四、保險(xiǎn)的分類
(一)按照保險(xiǎn)實(shí)施的方式分類
1.自愿保險(xiǎn)
自愿保險(xiǎn)是指在自愿的原則下，投保人與保險(xiǎn)人雙方在遵循平等互利、等價(jià)有償原則的基礎(chǔ)上通過協(xié)商，采取自愿方式訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。自愿保險(xiǎn)投保人可以自由決定是否投保、向誰投保，中途可以退保，也可以自己選擇保險(xiǎn)金額、保障范圍、保障程度和保險(xiǎn)期限等。保險(xiǎn)人有自愿決定是否承保、如何承保的權(quán)利。
2.強(qiáng)制保險(xiǎn)
強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱為法定保險(xiǎn)，是指根據(jù)國家頒布的法律或法規(guī)，凡是在規(guī)定范圍內(nèi)的單位或個(gè)人，不管愿意與否都必須參加的保險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)具有全面性與統(tǒng)一性的特征。例如，我國的交強(qiáng)險(xiǎn)就是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)。
(二)按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類
1.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)
廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)僅指財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)包括普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、建筑安裝工程保險(xiǎn)、特殊財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的前身是火災(zāi)保險(xiǎn)，包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、個(gè)體工商戶和私營企業(yè)保險(xiǎn)等。特殊財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要有航天保險(xiǎn)、核電站保險(xiǎn)、計(jì)算機(jī)保險(xiǎn)等。
2.人身保險(xiǎn)
人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。
(1)人壽保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)簡稱壽險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的主要構(gòu)成部分。人壽保險(xiǎn)又包括以下幾類:
1)生存保險(xiǎn)。生存保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人期滿生存為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，保險(xiǎn)責(zé)任即告終止，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金，如各種生存保險(xiǎn)和各種年金保險(xiǎn)。
2)死亡保險(xiǎn)，死亡保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)
3)生死兩全保險(xiǎn)，生死兩全保險(xiǎn)又稱生死混合保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡或期滿生存為條件獲得保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)
(2)意外傷害保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在約定的保險(xiǎn)期限內(nèi)，因遭受外來的，明顯的、劇烈的意外傷害而導(dǎo)致殘疾或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。
(3)健康保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人因疾病所致醫(yī)療費(fèi)用及收入損失發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。在商業(yè)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人較少單獨(dú)經(jīng)營健康保險(xiǎn)，多將健康責(zé)任作為附加險(xiǎn)，與壽險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合并辦理。