第一章 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融服務(wù)的新格局和新趨勢(shì)

第一節(jié) 金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)

一、金融服務(wù)的發(fā)展歷程

二、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展歷程

三、金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合

（一）金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化

（二）互聯(lián)網(wǎng)“涉足”金融

（三）富有創(chuàng)造力的話(huà)題——“互聯(lián)網(wǎng)金融”

第二節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融服務(wù)的發(fā)展

一、國(guó)外發(fā)展?fàn)顩r

（一）美國(guó)

（二）日本

（三）法國(guó)

二、國(guó)內(nèi)發(fā)展格局

（一）2013年以來(lái)國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)探析

（二）國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)

（三）國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式

三、未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

（一）未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)

（二）傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)

第二章 銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的變革和趨勢(shì)

第一節(jié) 現(xiàn)代銀行業(yè)變革歷程及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用

一、現(xiàn)代銀行業(yè)的興起

二、現(xiàn)代銀行業(yè)功能地位的提升

三、銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用

四、置身于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的銀行業(yè)

第二節(jié) 銀行業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要業(yè)態(tài)

一、線(xiàn)上融資模式

二、電商平臺(tái)模式

三、移動(dòng)金融模式

四、社交金融模式

第三節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)變革未來(lái)趨勢(shì)

一、銀行發(fā)展的全新階段——互聯(lián)網(wǎng)銀行

（一）互聯(lián)網(wǎng)銀行的內(nèi)涵

（二）互聯(lián)網(wǎng)銀行商業(yè)模式特點(diǎn)

二、銀行業(yè)的“基因變革”——直銷(xiāo)銀行

（一）直銷(xiāo)銀行發(fā)展情況

（二）業(yè)務(wù)特點(diǎn)

（三）案例介紹

三、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的全新概念——“智慧銀行”

（一）相關(guān)概念的內(nèi)涵

（二）智能信息獲取平臺(tái)

（三）智能信息處理平臺(tái)

（四）智能服務(wù)平臺(tái)

（五）智慧銀行的互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)術(shù)

四、未來(lái)銀行基礎(chǔ)建設(shè)的重點(diǎn)

（一）大數(shù)據(jù)

（二）云計(jì)算

（三）開(kāi)放平臺(tái)

（四）移動(dòng)互聯(lián)

（五）運(yùn)營(yíng)優(yōu)化

第三章 互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制求解

第一節(jié) 銀行業(yè)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)新的風(fēng)險(xiǎn)特征

一、信用風(fēng)險(xiǎn)新特征

（一）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下交易對(duì)手引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)更為復(fù)雜

（二）互聯(lián)網(wǎng)本身特有的風(fēng)險(xiǎn)也能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)和擴(kuò)大

二、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)新特征

（一）存款結(jié)構(gòu)變化加大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

（二）主體行為變化加大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

（三）案例分析

三、操作風(fēng)險(xiǎn)新特征

（一）基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)支付產(chǎn)品操作風(fēng)險(xiǎn)比較復(fù)雜

（二）基于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)傳染不容忽視

四、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)新特征

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融將加劇系統(tǒng)性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融將改變傳統(tǒng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和流程

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融將擴(kuò)大傳統(tǒng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵和外延

五、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)新特征

（一）互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代信息傳播的機(jī)制發(fā)生了變化

（二）互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代信息傳播的受眾群體具有鮮明特征

（三）信息傳播的媒體和銀行也在發(fā)生一定變化

（四）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理難度顯著提高

（五）案例分析

第二節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代衍生出的全新風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)

一、網(wǎng)絡(luò)欺詐風(fēng)險(xiǎn)

（一）網(wǎng)絡(luò)欺詐風(fēng)險(xiǎn)成因及危害

（二）案例分析

二、信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

（一）信息泄露不同分類(lèi)及危害

（二）案例分析

第三節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)考量和控制

一、信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型類(lèi)別及分析

（一）信用評(píng)價(jià)技術(shù)

（二）數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)

（三）社會(huì)網(wǎng)絡(luò)分析法

（四）其他應(yīng)用技術(shù)

二、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理常用技術(shù)方法

（一）主要的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

（二）日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控工具

（三）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法變革

三、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理常用技術(shù)方法

（一）建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)流程內(nèi)嵌的前中后一體化業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)

（二）提升市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)量化管理水平

（三）完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和流程

（四）發(fā)揮績(jī)效考核激勵(lì)引導(dǎo)效用

（五）加強(qiáng)交易員風(fēng)險(xiǎn)文化培訓(xùn)和考核

四、操作風(fēng)險(xiǎn)管理常用技術(shù)方法

（一）動(dòng)態(tài)偵測(cè)控制偽冒交易

（二）客戶(hù)端反釣魚(yú)網(wǎng)站軟件管理

（三）黑名單機(jī)制

五、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理常用技術(shù)和方法

（一）強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)和資質(zhì)管理

（二）規(guī)范信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示

（三）完善風(fēng)控流程和應(yīng)急機(jī)制

第四章 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代國(guó)際銀行業(yè)實(shí)踐與監(jiān)管探析

第一節(jié) 銀行變革與監(jiān)管的博弈

一、金融監(jiān)管理論及發(fā)展演進(jìn)

（一）20世紀(jì)30年代以前的信用管理的金融監(jiān)管理論

（二）20世紀(jì)30年代至70年代以前強(qiáng)調(diào)約束的金融監(jiān)管理論

（三）20世紀(jì)70年代至90年代注重效用的金融監(jiān)管理論

（四）20世紀(jì)90年代以后全面發(fā)展的金融監(jiān)管理論

二、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融監(jiān)管理論發(fā)展趨勢(shì)及框架選擇

（一）互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融監(jiān)管面臨的問(wèn)題

（二）互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融監(jiān)管理論發(fā)展趨勢(shì)

（三）互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融監(jiān)管框架選擇

第二節(jié) 國(guó)際銀行業(yè)典型案例及監(jiān)管啟示

一、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代國(guó)外銀行業(yè)成功與失敗的典型案例

（一）國(guó)外銀行業(yè)成功案例

（二）國(guó)外銀行業(yè)失敗案例

二、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代國(guó)外銀行業(yè)成功與失敗的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)

（一）成功經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

（二）失敗教訓(xùn)總結(jié)

三、典型案例對(duì)銀行監(jiān)管的啟示

（一）統(tǒng)一監(jiān)管目標(biāo)

（二）完善法律制度和監(jiān)管規(guī)定

（三）適當(dāng)提高資質(zhì)和監(jiān)管要求

（四）創(chuàng)新監(jiān)管方式和方法

第三節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代國(guó)外銀行業(yè)監(jiān)管探析

一、美國(guó)

（一）美國(guó)監(jiān)管環(huán)境概況

（二）涉及的法律制度

（三）第三方監(jiān)督體系

（四）監(jiān)管手段和方法

（五）美國(guó)監(jiān)管實(shí)踐帶來(lái)的啟示

二、歐洲

（一）歐盟監(jiān)管概況

（二）英國(guó)監(jiān)管框架

（三）德國(guó)監(jiān)管框架

（四）歐洲監(jiān)管實(shí)踐帶來(lái)的啟示

三、日本

（一）金融監(jiān)管概況

（二）相關(guān)法律制度

（三）監(jiān)管手段和方法

（四）日本監(jiān)管實(shí)踐帶來(lái)的啟示

第五章 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管框架研究

（構(gòu)建適合我國(guó)銀行業(yè)特點(diǎn)的“STORM”監(jiān)管體系）

第一節(jié) STORM 框架概述

一、現(xiàn)實(shí)背景和整體思路

二、必要性和出發(fā)點(diǎn)

三、框架結(jié)構(gòu)和內(nèi)容

第二節(jié) SYSTEM 監(jiān)管機(jī)制

一、內(nèi)部治理要求

二、業(yè)務(wù)管理規(guī)范

（一）規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)

（二）監(jiān)管導(dǎo)向

三、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制

（一）監(jiān)測(cè)內(nèi)容

（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

四、持續(xù)監(jiān)管方式

（一）監(jiān)管流程和手段

（二）糾正和處罰措施

五、外部配套環(huán)境

（一）社會(huì)信用體系

（二）外部評(píng)級(jí)機(jī)制

（三）外部審計(jì)機(jī)制

（四）信息披露機(jī)制

第二節(jié) TECHNOLOGY 技術(shù)要求

一、安全性和穩(wěn)定性

（一）網(wǎng)絡(luò)安全

（二）主機(jī)安全

（三）應(yīng)用安全

（四）數(shù)據(jù)安全

（五）運(yùn)維安全

（六）人員安全管理

二、可靠性與連續(xù)性

（一）避免單點(diǎn)

（二）容量可擴(kuò)展性

（三）彈性能力

（四）業(yè)務(wù)連續(xù)性

三、運(yùn)營(yíng)與管理能力

（一）數(shù)據(jù)采集能力

（二）數(shù)據(jù)存儲(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)

（三）數(shù)據(jù)處理標(biāo)準(zhǔn)

（四）數(shù)據(jù)應(yīng)用能力

第三節(jié) OBJECT 監(jiān)管目標(biāo)

一、維護(hù)銀行業(yè)安全、穩(wěn)健運(yùn)行

（一）互聯(lián)網(wǎng)深刻影響銀行業(yè)運(yùn)行格局

（二） 銀行業(yè)新格局下的潛在挑戰(zhàn)

（三）未雨綢繆維護(hù)銀行業(yè)安全運(yùn)行

二、保護(hù)金融消費(fèi)者利益

（一）金融互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)對(duì)消費(fèi)者保護(hù)帶來(lái)挑戰(zhàn)

（二）金融互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)下的消費(fèi)者保護(hù)

三、促進(jìn)銀行業(yè)的公平有效競(jìng)爭(zhēng)

（一）互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新下的金融行業(yè)發(fā)展

（二）創(chuàng)造互聯(lián)網(wǎng)不同業(yè)態(tài)公平競(jìng)爭(zhēng)的良好環(huán)境

第四節(jié) RISK 風(fēng)險(xiǎn)研究

一、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)關(guān)注的全新內(nèi)容

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)

（四）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

（五）法律風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)

（六）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)

二、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的特殊性

（一）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下銀行風(fēng)險(xiǎn)的特殊性

（二）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因

三、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的難點(diǎn)和問(wèn)題

（一）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的難點(diǎn)

（二）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管存在的問(wèn)題

四、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的原則與任務(wù)

（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要原則

（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要任務(wù)

第五節(jié) MEASURE 監(jiān)管措施

一、完善制度建設(shè)，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)

（一）互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新面臨的合規(guī)問(wèn)題

（二）制度設(shè)計(jì)遵循的準(zhǔn)則

（三）研究相關(guān)監(jiān)管規(guī)則

二、改進(jìn)監(jiān)管方式，指導(dǎo)規(guī)范發(fā)展

（一）明確線(xiàn)上業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和要求

（二）完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查

（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新實(shí)施分類(lèi)管理

三、注重行為監(jiān)管，增強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力

（一）重視系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范

（二）重視金融消費(fèi)者利益保護(hù)

（三）營(yíng)造良好的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新文

結(jié)束語(yǔ)