目錄
第一章　普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢與效應(yīng)１
　第一節(jié)　普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略４
　　一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)性制度４
　　二、金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型構(gòu)架９
　　三、數(shù)字化轉(zhuǎn)型制度保障１０
　第二節(jié)　普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型市場背景１３
　　一、基礎(chǔ)設(shè)施不斷夯實１３
　　二、數(shù)字化轉(zhuǎn)型大勢所趨１６
　第三節(jié)　普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型效應(yīng)分析１９
　　一、打破時間和空間限制１９
　　二、降低交易成本２０
　　三、貼近消費場景２１
　　四、分散金融風(fēng)險２１
　　五、提升數(shù)據(jù)管理能力２２
　　六、助力數(shù)字平臺創(chuàng)新２２
　第四節(jié)　普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要模式２６
　　一、傳統(tǒng)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式２６
二、互金平臺農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈模式２７
　　三、互聯(lián)網(wǎng)＋農(nóng)村供應(yīng)鏈金融模式３０
　　四、第三方互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)服務(wù)模式３１
　第五節(jié)　普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型難點和痛點３３
　　一、缺乏數(shù)字化戰(zhàn)略設(shè)計３３
　　二、數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施存在城鄉(xiāng)差距３４
　　三、數(shù)字鴻溝阻礙數(shù)字化轉(zhuǎn)型３５
　　四、缺乏數(shù)字化轉(zhuǎn)型人才３６
　　五、云端安全架構(gòu)和數(shù)據(jù)遷移有待解決３６
　　六、金融機構(gòu)數(shù)據(jù)生態(tài)圈有待建立３７
　　七、數(shù)字化轉(zhuǎn)型資金支持不足３７
　　八、數(shù)字化轉(zhuǎn)型制度性保障有待加強３８
　第六節(jié)　普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型建議３８
　　一、制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計３８
　　二、數(shù)字技術(shù)賦能推動商文旅體融合３９
　　三、完善農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)３９
　　四、利用新技術(shù)產(chǎn)融結(jié)合４０
　　五、大數(shù)據(jù)提供個性化服務(wù)４１
　　六、構(gòu)建數(shù)字化普惠金融生態(tài)圈４１
第二章　銀行業(yè)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型４５
　第一節(jié)　商業(yè)銀行普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型４７
　　一、商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程４７
　　二、傳統(tǒng)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型緊迫性５５
　　三、傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型方向與途徑５７
　　四、傳統(tǒng)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型困境６６
五、商業(yè)銀行普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型對策建議７１
　第二節(jié)　中小銀行普惠金融數(shù)字化發(fā)展８６
　　一、建立數(shù)字化組織架構(gòu)８６
　　二、數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用８７
　　三、業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型方向８７
　　四、流程標準化建設(shè)９０
　　五、數(shù)字風(fēng)險管理９２
　　六、合規(guī)風(fēng)險管理９３
　　七、優(yōu)化服務(wù)能力建設(shè)９４
　第三節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)銀行數(shù)字化進程９５
　　一、互聯(lián)網(wǎng)銀行再次興起的背景９５
　　二、金融科技持續(xù)數(shù)字創(chuàng)新９７
　　三、創(chuàng)新場景化普惠金融９８
　　四、創(chuàng)建大數(shù)據(jù)服務(wù)體系９９
　　五、依托智能風(fēng)控體系１００
　　六、數(shù)字生態(tài)共享模式１０１
　第四節(jié)　開放銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新１０２
　　一、開放銀行的理念創(chuàng)新１０２
　　二、開放銀行監(jiān)管價值取向１０７
　　三、開放銀行難點和痛點１１０
　　四、開放銀行數(shù)字化對策措施１１２
第三章　個人征信業(yè)務(wù)數(shù)字化延展１２１
　第一節(jié)　個人征信概念和范圍１２３
　　一、個人征信市場興起背景１２３
　　二、個人征信快速發(fā)展因素分析１２８
三、我國征信立法主要成效１３０
　第二節(jié)　全球個人征信概況和趨勢１３３
　　一、各國征信體系建設(shè)情況一覽１３３
　　二、部分國家征信業(yè)發(fā)展變化１３４
　　三、全球征信業(yè)發(fā)展趨勢１４４
　第三節(jié)　我國個人征信數(shù)字化問題１４６
　　一、個人數(shù)據(jù)來源不夠全面１４６
　　二、個人征信數(shù)字化立法滯后１４７
　　三、覆蓋用戶群體不夠?qū)拸V１４７
　　四、面臨個人隱私保護挑戰(zhàn)１４８
　　五、個人征信牌照資源稀缺１４９
　　六、替代數(shù)據(jù)甄別問題１５０
　　七、現(xiàn)有個人征信機構(gòu)獨立性不夠１５２
　第四節(jié)　我國個人征信業(yè)務(wù)立法建議１５３
　　一、探索個人替代數(shù)據(jù)信用價值１５３
　　二、增加個人隱私權(quán)保護性規(guī)定１５６
　　三、個人數(shù)據(jù)安全保障１５７
　　四、個人信用信息異議處置規(guī)定１６１
　第五節(jié)　我國個人征信數(shù)字化趨勢分析１６２
　　一、個人征信數(shù)字化發(fā)展策略１６２
　　二、擴大個人征信機構(gòu)準入條件１６６
第四章　社會影響力投資數(shù)字化崛起１７１
　第一節(jié)　社會影響力投資概念與社會價值１７３
　　一、社會影響力投資概念提出１７３
　　二、社會影響力投資價值取向１７５
三、社會影響力投資與相鄰概念區(qū)別１７７
　第二節(jié)　全球社會影響力投資發(fā)展概況１８０
　　一、全球社會影響力投資發(fā)展趨勢１８０
　　二、歐洲社會影響力發(fā)展情況１８３
　　三、亞洲社會影響力發(fā)展概況１８７
　第三節(jié)　社會影響力投資中國現(xiàn)狀１９１
　　一、社會影響力投資初級階段１９１
　　二、我國社會影響力投資實踐１９５
　　三、我國社會影響力投資主要問題２０２
　　四、社會影響力投資功能２０７
　第四節(jié)　促進社會影響力投資數(shù)字化建議２１３
　　一、建立統(tǒng)一社會影響力評估標準與體系２１３
　　二、推進產(chǎn)業(yè)體系生態(tài)化２１６
　　三、支持數(shù)字化普惠金融２１９
第五章　助農(nóng)取款服務(wù)點數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向２２３
　第一節(jié)　助農(nóng)取款服務(wù)點業(yè)務(wù)分析２２５
　　一、助農(nóng)取款服務(wù)點發(fā)展歷程２２５
　　二、助農(nóng)取款服務(wù)點業(yè)務(wù)特征與功能２２９
　　三、助農(nóng)取款服務(wù)點現(xiàn)狀與模式２３２
　第二節(jié)　助農(nóng)取款站點的現(xiàn)實意義２３４
　　一、推動鄉(xiāng)村振興和金融服務(wù)可得性２３４
　　二、建立村民和金融機構(gòu)溝通橋梁２３５
　　三、擴大農(nóng)村地區(qū)數(shù)字商務(wù)價值鏈２３５
　　四、有助于建立農(nóng)村信用體系２３６
　　五、新冠肺炎疫情防控功效凸顯２３６
　第三節(jié)　助農(nóng)取款站點在國外的發(fā)展情況２３７
　　一、產(chǎn)生的背景和邏輯２３７
　　二、各國助農(nóng)取款站點主要模式２３７
　第四節(jié)　助農(nóng)取款站點面臨的挑戰(zhàn)２４１
　　一、助農(nóng)金融服務(wù)站指標數(shù)下挫２４１
　　二、移動通信挑戰(zhàn)傳統(tǒng)取款網(wǎng)點２４３
　　三、偏遠地區(qū)業(yè)務(wù)落地艱難２４３
　　四、站點運營成本偏高２４４
　　五、認識和重視程度不夠２４４
　　六、風(fēng)險防范作用不足２４４
　第五節(jié)　助農(nóng)取款網(wǎng)點未來前景與建議２４５
　　一、助農(nóng)取款網(wǎng)點發(fā)展趨勢２４５
　　二、助農(nóng)取款網(wǎng)點可持續(xù)發(fā)展建議２４８
第六章　社區(qū)金融數(shù)字化創(chuàng)新２５３
　第一節(jié)　社區(qū)金融概念２５５
　　一、社區(qū)金融概念與產(chǎn)生背景２５５
　　二、國外社區(qū)銀行和金融服務(wù)２５６
　　三、社區(qū)金融在中國實踐２５９
　第二節(jié)　社區(qū)金融特征２６３
　　一、市場定位２６３
　　二、服務(wù)定位２６４
　　三、營銷定位２６６
　　四、網(wǎng)點定位２６８
　　五、場景定位２６８
　第三節(jié)　社區(qū)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型障礙２６９
一、客戶對數(shù)字化需求增高２６９
　　二、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的沖擊２７０
　　三、特殊人群數(shù)量不斷增多２７０
　　四、業(yè)務(wù)種類單一２７１
　　五、收益難以覆蓋運營支出２７１
　　六、社區(qū)銀行缺乏金融人才２７１
　　七、社區(qū)金融的監(jiān)督不到位２７１
　　八、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)定位不精準２７２
　第四節(jié)　社區(qū)金融數(shù)字化改革方案２７３
　　一、社區(qū)數(shù)字化醫(yī)療產(chǎn)業(yè)２７３
　　二、服務(wù)社區(qū)數(shù)字化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)２７４
　　三、加強社區(qū)金融數(shù)據(jù)管理２７８
　　四、促進社區(qū)金融消費２７９
　　五、打造社區(qū)數(shù)字化特色產(chǎn)品２７９
　　六、探索社區(qū)金融數(shù)字化生態(tài)圈２８０
第七章　普惠金融試驗區(qū)數(shù)字化創(chuàng)新２８３
　第一節(jié)　河南蘭考試驗區(qū)數(shù)字化實踐２８５
　　一、創(chuàng)建多功能普惠金融服務(wù)站２８６
　　二、創(chuàng)新普惠授信小額信貸產(chǎn)品２８６
　　三、實施信用信貸互動活動２８７
　　四、建立四位一體分段風(fēng)險防控２８７
　第二節(jié)　江西贛州試驗區(qū)數(shù)字化實踐２８８
　　一、數(shù)據(jù)渠道直達偏遠鄉(xiāng)村２８８
　　二、創(chuàng)新小微信貸產(chǎn)品２８９
　　三、開設(shè)數(shù)字便民服務(wù)活動２９０
四、用數(shù)字化手段降低信貸利率２９１
　　五、以科技賦能助力風(fēng)險管控２９２
　第三節(jié)　浙江地區(qū)試驗區(qū)數(shù)字化實踐２９２
　　一、探索數(shù)字普惠金融新路徑２９３
　　二、構(gòu)建數(shù)字普惠金融覆蓋網(wǎng)絡(luò)２９６
　第四節(jié)　山東臨沂試驗區(qū)數(shù)字化實踐３００
　　一、三個體系成為鄉(xiāng)村振興精準牌 ３００
　　二、兩個平臺搭建信息交流加速器 ３０１
　　三、一條底線筑牢金融風(fēng)險安全堤 ３０２
　第五節(jié)　成都普惠金融試驗區(qū)數(shù)字化實踐３０２
　　一、政府實踐：農(nóng)貸通數(shù)字平臺３０３
　　二、銀行實踐：互聯(lián)網(wǎng)銀行３０４
　　三、企業(yè)實踐：數(shù)字化非接觸服務(wù)３０５
　第六節(jié)　福建寧德普惠金融試驗區(qū)數(shù)字化實踐３０７
　　一、開放數(shù)字化普惠金融服務(wù)平臺３０７