金融的本質(zhì)是什么？（代序）
　　關(guān)于金融的本質(zhì)，無論金融學(xué)還是金融法都有過長(zhǎng)期的討論，但二者視角迥異，得出的結(jié)論也往往大相徑庭。許多金融理論家都認(rèn)為，金融學(xué)是一門僅依賴于可視事實(shí)的客觀科學(xué)，它不做任何關(guān)于倫理價(jià)值的判斷。在這種邏輯假設(shè)下，金融理論的數(shù)理模型遮蔽了金融的價(jià)值取向，金融機(jī)構(gòu)與現(xiàn)代科技的全面融合遮蔽了技術(shù)主體的德行，金融工具的工程化遮蔽了金融的道德風(fēng)險(xiǎn)。于是，金錢主宰了一切，良心發(fā)生了霉變，公平遭遇了褻瀆。
　　傳統(tǒng)的金融法深受金融學(xué)的影響，特別是在價(jià)值觀念方面。事實(shí)上，整個(gè)金融法在價(jià)值范式上都是以安全與效率為中心進(jìn)行建構(gòu)的，因?yàn)橥ㄟ^考察金融治亂循環(huán)的發(fā)展史，不難發(fā)現(xiàn)立法者總是在金融效率與金融安全之間徘徊，不是強(qiáng)化安全就是放松管制，不是加強(qiáng)監(jiān)管就是推行金融自由化。由此可以看出，金融法價(jià)值目標(biāo)體系的演變過程就是一個(gè)在鋼絲上行走并尋求平衡的過程：鋼絲的一邊是金融效率，另一邊則是金融安全。然而，達(dá)致“鋼絲上的平衡”絕非易事，因?yàn)檫@種平衡既要確保金融效率與金融安全形成有序的“范式競(jìng)爭(zhēng)”，促進(jìn)它們之間的適時(shí)替代與良性互動(dòng)，又要提升金融法制的規(guī)范彈性與應(yīng)有活力。正是由于這種平衡不易達(dá)成，金融法的價(jià)值目標(biāo)時(shí)常陷入“安全至上”或“效率優(yōu)先”的觀念誤區(qū)，金融法的制度設(shè)計(jì)也難免偏離金融公平的價(jià)值軌道，陷入“行政主導(dǎo)、營(yíng)利至上、管制中心”的制度窠臼。在金融效率與金融安全的價(jià)值立場(chǎng)下，金融法的經(jīng)濟(jì)性功能凸顯而社會(huì)性功能式微，金融政策工具相應(yīng)地只關(guān)注金融效率的提升和金融秩序的維護(hù)，而不關(guān)注社會(huì)財(cái)富分配的調(diào)節(jié)與金融資源配置的優(yōu)化。在社會(huì)轉(zhuǎn)型的時(shí)代背景下，金融政策工具對(duì)安全或效率的過度吹捧和對(duì)公平的嚴(yán)重漠視，成為貧富懸殊、兩極分化等社會(huì)問題潛滋暗長(zhǎng)的一個(gè)重要誘因，進(jìn)而導(dǎo)致社會(huì)陷入斷裂與失衡的“現(xiàn)代化陷阱”之中難以自拔。
　　2008年全球金融危機(jī)之后，關(guān)于“金融的本質(zhì)是什么”的反思與討論再度興起。人們重新深刻認(rèn)識(shí)到，金融不應(yīng)成為富人的專利和窮人的痛苦，金融法不應(yīng)成為“劫貧濟(jì)富”的工具和“恃強(qiáng)凌弱”的幫兇，對(duì)財(cái)富的追逐并不是金融的全部，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任和回應(yīng)民生訴求應(yīng)當(dāng)成為金融法的正當(dāng)價(jià)值追求。在此背景下，金融與民生的關(guān)系開始受到學(xué)界關(guān)注，金融社會(huì)屬性的強(qiáng)調(diào)、金融公平理念的提倡、法律賦權(quán)與法律賦能理念的引入正在重塑金融法的思想譜系與知識(shí)傳統(tǒng)。
　　在中國(guó)社會(huì)大轉(zhuǎn)型的背景下，強(qiáng)調(diào)金融公平有著特別的意義。改革開放近40年來，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了舉世矚目的成就，經(jīng)濟(jì)規(guī)模躍居世界第二，社會(huì)財(cái)富急劇增多，人民生活水平普遍提高，具有經(jīng)濟(jì)活力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制初步形成。然而，這種用40年時(shí)間走完西方國(guó)家100年經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程的“壓縮餅干式發(fā)展”也同時(shí)聚集了發(fā)達(dá)國(guó)家上百年來所遇到的各種社會(huì)矛盾和問題，環(huán)境惡化、資源短缺、權(quán)力腐敗等皆為其例。尤其是貧富懸殊、兩極分化、社會(huì)斷裂和權(quán)利失衡，這些世界各國(guó)及其各個(gè)歷史階段所產(chǎn)生的問題，幾乎在同一時(shí)間并在中國(guó)這一特定空間內(nèi)全部洶涌而至，我們別無選擇地走進(jìn)了一個(gè)問題叢生和風(fēng)險(xiǎn)重重的開放社會(huì)。與此同時(shí)，由于長(zhǎng)期以來受“法律父愛主義”的觀念束縛，我國(guó)政府對(duì)金融業(yè)管制有余而放任不足，以至于金融法缺乏應(yīng)有的精神氣質(zhì)和人文情懷，并逐漸蛻變?yōu)楣ぞ咧髁x色彩極為濃厚的管制之法。管制性的金融法與推行民主、保障民權(quán)、改善民生的時(shí)代主題相背離，也與時(shí)代發(fā)展的民生訴求之間存在內(nèi)在張力。理想的金融法應(yīng)當(dāng)是一部以公平正義為價(jià)值基礎(chǔ)、以民生訴求為制度導(dǎo)向、以金融普惠為目標(biāo)定位的金融服務(wù)法。
　　袁康博士對(duì)金融公平這一論題潛心研究數(shù)年，終于迎來了收獲的喜悅。這本專著是國(guó)內(nèi)第一部深入系統(tǒng)研究金融公平的論著，填補(bǔ)了學(xué)界研究的一塊空白，理論意義彰顯，實(shí)踐價(jià)值突出。全書視野宏闊，內(nèi)容豐富，思路清晰，富于邏輯思辨和觀點(diǎn)創(chuàng)新。特別值得肯定的是，本書將宏觀的金融結(jié)構(gòu)、微觀的金融市場(chǎng)活動(dòng)統(tǒng)合到法律調(diào)整的框架下，將普惠金融、金融消費(fèi)者保護(hù)等具體問題都?xì)w于金融法制體系化完善的視野之中，從金融的社會(huì)功能、金融福利、金融市場(chǎng)主體能力等新的角度來探討金融法制和金融法學(xué)的完善，推動(dòng)了金融法基礎(chǔ)理論的深化和創(chuàng)新，擴(kuò)展了金融法體系的范疇和疆域。作為導(dǎo)師，看到其苦心孤詣的創(chuàng)作問世，甚感欣慰，并樂于將該書推薦給讀者。
　　袁康自2010年開始追隨我學(xué)習(xí)和研究金融法，先后在武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)科獲得碩士、博士學(xué)位，攻讀博士學(xué)位期間受國(guó)家留學(xué)基金委資助赴加州大學(xué)伯克利分校法學(xué)院訪學(xué)一年，博士畢業(yè)后留校工作，我們也從師生關(guān)系變?yōu)榱送�事關(guān)系。他身上有一種天然的學(xué)術(shù)氣質(zhì)：敏銳、勤奮、有靈性。在見證其學(xué)術(shù)成長(zhǎng)的過程中，我也在不斷地收獲著教書育人的快樂。期望袁康博士不忘初心，在學(xué)術(shù)之路上砥礪前行，取得更加驕人的成績(jī)。
　　是為序。
　　馮果
　　武漢大學(xué)法學(xué)院院長(zhǎng)、教授、博士生導(dǎo)師
　　2017年5月24日于珞珈山