目錄
第1章　互聯(lián)網(wǎng)金融概述　1
1．1　互聯(lián)網(wǎng)金融的基本概念　1
1．1．1　互聯(lián)網(wǎng)金融的定義　1
1．1．2　互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)模式　2
1．1．3　互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征　7
1．2　互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生與發(fā)展　8
1．2．1　互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生基礎(chǔ)　8
1．2．2　國外互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀　9
1．2．3　國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀　13
1．2．4　國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況總體對比　16
1．3　互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響　17
1．3．1　改變傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)結(jié)構(gòu)和運(yùn)營模式　17
1．3．2沖擊傳統(tǒng)的金融理論　17
1．3．3　對傳統(tǒng)金融監(jiān)管提出挑戰(zhàn)　17
本章小結(jié)　18
思考與練習(xí)　18
第2章　互聯(lián)網(wǎng)金融原理　20
2．1　微觀層面　20
2．1．1　金融功能理論與互聯(lián)網(wǎng)金融　20
2．1．2　金融創(chuàng)新理論與互聯(lián)網(wǎng)金融　25
2．1．3　支付理論與互聯(lián)網(wǎng)金融　30
2．2　中觀層面　34
2．2．1　互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)業(yè)組織理論基礎(chǔ)　34
2．2．2　互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)業(yè)組織分析　35
2．2．3　互聯(lián)網(wǎng)金融的資源配置特點(diǎn)　39
2．3　宏觀層面　40
2．3．1　互聯(lián)網(wǎng)金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展　40
2．3．2　互聯(lián)網(wǎng)金融與收入分配　41
2．3．3　互聯(lián)網(wǎng)金融與貨幣政策　42
2．3．4　互聯(lián)網(wǎng)金融與國際金融中心建設(shè)　43
2．3．5　比特幣與國際貨幣體系　44
本章小結(jié)　45
思考與練習(xí)　46
第3章　第三方支付　48
3．1　概述　48
3．1．1　第三方支付概況　48
3．1．2　第三方支付的基本原理　52
3．1．3　第三方支付的典型特征　54
3．2　第三方支付運(yùn)營模式　55
3．2．1　獨(dú)立第三方支付模式　56
3．2．2　有交易平臺的擔(dān)保支付模式　58
3．3　第三方支付盈利模式　59
3．3．1　網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的盈利模式　60
3．3．2　銀行卡收單業(yè)務(wù)的盈利模式　60
3．3．3　預(yù)付卡發(fā)行與受理的盈利模式　62
3．4　第三方支付風(fēng)險　63
3．4．1　信用風(fēng)險　63
3．4．2　法律風(fēng)險　64
3．4．3　技術(shù)風(fēng)險　65
3．5　第三方支付的發(fā)展　66
3．5．1　第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心　66
3．5．2　第三方支付對金融業(yè)的滲透邏輯　68
3．6　第三方支付國內(nèi)外案例比較　70
本章小結(jié)　72
思考與練習(xí)　72
第4章　互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金　74
4．1　互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金概念　74
4．1．1　互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的本質(zhì)　75
4．1．2　互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金與傳統(tǒng)貨幣基金的區(qū)別　76
4．1．3　互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金對金融市場的影響　77
4．2　互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的分類　79
4．2．1　基金系互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金　79
4．2．2　銀行系互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金　80
4．2．3　第三方支付系互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金　82
4．2．4　基金代銷系互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金　84
4．3　互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢　86
4．3．1　互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的發(fā)展歷程　86
4．3．2　互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的發(fā)展現(xiàn)狀　87
4．3．3　互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的發(fā)展趨勢　89
4．4　互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金面臨的風(fēng)險與監(jiān)管　92
4．4．1　互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金存在的風(fēng)險　92
4．4．2　對互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的監(jiān)管建議　96
本章小結(jié)　97
思考與練習(xí)　99
第5章　P2P網(wǎng)絡(luò)貸款　100
5．1　P2P網(wǎng)絡(luò)貸款概述　100
5．1．1　P2P網(wǎng)絡(luò)貸款定義　100
5．1．2　P2P產(chǎn)生原因及特點(diǎn)　100
5．1．3　P2P與傳統(tǒng)融資模式的異同　101
5．2　P2P網(wǎng)絡(luò)貸款模式分析　102
5．2．1　純平臺模式與債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式　102
5．2．2　線上線下相結(jié)合模式與純線上模式　103
5．2．3　無擔(dān)保模式與有擔(dān)保模式　103
5．3　P2P網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險分析　104
5．3．1　信用風(fēng)險　104
5．3．2　法律風(fēng)險　104
5．3．3　技術(shù)風(fēng)險　105
5．3．4　操作風(fēng)險　105
5．4　國內(nèi)外發(fā)展?fàn)顩r比較　107
5．4．1　國外發(fā)展?fàn)顩r　107
5．4．2　國內(nèi)發(fā)展?fàn)顩r　118
本章小結(jié)　125
思考與練習(xí)　126
第6章　大數(shù)據(jù)金融　128
6．1　大數(shù)據(jù)金融概述　128
6．1．1　大數(shù)據(jù)　128
6．1．2　大數(shù)據(jù)金融　130
6．2　大數(shù)據(jù)金融的應(yīng)用　133
6．2．1　在金融機(jī)構(gòu)中的應(yīng)用　133
6．2．2　供應(yīng)鏈金融　140
6．3　大數(shù)據(jù)金融的挑戰(zhàn)與機(jī)遇　144
6．3．1　風(fēng)險分析　144
6．3．2　對現(xiàn)代金融的挑戰(zhàn)　146
6．3．3　大數(shù)據(jù)金融帶來的機(jī)遇　147
6．4　國內(nèi)外大數(shù)據(jù)金融的應(yīng)用現(xiàn)狀及比較　149
6．4．1　國外大數(shù)據(jù)金融的應(yīng)用現(xiàn)狀　149
6．4．2　國內(nèi)大數(shù)據(jù)金融的應(yīng)用現(xiàn)狀　150
6．4．3　國內(nèi)外大數(shù)據(jù)金融應(yīng)用比較　151
本章小結(jié)　152
思考與練習(xí)　153
第7章　眾籌　154
7．1　概述　155
7．1．1　眾籌的定義和分類　155
7．1．2　眾籌活動參加者　158
7．1．3　眾籌活動運(yùn)作流程　160
7．1．4　眾籌模式的優(yōu)勢　161
7．1．5　國內(nèi)外眾籌發(fā)展情況　162
7．2　眾籌平臺運(yùn)營模式　166
7．2．1　獎勵制眾籌（Reward based crowd funding）　166
7．2．2　募捐制眾籌（Donate based crowd funding）　166
7．2．3　股權(quán)制眾籌（Equity based crowd funding）　167
7．2．4　借貸制眾籌（Lending based crowd funding）　168
7．3　眾籌平臺風(fēng)險　169
7．3．1　法律風(fēng)險　169
7．3．2　信用風(fēng)險　171
7．3．3　風(fēng)險的防范　172
本章小結(jié)　176
思考與練習(xí)　177
第8章　信息化金融機(jī)構(gòu)　179
8．1　信息化金融機(jī)構(gòu)概述　179
8．1．1　信息化金融機(jī)構(gòu)的定義　179
8．1．2　信息化金融機(jī)構(gòu)的歷程　180
8．1．3　信息化金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)　183
8．2　信息化金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營模式　185
8．2．1　傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的電子化模式　185
8．2．2　基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新金融服務(wù)模式　187
8．2．3　金融電商模式　190
8．3　信息化金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險分析　192
8．3．1　信息化金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險特點(diǎn)　192
8．3．2　法律風(fēng)險　192
8．3．3　系統(tǒng)性風(fēng)險　193
8．3．4　操作風(fēng)險　193
本章小結(jié)　194
思考與練習(xí)　194
第9章　互聯(lián)網(wǎng)金融門戶　196
9．1　互聯(lián)網(wǎng)金融門戶概況　196
9．1．1　互聯(lián)網(wǎng)金融門戶定義　196
9．1．2　互聯(lián)網(wǎng)金融門戶的類別　196
9．1．3　互聯(lián)網(wǎng)金融門戶特點(diǎn)　197
9．1．4　互聯(lián)網(wǎng)金融門戶歷史沿革　198
9．2　互聯(lián)網(wǎng)金融門戶運(yùn)營模式分析　199
9．2．1　概述　199
9．2．2　P2P網(wǎng)貸類門戶　200
9．2．3　信貸類門戶　201
9．2．4　保險類門戶　203
9．2．5　理財類門戶　205
9．2．6　綜合類門戶　207
9．3　互聯(lián)網(wǎng)金融門戶對金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢的影響　209
9．3．1　降低金融市場信息不對稱程度　209
9．3．2　改變用戶選擇金融產(chǎn)品的方式　210
9．3．3　形成對上游金融機(jī)構(gòu)的反縱向控制　210
9．4　互聯(lián)網(wǎng)金融門戶風(fēng)險分析及風(fēng)控措施　211
9．4．1　互聯(lián)網(wǎng)金融門戶面臨的風(fēng)險　211
9．4．2　互聯(lián)網(wǎng)金融門戶的風(fēng)控措施　213
9．5　互聯(lián)網(wǎng)金融門戶發(fā)展趨勢　214
9．5．1　門戶發(fā)展渠道化　214
9．5．2　產(chǎn)品類別多元化　214
9．5．3　業(yè)務(wù)模式多樣化　215
9．5．4　營銷方式移動化　215
本章小結(jié)　215
思考與練習(xí)　216
10章　互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管　218
10．1　互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險類型　218
10．2　互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性　220
10．3　美國的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)　221
10．3．1　第三方支付監(jiān)管　221
10．3．2　P2P平臺監(jiān)管　223
10．3．3　眾籌融資平臺監(jiān)管　224
10．4　歐盟的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)　225
10．4．1　第三方支付監(jiān)管　225
10．4．2　P2P平臺監(jiān)管　226
10．4．3　眾籌融資平臺監(jiān)管　227
10．5　國外的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)　228
10．5．1　國際上普遍將互聯(lián)網(wǎng)金融納入現(xiàn)有監(jiān)管體系　228
10．5．2　根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)劃分相應(yīng)監(jiān)管部門　228
10．5．3　根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展適時調(diào)整監(jiān)管政策　228
10．5．4　強(qiáng)調(diào)行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)與企業(yè)內(nèi)部控制　229
10．5．5　結(jié)合征信體系，促進(jìn)信息透明　229
10．6　中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與問題　229
10．6．1　中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的發(fā)展現(xiàn)狀　230
10．6．2　中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)存問題　234
10．7　中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢　236
10．7．1　互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)具備風(fēng)險容忍度　237
10．7．2　原則性監(jiān)管與規(guī)則性監(jiān)管結(jié)合　237
10．7．3　積極防范系統(tǒng)性風(fēng)險　238
10．7．4　促進(jìn)監(jiān)管一致，維護(hù)公平競爭　238
10．7．5　建立行業(yè)自律　239
10．7．6　加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)　239
10．7．7　加強(qiáng)消費(fèi)者教育和消費(fèi)者保護(hù)　240
10．7．8　打擊互聯(lián)網(wǎng)金融違法犯罪行為　240
本章小結(jié)　241
思考與練習(xí)　241
附錄　中國人民銀行等十部門發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》　243
參考文獻(xiàn)