本書一共分為7章，以個人理財科目最新考試大綱為依據(jù)，以命題規(guī)律為指導(dǎo)，對考點進行深入、細致、全面地解讀,幫助考生清晰理解考點的內(nèi)容和含義，全面掌握考點知識；從命題角度、命題形式、命題概率等方面按照考試實情作了嚴謹?shù)姆治鲱A(yù)測；語言簡練,表述嚴謹規(guī)范、條理清晰、重點突出，其中的關(guān)鍵詞記憶法能幫助考生大幅提升復(fù)習(xí)效率。
本書為銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）個人理財科目的輔導(dǎo)用書。書中教學(xué)模塊豐富，知識講解詳細、重點突出，紙質(zhì)教材+線上資源，名師講解+題庫訓(xùn)練，為廣大考生高效“充電”！備考簡直不要太輕松~
前言
一、考試簡介
銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試科目包括“銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力”和“銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)”。其中，“銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)”下設(shè)“個人理財”“公司信貸”“個人貸款”“風(fēng)險管理”“銀行管理”五個專業(yè)類別�？忌氃谥鬓k方舉辦的連續(xù)兩次考試中通過“銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力”與“銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)”科目下任意一個專業(yè)類別后，方可取得銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書。
為了幫助廣大考生更快、更好地熟悉考試內(nèi)容，把握考試重點，并及時進行鞏固和自我檢測，銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試應(yīng)試指導(dǎo)教材編寫組根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會2021年4月發(fā)布的《〈個人理財〉初級考試大綱》，對真題考點進行細致分析，編寫了本套教材。
二、學(xué)習(xí)指導(dǎo)
特色模塊：
應(yīng)試分析 把握整章的主要內(nèi)容、所占分值、考試重點及學(xué)習(xí)方法等。
思維導(dǎo)圖 建立整章的脈絡(luò)框架，明確不同知識點的學(xué)習(xí)要求。
知識精講 ★結(jié)合學(xué)習(xí)要求和真考解讀有側(cè)重點地學(xué)習(xí)。其中，標記藍色及下畫線的內(nèi)容需要重點記憶（藍色標記為考試重點，下畫線標記為題眼）。
★學(xué)完知識點做典型真題，了解知識點考查形式，做到靈活運用。
章節(jié)練習(xí) 學(xué)完一章知識點，進行章節(jié)真題練習(xí)，便于及時鞏固和自我檢測。
三、增值服務(wù)
（一）視頻課程
本套教材隨書贈送視頻課程，為考生提供多元化學(xué)習(xí)方式。考生可通過以下兩種方式觀看視頻課程：
（1）掃描每節(jié)節(jié)名右側(cè)的二維碼即可進入觀看。
（2）掃描下文二維碼，激活課程之后在網(wǎng)校觀看。
（二）配書題庫
本套教材中章節(jié)練習(xí)題目數(shù)量有限，智能題庫系統(tǒng)為大家提供更多章節(jié)練習(xí)題。智能題庫系統(tǒng)中有真題必練、模擬預(yù)測、錯題訓(xùn)練等功能，有微信版、網(wǎng)頁版及App，考生可根據(jù)自己的實際情況，在不同的環(huán)境下選擇不同的練習(xí)方式，充分利用自己的時間。
四、聯(lián)系我們
盡管編寫組成員們本著精益求精的態(tài)度編寫本套教材，但由于時間所限，書中難免有不足之處，懇請廣大讀者批評指正。聯(lián)系郵箱：weilaijiaoyucaijing@foxmail.com。
預(yù)祝所有考生順利通過考試！
銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試應(yīng)試指導(dǎo)教材編寫組
本書由未來教育集團的銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試應(yīng)試指導(dǎo)教材編寫組進行編寫。該編寫組由多位擁有豐富教學(xué)、考試培訓(xùn)和命題經(jīng)驗的名師組成，在多年的研究銀行從業(yè)資格考試的命題規(guī)律和重難點基礎(chǔ)上，精心研發(fā)了一套適合考生高效備考的輔導(dǎo)圖書，旨在幫助考生攻克考試難點，掌握考試重點，輕松備考。
目錄
開篇考情分析
第一章 個人理財概述
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識精講
第一節(jié) 個人理財及其相關(guān)概念
第二節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀及迅速發(fā)展的原因
第三節(jié) 理財師的執(zhí)業(yè)資格與要求
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
第二章 與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識精講
第一節(jié) 與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)
基礎(chǔ)知識
第二節(jié) 與理財規(guī)劃相關(guān)的法律法規(guī)
第三節(jié) 銀行銷售及代理銷售產(chǎn)品相關(guān)的
法律法規(guī)
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
第三章 理財投資市場介紹
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識精講
第一節(jié) 金融市場介紹
第二節(jié) 各細分理財投資市場簡介
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
第四章 理財產(chǎn)品概述
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識精講
第一節(jié) 銀行理財產(chǎn)品
第二節(jié) 銀行代理理財產(chǎn)品
第三節(jié) 其他理財產(chǎn)品
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
第五章 客戶分類與需求分析
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識精講
第一節(jié) 了解客戶需求的重要性
第二節(jié) 了解客戶與需求分析
第三節(jié) 客戶分類與理財需求分析
第四節(jié) 了解客戶的方法
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
第六章 理財規(guī)劃計算工具與方法
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識精講
第一節(jié) 貨幣的時間價值
第二節(jié) 規(guī)則現(xiàn)金流的計算
第三節(jié) 不規(guī)則現(xiàn)金流的計算
第四節(jié) 理財規(guī)劃計算工具
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
第七章 理財師的工作流程和方法
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識精講
第一節(jié) 接觸客戶，建立信任關(guān)系
第二節(jié) 分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀
第三節(jié) 明確客戶的理財目標
第四節(jié) 制訂理財規(guī)劃方案
第五節(jié) 理財規(guī)劃方案的執(zhí)行
第六節(jié) 后續(xù)跟蹤服務(wù)
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
第八章 理財師金融服務(wù)技巧
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識精講
第一節(jié) 理財師的商務(wù)禮儀與溝通技巧
第二節(jié) 工作計劃與時間管理
第三節(jié) 電話溝通技巧
第四節(jié) 金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話術(shù)
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
附錄一 相關(guān)問卷及表格
附錄二 貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的應(yīng)用
三、理財師的職業(yè)資格要求（重點掌握）【真考解讀：屬于必考點，一般會考2道題�！�
（一）“4E”執(zhí)業(yè)資格
“4E”由教育（Education）、考試（Examination）、工作經(jīng)驗（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）四部分組成�！窘庾x2 必考點：“4E”執(zhí)業(yè)資格的組成�！�
1.教育
（1）教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)，是成為一名合格理財師的基礎(chǔ)。
（2）獲得理財師資格需要學(xué)習(xí)的內(nèi)容包括金融、投資、法律、保險、稅務(wù)、員工福利和社會保障、遺產(chǎn)處置等。
2.考試
考試可以有效檢驗申請人對理財知識和技能的掌握程度，是否具備理財師工作的條件。通過考試則意味著具備了理財師工作所要求的勝任能力。
3.工作經(jīng)驗
理財從業(yè)人員的工作經(jīng)驗和從業(yè)記錄通過資格審核后，才能被授予理財師資格證書。
4.職業(yè)道德
（1）職業(yè)道德不僅是獲得理財師資格認證最重要的環(huán)節(jié)，也是最后環(huán)節(jié)。遵守職業(yè)道德是理財師應(yīng)具備的最重要的職業(yè)素養(yǎng)。
（2）我國對于理財師職業(yè)道德的要求：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任�！窘庾x3 保守秘密是指理財師未經(jīng)客戶或所在機構(gòu)明確同意，不得泄露客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私以及所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。】
【單選題】下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”執(zhí)業(yè)資格的是( )。
A.工作經(jīng)驗 B.教育 C.情緒管理 D.考試
【答案】C
【解析】“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成，不包括選項C。
【單選題】下列行為中，( )違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。
A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)
B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息
C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況
D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)
【答案】A
【解析】選項A，雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而可能違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。故本題選擇選項A。
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