《中國(guó)中小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展報(bào)告（2017）》由中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民泰金融研究所所長(zhǎng)史建平教授主編，匯集了該所研究團(tuán)隊(duì)對(duì)我國(guó)中小微企業(yè)金融服務(wù)新跟蹤研究成果。報(bào)告從商業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行與政策性銀行、農(nóng)村金融、信托、融資租賃、小貸、典當(dāng)、擔(dān)保與保理、創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)交易市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、民間金融、保險(xiǎn)共13個(gè)方面對(duì)各類機(jī)構(gòu)/市場(chǎng)在中小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的表現(xiàn)進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)，用翔實(shí)的數(shù)據(jù)全視角展現(xiàn)我國(guó)中小微企業(yè)微金融服務(wù)全貌。并對(duì)我國(guó)中小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展進(jìn)行了展望，針對(duì)亟待解決的問題提出對(duì)策建議。該年度報(bào)告已經(jīng)是連續(xù)第9年出版，系國(guó)內(nèi)中小微金融服務(wù)領(lǐng)域全面的一份研究報(bào)告，在業(yè)內(nèi)獲得了廣泛反響和高度好評(píng)。
2016 年, 征信體系建設(shè)持續(xù)深入, 動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)進(jìn)一步拓展, 應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)發(fā)展迅速, 多層次資本市場(chǎng)建設(shè)提速。2016 年 “從嚴(yán)監(jiān)管、依法監(jiān)管、全面監(jiān)管”和“保護(hù)投資者合法權(quán)益”成為明確的監(jiān)管方向。出于對(duì)金融體系過度膨脹, 與實(shí)體經(jīng)濟(jì)脫節(jié)帶來問題嚴(yán)重性的擔(dān)憂, 管理層確立了金融業(yè)“歸本質(zhì)、促實(shí)體; 嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)”的政策基調(diào), 要求金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源, 把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。也是在這一年, 國(guó)務(wù)院正式推出《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020 年)》, 為包括小微金融在內(nèi)的普惠金融發(fā)展奠定重要的政策基礎(chǔ)。金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善、市場(chǎng)秩序的重塑和正本清源政策的引導(dǎo)將對(duì)我國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展產(chǎn)生重要且深遠(yuǎn)的影響。今年是我們第9 年出版這份年度報(bào)告, 課題組全體成員共同努力堅(jiān)持“ 客觀、中立、嚴(yán)謹(jǐn)冶的原則, 通過細(xì)致的數(shù)據(jù)采集整理和分析、深入的行業(yè)調(diào)研、廣泛的意見征集, 形成對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)/ 市場(chǎng)服務(wù)小微企業(yè)的基本判斷。持續(xù)多年的縱向跟蹤研究和跨主要機(jī)構(gòu)/ 市場(chǎng)的橫向關(guān)聯(lián)分析使得我們的研究能夠捕捉到始于青萍之末的變化, 洞察到各種起落表面之下的內(nèi)在原因, 從而更好地呈現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展邏輯。我想, 這應(yīng)該是我們這份報(bào)告的價(jià)值所在。
史建平，1961年生，現(xiàn)任中央財(cái)經(jīng)大學(xué)副校長(zhǎng)、教授、博士生導(dǎo)師，財(cái)政部系統(tǒng)跨世紀(jì)學(xué)科帶頭人，國(guó)務(wù)院政府特殊津貼獲得者。
1979年9月考入中央財(cái)政金融學(xué)院金融學(xué)專業(yè)，1983年7月獲經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位。1988年9月考入中央財(cái)政金融學(xué)院金融學(xué)專業(yè)，1990年12月獲經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位。1996年9月考入中央財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)民經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)，2000年6月獲經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位。2000年10月—2001年1月在國(guó)家教育行政管理學(xué)院進(jìn)修，2003年6月—2003年12月在加拿大McGill University管理學(xué)院做高級(jí)訪問學(xué)者。2008年1月—2008年3月在美國(guó)Clemson University做高級(jí)訪問學(xué)者。
1983年—1987年在中國(guó)工商銀行北京燕山辦事處工作，任科員、副科長(zhǎng)。1987年起在中央財(cái)政金融學(xué)院金融系任教，1990年評(píng)為講師，1994年任副教授，1999年晉升為教授，2001年被評(píng)為博士生導(dǎo)師，并于1993年任中央財(cái)政金融學(xué)院金融系黨總支副書記兼副主任，1995年任中央財(cái)政金融學(xué)院、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融系黨總支書記、系副主任，2000年、2003年分別擔(dān)任中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融系主任兼黨總支書記、金融學(xué)院院長(zhǎng)，2005年任中央財(cái)經(jīng)大學(xué)校長(zhǎng)助理兼獨(dú)立學(xué)院籌備組組長(zhǎng)、金融學(xué)院院長(zhǎng)，2006年任校長(zhǎng)助理。2008年12月起任中央財(cái)經(jīng)大學(xué)副校長(zhǎng)。
主要社會(huì)職務(wù)：中國(guó)金融學(xué)會(huì)常務(wù)理事、中國(guó)農(nóng)村金融學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)。
主要研究方向：銀行管理、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、農(nóng)村金融。主編或參編《銀行信貸管理學(xué)》、《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》、《商業(yè)銀行管理學(xué)》、《宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)控力度分析》、《宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的金融風(fēng)險(xiǎn)》、《投資學(xué)》等本科、研究生教材、專著20余部，在國(guó)內(nèi)外公開發(fā)表學(xué)術(shù)論文70余篇，主持或參與國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目和省部級(jí)課題10余項(xiàng)。
1 中小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展環(huán)境
1.1 經(jīng)濟(jì)環(huán)境
1.1.1 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行緩中趨穩(wěn)
1.1.2 貨幣政策積極穩(wěn)健
1.1.3 中小微企業(yè)發(fā)展水平低位緩升
1.2 政策環(huán)境
1.2.1 專項(xiàng)資金的支持力度不斷增強(qiáng)
1.2.2 差異化監(jiān)管政策引導(dǎo)繼續(xù)開展
1.2.3 財(cái)稅政策激勵(lì)和引導(dǎo)持續(xù)
1.2.4 規(guī)范和整治互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)
1.3 金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
1.3.1 征信體系建設(shè)持續(xù)深入
1.3.2 動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)進(jìn)一步拓展
1.3.3 應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)發(fā)展迅速
1.3.4 支付結(jié)算系統(tǒng)穩(wěn)步發(fā)展
1.4 金融科技發(fā)展
2 中小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀概述
2.1 中小微企業(yè)金融服務(wù)體系
2.2 小微企業(yè)貸款種類構(gòu)成
2.3 中小微企業(yè)金融服務(wù)概況
2.4 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
2.4.1 小微企業(yè)貸款余額整體保持增長(zhǎng)增幅略有回升
2.4.2 狹義小微企業(yè)貸款仍占八成微型企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)搶眼
2.4.3 五大行穩(wěn)居小微企業(yè)貸款余額首位農(nóng)商行蟬聯(lián)第二城商行首度超過股份制銀行
2.4.4 股份制商業(yè)銀行增速仍然墊底多類機(jī)構(gòu)增速小幅回落
2.4.5 小微企業(yè)貸款占全部貸款余額的比例略有回升農(nóng)商行小微企業(yè)貸款占比高于其他機(jī)構(gòu)
2.4.6 各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)迥異
2.4.7 各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)四類小微企業(yè)貸款增速各有千秋
2.5 其他金融機(jī)構(gòu)／類金融機(jī)構(gòu)
2.5.1 小貸：潮水退去裸泳者現(xiàn)
2.5.2 典當(dāng)：回歸之路延續(xù)
2.5.3 融資租賃：仍需深耕
2.5.4 擔(dān)保與保理：蟄伏以期厚積薄發(fā)
2.5.5 創(chuàng)業(yè)投資：正本清源起伏交織
2.6 金融市場(chǎng)
2.6.1 股權(quán)交易市場(chǎng)：制度創(chuàng)新下的深化發(fā)展
2.6.2 債券市場(chǎng)：市場(chǎng)化趨勢(shì)進(jìn)一步加強(qiáng)
2.7 保險(xiǎn)：探索中前行
2.8 民間金融：風(fēng)雨兼程
3 商業(yè)銀行：增長(zhǎng)分化蓄勢(shì)待發(fā)
3.1 小微企業(yè)貸款整體保持增長(zhǎng)股份制銀行增長(zhǎng)乏力
3.1.1 大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款發(fā)展概況
3.1.2 股份制商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款發(fā)展概況
3.1.3 城市商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款發(fā)展概況
3.1.4 大中小銀行保持各自比較優(yōu)勢(shì)
3.2 小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)有所緩解
3.3 金融科技助力小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展
3.3.1 商業(yè)銀行與金融科技公司跨界合作更加普遍
3.3.2 IT基礎(chǔ)設(shè)施與小微金融服務(wù)渠道不斷升級(jí)
3.3.3 大數(shù)據(jù)技術(shù)助力小微金融風(fēng)險(xiǎn)管理與精準(zhǔn)營(yíng)銷
3.3.4 金融科技促進(jìn)小微企業(yè)金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新
3.4 供應(yīng)鏈金融發(fā)展入佳境
3.4.1 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)促使銀行融入供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈
3.4.2 金融科技成為推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的主導(dǎo)力量
3.4.3 場(chǎng)景建設(shè)豐富客戶體驗(yàn)、提升銀行風(fēng)控水平
3.5 投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)加速摸索前行
3.5.1 商業(yè)銀行投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r
3.5.2 商業(yè)銀行投貸聯(lián)動(dòng)發(fā)展存挑戰(zhàn)
3.6 小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新成效待提升
3.7 商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)展望
4 郵政儲(chǔ)蓄銀行及政策性銀行：特色服務(wù)中小微企業(yè)
4.1 郵儲(chǔ)銀行發(fā)揮優(yōu)勢(shì)服務(wù)小微企業(yè)
4.1.1 小微企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)獨(dú)具特色
4.1.2 積極探索“互聯(lián)網(wǎng)+”小微企業(yè)金融服務(wù)模式
4.2 政策性銀行回歸政策性職能優(yōu)化小微金融服務(wù)
4.2.1 國(guó)家開發(fā)銀行——回歸開發(fā)性金融主業(yè)，引領(lǐng)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)
4.2.2 進(jìn)出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行結(jié)合自身特色創(chuàng)新支持小微
……
5 農(nóng)村金融：協(xié)同創(chuàng)新 重構(gòu)生態(tài)
6 信托：轉(zhuǎn)型中厚積蓄勢(shì)
7 融資租賃：仍需深耕
8 小貸：潮水退去 裸泳者現(xiàn)
9 典當(dāng)：回歸之路延續(xù)
10 擔(dān)保：蟄伏以期厚積薄發(fā)
11 創(chuàng)業(yè)投資：正本清源起伏交織
12 股權(quán)交易市場(chǎng)：制度創(chuàng)新下的深化發(fā)展
13 債權(quán)市場(chǎng)：市場(chǎng)化趨勢(shì)進(jìn)一步加強(qiáng)
14 民間金融：風(fēng)雨兼程
15 保險(xiǎn)：探索中前行
16 完善中小微企業(yè)金融服務(wù)的政策建議與中小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)展望
附錄 商業(yè)銀行小微金融經(jīng)理人調(diào)查報(bào)告（2017）
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