小微企業(yè)的健康發(fā)展對一個經(jīng)濟體的就業(yè)、稅收、創(chuàng)新和可持續(xù)增長至關(guān)重要。小微企業(yè)在發(fā)展過程中面臨的主要難題是資金短缺(麥克米倫缺口)。自20世紀30年代麥克米倫缺口提出以來,各國政府和金融機構(gòu)始終致力于為小微企業(yè)融資難這一世界性難題尋找答案,高度重視小微金融發(fā)展。本教材在梳理小微金融國際經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,重點介紹了中國政府和金融體系在小微金融領(lǐng)域的探索和實踐,主要內(nèi)容包括小微金融的內(nèi)涵和國際經(jīng)驗,小微金融難題的理論解釋,中國信貨市場、證券市場、基金市場和保險市場服務(wù)小微群體的主要模式和工具,政府在小微金融創(chuàng)新和監(jiān)管方面的功能等。本教材可供高等學(xué)校本科生教學(xué)和相關(guān)金融從業(yè)人員學(xué)習(xí)使用。
馬丹,復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士,浙江工商大學(xué)泰隆金融學(xué)院教授、院長。浙江省高校優(yōu)秀教師。主持多項國家自然科學(xué)基金和教YU部人文社會科學(xué)基金項目,論文發(fā)表于《金融研究》、《世界經(jīng)濟》、Accounting & Finance等期刊,菜獲浙江省教學(xué)成果二等獎3項。
陳心慧,浙江財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)碩士,浙江工商大學(xué)泰隆金融學(xué)院助理研究員,參與多項國家和省部級科研項目,論文發(fā)表于Joural of Cleaner Production等期刊。
楊弋,吉林大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士,浙江工商大學(xué)泰隆金融學(xué)院講師,參與多項國家級和省部級科研項目,博士論文獲得2021年度吉林省優(yōu)秀博士學(xué)位論文,主持2023年度國家社會科學(xué)基金后期資助項目,在Journal of Asian Economics等期刊發(fā)表多篇論文。
王偉佳,中央財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士,浙江工商大學(xué)泰隆金融學(xué)院講師,參與多項國家級和省部級科研項目,在Journal of Business Economics and Management. Journal of Economic interaction and Coordination等期刊發(fā)表多篇論文。
目錄
第一篇 緒 論
第一章 小微金融概述/3
第一節(jié) 小微金融的定義及特點/3
第二節(jié) 小微金融的意義及作用/6
第二章 國外小微金融的演進與發(fā)展/8
第一節(jié) 美國小微金融的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀/8
第二節(jié) 日本小微金融的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀/21
第三節(jié) 歐洲小微金融的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀/31
第四節(jié) 孟加拉國小微金融的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀/44
第三章 中國小微金融的演進與發(fā)展/56
第一節(jié) 中國小微金融的發(fā)展歷程/56
第二節(jié) 中國小微金融的基本模式/60
第三節(jié) 中國小微金融發(fā)展的政策支持體系/69
第二篇 小微金融難題:理論與現(xiàn)實成因
第四章 小微金融的困境表現(xiàn)/77
第一節(jié) 小微金融服務(wù)的需求缺口大/77
第二節(jié) 小微金融服務(wù)的成本高/82
第三節(jié) 麥克米倫缺口與二八定律/85
第五章 小微金融服務(wù)困境的理論成因/88
第一節(jié) 信息不對稱理論/88
第二節(jié) 信貸配給理論/93
第六章 小微金融服務(wù)困境的現(xiàn)實成因/100
第一節(jié) 小微企業(yè)視角/100
第二節(jié) 金融體系視角/101
第三節(jié) 市場環(huán)境視角/107
第三篇 小微金融市場分析
第七章 小微信貸市場/113
第一節(jié) 信貸概述/113
第二節(jié) 小微信貸市場的參與主體/117
第三節(jié) 小微信貸市場的產(chǎn)品與模式/129
第八章 小微證券市場/140
第一節(jié) 證券概述/140
第二節(jié) 小微證券市場概述/143
第三節(jié) 小微證券市場的工具/148
第九章 小微基金市場/163
第一節(jié) 基金概述/163
第二節(jié) 小微基金市場概述/166
第十章 小微保險市場/177
第一節(jié) 保險概述/177
第二節(jié) 小微保險市場概述/179
第十一章 小微金融監(jiān)管機構(gòu)和支持機構(gòu)/191
第一節(jié) 小微金融監(jiān)管機構(gòu)/191
第二節(jié) 小微金融支持機構(gòu)與組織/199
第三節(jié) 其他相關(guān)機構(gòu)/201
第四篇 小微信貸原理與技術(shù)
第十二章 銀行小微信貸業(yè)務(wù)流程/205
第一節(jié) 銀行小微信貸業(yè)務(wù)流程概覽/205
第二節(jié) 小微信貸的貸前業(yè)務(wù)/205
第三節(jié) 小微信貸的貸中業(yè)務(wù)/222
第四節(jié) 小微信貸的貸后業(yè)務(wù)/228
第十三章 小微信貸利率定價/241
第一節(jié) 定價原則/241
第二節(jié) 貸款價格的構(gòu)成/244
第三節(jié) 定價方法/246
第四節(jié) 商業(yè)銀行貸款定價應(yīng)用/255
第十四章 小微信貸風(fēng)險管理/261
第一節(jié) 信貸風(fēng)險概述/261
第二節(jié) 信貸風(fēng)險管理概述/264
第三節(jié) 小微信貸風(fēng)險管理特點/271
第四節(jié) 小微信貸風(fēng)險管理模式/278
第十五章 小微金融的監(jiān)管/280
第一節(jié) 金融監(jiān)管概述/280
第二節(jié) 小微金融監(jiān)管/289
附錄1 統(tǒng)計上大中小微型企業(yè)劃分標準/296
附錄2 中國利率市場化進程/298
參考文獻/299