我國(guó)的小額貸款行業(yè)發(fā)展已有十多年時(shí)間，從被大家了解到接受，再到迅猛發(fā)展，到現(xiàn)在停滯不前，整個(gè)行業(yè)在短短的十多年時(shí)間里經(jīng)歷了“過(guò)山車(chē)”式的過(guò)程。大部分小貸公司停止了放款業(yè)務(wù)，主要在從事催收，真正經(jīng)營(yíng)并發(fā)展良好的小貸機(jī)構(gòu)并不多。
很多小貸公司在思考轉(zhuǎn)型，從發(fā)放大額貸款向發(fā)放小額貸款轉(zhuǎn)變，一些銀行也在積極發(fā)展小額貸款，經(jīng)歷了前幾年的教訓(xùn)后，大家對(duì)小額貸款客戶的業(yè)務(wù)拓展方式和風(fēng)險(xiǎn)控制方法都在探索之中。
筆者從事小微金融行業(yè)二十余年，專(zhuān)業(yè)研究和從事小額貸款工作多年，對(duì)小額貸款業(yè)務(wù)有較豐富的經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)將這些經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行整理，供小額貸款的同行和從業(yè)者借鑒，希望能對(duì)大家的工作有所幫助，與大家一起共同推動(dòng)小額貸款的發(fā)展，讓小額貸款真正惠及普通民眾，惠及小微企業(yè)，促進(jìn)小額貸款事業(yè)的發(fā)展。
我國(guó)的小額貸款行業(yè)發(fā)展已有十多年時(shí)間，從被大家了解到接受，再到迅猛發(fā)展，到現(xiàn)在停滯不前，整個(gè)行業(yè)在短短的十多年時(shí)間里經(jīng)歷了“過(guò)山車(chē)”式的過(guò)程。大部分小貸公司停止了放款業(yè)務(wù)，主要在從事催收，真正經(jīng)營(yíng)并發(fā)展良好的小貸機(jī)構(gòu)并不多。
很多小貸公司在思考轉(zhuǎn)型，從發(fā)放大額貸款向發(fā)放小額貸款轉(zhuǎn)變，一些銀行也在積極發(fā)展小額貸款，經(jīng)歷了前幾年的教訓(xùn)后，大家對(duì)小額貸款客戶的業(yè)務(wù)拓展方式和風(fēng)險(xiǎn)控制方法都在探索之中。
筆者從事小微金融行業(yè)二十余年，專(zhuān)業(yè)研究和從事小額貸款工作多年，對(duì)小額貸款業(yè)務(wù)有較豐富的經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)將這些經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行整理，供小額貸款的同行和從業(yè)者借鑒，希望能對(duì)大家的工作有所幫助，與大家一起共同推動(dòng)小額貸款的發(fā)展，讓小額貸款真正惠及普通民眾，惠及小微企業(yè)，促進(jìn)小額貸款事業(yè)的發(fā)展。
何良剛，畢業(yè)于美國(guó)佛蒙特州州立大學(xué)，自1999年開(kāi)始涉足微型金融行業(yè)，熟練掌握國(guó)際小額信貸技術(shù)。2007年加入美興集團(tuán)，籌建美興小貸在中國(guó)的子公司，并帶領(lǐng)美興成為行業(yè)內(nèi)的品牌。現(xiàn)任美興中國(guó)有限責(zé)任公司營(yíng)運(yùn)總監(jiān)、南充美興小貸公司總經(jīng)理、美興四川小貸公司總經(jīng)理、四川省小額貸款公司協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)。
黃武，畢業(yè)于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，1994年進(jìn)入銀行從事金融工作，2010年加入美興，一直從事中小企業(yè)貸款的調(diào)查、評(píng)估和審批工作，有較強(qiáng)的信貸理論知識(shí)和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)管理有深入的研究�，F(xiàn)任美興中國(guó)有限責(zé)任公司風(fēng)控總監(jiān)。
第一章 小額貸款管理
第一節(jié) 小額貸款管理的內(nèi)容
第二節(jié) 各種管理之間的關(guān)系
第三節(jié) 小額貸款管理與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系
第二章 小額貸款的市場(chǎng)定位
第一節(jié) 小額貸款的定義及現(xiàn)狀
第二節(jié) 小額貸款的定位
第三節(jié) 小額貸款的服務(wù)理念
第三章 小額貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)目標(biāo)
第四章 小額貸款的業(yè)務(wù)模式
第一節(jié) 小額貸款業(yè)務(wù)組織架構(gòu)
第二節(jié) 小額貸款發(fā)放流程
第五章 小額貸款機(jī)構(gòu)人員管理
第一節(jié) 員工的招聘與培訓(xùn)
第二節(jié) 員工日常管理
第三節(jié) 員工薪酬管理
第四節(jié) 如何穩(wěn)定員工隊(duì)伍
第六章 小額貸款機(jī)構(gòu)信貸管理制度
第一節(jié) 小額貸款機(jī)構(gòu)需要的基本業(yè)務(wù)制度
第二節(jié) 基本業(yè)務(wù)制度范本
第七章 小額貸款機(jī)構(gòu)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)
第一節(jié) 貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)
第二節(jié) 貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)案例
第八章 貸款營(yíng)銷(xiāo)管理與客戶關(guān)系維護(hù)
第一節(jié) 貸款營(yíng)銷(xiāo)管理
第二節(jié) 客戶關(guān)系維護(hù)
第九章 貸款信息的調(diào)查與交叉檢驗(yàn)
第一節(jié) 客戶信息的分類(lèi)
第二節(jié) 信息調(diào)查方式
第三節(jié) 借款人及其家庭信息的調(diào)查
第四節(jié) 借款人企業(yè)非財(cái)務(wù)信息的調(diào)查
第五節(jié) 對(duì)無(wú)正規(guī)財(cái)務(wù)記錄借款人財(cái)務(wù)信息的調(diào)查
第六節(jié) 對(duì)有正規(guī)財(cái)務(wù)記錄借款人財(cái)務(wù)信息的調(diào)查
第七節(jié) 案例分析
第八節(jié) 評(píng)估資料的收集
……
第十章 信用貸款風(fēng)險(xiǎn)分析
第十一章 貸款環(huán)境和行業(yè)分析
第十二章 貸后管理
第十三章 小額貸款行業(yè)發(fā)展展望
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