小微金融曾被譽為克服貧困的靈丹妙藥，但由于痛苦的失敗和未實現(xiàn)的期望，遭受了嚴(yán)厲的批評。到現(xiàn)在仍然有許多人，特別是農(nóng)村地區(qū)的人，無法獲得正規(guī)的金融服務(wù)。許多小微金融機構(gòu)基礎(chǔ)薄弱，而其他機構(gòu)又多是通過引導(dǎo)客戶過度負(fù)債來盈利，而不是幫助他們擺脫貧困。小微金融應(yīng)該追求什么目標(biāo)？它是否有助于建立普惠金融體系，讓每個人都能獲得基本金融服務(wù)？本書的作者以德國的儲蓄銀行和合作銀行為范例，綜合分析了世界具有代表性的小微金融機構(gòu)過去的發(fā)展歷史以及當(dāng)前在全球的發(fā)展。作者的研究識別出了影響小微金融機構(gòu)失敗和成功的一般性因素，并揭示出機構(gòu)和政策制定者如何釋放當(dāng)前的潛力。
作者簡介：
萊因哈德·H.施密特是法蘭克福歌德大學(xué)金融學(xué)名譽教授。他在一些國家和國際組織中擔(dān)任了30年的發(fā)展融資顧問，并在一家全球最大的小微融資支持機構(gòu)擔(dān)任了5年的監(jiān)事會主席。
漢斯·迪特·塞貝爾是科隆大學(xué)的名譽教授，也是歐洲小微金融平臺的顧問。他是印度尼西亞聯(lián)系銀行和自助團體的團隊負(fù)責(zé)人，該團隊還為其他國家的自助銀行項目提供了樣板。漢斯·迪特·塞貝爾是國際農(nóng)業(yè)發(fā)展基金會的農(nóng)村金融顧問，該基金會是聯(lián)合國駐羅馬的機構(gòu)，也是其農(nóng)村金融政策的制定者。
保羅·托馬斯是RWTH亞琛大學(xué)商務(wù)與經(jīng)濟學(xué)院的經(jīng)濟社會史和技術(shù)史教授。他擁有博士學(xué)位，博士論文研究的是普魯士儲蓄銀行史，并在完成了早期現(xiàn)代城鎮(zhèn)經(jīng)濟的研究后獲得了博士后任教資格。
譯者簡介：
朱太輝，經(jīng)濟學(xué)博士，京東經(jīng)濟發(fā)展研究院副院長，國家金融與發(fā)展實驗室、中國人民大學(xué)國際貨幣研究所特聘研究員，在加入京東之前曾長期在銀監(jiān)會/銀保監(jiān)會從事政策研究工作，公開出版《金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能鄉(xiāng)村振興》等多本專著，公開發(fā)表論文80余篇。
劉南希，中國人民大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士，曾在中國銀行博士后工作站從事普惠金融、消費金融和財富管理等相關(guān)研究工作，現(xiàn)供職于中國銀行總行。
趙偉欣，中國人民大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士，現(xiàn)供職于中國人民銀行營業(yè)管理部，從事普惠金融、金融風(fēng)險和金融穩(wěn)定等相關(guān)研究。
第一部分 引言：對小微金融的反思
第1章 小微金融銀行儲蓄與合作銀行／3
1.1 小微金融：從低調(diào)起步到過度宣傳和理性認(rèn)識／3
1.2 銀行作為小微金融服務(wù)的供給者／6
1.3 儲蓄銀行與合作銀行的相關(guān)性／7
1.4 結(jié)論和發(fā)現(xiàn)／8
第2章 基本定義／10
2.1 為什么精確的定義很有必要但很難提供／10
2.2 需要定義的術(shù)語／11
第3章 更加廣義的社會和發(fā)展導(dǎo)向性銀行業(yè)／16
3.1 新型金融機構(gòu)是如何出現(xiàn)并存活的／16
3.2 國家以及其他第三方的作用／17
3.3 金融機構(gòu)建設(shè)的藝術(shù)／19
3.4 社會性、普惠性金融機構(gòu)的目標(biāo)／23
第4章 歷史重要嗎？／26
第5章 我們的主要命題／29
第二部分 德國儲蓄銀行和信用合作社一個普惠金融的藍本？
第1章 目標(biāo)為什么從歷史視角？為什么是信用合作社和儲蓄銀行？為什么是德國？／33
第2章 儲蓄和借款社會經(jīng)濟學(xué)的歷史方法／37
2.1 滿足需求至關(guān)重要的挑戰(zhàn)／37
2.2 儲蓄和貸款一項日�；顒樱�40
2.3 變革之風(fēng)典當(dāng)行、寡婦和孤兒基金以及儲蓄貸款協(xié)會作為創(chuàng)新的普惠性變革管理工具／41
2.4 儲蓄是變革和增長的基礎(chǔ)性條件／43
第3章 打破常規(guī)19世紀(jì)基于儲蓄的小微金融發(fā)展趨勢國際比較／45
第4章 德國儲蓄銀行模式的出現(xiàn)與生俱來的普惠性／49
4.1 分歧和趨同早期儲蓄銀行比較／51
4.2 早期工業(yè)化和收入增長之后的擴散／54
4.3 1838年《普魯士儲蓄銀行條例》未來發(fā)展的法律模板／58
4.4 迫切需要深刻變革邁向經(jīng)濟騰飛／61
4.5 1900年前后的儲蓄業(yè)務(wù)全周期激勵／63
4.6 信貸業(yè)務(wù)兼具波動性和吸引力的小微金融／73
4.7 借方和貸方準(zhǔn)備金和非營利性撥款／82
4.8 管理和組織成功的因素監(jiān)督、技能提升和網(wǎng)絡(luò)／83
第5章 案例研究亞琛工業(yè)促進協(xié)會：一個整體的地方性普惠
方式／85
5.1 金錢和智慧融合保險、儲蓄和教育的綜合福利概念／86
5.2 亞琛協(xié)會的儲蓄銀行一項成功的實驗／89
5.3 結(jié)束第一次世界大戰(zhàn)的災(zāi)難性后果／95
5.4 評估以整體概念為榜樣？／96
第6章 開箱即用對19世紀(jì)基于信用的小微金融趨勢的國際比較／100
第7章 德國信用合作社的出現(xiàn)傳統(tǒng)與創(chuàng)新相結(jié)合／103
7.1 自由主義方法舒爾茨·德里奇和他的人民銀行／104
7.2 基督教的慈善方法雷菲森及其與農(nóng)村高利貸的
斗爭／109
7.3 原則爭議職位競爭和過程優(yōu)化／112
7.4 Wilhelm Haas和其他變革推動者湯中的鹽？／115
7.5 案例研究Hachenburg信用合作社／117
7.6 人民銀行和雷菲森合作社一個非凡的成功故事／120
第8章 儲蓄銀行、信用合作社和商業(yè)銀行互補與競爭／124
第9章 總結(jié)和展望是否可以從歷史中吸取教訓(xùn)？／128
9.1 組織發(fā)現(xiàn)／128
9.2 實際發(fā)現(xiàn)／129
9.3 連接過去和未來／131
9.4 概述德國地區(qū)銀行的構(gòu)成要素，從小微金融到
普惠銀行／134
第三部分 小微金融的全球發(fā)展與現(xiàn)狀
第1章 概述：機構(gòu)、概念和方法／139
第2章 小微金融機構(gòu)的范圍／142
2.1 小微金融機構(gòu)的類型／142
2.2 非正規(guī)小微金融／144
2.3 以社區(qū)為基礎(chǔ)的小微金融或鄉(xiāng)村銀行／150
小結(jié)／155
小結(jié)／160
2.4 合作小微金融：政府有何作用？／161
2.5 小微金融銀行／172
小結(jié)／178
小結(jié)／188
第3章 融資渠道的數(shù)據(jù)來源／201
3.1 各機構(gòu)的自我報告／201
3.2 金融機構(gòu)的全球網(wǎng)絡(luò)報告／205
3.3 全球數(shù)據(jù)集／210
3.4 市場飽和度／214
第4章 小微金融的國際援助與合作領(lǐng)域／217
4.1 發(fā)展金融開發(fā)金融的早期形式和小微金融的出現(xiàn)／217
4.2 向現(xiàn)代小微金融轉(zhuǎn)變／223
4.3 建立有效且可持續(xù)的小微金融機構(gòu)戰(zhàn)略／226
4.4 商業(yè)小微金融及其挑戰(zhàn)／235
4.5 為什么小微金融正在失去其影響力／239
第四部分 地方金融機構(gòu)：向儲蓄銀行和合作銀行取經(jīng)，制定現(xiàn)在的發(fā)展政策
第1章 總結(jié)歷史概況／245
第2章 歷史調(diào)查對開發(fā)項目設(shè)計的一般意義／248
第3章 歷史調(diào)查與開發(fā)項目設(shè)計的直接關(guān)聯(lián)／252
第4章 總結(jié)性的比較評論和對銀行結(jié)構(gòu)多樣性的呼吁／257
第5章 總結(jié)：基于200年普惠金融和地方銀行業(yè)地方性銀行歷史，為國家和國際決策者提供建議／260
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