本書從實現(xiàn)財務自由的基本路徑講起，將財務自由分為三步：短期主動收入、中期投資收入和長期被動收入。書中會拆解每一步的難點和重點內(nèi)容，并且規(guī)劃出一條適用于普通人的財務自由之路。本書共八章，分別解讀短期收入、中期收入和長期收入。提高短期收入的難點在于自身能力的提升，要節(jié)流，即不要掉入消費主義陷阱；要開源，即要睜眼看世界。提高中期收入的難點在于靈活應用投資方法論，書中會給出適合普通人的投資渠道和投資方法。提高長期收入的難點不在于操作，而在于財商的長期培養(yǎng)和長期的知行合一。本書內(nèi)容通俗易懂，案例豐富，實用性強，特別適合想要達成財務自由卻無從下手、無法入門的普通投資者閱讀。
對未來財務沒有規(guī)劃？存不下養(yǎng)老錢？除了工資之外找不到其他收入渠道？財務自由并非高高在上、遙不可及，而是可以通過長期的規(guī)劃和執(zhí)行達成的目標，簡明且易行。百萬粉絲財經(jīng)主播黃士銓寫給普通人的財富規(guī)劃書，幫你輕松入門理財，做守衛(wèi)自己的財富的第一責任人。
過去我們常聽到35歲的中年危機這一說法，其實不論是中年人還是年輕人，都有競爭壓力。面對生活中的不確定性，我們普通人需要思考怎樣才能讓自己保持核心競爭力，守住已有的財富，并創(chuàng)造新財富。
財富保衛(wèi)戰(zhàn)已經(jīng)打響。沒有不可替代的技能，就無法成為不可替代的人。打贏財富保衛(wèi)戰(zhàn)最關鍵的一環(huán)在于提高自身工作能力。
想靠保本理財保住財富？這條路已經(jīng)走不通了。2022年起銀行理財產(chǎn)品不再保本保息，進入凈值化管理階段。投資者必須也只能是自己承擔因投資波動產(chǎn)生的風險。2021年12月至2022年4月，證券市場急速大幅下跌，一大批知名基金凈值回撤30%至50%。如何選擇投資標的？如何選擇投資時機？如何規(guī)避風險？投資者想要保住財富，就要提高自身投資能力。
有人因噎廢食，既然存在風險，就采取最保守的行動，將資產(chǎn)全部存入銀行，但真實利率跑不贏通貨膨脹，資產(chǎn)每天都在貶值；有人貪功冒進，既然風險不可避免，不如奮力一搏，采取最激進的行動，將所有身家孤注一擲，如此一來，即便是微小的投資波動，也會影響正常的生活。沒有合理的資產(chǎn)配置和科學的投資方法，就無法穩(wěn)健地創(chuàng)造財富，而創(chuàng)造財富的關鍵在于提高財商。
我們要做到知行合一，認知與綜合能力相符，財富與認知匹配。打贏財富保衛(wèi)戰(zhàn)，絕不是僅憑運氣的一時之利，而是憑長期的綜合能力。提升能力、保衛(wèi)財富、創(chuàng)造財富，最終達到終極目的財務自由。我創(chuàng)作本書的初衷就是要幫助普通人找到并且規(guī)劃出一條財務自由之路。
財務自由并非高高在上、遙不可及，而是可以通過長期的規(guī)劃和執(zhí)行達成的目標，并且簡明易行。它大致可以為三部分：短期資金、中期資金和長期資金的應用與配置。
短期資金要求我們提高自身能力，增加主動收入，難點在于開源節(jié)流；中期資金要求我們主動承擔風險，博取風險收益，難點在于靈活掌握投資方法；長期資金要求我們將中期資金的盈余抽離，投入長期資金，以換取低風險、低波動、相對較低的被動收入。當被動收入能覆蓋主動收入時，即長期資金收入高于短期資金收入時，我們便實現(xiàn)了財務自由。
種樹最好的時間有兩個：一個是10年前；另一個是現(xiàn)在。財務自由之路雖然并不是比誰先種樹，但由于復利的一大關鍵因素是時間，時間越長，復利總額越高，所以現(xiàn)在開始起跑，并不算晚，但現(xiàn)在還不開始，那就太晚了。
黃士銓
臺灣交通陽明大學財務金融研究所碩士，優(yōu)拓聯(lián)合企業(yè)管理咨詢有限公司總經(jīng)理，麻利學園聯(lián)合創(chuàng)始人，抖音認證百萬粉絲財經(jīng)主播，前渣打銀行分行行長，前南開大學深圳金融研究院客座講師。財富管理從業(yè)經(jīng)驗長達21年，著有《從零開始學基金》。2010年開始為全國性股份制商業(yè)銀行、證券公司、基金公司、保險公司提供財富管理咨詢與培訓服務。指導分/支行管理人員、理財經(jīng)理、投資顧問、個人投資者等學員超過10萬人次，主講金融機構投資講座超過500場，在多家銀行擔任財富管理咨詢顧問，被多家大型基金公司指定為投資講座嘉賓。
第一章
從零開始：財務自由常識 1
1. 你想實現(xiàn)財務自由嗎？ 3
2. 經(jīng)營性收入 7
3. 資本性收入 9
4. 資本性收入的復利效應 11
5. 實現(xiàn)財務自由的基本路徑 15
6. 資金在短期資金、中期資金和長期資金中流轉 17
7. 起步不同，如何選擇？ 20
8. 為什么新手炒股不如買基金？ 23
第二章
短期資金節(jié)流：不要掉進消費主義陷阱 27
1. 資本是如何讓你掏錢的？ 29
2. 消費貸的真實利率 32
3. 消費主義陷阱是如何形成的？ 36
4. 女人比男人更容易沖動消費 37
5. 如何遠離消費主義陷阱 ? 40
6. 生產(chǎn)可能性曲線 42
第三章
短期資金開源：睜眼看世界 47
1. 愛一行干一行 49
2. 銀行保本理財清零 50
3. 歷史上兩次股市大漲的驅動力 54
4. 從富豪榜來看中國各階段的發(fā)展方向 58
5. 政府引導基金 61
6. 互聯(lián)網(wǎng)將要變成傳統(tǒng)行業(yè)嗎？ 64
7. 儲能是實現(xiàn)雙碳目標的必由之路 68
8. 崛起的海南自貿(mào)港 70
9. 一個人可以支撐起多大的市場？ 76
10. 三塊五的可樂為什么不漲價？ 78
11. 人民幣升值更好嗎？ 81
12. 共同富裕是目標 83
13. 追求高薪還是多元化？ 84
第四章
中期資金：了解投資市場 85
1. 投資的剛需是避險 87
2. A 股市場不適合投資嗎？ 89
3. A 股市場現(xiàn)在是什么情況？ 92
4. A 股市場當前位置的吸引力 97
5. 判斷指數(shù)底部區(qū)域的方法一：M1 與 M2 增速的剪刀差 99
6. 釋放的流動性去哪兒了？ 103
7. 判斷指數(shù)底部區(qū)域的方法二：大盤月平均市盈率 105
8. 傻瓜式股息投資方法 109
9. 傻瓜式分散定投法 116
10. 傻瓜式可轉債投資 125
11. 20% 左右的收益率會不會太低了？ 131
12. 普通人適合哪種投資方法 ? 133
第五章
中期資金：正確的與錯誤的 135
1. 成功投資的五個基本要素 136
2. 投資失敗的兩大原因 140
3. 行業(yè)方向比個股選擇更重要 144
4. 在不完備的信息條件下做出決策 146
5. 不要做無意義的思考與提問 148
6. 真正的復利不是不停地低買高賣 150
7. 風險、報酬和不確定性 154
第六章
中期資金：基金常識 159
1. 股票型基金 161
2. 債券型基金 163
3. 貨幣型基金 166
4. 混合型基金 168
5. 指數(shù)型基金 171
6. QDII 基金 174
7. FOF 基金 175
8. 各類型基金的特點 177
9. 如何評價一只基金？ 182
第七章
中期資金：基金實操 189
1. 優(yōu)中選優(yōu) 191
2. 資產(chǎn)配置 197
3. 它有阿爾法收益嗎？ 203
4. 微笑曲線 211
5. 你是我的安全邊際 214
6. 節(jié)奏與風向 221
7. 單筆擇時與多筆定投 229
8. 定投的投法 234
9. 單筆擇時普跌抄底法 237
10. 不要踩的坑 240
11. 投資渠道 243
第八章
長期資金：長期的力量 245
1. 財富觀念從娃娃抓起 247
2. 被動收入的磐石是主動收入 248
3. 國債和國債逆回購 249
4. 債券型基金為什么下跌？ 251
5. 如何選擇債券型基金？ 254
總結 257
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