近年來(lái)，世界頻發(fā)的金融危機(jī)讓人們逐漸意識(shí)到金融監(jiān)管和市場(chǎng)約束的重要性，并探求其機(jī)理和兩者的關(guān)系。市場(chǎng)約束在銀行監(jiān)管中的作用開始引人關(guān)注。在新巴塞爾協(xié)議中，市場(chǎng)約束與最低資本要求、官方監(jiān)管一起，為銀行監(jiān)管體系的三大支柱之一�；�于多方面的因素，我國(guó)存款人等銀行相關(guān)利益者的市場(chǎng)約束力較弱。在此情況下，銀行高管層往往只考慮收益性而忽視安全性。銀行風(fēng)險(xiǎn)水平高企不僅加重了監(jiān)管當(dāng)局的負(fù)擔(dān)，也使得整個(gè)銀行體系面臨系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)銀行業(yè)的對(duì)外開放，如何提高對(duì)銀行的市場(chǎng)約束力，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，是我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局面臨的一個(gè)重要問題。這也是寫作這篇論文的現(xiàn)實(shí)意義所在。