信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。信貸客戶調(diào)查的主要目的和作用是消除商業(yè)銀行與信貸客戶之間信息不對(duì)稱問題，最大限度降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的安全性。本書主要從財(cái)務(wù)因素和非財(cái)務(wù)因素兩個(gè)方面闡述商業(yè)銀行信貸客戶調(diào)查的內(nèi)容和要點(diǎn)，著重介紹對(duì)企業(yè)客戶授信前的盡職調(diào)查和分析，包括財(cái)務(wù)報(bào)表分析與真假識(shí)別、客戶行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析和管理風(fēng)險(xiǎn)分析、貸款擔(dān)保分析，以及貸后管理和問題貸款的識(shí)別和防范等。本書同時(shí)也用一定的篇幅介紹對(duì)小微客戶的調(diào)查和分析。為提高本書的可讀性和實(shí)用性，每一章節(jié)都有針對(duì)性地列舉相應(yīng)案例。
基礎(chǔ)知識(shí)篇
第1章 客戶經(jīng)理認(rèn)知基礎(chǔ)
楔子：信用——一個(gè)古老而又現(xiàn)代的話題
核心知識(shí)
1.1 信貸客戶調(diào)查的內(nèi)容
1.2 信貸客戶調(diào)查的功能
1.3 信貸客戶調(diào)查的流程
學(xué)以致用
問題與解答
練習(xí)與思考
案例與評(píng)析
財(cái)務(wù)調(diào)查篇
第2章 以信貸風(fēng)險(xiǎn)視角認(rèn)識(shí)財(cái)務(wù)報(bào)表
楔子：洞察報(bào)表蘊(yùn)藏的玄機(jī)
核心知識(shí)
2.1 財(cái)務(wù)報(bào)表輸出的基本信息
2.2 客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的影響
2.3 基于信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的財(cái)務(wù)報(bào)表調(diào)查
學(xué)以致用
問題與解答
練習(xí)與思考
案例與評(píng)析
第3章 資產(chǎn)負(fù)債表信息調(diào)查
楔子：家底定格的照片
核心知識(shí)
3.1 資產(chǎn)負(fù)債表信息調(diào)查的主要內(nèi)容
3.2 財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析
3.3 客戶信貸額度測(cè)算
學(xué)以致用
問題與解答
練習(xí)與思考
案例與評(píng)析
第4章 利潤(rùn)表信息調(diào)查
楔子：精彩播放的錄像
核心知識(shí)
4.1 利潤(rùn)結(jié)構(gòu)分析
4.2 利潤(rùn)質(zhì)量查證
4.3 利潤(rùn)率指標(biāo)剖析
學(xué)以致用
問題與解答
練習(xí)與思考
案例與評(píng)析
第5章 現(xiàn)金流量表信息調(diào)查
楔子：照片與錄像展播的紐帶
核心知識(shí)
5.1 現(xiàn)金流量表信息調(diào)查的內(nèi)容
5.2 現(xiàn)金流量質(zhì)量查證
5.3 現(xiàn)金流量與貸款風(fēng)險(xiǎn)分類
學(xué)以致用
問題與解答
練習(xí)與思考
案例與評(píng)析
第6章 財(cái)務(wù)危機(jī)預(yù)警
楔子：征兆與線索
核心知識(shí)
6.1 財(cái)務(wù)比率預(yù)警
6.2 財(cái)務(wù)危機(jī)診斷
6.3 財(cái)務(wù)危機(jī)預(yù)警系統(tǒng)
學(xué)以致用
問題與解答
練習(xí)與思考
案例與評(píng)析
第7章 財(cái)務(wù)信息真假識(shí)別
楔子：會(huì)計(jì)魔術(shù)
核心知識(shí)
7.1 虛假財(cái)務(wù)信息識(shí)別基本方法
7.2 常見財(cái)務(wù)信息造假手段
7.3 財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾識(shí)別技巧
學(xué)以致用
問題與解答
練習(xí)與思考
案例與評(píng)析
非財(cái)務(wù)調(diào)查篇
第8章 非財(cái)務(wù)因素信息調(diào)查
楔子：信貸客戶調(diào)查的左膀與右臂
核心知識(shí)
8.1 非財(cái)務(wù)因素調(diào)查的功能
8.2 客戶還款能力調(diào)查
8.3 客戶還款意愿調(diào)查
學(xué)以致用
問題與解答
練習(xí)與思考
案例與評(píng)析
第9章 貸款擔(dān)保信息調(diào)查
楔子：銀行為自己買保險(xiǎn)
核心知識(shí)
9.1 貸款抵押調(diào)查
9.2 貸款質(zhì)押分析
9.3 貸款保證調(diào)查
學(xué)以致用
問題與解答
練習(xí)與思考
案例與評(píng)析
小微貸調(diào)查篇
第10章 小微客戶貸款調(diào)查
楔子：交叉檢驗(yàn)——軟硬信息驗(yàn)證
核心知識(shí)
10.1 小微客戶貸款調(diào)查關(guān)鍵問題
10.2 貸款額度測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)度揭示
10.3 交叉檢驗(yàn)技術(shù)的應(yīng)用
10.4 常用交叉檢驗(yàn)的方法
學(xué)以致用
問題與解答
練習(xí)與思考
案例與評(píng)析
“練習(xí)與思考”參考答案
參考書目
書單推薦
