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　　《西部地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展研究：問題、現(xiàn)狀和路徑》立足于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和農(nóng)村金融市場特征，以西部地區(qū)農(nóng)村金融體系及其運(yùn)行機(jī)制為研究重點(diǎn)，結(jié)合農(nóng)村金融服務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求，對農(nóng)村金融的相關(guān)理論和實(shí)踐進(jìn)行系統(tǒng)的梳理和分析，研究了西部地區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀、存在的問題。全書基于層次分析法構(gòu)建農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)體系，用DEA方法對西部地區(qū)農(nóng)村金融生態(tài)效率進(jìn)行評估，并在此基礎(chǔ)上提出具有可操作性的對策和建議。
　　《西部地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展研究：問題、現(xiàn)狀和路徑》可供金融學(xué)或經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)領(lǐng)域的研究者及相關(guān)專業(yè)的大學(xué)師生閱讀，也可供對經(jīng)濟(jì)學(xué)科領(lǐng)域感興趣的大眾讀者參閱。

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　　農(nóng)村金融發(fā)展一直是中國金融體系構(gòu)建的重點(diǎn)和難點(diǎn)，特別是中央一號文件連續(xù)13年提出改革農(nóng)村金融體制，政府出臺了一系列相關(guān)政策和措施，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，完善金融服務(wù)。金融已逐漸成為我國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心。農(nóng)村金融環(huán)境的優(yōu)劣決定了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程。農(nóng)村金融體系的建立和運(yùn)行效率，決定了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，對農(nóng)業(yè)發(fā)展有著重要的助推作用。由于歷史、文化、政策等原因，農(nóng)村始終處于貧困的狀態(tài)，農(nóng)業(yè)和農(nóng)民很難得到金融支持，被正規(guī)的金融體系排除在外。為了消除農(nóng)民受到的金融排斥，加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，必須盡早實(shí)現(xiàn)金融公平，努力消除城鄉(xiāng)良性互動的障礙。現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系的弊端日益明顯，“三農(nóng)”自身的弱質(zhì)性使得部分正規(guī)金融機(jī)構(gòu)望而卻步，過高的金融成本和貸款風(fēng)險使得現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)為了實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展紛紛選擇退出農(nóng)村市場，這種滯后的金融制度必將導(dǎo)致農(nóng)村金融低效率甚至無效率地運(yùn)行。本書立足于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和農(nóng)村金融市場特征，以西部地區(qū)農(nóng)村金融體系及其運(yùn)行機(jī)制作為研究重點(diǎn)，結(jié)合農(nóng)村金融服務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求，對農(nóng)村金融的相關(guān)理論和實(shí)踐進(jìn)行系統(tǒng)地梳理和分析，并在此基礎(chǔ)上提出具有可操作性的對策和建議。
　　本書具體包括以下研究內(nèi)容。
　�。�1）西部地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀。從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況與服務(wù)結(jié)構(gòu)、農(nóng)戶的借貸情況、小額信貸的發(fā)展情況、金融產(chǎn)品和服務(wù)的種類、金融基礎(chǔ)設(shè)施等方面考察目前西部地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀。
　�。�2）西部地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展存在的問題。目前，西部地區(qū)農(nóng)村存在金融機(jī)構(gòu)功能定位不準(zhǔn)確、金融抑制現(xiàn)象嚴(yán)重、農(nóng)業(yè)保險體系發(fā)展滯后、農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足等問題，同時信息不對稱、交易成本高、經(jīng)營風(fēng)險大等因素也制約著農(nóng)村金融發(fā)展。
　�。�3）基于層次分析法（AHP）構(gòu)造農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)體系。在層次分析法的基礎(chǔ)上，對金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)進(jìn)行定量判斷。根據(jù)層次分析法指標(biāo)構(gòu)造層次分析模型。根據(jù)Santy等提出的一致矩陣法，采取兩兩相互比較，以提高準(zhǔn)確度。根據(jù)專家建立的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境評價指標(biāo)體系進(jìn)行綜合評價，構(gòu)造判斷矩陣。若判定矩陣通過一致性檢驗(yàn)，則可以接受判定矩陣，在綜合判定矩陣的情況下，得出金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)體系中各指標(biāo)的權(quán)重。
　�。�4）西部地區(qū)農(nóng)村金融生態(tài)效率DEA評估。利用DEA方法對農(nóng)村金融生態(tài)效率進(jìn)行測度的關(guān)鍵在于確定投入和產(chǎn)出變量。本書以農(nóng)業(yè)就業(yè)率、農(nóng)村總產(chǎn)值、第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值、財政收入作為研究農(nóng)村金融生態(tài)效率的投入要素，以銀行存款余額和銀行貸款余額作為產(chǎn)出要素，以西部地區(qū)各省市作為樣本，對農(nóng)村金融生態(tài)效率進(jìn)行測度。
　�。�5）構(gòu)建新型農(nóng)村金融體系。在上述定性、定量分析基礎(chǔ)上，提出構(gòu)建農(nóng)村金融體系發(fā)展的措施，包括建立財稅扶持農(nóng)村金融機(jī)制，建立健全農(nóng)業(yè)保險體系，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。從而扶持和培育農(nóng)村的資本市場、保險市場，構(gòu)建多元化農(nóng)村金融發(fā)展機(jī)制。
　　農(nóng)村金融問題具有復(fù)雜的歷史性和現(xiàn)實(shí)性，本書的研究角度主要是從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度進(jìn)行分析研究，對其研究需要多學(xué)科系統(tǒng)深入的分析。書中的不足之處懇請專家和學(xué)者不吝指正。
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　　《西部地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展研究：問題、現(xiàn)狀和路徑》：
　　2.2.1 農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論
　　農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論建立在一個前提下：貧困農(nóng)戶沒有儲蓄。由于農(nóng)業(yè)的低產(chǎn)出和不確定性，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)普遍存在資金匱乏的現(xiàn)象。一些傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行并不愿意把貸款借給農(nóng)民，他們寧愿借給收益性更高的大企業(yè)。為了促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展，解決資金不足的問題，必須有非營利性的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村市場提供外部援助。此外，政府應(yīng)該對農(nóng)業(yè)實(shí)行優(yōu)惠政策，農(nóng)業(yè)貸款利率應(yīng)該低于其他貸款。在1980年之前，此理論一直在農(nóng)村金融理論中處于領(lǐng)導(dǎo)地位。在農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論的指導(dǎo)下，世界上的部分國家開始發(fā)展農(nóng)村金融市場。一些發(fā)展中國家通過設(shè)立專門的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，通過政策注入外部資金推動農(nóng)業(yè)發(fā)展。在1980年之后，陸續(xù)有學(xué)者對農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論提出質(zhì)疑，認(rèn)為理論假設(shè)太苛刻。亞當(dāng)斯和布洛克（2003）認(rèn)為，在政府的政策管制下金融機(jī)構(gòu)的活力不足，融資效率低，不利于農(nóng)村金融市場的發(fā)展。首先，在信貸補(bǔ)貼論的基礎(chǔ)上，國家必須對農(nóng)業(yè)信貸實(shí)行補(bǔ)貼，這種低利率的農(nóng)業(yè)貸款必定會擴(kuò)大農(nóng)戶對信貸的需求，在信貸數(shù)量一定的情況下，國家必定會實(shí)行信貸配給，使得農(nóng)業(yè)貸款的覆蓋率降低，低息補(bǔ)貼貸款被集中在少數(shù)農(nóng)戶手中，并沒有起到減緩貧困的社會效應(yīng)；其次，信貸補(bǔ)貼的情況下農(nóng)業(yè)貸款利率較低，農(nóng)戶并沒有太大的意愿進(jìn)行儲蓄存款，這種情況下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金來源渠道匱乏，對農(nóng)村金融的營利和可持續(xù)發(fā)展帶來問題，最終導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)；最后，政策性資金的注入，使金融機(jī)構(gòu)并沒有動力對借款者所獲得的信貸資金的使用情況實(shí)行有效監(jiān)督，進(jìn)而造成貸款回收率的降低，不利于營造健康的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。
　　2.2.2 農(nóng)業(yè)金融市場論
　　隨著研究的進(jìn)一步深入，20世紀(jì)80年代，學(xué)者們逐漸意識到農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論的局限性，同時受到金融深化和金融抑制理論的影響，農(nóng)業(yè)金融市場論取代了農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論，成為農(nóng)村金融發(fā)展的主流理論。農(nóng)業(yè)金融市場論的前提假設(shè)和農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論相反，認(rèn)為農(nóng)村居民是擁有儲蓄意愿和儲蓄能力的，只要有儲蓄的機(jī)會，農(nóng)村居民便會進(jìn)行儲蓄行為。但是政府對農(nóng)村金融的控制和管制，阻礙了農(nóng)村金融的發(fā)展，降低了農(nóng)民進(jìn)行儲蓄的積極性，造成農(nóng)村金融資金匱乏。政府在發(fā)展農(nóng)村金融時應(yīng)實(shí)行利率的市場化改革，防止政策性金融扭曲農(nóng)村金融市場資源配置，同時可以調(diào)動金融機(jī)構(gòu)營利的積極性，從而解決農(nóng)村市場的資金問題。非正規(guī)農(nóng)村金融的存在具有一定的合理性，能夠促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)儲蓄向投資轉(zhuǎn)化，因此不應(yīng)該對非正規(guī)金融進(jìn)行完全的限制，應(yīng)加強(qiáng)對其進(jìn)行引導(dǎo)和管理，使其成為正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的重要補(bǔ)充。
　　雖然在結(jié)合了金融深化理論的基礎(chǔ)上對于市場機(jī)制的作用進(jìn)行了細(xì)化的研究，但是農(nóng)業(yè)金融市場論也具有自身的局限性，具體表現(xiàn)在：在農(nóng)村金融市場發(fā)展落后的國家和地區(qū)取消政府對農(nóng)村金融的監(jiān)管和干預(yù)會給農(nóng)村金融市場帶來動蕩和不穩(wěn)定；由于信息的不對稱性，如果完仝依賴市場的自我調(diào)節(jié)，最終市場會失靈，不利于農(nóng)村金融市場的發(fā)展；如果在利率市場化的情況下，利率上升會造成農(nóng)民的貸款成本提高，同時由于資本市場的不完善，擔(dān)保品的缺失會打擊農(nóng)民貸款的積極性；一個國家或地區(qū)的農(nóng)村金融的市場化要求必須要有健全的農(nóng)村金融法律體系，而有些國家的法律條件并不完善，不利于完善的農(nóng)村金融市場機(jī)制的建立。
　　2.2.3 不完全競爭市場論
　　拉丁美洲和亞洲國家在20世紀(jì)90年代發(fā)生的金融風(fēng)暴表明，市場機(jī)制有其自身的弊端，人們重新認(rèn)識到政府對金融市場干預(yù)的必要性和重要性。因此，針對農(nóng)村金融發(fā)展理論，有些經(jīng)濟(jì)學(xué)家也開始認(rèn)識到農(nóng)業(yè)金融市場論的不足之處，認(rèn)為必須要依靠政府對農(nóng)村金融市場進(jìn)行干預(yù)和控制�；诖�，斯蒂格利茨提出了“不完全競爭市場論”。不完全競爭市場論認(rèn)為作為一個不完全競爭的市場的農(nóng)村金融市場，參與市場的主體的信息是不充分的，依靠市場機(jī)制不能使農(nóng)村金融完全滿足市場的需求，因此政府有必要介入農(nóng)村金融市場，對市場機(jī)制失敗的部分加以補(bǔ)救。不完全競爭市場論要求政府需要對利率進(jìn)行一定的控制，同時控制通貨膨脹率，防止實(shí)際利率為負(fù)情況的發(fā)生，并通過利率控制防止信用配置和過度信用需求等問題的產(chǎn)生。
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