目錄
第1章 理財(cái)產(chǎn)品面面觀 1
1.1　什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品 2
1.1.1　銀行理財(cái)產(chǎn)品的官方定義 2
1.1.2　銀行理財(cái)產(chǎn)品的民間定義 3
1.1.3　銀行理財(cái)產(chǎn)品的特征 3
1.2　理財(cái)產(chǎn)品的分類 4
1.2.1　浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品和凈值型理財(cái)產(chǎn)品 4
1.2.2　普通理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品 5
1.2.3　活期類理財(cái)產(chǎn)品 6
1.2.4　信托類理財(cái)產(chǎn)品 6
1.3　銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品賺的是什么錢 7
1.3.1　銷售服務(wù)費(fèi) 7
1.3.2　托管費(fèi) 8
1.3.3　認(rèn)購費(fèi)和贖回費(fèi) 9
1.3.4　浮動(dòng)管理費(fèi) 10
1.4　理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì) 11
1.4.1　我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀 11
1.4.2　趨勢(shì)一：理財(cái)產(chǎn)品凈值化 12
1.4.3　趨勢(shì)二：理財(cái)產(chǎn)品專業(yè)化 13
1.4.4　趨勢(shì)三：銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)水平將拉開差距 15
1.4.5　理財(cái)產(chǎn)品的“未來簡(jiǎn)史” 15
第2章 看懂理財(cái)產(chǎn)品說明書 17
2.1　理財(cái)產(chǎn)品說明書是什么 18
2.2　業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)和期限 19
2.2.1　業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)越高越好嗎 19
2.2.2　年化收益率和絕對(duì)收益率 20
2.2.3　期限越短、越靈活越好嗎 21
2.2.4　期限和收益率要相匹配 21
2.3　到期日和到賬日 22
2.3.1　類固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的到期日和到賬日 22
2.3.2　凈值型理財(cái)產(chǎn)品的到期日——開放日 23
2.3.3　如何規(guī)避到期日“陷阱” 24
2.4　銷售期和起息日 25
2.4.1　什么是銷售期和起息日 25
2.4.2　銷售期和起息日對(duì)于銀行來說意味著什么 26
2.4.3　銷售期理財(cái)產(chǎn)品購買技巧 27
2.5　其他要點(diǎn) 28
2.5.1　費(fèi)用 28
2.5.2　募集金額 28
第3章 理財(cái)產(chǎn)品投資方向詳解 30
3.1　你買理財(cái)產(chǎn)品的錢，銀行拿去干什么了 31
3.2　債券投資之利率債 33
3.2.1　國(guó)債 33
3.2.2　金融債 34
3.2.3　央行票據(jù) 35
3.2.4　地方政府債券 36
3.2.5　利率債收益率的查詢 37
3.2.6　債券的收益率和債券的價(jià)格的關(guān)系 39
3.3　債券投資之信用債 40
3.3.1　信用債的概念及分類 40
3.3.2　公司債 40
3.3.3　可轉(zhuǎn)債 42
3.3.4　可交換債券 43
3.3.5　短期融資券 45
3.3.6　中期票據(jù) 47
3.3.7　機(jī)構(gòu)投資者如何進(jìn)行債券投資 49
3.4　信貸資產(chǎn) 50
3.4.1　傳統(tǒng)信貸資產(chǎn)投資 50
3.4.2　從信貸資產(chǎn)到表外業(yè)務(wù) 52
3.5　權(quán)益類資產(chǎn) 52
3.5.1　股票和理財(cái)產(chǎn)品的股票投資 53
3.5.2　優(yōu)先股 56
3.5.3　定向增發(fā) 58
3.5.4　基金和委外業(yè)務(wù) 59
3.5.5　ETF及ETF套利 62
3.6　其他投資品種 64
3.6.1　大額存單 64
3.6.2　同業(yè)存款 65
3.6.3　人民幣利率互換 66
3.6.4　國(guó)債期貨 67
3.6.5　期權(quán) 68
第4章 認(rèn)識(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) 70
4.1　認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 71
4.1.1　為什么要評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力 71
4.1.2　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷 72
4.1.3　產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 73
4.2　理財(cái)產(chǎn)品說明書中的風(fēng)險(xiǎn)提示 74
4.2.1　本金及理財(cái)收益風(fēng)險(xiǎn) 75
4.2.2　利率風(fēng)險(xiǎn) 75
4.2.3　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 76
4.2.4　提前終止風(fēng)險(xiǎn) 77
4.2.5　政策風(fēng)險(xiǎn) 78
4.2.6　管理風(fēng)險(xiǎn) 78
4.2.7　理財(cái)產(chǎn)品不成立風(fēng)險(xiǎn) 79
4.2.8　信息傳遞風(fēng)險(xiǎn) 80
4.2.9　信用風(fēng)險(xiǎn) 81
4.2.10　延期清算風(fēng)險(xiǎn) 81
4.2.11　不可抗力風(fēng)險(xiǎn) 82
4.3　正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn) 82
4.3.1　無處不在的風(fēng)險(xiǎn) 83
4.3.2　認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)收益性價(jià)比 83
4.3.3　投資者應(yīng)該怎么做 83
第5章 “特殊”的理財(cái)產(chǎn)品之凈值型理財(cái)產(chǎn)品 86
5.1　凈值型理財(cái)產(chǎn)品概覽 87
5.1.1　為什么會(huì)有凈值型理財(cái)產(chǎn)品 87
5.1.2　凈值型理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀 89
5.1.3　凈值型理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍 91
5.1.4　凈值型理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算 92
5.1.5　凈值型理財(cái)產(chǎn)品相比傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì) 93
5.2　如何選擇凈值型理財(cái)產(chǎn)品 95
5.2.1 看產(chǎn)品管理人 95
5.2.2　看投資比例 97
5.2.3　看風(fēng)險(xiǎn)控制 98
5.2.4　看產(chǎn)品設(shè)計(jì) 99
5.3　購買基金還是凈值型理財(cái)產(chǎn)品 100
5.3.1　基金和凈值型理財(cái)產(chǎn)品的異同 101
5.3.2　基金和凈值型理財(cái)產(chǎn)品該如何搭配購買 102
5.4　凈值型理財(cái)產(chǎn)品實(shí)例介紹 103
第6章 “特殊”的理財(cái)產(chǎn)品之活期類理財(cái)產(chǎn)品 110
6.1　活期類理財(cái)產(chǎn)品的演變 111
6.1.1　活期類理財(cái)產(chǎn)品的演進(jìn)史 111
6.1.2　活期類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì) 111
6.2　活期類理財(cái)產(chǎn)品面臨的變化 113
6.3　現(xiàn)金管理新規(guī)之后，活期類理財(cái)產(chǎn)品要怎么投資 114
第7章 “特殊”的理財(cái)產(chǎn)品之結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品 116
7.1　什么是結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品 117
7.2　結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品的構(gòu)成 117
7.2.1　結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu) 118
7.2.2　結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品的核心——期權(quán) 119
7.2.3　期權(quán)的收益從哪里來 120
7.2.4　影響期權(quán)價(jià)格的因素 121
7.2.5　結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)舉例 122
7.3　掛鉤股票市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品 125
7.3.1　掛鉤股票市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品介紹 125
7.3.2　常見的股票指數(shù)及其背后的含義 126
7.3.3　掛鉤股票市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品實(shí)例講解 133
7.3.4　判斷股票市場(chǎng)走勢(shì)的基本指標(biāo) 136
7.4　掛鉤黃金市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品 138
7.4.1　黃金市場(chǎng)介紹 138
7.4.2　掛鉤黃金市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品實(shí)例講解 140
7.4.3　影響黃金價(jià)格的因素 142
7.5　掛鉤原油市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品 144
7.5.1　原油市場(chǎng)概述及影響因素 144
7.5.2　掛鉤原油市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品實(shí)例講解 146
7.6　投資結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品的注意事項(xiàng) 149
第8章 “特殊”的理財(cái)產(chǎn)品之信托產(chǎn)品 151
8.1　信托及信托背后的故事 152
8.1.1　什么是信托 152
8.1.2　信托的發(fā)展歷史 153
8.1.3　信托的功能 154
8.1.4　信托的新變化 156
8.2　影響信托產(chǎn)品投資的因素 156
8.2.1　信托產(chǎn)品的投資方向 156
8.2.2　信托產(chǎn)品的還款來源 158
8.2.3　信托產(chǎn)品的保障措施 158
8.2.4　信托公司 160
8.3　信托產(chǎn)品投資實(shí)例 162
第9章 “特殊”的理財(cái)產(chǎn)品之全權(quán)資產(chǎn)委托 166
9.1　全權(quán)資產(chǎn)委托介紹 167
9.1.1　什么是全權(quán)資產(chǎn)委托 167
9.1.2　全權(quán)資產(chǎn)委托的優(yōu)勢(shì) 168
9.2　全權(quán)資產(chǎn)委托產(chǎn)品要素詳解 170
9.2.1　期限 173
9.2.2　申購、贖回條款 173
9.2.3　投資方向 174
9.2.4　產(chǎn)品超額業(yè)績(jī)提成及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 176
9.2.5　購買前的工作 177
9.3　從全權(quán)資產(chǎn)委托看未來理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì) 177
9.3.1　大數(shù)據(jù)參與產(chǎn)品定制 178
9.3.2　投資顧問式銀行帶來專業(yè)資產(chǎn)配置 178
9.3.3　理財(cái)經(jīng)理和專業(yè)機(jī)構(gòu)角色的變化 179
第10章 理財(cái)產(chǎn)品的購買經(jīng)驗(yàn)及技巧 181
10.1　理財(cái)產(chǎn)品期限搭配和選擇技巧 182
10.1.1　利用貨幣基金判斷理財(cái)產(chǎn)品的收益率走勢(shì) 182
10.1.2　滾存法助力獲得高收益 184
10.1.3　啞鈴型配置兼顧資金使用 185
10.2　待購資金處理 186
10.2.1　貨幣基金 186
10.2.2　活期類理財(cái)產(chǎn)品 188
10.2.3　自動(dòng)通知存款 190
10.2.4　定期存款增強(qiáng)產(chǎn)品 191
10.3　有效的觀測(cè)指標(biāo) 192
10.3.1　貨幣市場(chǎng)的觀測(cè)指標(biāo) 193
10.3.2　債券市場(chǎng)的觀測(cè)指標(biāo) 195
10.3.3　股票市場(chǎng)的觀測(cè)指標(biāo) 196
10.3.4　信貸資產(chǎn)的觀測(cè)指標(biāo) 199
10.4　購買理財(cái)產(chǎn)品的小技巧 200
10.4.1　選好銀行 201
10.4.2　選好理財(cái)經(jīng)理 202
10.4.3　逆向思維配置凈值型理財(cái)產(chǎn)品 205
10.4.4　合理看待收益率 206
第11章 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn) 208
11.1　認(rèn)識(shí)自己 209
11.1.1　了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 209
11.1.2　了解自己的資產(chǎn)配置和預(yù)算 211
11.1.3　設(shè)定自己的理財(cái)目標(biāo) 213
11.1.4　儲(chǔ)備和更新自己的理財(cái)知識(shí) 214
11.2　選擇產(chǎn)品并實(shí)施配置 220
11.2.1　低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品介紹 220
11.2.2　中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品介紹 221
11.2.3　高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品介紹 222
11.2.4　保障型產(chǎn)品介紹 224
11.2.5　資產(chǎn)配置方法概述 225
11.3　資產(chǎn)配置完成之后的再調(diào)整 230
11.3.1　設(shè)置止盈點(diǎn)和止損點(diǎn) 230
11.3.2　每年對(duì)投資進(jìn)行評(píng)價(jià) 231
11.4　樹立良好的理財(cái)觀念 232
11.4.1　投資理財(cái)?shù)淖罱K目的是過上更好的生活 232
11.4.2　投資理財(cái)可以幫助投資者跟上時(shí)代的步伐 233
11.4.3　投資理財(cái)是為了享受時(shí)代發(fā)展的紅利 234
11.4.4　投資理財(cái)?shù)慕?jīng)歷本身就是財(cái)富 235