濟正步入增長換擋期、結構調整陣痛期、前期刺激政策消化期三期疊加的新階段。金融業(yè)由粗放型高增長時代向穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢轉變，同時行業(yè)發(fā)展也出現體制改革、健全多層次資本市場和大力發(fā)展普惠金融的趨勢。隨著金融業(yè)在中國的持續(xù)發(fā)展，特別是創(chuàng)新業(yè)務、創(chuàng)新模式的拓展，市場對金融人才的需求日益高漲，對人才和技能的需求也發(fā)生了重大改變。羅蘭貝格管理咨詢公司發(fā)布的《2016年中國金融行業(yè)人才發(fā)展報告》指出，市場對金融人才的需求將表現為復合型、專業(yè)化和創(chuàng)新型三大趨勢。普華永道對金融業(yè)CEO的一項調查顯示：除專門的業(yè)務能力外，解決問題的能力、協作能力、領導能力、風險管理能力、適應能力、創(chuàng)造和創(chuàng)新能力被企業(yè)認為是最重要的六大能力。

金融行業(yè)的快速變化，對高校的人才培養(yǎng)提出了新的要求，傳統(tǒng)的知識傳授型教學模式已經無法適應各行業(yè)對人才的需求，高校亟需進行金融人才培養(yǎng)的供給側改革。為強化學生的能力，進入金融機構開展認知實習和專業(yè)實習成為人才培養(yǎng)中非常重要的教學環(huán)節(jié)。但金融企業(yè)與一般企業(yè)不同，出于安全性與保密性的考慮，為學生提供的實習崗位主要集中在柜臺等前臺操作業(yè)務崗或大堂等產品營銷崗，學生很難進入中后臺核心部門與崗位，這就導致學生對金融企業(yè)難以建立系統(tǒng)性認知，更難有機會接觸體現金融企業(yè)核心業(yè)務的風險管理、資本管理、財務管理等實務工作。2018 年4月9 日，中國銀行業(yè)首家無人銀行中國建設銀行上海市分行的無人銀行正式亮相，通過充分運用生物識別、語音識別、數據挖掘等最新金融智能科技成果，全程無須銀行職員參與辦理業(yè)務，實現了高度的智能化。專家預見，未來90% 以上傳統(tǒng)網點的業(yè)務將由無人銀行承擔，這將給前臺的柜員帶來巨大的職場生存壓力。因此，為學生提供銀行中后臺業(yè)務實踐教學平臺，對提升學生能力，滿足金融行業(yè)人才需求具有重要意義。

雖然在真實的情景中更有利于學生實踐能力與創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，但是受制于金融機構難以為學生提供充足的高質量實習崗位的現實問題，利用仿真計算機技術模擬真實的工作場景和業(yè)務活動開展的仿真實驗教學成為高校培養(yǎng)學生能力的必然選擇。2011年，基于將金融機構搬進校園這樣一個樸素想法的提出，我和我的團隊走上了金融實驗教學項目研發(fā)與設計這條雖歷經坎坷但又充滿樂趣的漫漫長路，更沒料到這樣一做就是七年，其中，金融ERP沙盤就是研究成果之一。但是大家不但沒有感受到七年之癢帶來的無聊乏味和倦怠，反而在每次教學完成后，在學生發(fā)自肺腑的感謝中，在眾多兄弟院校的肯定和支持中，感受到了堅持的意義，也更加堅定了不斷完善課程設計方案、開發(fā)更多與課程匹配教學資源的決心。基于互聯網思維，我們團隊通過應用微信公眾號、課程資源平臺、QQ 平臺等網絡方式實現課程資源的開放與共享。

作為一門綜合仿真實驗課程，我一直在思考究竟應該教什么、怎么教。

首先，教什么。20 世紀80 年代以來，美國高等教育領域啟動了兩項旨在提升大學教育質量的重大改革運動大學教學改革運動和學習成果評估運動，直接推動了大學從傳授范式向學習范式的轉型。學習范式強調以學生發(fā)展為中心、以學生學習為中心、以學習效果為中心。學習范式把學生學習放在教學過程的核心位置，重在學生能力的培養(yǎng)。受學習范式的啟發(fā)，我們在該課程的教學設計中倡導把課堂還給學生，教師是課堂教學活動的設計者、引領者、組織者，學生在課堂中完成自主、合作、探究等多樣化學習。教師旨在幫助學生建立系統(tǒng)思維，鼓勵學生由看片段到看整體，從對現狀作被動反應，轉為創(chuàng)造未來系統(tǒng)思考；通過任務活動設計培養(yǎng)學生應用專業(yè)知識解決問題的能力，在提高學習能力的同時，引導他們對專業(yè)理論知識的熱愛。

其次，怎么教。1984 年，大衛(wèi)? 庫伯(David Kolb) 首次在其著作《體驗學習：讓體驗成為學習和發(fā)展的源泉》(Experiential Learning: Experience as the Source of Learning and Development) 中提出了體驗學習這一概念。庫伯提出了體驗學習模型，每一個有效的體驗學習情境都包含了四個要素：具體的經驗、觀察和反思、形成抽象的概念、在新情境中檢驗。學習的起點或知識的獲取首先是人們的直接經驗或間接經驗，然后對獲得的經驗進行反思，依據一定的知識背景，具有一定理論概括能力的人會對反思的結果進行系統(tǒng)化和理論化的總結，進而從經驗中形成自己的抽象概念。最后，在新情境中檢驗這一階段也是對知識的應用和鞏固，如果在這一階段發(fā)現有新的問題，會促使學習者進行下一個學習循環(huán)。遵循體驗式教學模式，本課程盡可能仿真現實的銀行經營環(huán)境和經營活動，并采用沙盤推演的游戲化博弈方式使學生在競爭合作中體驗商業(yè)銀行不同管理部門和崗位的工作，這種寓教于樂的游戲化方式更能激發(fā)學生的學習動機，調動學生的學習熱情。紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行，學生在體驗式學習過程中將知識內化，并享受著決策中山重水復疑無路，柳暗花明又一村帶來的樂趣。

在教學中，我們強調兩個結合：理論與實踐相結合，模擬和現實相結合。但在教學過程中，發(fā)現學生由于專業(yè)知識的欠缺和遺忘致使不能夠很好地勝任模擬角色、完成模擬任務，因此特意編寫了這本指導教材，以便學生通過教材指導做到理論與實踐相結合，達到更好的學習效果。在教材內容安排上突出以下兩點：

第一，系統(tǒng)性。教材內容以商業(yè)銀行經營管理活動為主線，主要包括銀行戰(zhàn)略管理、資本管理、資產負債管理、風險管理、經濟資本管理、財務報表、外部監(jiān)管等內容。通過理論知識的系統(tǒng)性學習，建立起對銀行運營管理的系統(tǒng)觀。

第二，應用性。一是教材中安排了大量的算例、案例，通過對算例、案例的學習，使學生更好地消化專業(yè)知識，提升知識應用能力。同時，以中國銀行作為研究案例，將其2016 年披露的年報信息貫穿在《金融企業(yè)經營沙盤模擬實驗教程》各章節(jié)中。二是節(jié)選了以往學生的部分實驗報告作為范例，讓學習者通過研讀他人的運營經驗快速提升自己的運營能力。

《金融企業(yè)經營沙盤模擬實驗教程》能夠順利完成，得到金融ERP 實驗創(chuàng)新團隊成員的大力支持。感謝李挺、田小丹、蔡敏蓉老師悉心校稿，感謝參與《金融企業(yè)經營沙盤模擬實驗教程》資料收集工作的梁梓濤和陳詩韻同學。

由于水平有限，書中的疏漏和不足甚至錯誤之處在所難免，希望廣大讀者多提寶貴意見，以便日后充實與完善。

《金融企業(yè)經營沙盤模擬實驗教程》得到以下項目資助：廣州市教育教學改革研究重大招標項目以互聯網 學分制推進金融ERP 實驗教學資源共享的路徑創(chuàng)新與實踐(2017D03)；廣東省教學團隊金融ERP 實驗教學創(chuàng)新團隊( 粵教高函[2017]214 號)。

王小燕
2018 年6 月