改革開放40多年來，中國的高凈值人群規(guī)模持續(xù)增長，與此相應(yīng)，其財(cái)富保值、增值和傳承的需求也愈發(fā)強(qiáng)烈。這給財(cái)富管理從業(yè)人士帶來了很多成交大額保單的機(jī)會(huì)。但是，要把握住這個(gè)機(jī)會(huì)，必須了解客戶的真實(shí)且復(fù)雜、多元的需求，并掌握服務(wù)好他們的知識(shí)與技能。
《大額保單成交攻略》正是為財(cái)富管理從業(yè)人士量身定做的業(yè)績提升指南。私人財(cái)富管理專家曾祥霞總結(jié)了16年來的成功實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，在本書中總結(jié)了人身風(fēng)險(xiǎn)、品質(zhì)生活、婚姻財(cái)富規(guī)劃、家企隔離、稅務(wù)安排、家庭財(cái)富傳承六個(gè)模塊，針對(duì)每一模塊所包含的客戶需求，通過風(fēng)險(xiǎn)案例、風(fēng)險(xiǎn)分析和成交攻略的三段論，清晰而準(zhǔn)確地給出了大額保單成交的路線圖與應(yīng)用場(chǎng)景。
30個(gè)風(fēng)險(xiǎn)案例，6大成交攻略，助你順利搞定大額保單
成交大額保單，是每一個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的理想，但是否理解高凈值用戶的需求，或者和他們聊什么，都是成交與否的關(guān)鍵。說得再難聽點(diǎn)，不理解這類客戶的需求，作為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，你可能根本沒有機(jī)會(huì)和他們坐下來聊。本書根據(jù)真實(shí)的客戶風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，篩選了30個(gè)風(fēng)險(xiǎn)案例并分析其中所包含的需求點(diǎn)，同時(shí)從六個(gè)維度來回應(yīng)這些需求，給出了具體而微的實(shí)操建議。
金融作家、私人財(cái)富管理專家16年成功實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)傾囊相授
完成《大額保單操作實(shí)務(wù)》后，金融作家曾祥霞根據(jù)《民法典》新規(guī)，并結(jié)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的的核心痛點(diǎn)——不了解大額保單潛在客戶需求，進(jìn)而難以成交大額，從人身風(fēng)險(xiǎn)、品質(zhì)生活、婚姻財(cái)富、家企隔離、稅務(wù)安排、家族財(cái)富傳承等六大風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域出發(fā)，給出了實(shí)用有效的方法論，幫助我們分進(jìn)合擊，逐一突破，實(shí)現(xiàn)成交。
曾祥霞
專業(yè)暢銷書《大額保單操作實(shí)務(wù)》作者、公共管理碩士（MPA）、認(rèn)證私人銀行家（CPB）、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)大學(xué)課程顧問、美國百萬圓桌會(huì)議（MDRT）會(huì)員、2017中國理財(cái)師專業(yè)大賽決賽評(píng)委，多家銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)特約演講嘉賓，《家族企業(yè)》《財(cái)富管理》等雜志特約撰稿人，吳曉波頻道北京書友會(huì)班長。
深耕金融領(lǐng)域十余年，聚焦私人財(cái)富的保全與傳承。2012年年底，創(chuàng)辦私人銀行家俱樂部（ChPBCLUB），引-領(lǐng)中國式私人財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展。2016年，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)作國內(nèi)首部詳解人壽保險(xiǎn)與法律、稅務(wù)、信托相結(jié)合的著作《大額保單操作實(shí)務(wù)》，該書榮獲“2017年度法律版十大實(shí)務(wù)暢銷書榜”第一名。
引 言 財(cái)富的風(fēng)險(xiǎn)管理 / 1
第 1 章 人身風(fēng)險(xiǎn)攻略 / 15
實(shí)現(xiàn)人力資本的定價(jià)問題 / 16
用大額重大疾病保險(xiǎn)搭建健康風(fēng)險(xiǎn)管理體系 / 25
用高端醫(yī)療保險(xiǎn)鎖定健康風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用 / 35
用大額年金險(xiǎn)助力優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老 / 42
第 2 章 品質(zhì)生活攻略 / 51
雙管齊下做好教育規(guī)劃 / 52
做好投資風(fēng)險(xiǎn)管理 / 59
用保險(xiǎn)金信托助力特殊家庭成員保障 / 70
品質(zhì)生活現(xiàn)金流規(guī)劃 / 77
第 3 章 婚姻財(cái)富規(guī)劃攻略 / 83
做好婚前財(cái)產(chǎn)安排 / 84
巧用法律架構(gòu)加強(qiáng)對(duì)婚內(nèi)資產(chǎn)的保護(hù) / 94
以大額保單架構(gòu)預(yù)防離婚后資產(chǎn)被無謂分割 / 101
構(gòu)建對(duì)抗共同債務(wù)的財(cái)富壁壘 / 109
用大額保單打造完美嫁妝 / 118
再婚家庭的婚姻財(cái)富規(guī)劃 / 124
第 4 章 家企隔離攻略 / 131
合理選擇投保人，建立家業(yè)和企業(yè)的“防火墻” / 132
巧設(shè)保單受益人，合法隔離現(xiàn)金流 / 債務(wù)風(fēng)險(xiǎn) / 141
使用代為清償權(quán)部分保全家庭財(cái)產(chǎn) / 148
巧用低現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品或無現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品保單應(yīng)對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn) / 156
股東互保助力企業(yè)股權(quán)平穩(wěn)過渡 / 163
用保單質(zhì)押貸款換取東山再起的資本 / 171
附錄 4A 關(guān)于股權(quán)比例的 5 個(gè)重要數(shù)據(jù) / 177
第 5 章 稅務(wù)安排攻略 / 183
稅收居民身份與大額保單規(guī)劃 / 184
剝離企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)大額保單規(guī)劃 / 194
大額保單應(yīng)對(duì)遺產(chǎn)稅稅源問題 / 201
CRS 時(shí)代的大額保單規(guī)劃 / 208
第 6 章 家族財(cái)富傳承攻略 / 219
有控制力的財(cái)富傳承 / 220
用“信托 + 保險(xiǎn)”預(yù)防婚變對(duì)家族財(cái)富的影響 / 228
以個(gè)人資產(chǎn)法人化化解代持風(fēng)險(xiǎn) / 235
設(shè)定防“敗家子”計(jì)劃 / 241
不同財(cái)產(chǎn)類型的傳承規(guī)劃 / 248
構(gòu)造家族財(cái)富傳承系統(tǒng) / 256
后 記 進(jìn)攻或可試錯(cuò)，防守?zé)o法重來 / 265
參考文獻(xiàn) / 273
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