本書是全面地介紹征信各個方面, 彌補了以往征信研究或專著側重于對某一方面進行闡述的缺憾, 填補了征信領域專業(yè)教科書的空白, 能夠滿足興趣點各異、專業(yè)程度不同的讀者需要。本書主要介紹現(xiàn)代征信學基本知識, 為培養(yǎng)征信管理專業(yè)人才、推進社會信用體系建設奠定基礎。系統(tǒng)闡述社會信用體系建設 信用與征信、征信數(shù)據(jù)、征信機構、征信業(yè)務、征信技術與標準、征信服務、征信法律、征信監(jiān)管、征信文化與教育等方面的內容。
編輯推薦
本教材系統(tǒng)地介紹了征信的科學內涵、歷史起源和現(xiàn)實背景;闡釋征信與信用的辯證關系,探討信用風險的防控技術與策略;分析征信數(shù)據(jù)的獲取、管理以及征信數(shù)據(jù)庫的建設思路;梳理征信機構的分類和職責;分析征信業(yè)務的構成和征信產品的開發(fā)結征信技術的發(fā)展和中國征信標準化實踐;概述征信服務的渠道和方式,探析征信服務的發(fā)展趨勢;剖析征信法律的建設現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢;分析征信監(jiān)管的內容、模式和機構;探索征信文化的內涵、結構和特征結中國征信教育實踐經驗;闡述社會信用體系建設能、地位,回顧中國社會信用體系建設的發(fā)展歷程,展望中國社會信用體系建設的未來發(fā)展趨勢。這些內容有助于學生初步建構征信管理的基本知識結構。
1 / 章 社會信用體系建設節(jié) 社會信用體系的內涵與結構 …………………………………………… (1)一、 社會信用體系的內涵界定 ……………………………………………… (1)二、 社會信用體系的結構 …………………………………………………… (4)三、 社會信用體系建設的重要 …………………………………………… (5)節(jié) 社會信用體系建設的領域 ………………………………………… (6)一、 加快政務誠信建設 ………………………………………………… (6)二、 深入商務誠信建設 ………………………………………………… (7)三、 社會誠信建設 ………………………………………………… (9)四、 大力司法公信建設 ………………………………………………… (11)第三節(jié) 社會信用體系建設的國內外實踐 ……………………………………… (12)一、 國外社會信用體系建設經驗借鑒 ……………………………………… (12)二、 中國社會信用體系建設的發(fā)展歷程 …………………………………… (19)三、 中國社會信用體系建設未來發(fā)展趨勢 ………………………………… (23)25 / 章 信用與征信節(jié) 信用、 信用風險與信用管理 …………………………………………… (25)一、 信用的內涵、 特點、能 ……………………………………………… (25)二、 信用風險與信用管理 …………………………………………………… (28)節(jié) 信用活動的內容和特征 ………………………………………………… (33)一、 主要部門的信用活動 …………………………………………………… (33)二、 信用活動的特征 ………………………………………………………… (35)第三節(jié) 征信的源起、 理論基礎和發(fā)展路徑 …………………………………… (37)一、 征信的源起 ……………………………………………………………… (37)二、 征信的理論基礎 ………………………………………………………… (39)三、 征信的發(fā)展路徑 ………………………………………………………… (41)43 / 第三章 征信數(shù)據(jù)節(jié) 征信數(shù)據(jù)概述 …………………………………………………………… (43)一、 征信數(shù)據(jù)的概念 ………………………………………………………… (43)二、 征信數(shù)據(jù)的分類 ………………………………………………………… (43)三、 征信數(shù)據(jù)的質量要求 …………………………………………………… (44)節(jié) 征信數(shù)據(jù)的采集 ………………………………………………………… (45)一、 征信數(shù)據(jù)采集的內容 …………………………………………………… (45)二、 征信數(shù)據(jù)采集的來源 …………………………………………………… (46)三、 征信數(shù)據(jù)采集的方式 …………………………………………………… (48)第三節(jié) 征信數(shù)據(jù)庫 ……………………………………………………………… (51)一、 征信數(shù)據(jù)庫概述 ………………………………………………………… (51)二、 金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫 ……………………………………………… (53)三、 部門信用信息數(shù)據(jù)庫 ……………………………………………… (55)四、 第三方平臺征信數(shù)據(jù)庫 ………………………………………………… (57)第四節(jié) 大數(shù)據(jù)征信 ……………………………………………………………… (59)一、 大數(shù)據(jù)概述 ……………………………………………………………… (59)二、 大數(shù)據(jù)征信的特征 ……………………………………………………… (60)三、 大數(shù)據(jù)時代征信業(yè)發(fā)展面臨的機遇與挑戰(zhàn) …………………………… (61)四、 大數(shù)據(jù)時代征信業(yè)的發(fā)展方向 ………………………………………… (63)65 / 第四章 征信機構節(jié) 征信機構概述 …………………………………………………………… (65)一、 征信機構的含義及特征 ………………………………………………… (65)二、 征信機構的主要分類 …………………………………………………… (66)三、 征信機構的發(fā)展歷程 …………………………………………………… (68)節(jié) 公共征信機構與社會征信機構 ………………………………………… (70)一、 公共征信機構 …………………………………………………………… (71)二、 社會征信機構 …………………………………………………………… (74)三、 公共征信機構和私營征信機構的異同 ………………………………… (76)第三節(jié) 中國征信機構 …………………………………………………………… (77)一、 中國征信機構發(fā)展的歷史沿革 ………………………………………… (77)二、 中國現(xiàn)代主要的征信機構 ……………………………………………… (81)三、 中國征信機構的未來發(fā)展 ……………………………………………… (82)86 / 第五章 征信業(yè)務節(jié) 征信業(yè)務概述 …………………………………………………………… (86)一、 征信業(yè)務定義、 特點及分類 …………………………………………… (86)二、 征信業(yè)務產品 …………………………………………………………… (89)三、 征信業(yè)務未來發(fā)展趨勢 ………………………………………………… (92)節(jié) 信用登記和信用調查 …………………………………………………… (93)一、 信用登記 ………………………………………………………………… (93)二、 信用調查 ………………………………………………………………… (96)三、 信用登記和信用調查的重要 ………………………………………… (98)第三節(jié) 信用評分和信用評級 …………………………………………………… (99)一、 信用評分 ………………………………………………………………… (99)二、 信用評級 ……………………………………………………………… (101)三、 信用評分和信用評級的重要 ……………………………………… (105)第四節(jié) 其他征信業(yè)務 ………………………………………………………… (106)一、 數(shù)據(jù)類產品 …………………………………………………………… (106)二、 工具類產品 …………………………………………………………… (108)三、 解決方案類產品 ……………………………………………………… (110)四、 類產品 …………………………………………………………… (112)113 / 第六章 征信技術與征信標準節(jié) 征信技術 ……………………………………………………………… (113)一、 信用登記技術 ………………………………………………………… (113)二、 信用調查技術 ………………………………………………………… (118)三、 信用評分技術 ………………………………………………………… (121)四、 信用評級技術 ………………………………………………………… (124)節(jié) 征信標準 ……………………………………………………………… (126)一、 征信標準的內涵 ……………………………………………………… (126)二、 征信行業(yè)標準 ………………………………………………………… (127)三、 征信標準 ………………………………………………………… (133)第三節(jié) 中國征信標準化實踐 ………………………………………………… (136)一、 中國征信標準化歷程 ………………………………………………… (136)二、 中國征信標準化現(xiàn)狀 ………………………………………………… (137)三、 中國征信標準化的實施路徑 ………………………………………… (138)四、 大數(shù)據(jù)在中國征信業(yè)的應用 ………………………………………… (139)142 / 第七章 征信服務節(jié) 征信服務概述 ………………………………………………………… (142)一、 征信服務的內涵和特點 ……………………………………………… (142)二、 征信服務的分類 ……………………………………………………… (143)三、 征信服務能 ……………………………………………………… (144)節(jié) 征信服務內容 ………………………………………………………… (145)一、 征信查詢服務 ………………………………………………………… (145)二、 征信查詢渠道 ………………………………………………………… (147)三、 征信異議與投訴 ……………………………………………………… (149)四、 動產融資服務 ………………………………………………………… (149)第三節(jié) 征信服務發(fā)展趨勢 …………………………………………………… (152)一、 征信系統(tǒng)迭代升級 …………………………………………………… (152)二、 社會信用觀念 …………………………………………………… (153)三、 懲戒失信力度加大 …………………………………………………… (153)155 / 第八章 征信法律節(jié) 征信法律和征信法律制度 …………………………………………… (155)一、 征信法律和征信法律制度的內涵 …………………………………… (155)二、 征信立法的目的和意義 ……………………………………………… (156)三、 征信立法的分類 ……………………………………………………… (156)節(jié) 主要經濟發(fā)達國家的征信立法 ……………………………………… (157)一、 英美兩國的征信立法 ………………………………………………… (157)二、 法德兩國的征信立法 ………………………………………………… (163)三、 韓日兩國的征信立法 ………………………………………………… (166)第三節(jié) 我國的征信立法 ……………………………………………………… (169)一、 我國的征信類相關法律法規(guī) ………………………………………… (169)二、 《征信業(yè)管理條例》 的主要內容……………………………………… (173)三、 我國征信法律的發(fā)展趨勢 …………………………………………… (175)177 / 第九章 征信監(jiān)管節(jié) 征信監(jiān)管模式 ………………………………………………………… (177)一、 征信監(jiān)管和征信監(jiān)管模式的內涵 …………………………………… (177)二、 征信監(jiān)管的必要分析 ……………………………………………… (177)三、 國內外代表征信監(jiān)管模式 ………………………………………… (178)節(jié) 征信監(jiān)管機構 ………………………………………………………… (184)一、 征信監(jiān)管機構類型 …………………………………………………… (184)二、 征信監(jiān)管機構職責 …………………………………………………… (185)三、 征信監(jiān)管機構工作流程 ……………………………………………… (186)第三節(jié) 征信監(jiān)管內容 ………………………………………………………… (188)一、 市場準入管理 ………………………………………………………… (188)二、 征信業(yè)務管理 ………………………………………………………… (190)三、 市場退出管理 ………………………………………………………… (193)第四節(jié) 中國的征信監(jiān)管措施 ………………………………………………… (194)一、 違法行為的界定 ……………………………………………………… (194)二、 處罰或懲戒措施 ……………………………………………………… (197)201 / 第十章 征信文化與征信教育節(jié) 征信文化概述 ………………………………………………………… (201)一、 文化的詞源 …………………………………………………………… (201)二、 文化的內涵 …………………………………………………………… (202)三、 征信文化起源 ………………………………………………………… (203)四、 征信文化及其內涵 …………………………………………………… (204)節(jié) 國外的征信文化 ……………………………………………………… (205)一、 以個人主義為核心的美國征信文化 ………………………………… (205)二、 理保守背景下的歐洲征信文化 …………………………………… (210)三、 崇尚集體精神的日本征信文化 ……………………………………… (211)第三節(jié) 中國的征信文化 ……………………………………………………… (212)一、 體現(xiàn)社會主義核心價值觀的中國征信文化 ………………………… (212)二、 中國征信文化價值取向下的征信體系 ………………………… (213)三、 中國征信文化建設的難點 …………………………………………… (214)四、 中國征信文化建設的措施 ……………………………………… (215)第四節(jié) 中國征信教育實踐與探索 …………………………………………… (217)一、 征信教育概述 ………………………………………………………… (217)二、 中國征信教育實踐取得的成 ……………………………………… (218)三、 中國征信教育面臨的挑戰(zhàn) …………………………………………… (220)222 / 參考文獻225 / 后記