《法律專家為民說(shuō)法系列叢書：法律專家教您如何謹(jǐn)慎擔(dān)保》：
　　《物權(quán)法》第203條和《擔(dān)保法》第59條都對(duì)最高額抵押做出了明確的定義，在定義中我們應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下幾點(diǎn)：
　　最高額限度，最高額抵押有一個(gè)最高額限度，如案例中的商鋪?zhàn)鲀r(jià)50萬(wàn)抵押給銀行，在辦理抵押登記時(shí)，登記機(jī)關(guān)會(huì)在主債權(quán)額上填上50萬(wàn)。在王某不能清償債務(wù)時(shí)，這個(gè)50萬(wàn)是一個(gè)上線，如果王某欠A銀行30萬(wàn)，那么商鋪拍賣后得到60萬(wàn)，A銀行首先拿走30萬(wàn)；如果王某欠A銀行60萬(wàn)，那么A銀行只能拿走50萬(wàn)，剩余10萬(wàn)只能作為沒(méi)有擔(dān)保的普通債權(quán)向王某主張，如果此時(shí)王某只剩下10萬(wàn)元的錢，還欠了B銀行10萬(wàn)元，那么A銀行和B銀行就只能平均分配王某的10萬(wàn)元，每家銀行5萬(wàn)元。
　　擔(dān)保的債權(quán)范圍，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)具有將來(lái)發(fā)生性和不確定性，一般來(lái)說(shuō)是先設(shè)定最高額抵押再發(fā)生債權(quán)的，也就是說(shuō)借錢的事還沒(méi)有發(fā)生就可以辦最高額抵押了，而且一旦辦了最高額抵押，在約定的期間內(nèi)可以自由借錢、還錢，這些債權(quán)都在最高額抵押的擔(dān)保范圍內(nèi)的。但《物權(quán)法》第203條第2款做了一個(gè)規(guī)定，如果當(dāng)事人之間同意，那么即使是發(fā)生在最高額抵押設(shè)定前的債權(quán)，也是可以納入擔(dān)保范圍的。另外，《擔(dān)保法司法解釋》第81條規(guī)定，如果抵押物因財(cái)產(chǎn)保全或執(zhí)行程序而被查封了，或者債務(wù)人、抵押人破產(chǎn)了，那么這之后發(fā)生的債權(quán)將不被納入最高額抵押的擔(dān)保范圍。
　　最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)能否轉(zhuǎn)讓？一般來(lái)講，轉(zhuǎn)讓債權(quán)是債權(quán)人的自由，如案例中，只要A銀行同意，他可以將自己對(duì)王某的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司。又比如張三欠李四5萬(wàn)塊錢，李四因長(zhǎng)期追討不回來(lái)，他就可以低價(jià)轉(zhuǎn)讓給身材魁梧，大家都很畏懼的王五，王五給李四1萬(wàn)塊，再去向張三追討5萬(wàn)塊。但一旦債權(quán)設(shè)定了擔(dān)保，就會(huì)受到限制，對(duì)于最高額抵押擔(dān)保而言，《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》的規(guī)定存在差別，根據(jù)《擔(dān)保法》第61條的規(guī)定，最高額抵押的主債權(quán)是不能轉(zhuǎn)讓的，但因其存在很大的弊端，因此《物權(quán)法》第204條對(duì)此做了修改。根據(jù)《物權(quán)法》第204條的規(guī)定，最高額抵押的主債權(quán)是可以轉(zhuǎn)讓的，但如果是在最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前轉(zhuǎn)讓的，且只轉(zhuǎn)讓部分的，那么最高額抵押是不轉(zhuǎn)讓的，也就是說(shuō)轉(zhuǎn)讓出去的債權(quán)是不受最高額抵押擔(dān)保的保護(hù)的，當(dāng)然，該條款還是留了一個(gè)口子，如果當(dāng)事人之間另有約定，還是可以按照約定來(lái)執(zhí)行的。
　　最高額抵押能否變更？抵押權(quán)是抵押人和抵押權(quán)人根據(jù)各自的意愿設(shè)立的，一般情況下允許自由變更，但如果這種變更會(huì)影響到其他人的權(quán)利，那么就會(huì)受到限制�！段餀�(quán)法》第205條和《擔(dān)保法司法解釋》第82條都對(duì)此做出了規(guī)定，原則上允許，但不能對(duì)別的抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。如本案例中的商鋪如果價(jià)值60萬(wàn)，王某將其中的50萬(wàn)以最高額抵押的方式抵給A銀行，剩余10萬(wàn)以普通抵押的方式抵給B銀行，那么如果A銀行想把最高額從50萬(wàn)變更到60萬(wàn)，就會(huì)侵害到B銀行的利益，因?yàn)樽兏�前，A銀行最多只能先拿走50萬(wàn)，剩余10萬(wàn)B銀行優(yōu)先拿走，現(xiàn)在A銀行的最高額變更為60萬(wàn)元后，如果王某不能清償欠款，那么A銀行最多可以先拿走60萬(wàn)，B銀行就得拿了。所以，A銀行這樣的變更對(duì)B銀行是沒(méi)有效力的。
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