資本主義，或者更準(zhǔn)確地說，自由市場經(jīng)濟(jì)，是人類創(chuàng)造的最有效的組織生產(chǎn)和安排分配的方式。的確如此，自由市場，尤其是金融市場，給人們帶來了滾滾財源，可是它們難以填補人們心靈的空虛。金融市場是整個資本主義體系中最飽受爭議和最不被了解的環(huán)節(jié)，比如，不久前美國的金融市場上發(fā)生了一系列丑聞，包括著名的安然事件，這些事情讓許多人確信，金融市場其實是以犧牲公眾利益為代價的劫貧濟(jì)富的工具。然而，本書的作者要堅持的觀點是，健康的、競爭性的金融市場是創(chuàng)造商機(jī)、戰(zhàn)勝貧困的一件利器。這是因為，金融市場哺育著新的經(jīng)營理念，不斷地推動“創(chuàng)造性破壞”的機(jī)制，不斷地用新的、更好的經(jīng)營理念和經(jīng)營組織來挑戰(zhàn)和淘汰舊的經(jīng)營理念和經(jīng)營組織。如果沒有一個活躍的、有創(chuàng)造性的金融市場，整個經(jīng)濟(jì)將走向僵化和衰敗。

風(fēng)險投資是一種重要的金融創(chuàng)新工具，它為許多勇敢的創(chuàng)業(yè)者提供了重要的資金支持，這種情況在美國已經(jīng)司空見慣，但是在世界其他地區(qū)，包括像德國這樣的發(fā)達(dá)國家，人們卻還是認(rèn)為這種金融創(chuàng)新工具過于超前。至于第三世界國家的情況則令人絕望：那里的人們哪怕是為了維持獨立的生計而需要借區(qū)區(qū)幾美元都很不容易。如果說，金融市場可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮，那為什么它并沒有在全世界范圍內(nèi)得到大力發(fā)展？為什么即使在美國，金融市場的發(fā)展直到不久以前也還備受束縛？

從歷史上看，自由市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展所受到的束縛，并不是如馬克思主義者所預(yù)言的那樣，是由于它本身的缺陷，而是因為自由市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要一系列良好的制度安排作為其基礎(chǔ)設(shè)施，而這些基礎(chǔ)設(shè)施的建立和維護(hù)需要一個良好的政治環(huán)境。這種政治環(huán)境面臨著兩個方面的威脅，第一個威脅來自既得利益集團(tuán)，他們已經(jīng)在市場中占據(jù)了強(qiáng)勢地位，還企圖繼續(xù)維持其地位。在世界各國的不同歷史發(fā)展階段，我們可以看到形形色色的危險的既得利益集團(tuán)，其中包括封建領(lǐng)主、大企業(yè)的業(yè)主、經(jīng)理人和貸款人，以及工會組織。

第二個威脅來自龐大的貧困人群，他們是經(jīng)濟(jì)衰退時期的產(chǎn)物。市場競爭既然是一種“創(chuàng)造性破壞”，那就注定有人會遭受損失，失業(yè)的工人、破產(chǎn)的投資者、失敗的企業(yè)主，都被拋到貧困人群的大軍之中，在他們眼里，自由市場制度造成了他們的失敗和貧困，這個制度的合理性值得懷疑。他們需要救助，而市場卻不能給予，那么他們就轉(zhuǎn)而通過政治途徑尋求救助。

這兩個方面的威脅，作為既得利益者的工業(yè)家（或者說資本家）階層，和作為貧困人群的失業(yè)工人，看起來彼此的地位極其懸殊，可是他們一旦在反對市場經(jīng)濟(jì)體制的問題上結(jié)成聯(lián)盟，就會首先在經(jīng)濟(jì)衰退時期發(fā)揮巨大的影響力。因為在經(jīng)濟(jì)衰退階段，資本家更關(guān)心如何緩解市場競爭所帶來的經(jīng)營成本的壓力，而不是去捕捉新的商業(yè)機(jī)會，而失業(yè)工人則很容易找到和他同病相憐的人，并且同仇敵愾地組織起來。資本家則打著服務(wù)貧困人群利益的旗號，并利用他們的政治組織，開始在敏感的市場經(jīng)濟(jì)的政治議題上大做文章。

在這種時候，政治家如果還要站出來倡導(dǎo)自由市場經(jīng)濟(jì)，非得有一點大無畏的勇氣不可。資本家躲在龐大的貧困人群身后，要求約束市場競爭的破壞力量，面對這種復(fù)雜的形勢，政治家們往往會選擇妥協(xié)，他們也會贊成市場競爭帶來了破壞性的消極影響，而不再強(qiáng)調(diào)破壞是創(chuàng)造的必要代價。此時會出現(xiàn)許多政府對經(jīng)濟(jì)的干預(yù)行動，表面上是打著改進(jìn)市場缺陷、避免未來經(jīng)濟(jì)衰退的招牌，實際上卻是為了妨礙市場的有效運作。就這樣，資本家破壞了整個資本主義體系中最有效率的體制，而大眾則呆立一旁，茫然無知，不但不會抗議，甚至還要喝彩，全然沒有意識到自己的未來會因此受到損害。

因此，本書開宗明義提醒諸位讀者，我們在過去幾十年間所經(jīng)歷的繁榮、創(chuàng)新和商業(yè)機(jī)會的大量涌現(xiàn)，都應(yīng)該歸功于自由的市場經(jīng)濟(jì)體系尤其是自由的金融市場體系的重生。接下來論述的是本書的主題：自由市場經(jīng)濟(jì)的存在有賴于一個國家良好的政治環(huán)境，而在一個國家的既得利益集團(tuán)中存在著強(qiáng)大的敵視自由市場經(jīng)濟(jì)的政治勢力，所以，即便在發(fā)達(dá)國家，自由市場經(jīng)濟(jì)的存在和延續(xù)也并不是一件自然而然的事情。最后，本書會對近代歷史上市場經(jīng)濟(jì)體系的興衰過程和原因進(jìn)行考察，并且就如何幫助自由市場經(jīng)濟(jì)獲得政治支持的問題提出自己的政策建議。

我們剛剛經(jīng)歷了近代以來最長時間的經(jīng)濟(jì)繁榮時期，同時目睹了一些計劃經(jīng)濟(jì)體制國家失敗的過程，現(xiàn)在來擔(dān)心自由市場經(jīng)濟(jì)的前途似乎顯得杞人憂天�；蛟S如此！然而俗話說福兮禍之所倚，最近發(fā)生的上市公司丑聞，金融市場給經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成的劇烈波動，以及嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退，已經(jīng)加深了許多民眾對于市場體制的懷疑。此外還出現(xiàn)了很多令人擔(dān)心的跡象，從極右勢力惡意的反移民宣傳，到新左派的反全球化抗議活動，到世界人口和科技的劇烈變化所引發(fā)的許多新型的社會矛盾。至關(guān)重要的一點是，我們應(yīng)該明白，自由市場體系在人類的經(jīng)濟(jì)生活中取得優(yōu)勢地位，并不是經(jīng)濟(jì)發(fā)展必然要達(dá)到的頂點，也不是社會歷史的必然結(jié)局，而完全可能只是一段插曲，過去的歷史曾經(jīng)留下過這方面的教訓(xùn)。自由市場經(jīng)濟(jì)體系要持續(xù)下去，就必須在政治上獲得支持，為此，我們必須反復(fù)地、大聲地向世人宣傳，自由市場經(jīng)濟(jì)體系的好處究竟在哪里，同時我們也必須承認(rèn)和彌補市場經(jīng)濟(jì)體系的缺陷，從而捍衛(wèi)市場經(jīng)濟(jì)體系，這正是本書寫作的目的。

本書開頭的章節(jié)，將闡釋競爭性的自由市場經(jīng)濟(jì)的好處。而在整個市場經(jīng)濟(jì)體系中，金融市場恐怕是最知之不詳、最飽受非議，卻對于國家競爭力影響最大的一個市場了，這個市場同時也是對國家的政治風(fēng)向最敏感的部分。而且，在過去三十年間，我們的經(jīng)濟(jì)生活中所發(fā)生的若干重要變化都源自金融市場的改革。由于這些原因，也由于其自身所具有的代表性特征，我們把研究的重心放在金融市場上。

我們先來看兩個實際案例。第一個案例來自某個根本不存在的金融市場窮國，另一個來自金融市場非常活躍的發(fā)達(dá)國家。很多時候，人們指責(zé)金融市場完全是為有錢人服務(wù)的，然而我們的第一個案例指出，如果窮人沒有取得融資渠道，他們要想改變自己的生活恐怕完全沒有指望。而如果要讓窮人得到融資渠道，金融市場就必須得到充分的發(fā)展、形成充分的競爭。有了充分發(fā)展的金融市場的支持，一個人能否在經(jīng)濟(jì)上取得成功就只取決于他本人的志向和才華，我們的第二個案例就是明證。

案例一：賈伯拉村莊的制凳工人

如何為窮人提供信用？在這個問題上默罕默德尤努斯（Muhammad Yunus）先生——格萊珉銀行的創(chuàng)始人應(yīng)該是權(quán)威。在他的自傳里，尤努斯講述了當(dāng)年他是如何認(rèn)識到金融活動的重要性的。那時，尤努斯是孟加拉國一所大學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授，當(dāng)?shù)匕l(fā)生了一次嚴(yán)重的饑荒，令他觸目驚心。于是他步出象牙塔，深入郊外的賈伯拉村去考察當(dāng)?shù)厝说纳�計。在那里，他遇到了一位以制作竹制板凳為生的年輕母親——索菲亞貝甘（Sufiya Begum）。

索菲亞告訴尤努斯，為了制作這些竹凳，她每天需要大約22美分來購買原材料，可是她一無所有，只能向銷售竹凳的中間商借錢。作為借款的代價，索菲亞必須把她制好的竹凳按照既定的價格賣給這些中間商，最后留給她的報酬僅僅是2美分。尤努斯驚呆了，他寫道：

我看著她又開始了工作，褐色的雙手穿梭在竹片之中進(jìn)行編織，日復(fù)一日，年復(fù)一年……她的孩子們長大以后又能打破這種貧困的循環(huán)嗎？索菲亞的收入連給她自己糊口都不夠，怎么能讓她的家人得到溫飽，又怎么能供她的孩子們上學(xué)呢？索菲亞沒有這22美分，就不得不落到中間商的控制下，不得不以一天的辛勞換取2美分的微薄收入。如果窮人能獲得融資，她就可以把自己解放出來，把自己的產(chǎn)品直接銷售給客戶。但是那些中間商卻要保持對她的控制，不愿意讓她得到融資。就是因為沒有這區(qū)區(qū)的22美分，索菲亞的勞動被他人占有了。

金融市場的極端落后，其實在世界上的很多地區(qū)是見怪不怪的事情。再看看一些發(fā)達(dá)國家里金融革新正在給人們生活帶來的巨大影響，使人不免有天上人間的感覺。我們的另外一個案例發(fā)生在美國的加利福尼亞州。