《支付清算理論與實務(wù)叢書：移動支付理論與實務(wù)》：
　　移動終端刷卡器是一種可以插入智能移動終端（手機、平板電腦）耳機插孔中的讀卡設(shè)備，就是用戶利用硬件廠商提供的移動讀卡器，并且要配合智能手機一起使用，通過3G或Wi-Fi網(wǎng)絡(luò)，使用應(yīng)用程序匹配刷卡消費，它使消費者、商家可以在任何地方進行付款和收款，并保存相應(yīng)的消費信息，大大降低了刷卡消費支付的技術(shù)門檻和硬件需求。用戶刷卡時，手機刷卡器能夠讀取銀行卡中的數(shù)據(jù)，并將其轉(zhuǎn)換成音頻信號傳遞給應(yīng)用程序（APP），應(yīng)用程序通過移動互聯(lián)網(wǎng)與后臺服務(wù)器進行通信并最終完成支付。根據(jù)其安全程度以及讀卡方式，刷卡器可以分為簡易型、加密型、密碼鍵盤型、EMV型和NFC型等。其中，簡易型手機刷卡器通過軟件進行加解密；加密型手機刷卡器由軟件和硬件共同完成加解密；密碼鍵盤型手機刷卡器增加了外接式密碼鍵盤；EMV型手機刷卡器能夠讀取金融IC卡信息；NFC型手機刷卡器支持近距離無線通信協(xié)議。
　　由于刷卡支付方式易于被接受，省去了讓消費者養(yǎng)成新消費習(xí)慣的過程，人們可以像刷卡消費一樣使用這種移動支付方式。具體來說，刷卡器具有以下優(yōu)勢：一是支持硬件加密，實現(xiàn)安全支付；二是支持遠(yuǎn)程支付與近場支付等豐富的業(yè)務(wù)功能，是實現(xiàn)020支付的便利工具；三是通過刷卡方式簡化客戶操作流程；四是延續(xù)用戶刷卡消費習(xí)慣，有廣泛的客戶基礎(chǔ)；五是支持跨行卡受理，客戶服務(wù)范圍廣泛。
　　以手機刷卡器為例，它是一種外接形式的讀卡器，大約四分之一卡片大小，主要是用于讀取磁條卡、芯片卡信息的工具，通過3.5mm音頻插孔來傳輸數(shù)據(jù)的。手機刷卡器本身沒有支付的功能，需要下載相應(yīng)支付應(yīng)用的軟件來配合才可以實現(xiàn)支付、收單功能，首次使用需要注冊。手機刷卡器提供即插即刷的功能，且無刷卡額度限制。用戶只要將它插入智能手機音頻插孔，建立連接后就能使用信用卡還款、手機充值、機票訂購、網(wǎng)上購物付款、卡卡轉(zhuǎn)賬等眾多功能。手機刷卡器根據(jù)交易流程復(fù)雜程度以及磁條卡與芯片卡的不同分為簡易型手機刷卡器、加密手機刷卡器、密碼鍵盤手機刷卡器、EMV手機讀卡器和NFC手機讀卡器。
　　手機刷卡器按照支付距離遠(yuǎn)近或交易結(jié)算即時性可分為遠(yuǎn)程刷卡器和近場刷卡器兩種。用于遠(yuǎn)程支付的手機刷卡器，內(nèi)含智能安全芯片，通過跟移動設(shè)備連接，再加上移動設(shè)備中安裝的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序，就可以完成支付功能。用戶只需下載刷卡客戶端并將手機刷卡器接人手機音頻口，即可實現(xiàn)便捷、安全的刷卡消費功能，實現(xiàn)移動電子商務(wù)刷卡支付服務(wù)。同時，手機刷卡器客戶端還提供購物、機票、話費充值、水電燃?xì)赓M、信用卡還款、銀行卡轉(zhuǎn)賬、票務(wù)和游戲點卡等服務(wù)。用于近場支付非接觸業(yè)務(wù)的手機刷卡器，其內(nèi)置標(biāo)準(zhǔn)3.56M非接天線，支持國際通用NFC標(biāo)準(zhǔn)，支持小額現(xiàn)場刷卡、公交卡、社保卡、一卡通等應(yīng)用，用戶可以利用網(wǎng)絡(luò)把自己銀行卡里的錢充值到手機刷卡器的近場賬戶內(nèi)，然后就可以通過各類近場支付讀卡設(shè)備實現(xiàn)隨時隨地刷卡支付的功能。
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