我們說(shuō)征信是一個(gè)被嚴(yán)重誤解的行業(yè)，原因大體上有以下幾點(diǎn)：
　　其一，征信是一個(gè)“值得”被誤解的行業(yè)。這幾年征信很“熱”。一度有傳聞?wù)f，征信是個(gè)零基礎(chǔ)、零門(mén)檻卻有兩千億市值的行業(yè)。難怪要“引無(wú)數(shù)英雄競(jìng)折腰”了。
　　其二，征信是一個(gè)人人都能說(shuō)上兩句的行業(yè)。語(yǔ)文基礎(chǔ)好的人可以旁征博引地講名詞的淵源，語(yǔ)文基礎(chǔ)不那么好的人可以學(xué)著別人講名詞的淵源。信用、信譽(yù)、信任、誠(chéng)信，單只一個(gè)“信”字就能寫(xiě)成小半本書(shū)，甚至創(chuàng)建出一個(gè)理論體系來(lái)。
　　其三，征信是一個(gè)很少有人真正能讀懂的行業(yè)。世界上也許沒(méi)有一家大學(xué)開(kāi)設(shè)征信專(zhuān)業(yè)，學(xué)術(shù)界幾乎沒(méi)有涉及征信原理和業(yè)務(wù)實(shí)踐的研究和著述（也許在我們國(guó)家是個(gè)例外）。這些年有許多國(guó)人出國(guó)參訪西方發(fā)達(dá)國(guó)家的征信機(jī)構(gòu)，也有大批在境外征信機(jī)構(gòu)工作的國(guó)人歸國(guó)發(fā)展，然而真正了解征信理念和實(shí)務(wù)的人仍然為數(shù)寥寥，說(shuō)錯(cuò)話、說(shuō)外行話在這個(gè)行業(yè)里基本上就是日常生活的一部分。
　　其四，政府層面的引領(lǐng)和推動(dòng)不能不提。從信貸征信到社會(huì)信用征信，某種“時(shí)不我待”的緊迫感使得這個(gè)行業(yè)的從業(yè)者們已經(jīng)不大可能停下腳步、更正誤解和歧義、等待在一些重要的基本概念上建立起共識(shí)之后再繼續(xù)投放資源。
　　在這里我舉幾個(gè)美國(guó)的例子，說(shuō)明為什么這個(gè)行業(yè)的許多事情其實(shí)與許多人的想象有不小的差異。之所以要舉美國(guó)的例子，因?yàn)槊绹?guó)一向以來(lái)一直是國(guó)際征信業(yè)者的楷模。許多國(guó)家在創(chuàng)建本國(guó)的征信體系時(shí)借鑒了美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)。我們國(guó)家的征信體系建設(shè)也向美國(guó)學(xué)了很多。雖然征信作為一項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)踐或許并非問(wèn)世于美國(guó)，但一般認(rèn)為征信行業(yè)在美國(guó)發(fā)展得最為成熟。此外，美國(guó)征信行業(yè)的信息公開(kāi)程度也是其他國(guó)家所難能企及的。
　　例子一，美國(guó)的消費(fèi)者信用報(bào)告中是否容納信用主體違法或違規(guī)的“劣跡”信息。答案是“否”。美國(guó)的消費(fèi)者信用報(bào)告中并不包含與信貸交易無(wú)關(guān)的“劣跡”信息。即便是債務(wù)信息，美國(guó)的信用報(bào)告行業(yè)實(shí)踐并不將非信用主體本人主動(dòng)發(fā)起的借貸活動(dòng)所產(chǎn)生的債務(wù)（如欠繳的交通違章罰款）納入考慮。注意到，美國(guó)一些大型征信機(jī)構(gòu)同時(shí)又是較大的數(shù)據(jù)銷(xiāo)售商。僅僅看到某家征信機(jī)構(gòu)采集某類(lèi)信息并不足以說(shuō)明該機(jī)構(gòu)會(huì)將這些信息用在其信用報(bào)告業(yè)務(wù)中。
　　例子二，美國(guó)的消費(fèi)者信用報(bào)告是否在信貸以外的行業(yè)或場(chǎng)景中廣泛使用。答案是“不盡然”。美國(guó)法律只允許消費(fèi)者信用報(bào)告在其他幾個(gè)“影響消費(fèi)者重要利益”的領(lǐng)域使用，而這些行業(yè)在使用信用報(bào)告時(shí)關(guān)注的焦點(diǎn)是信用主體的負(fù)債情況，與此同時(shí)，美國(guó)聯(lián)邦及州的法律特別強(qiáng)調(diào)防止信用報(bào)告信息被濫用。
　　例子三，美國(guó)的信用體系主要起到懲戒甚至“聯(lián)合懲戒”失信者的作用。答案是這至少不是征信體系建設(shè)的本意。消費(fèi)者在信用報(bào)告中存在負(fù)面信息主要反映信用主體在金融資產(chǎn)管理方面表現(xiàn)不佳，授信機(jī)構(gòu)會(huì)依據(jù)這些信息制定措施、在未來(lái)的交易活動(dòng)中保護(hù)自己的利益。征信機(jī)構(gòu)沒(méi)有責(zé)任也沒(méi)有權(quán)利對(duì)信用主體實(shí)施懲戒，更不用說(shuō)聯(lián)合懲戒。