大家好。我是橫山光昭。

我給自己擬的職業(yè)頭銜是“家計(jì)再生顧問”，我使用這個(gè)頭銜已有18年。

作為理財(cái)規(guī)劃師，我成立事務(wù)所快20年了。在此期間，來我的事務(wù)所咨詢的人數(shù)超過了15,000人。

一般來說，對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師，業(yè)務(wù)的中心應(yīng)該是提出關(guān)于資產(chǎn)運(yùn)用和投資的建議。

但我的情況有所不同，我把幫助前來咨詢的家庭進(jìn)行家計(jì)再生作為我的業(yè)務(wù)重心。

因此，來找我的客戶大部分是那些經(jīng)濟(jì)生活陷入困境的家庭。

他們會(huì)咨詢什么方面的問題呢？在這里稍微向大家介紹 一下。

因?yàn)檩p信別人的話，導(dǎo)致負(fù)債累累

在現(xiàn)在這個(gè)時(shí)代，購物既可以用現(xiàn)金支付，又可以使用信用卡或電子支付。信用卡和電子支付會(huì)導(dǎo)致許多人提前

消費(fèi)。

那么怎樣才能存錢呢？

一位男士來到我的事務(wù)所，告訴我說：“存錢真的很難�！�

當(dāng)然，像他這種寅吃卯糧的花錢方式，是不可能存下錢的。這個(gè)月還上個(gè)月借的債和利息，下個(gè)月又還這個(gè)月的債

和利息……這就是所謂的惡性循環(huán)，陷入了無法擺脫的債務(wù)地獄。

我問他：“你為什么會(huì)陷入這種困境呢？”他的回答有些出乎意料。

他說：“我認(rèn)識(shí)的一位人壽保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員告訴我說，我是個(gè)存不住錢的人，所以可以購買美元計(jì)價(jià)保險(xiǎn)，

用來強(qiáng)制存錢。我問他什么是美元計(jì)價(jià)保險(xiǎn)。雖然他向我解釋了，但說實(shí)話我不太理解。由于他跟我的關(guān)系不錯(cuò)，

所以我還是和他簽約了。然后從那時(shí)起，雪崩般的生活就開始了�！�

這位男士本來的消費(fèi)方式就是寅吃卯糧，先刷信用卡，下月發(fā)了工資再還。他本人也知道這樣很不好，所以聽信了

那位業(yè)務(wù)員的話，購買強(qiáng)制存錢的保險(xiǎn)，用來省錢。他的保費(fèi)是30,000日元，他覺得自己可以做到，因此簽了合約。但是現(xiàn)在他發(fā)現(xiàn)自己付不出保費(fèi)。

“我很后悔，這不是我想要的生活�！彼�說，“我不但沒存下錢，相反還讓債務(wù)增加了。”

聽了這個(gè)故事，許多讀者可能會(huì)認(rèn)為這位男士實(shí)在是不怎么樣，如果是自己的話，一定不會(huì)陷入這樣的困境。

但是事實(shí)上，因各種原因陷入財(cái)務(wù)困境的人還真不少，

有可能你自己或者你身邊的人也會(huì)如此。

比如像下面這樣的：

“我朋友買股票賺了錢，然后我按照他的建議也買了一樣的股票�！币晃�30多歲的婦女說。

“現(xiàn)在正是住房抵押貸款利率低的時(shí)候，于是我急急忙忙地買了房。”一位40多歲的男子說。

“一位證券公司的經(jīng)理給我推薦了一種最好的金融產(chǎn)品。我要為退休做準(zhǔn)備，所以買了它�！币晃�60多歲的老年

人說。

以上這些都是我的客戶。他們來向我咨詢，都是因?yàn)榧彝ヘ?cái)務(wù)陷入困境，跟那位購買強(qiáng)制存錢保險(xiǎn)的男士沒有什么

區(qū)別。

把家庭開支全部交給妻子管理的丈夫

有這樣一個(gè)家庭。

“我妻子將家庭預(yù)算做得很好，所以……”一位44歲的男性職員，把家庭開支全部交給了35歲的妻子進(jìn)行管理。

他的妻子看起來似乎很可靠，把家中打理得很舒適，每個(gè)月都過得很輕松，并且為家庭成員購買的各種保險(xiǎn)都使用年付

的方式繳費(fèi)。因?yàn)槟旮队姓劭�，很劃算，還能省掉麻煩。

這些費(fèi)用是用每月的薪水支付的。此外，丈夫還有不少年終獎(jiǎng)。

他說：“年終獎(jiǎng)可以在旅游、購物的時(shí)候自由支配，我以為這樣會(huì)比較好�！苯Y(jié)果，年終獎(jiǎng)在旅游購物的時(shí)候花光

了，一分也沒剩下。

這時(shí)，女兒要進(jìn)私立幼兒園了。

妻子粗略地計(jì)算了一下入園的費(fèi)用，然后發(fā)現(xiàn)家里的余錢不夠。

于是她著急地和丈夫商量。

可是在這之前，丈夫連存折也不看，只是對(duì)妻子說：“你做得很好�！�

“我會(huì)賺更多的錢給你存起來�！�

妻子也總是說：“我會(huì)存錢的�！笨墒菂s并沒有實(shí)行有效的存儲(chǔ)計(jì)劃。到了必須支付大額開銷時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)存款不夠，

只好問丈夫開口要錢。

“我妻子太過分了！”在我的事務(wù)所，這位丈夫非常憤怒。

但他的妻子卻這樣說：“我丈夫總是表揚(yáng)我。變成現(xiàn)在這樣子，我認(rèn)為是我的努力還不夠�！�

像這樣由妻子獨(dú)自一個(gè)人管理家庭財(cái)政，然后瞞著丈夫偷偷消費(fèi)的情況并不少見。

這樣的家庭，要幫助他們進(jìn)行家計(jì)再生可真不容易。

......

家計(jì)再生顧問 橫山光昭