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本教材為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試辦公室組織專(zhuān)家組，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款科目考試大綱》編寫(xiě)的考試輔導(dǎo)教材。
本教材專(zhuān)門(mén)為商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的從業(yè)人員設(shè)計(jì)，其內(nèi)容緊扣考試大綱，涵蓋了相關(guān)從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的基本知識(shí)和技能。本教材突出國(guó)內(nèi)銀行業(yè)實(shí)踐，兼顧國(guó)際銀行業(yè)最新趨勢(shì)，堅(jiān)持理論與實(shí)踐相結(jié)合，以實(shí)踐為主；知識(shí)與技能相結(jié)合，以技能為主；現(xiàn)實(shí)與前瞻相結(jié)合，以現(xiàn)實(shí)為主的原則。本教材以商業(yè)銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品為主線(xiàn)，內(nèi)容包括個(gè)人貸款概述、個(gè)人貸款管理、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款、信用卡業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款新趨勢(shì)和個(gè)人征信系統(tǒng)八個(gè)部分。教材從個(gè)人貸款的基本概念和主要產(chǎn)品入手，著重分析了住房、消費(fèi)和經(jīng)營(yíng)三大類(lèi)個(gè)人貸款產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí)、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理，并簡(jiǎn)要介紹了信用卡業(yè)務(wù)和個(gè)人貸款新趨勢(shì)，同時(shí)闡述了個(gè)人貸款的管理及個(gè)人征信系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容。

目　　錄
第１章　個(gè)人貸款概述１
　１.１　個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展１
　�。�.１.１　個(gè)人貸款的概念和意義１
　　１.１.２　個(gè)人貸款的特征２
　�。�.１.３　個(gè)人貸款的發(fā)展歷程３
�。�.２　個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類(lèi)５
　�。�.２.１　按產(chǎn)品用途分類(lèi)５
　�。�.２.２　按有無(wú)擔(dān)保分類(lèi)７
　　１.２.３　按貸款是否可循環(huán)分類(lèi)９
　�。�.２.４　按業(yè)務(wù)載體分類(lèi)１０
　�。�.２.５　按業(yè)務(wù)處理渠道分類(lèi)１０
�。�.３　個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素１０
　�。�.３.１　貸款對(duì)象１０
　　１.３.２　貸款利率１１
　�。�.３.３　貸款期限１２
　�。�.３.４　還款方式１３
　�。�.３.５　擔(dān)保方式１５
　�。�.３.６　貸款額度１５
第２章　個(gè)人貸款管理１６
　２.１　個(gè)人貸款管理原則１６
　�。�.１.１　全流程管理原則１６
　�。�.１.２　誠(chéng)信申貸原則１７
　�。�.１.３　協(xié)議承諾原則１７
　�。�.１.４　審貸分離原則１７
　　２.１.５　實(shí)貸實(shí)付原則１７
�。�.１.６　重視貸后管理原則１８
�。�.２　個(gè)人貸款流程１８
　�。�.２.１　貸款的受理與調(diào)查１８
　　２.２.２　貸款的審查與審批２２
　�。�.２.３　貸款的簽約與發(fā)放２４
　　２.２.４　貸款支付２７
　�。�.２.５　貸后管理２８
�。�.３　個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)管理３６
　�。�.３.１　銀行營(yíng)銷(xiāo)策略３６
　�。�.３.２　個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道３８
�。�.４　個(gè)人貸款定價(jià)管理４２
　　２.４.１　個(gè)人貸款定價(jià)原則４２
　�。�.４.２　個(gè)人貸款定價(jià)影響因素４３
　　２.４.３　個(gè)人貸款定價(jià)模型４４
　�。�.４.４　個(gè)人貸款ＬＰＲ定價(jià)４６
　２.５　個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理４７
　�。�.５.１　風(fēng)險(xiǎn)管理概述４７
　�。�.５.２　信用風(fēng)險(xiǎn)管理４８
　　２.５.３　操作風(fēng)險(xiǎn)管理６２
　�。�.５.４　其他風(fēng)險(xiǎn)管理６５
�。�.６　個(gè)人貸款押品管理６８
　�。�.６.１　押品管理的基本概念６８
　�。�.６.２　押品管理的基本流程７０
　�。�.６.３　押品價(jià)值評(píng)估７０
　�。�.６.４　押品風(fēng)險(xiǎn)控制措施７３
第３章　個(gè)人住房貸款８０
�。�.１　個(gè)人住房貸款基礎(chǔ)知識(shí)８０
　�。�.１.１　基礎(chǔ)知識(shí)８０
　�。�.１.２　房地產(chǎn)估價(jià)８５
　３.２　個(gè)人住房貸款流程９０
　�。�.２.１　合作項(xiàng)目準(zhǔn)入流程９０
　�。�.２.２　單筆貸款流程９４
�。�.３　個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理９８
　　３.３.１　合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理９９
�。�.３.２　信用風(fēng)險(xiǎn)管理１０５
　�。�.３.３　操作風(fēng)險(xiǎn)管理１０７
�。�.４　公積金個(gè)人住房貸款１１５
　�。�.４.１　基礎(chǔ)知識(shí)１１５
　�。�.４.２　貸款流程１１７
第４章　個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款１２２
�。�.１　個(gè)人汽車(chē)貸款１２２
　　４.１.１　基礎(chǔ)知識(shí)１２２
　�。�.１.２　貸款流程１２７
　�。�.１.３　風(fēng)險(xiǎn)管理１３１
�。�.２　個(gè)人教育貸款１３８
　　４.２.１　基礎(chǔ)知識(shí)１３８
　�。�.２.２　貸款流程１４５
　�。�.２.３　風(fēng)險(xiǎn)管理１５１
第５章　個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款１５６
　５.１　個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款１５６
　�。�.１.１　基礎(chǔ)知識(shí)１５６
　　５.１.２　貸款流程１５８
　�。�.１.３　風(fēng)險(xiǎn)管理１６１
　５.２　個(gè)人商用房貸款１６６
　�。�.２.１　基礎(chǔ)知識(shí)１６６
　　５.２.２　貸款流程１６８
　�。�.２.３　風(fēng)險(xiǎn)管理１７２
�。�.３　涉農(nóng)貸款１７６
　　５.３.１　農(nóng)戶(hù)貸款１７６
　�。�.３.２　兩權(quán)抵押貸款１８０
第６章　信用卡業(yè)務(wù)１８２
　６.１　信用卡概述１８２
　�。�.１.１　定義１８２
　�。�.１.２　信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展１８２
　�。�.１.３　信用卡的分類(lèi)１８４
６.１.４　信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的異同１８４
　６.２　信用卡業(yè)務(wù)流程１８５
　�。�.２.１　信用卡申請(qǐng)１８５
　　６.２.２　信用卡調(diào)查審查、授信審批１８７
　�。�.２.３　信用卡的使用１８８
�。�.３　分期付款業(yè)務(wù)１９２
　　６.３.１　定義及基本規(guī)定１９２
　�。�.３.２　分期業(yè)務(wù)的分類(lèi)１９３
　�。�.３.３　案例分析１９３
�。�.４　信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理１９５
　�。�.４.１　資金用途管理１９５
　�。�.４.２　風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)１９５
　　６.４.３　信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類(lèi)管理１９６
　�。�.４.４　信用卡催收１９６
　　６.４.５　逾期資產(chǎn)處置１９７
�。�.５　信用卡業(yè)務(wù)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)１９８
　　６.５.１　信息披露１９８
　�。�.５.２　信息留存及個(gè)人信息保護(hù)１９９
�。�.６　信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)１９９
第７章　個(gè)人貸款新趨勢(shì)２０２
�。�.１　互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款２０２
　　７.１.１　基礎(chǔ)知識(shí)２０２
　�。�.１.２　商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款２０４
　�。�.１.３　非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款２１２
　７.２　普惠金融２１５
　�。�.２.１　基礎(chǔ)知識(shí)２１５
　　７.２.２　重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和發(fā)展模式２２５
第８章　個(gè)人征信系統(tǒng)２３２
�。�.１　概述２３２
　�。�.１.１　個(gè)人征信系統(tǒng)的含義和內(nèi)容２３２
　　８.１.２　個(gè)人征信系統(tǒng)的主要功能和意義２３４
　�。�.１.３　個(gè)人征信體系的發(fā)展歷史２３５
　�。�.１.４　個(gè)人征信的相關(guān)法律法規(guī)２３６
�。�.２　個(gè)人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用２３８
　　８.２.１　個(gè)人征信系統(tǒng)的信息采集２３８
　�。�.２.２　個(gè)人征信系統(tǒng)的管理模式２３９
　�。�.２.３　個(gè)人征信系統(tǒng)的信息查詢(xún)２４０
　　８.２.４　個(gè)人征信報(bào)告內(nèi)容介紹２４１
　�。�.２.５　個(gè)人征信報(bào)告異議處理２５０
�。�.３　互聯(lián)網(wǎng)金融背景下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展２５３
附錄２５５
一、個(gè)人貸款的相關(guān)法律２５５
（一）《中華人民共和國(guó)民法典》２５５
（二）《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》３０９
（三）《貸款通則》３１０
二、個(gè)人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)３２０
（一）與個(gè)人貸款相關(guān)的政策法規(guī)３２０
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》３２０
《商業(yè)銀行押品管理指引》３２５
（二）與個(gè)人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)３２９
《住房公積金管理?xiàng)l例》３２９
《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》３３５
《中國(guó)人民銀行　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好住房
金融服務(wù)工作的通知（節(jié)選）》３４０
《中國(guó)人民銀行　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款
政策有關(guān)問(wèn)題的通知》３４０
《中國(guó)人民銀行　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步完善差別化
住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知》３４１
《中國(guó)人民銀行　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房
貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知》３４１
《住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等部門(mén)關(guān)于調(diào)整房地產(chǎn)市場(chǎng)外資準(zhǔn)入和管理有關(guān)
政策的通知（節(jié)選）》３４２
《中國(guó)人民銀行　中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整差別化住房
信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知》３４２
《中國(guó)人民銀行　中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立新發(fā)放首套
住房個(gè)人住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整長(zhǎng)效機(jī)制的通知》３４３
（三）與個(gè)人汽車(chē)貸款相關(guān)的政策和法規(guī)３４３
《汽車(chē)貸款管理辦法》（２０１７年修訂）３４３
《中國(guó)人民銀行　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整汽車(chē)貸款有關(guān)
政策的通知》３４７
（四）與個(gè)人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)３４８
《中國(guó)人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》３４８
《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的通知》３４９
《財(cái)政部　　人民銀行　銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整完善國(guó)家助學(xué)
貸款相關(guān)政策措施的通知》３５２
《　財(cái)政部　人民銀行　銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善國(guó)家助學(xué)貸款
政策的若干意見(jiàn)》３５４
《　財(cái)政部　人民銀行　銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整完善國(guó)家
助學(xué)貸款有關(guān)政策的通知》３５６
《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》３５６
《財(cái)政部　　人民銀行　銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)
貸款政策的通知》３６０
（五）《農(nóng)戶(hù)貸款管理辦法》３６２
（六）《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》３６７
（七）商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定３８４
《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》３８４
《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款
業(yè)務(wù)的通知》３９３
《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理　
提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》３９３
（八）《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》３９５
《關(guān)于印發(fā)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案的通知》３９５
（九）征信業(yè)管理相關(guān)規(guī)定３９９
《征信業(yè)管理?xiàng)l例》３９９
《征信業(yè)務(wù)管理辦法》４０６

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