《智慧金融手冊》從科技與金融融合發(fā)展的視角,探討未來金融業(yè)的發(fā)展方向和發(fā)展趨勢,對智慧金融生態(tài)系統(tǒng)、核心金融科技、智慧金融組織體系、智慧金融產品與服務、金融監(jiān)管科技進行了系統(tǒng)闡述,是對智慧金融發(fā)展的整體概述、判斷和預測。
《智慧金融手冊》從科技與金融融合發(fā)展的視角,對未來金融業(yè)的發(fā)展方向和趨勢進行了全面探討,全書共包括五個部分。第一部分是智慧金融時代的來臨,介紹智慧金融的概念、特征與發(fā)展過程,智慧金融生態(tài)體系及其傳統(tǒng)金融的沖擊與變革;第二部分是智慧金融科技基石,重點介紹移動互聯(lián)與物聯(lián)網、云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈與人工智能技術的發(fā)展及其在金融領域的應用;第三部分為智慧金融組織體系,探討銀行、保險、證券機構的智慧化發(fā)展模式;第四部分是智慧金融產品,以智慧型信貸產品和智慧金融資產管理為重點,介紹傳統(tǒng)金融業(yè)務的智慧化發(fā)展趨勢與創(chuàng)新;第五部分是智慧金融服務與監(jiān)管,重點介紹現(xiàn)代支付體系建設、征信體系建設和未來的數(shù)字貨幣發(fā)展,總結中國互聯(lián)網金融監(jiān)管的政策演進,提出未來智慧金融監(jiān)管的基本框架。
我國金融科技的快速發(fā)展吸引了全球關注。現(xiàn)代金融業(yè)是信息高度集約型行業(yè),信息技術的每一次革新都有力地推動金融業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。隨著移動支付、網絡借貸、網絡保險、股權眾籌等新型金融業(yè)態(tài)的出現(xiàn),金融科技不斷從后臺系統(tǒng)滲透到了金融的核心業(yè)務,加速助推我國傳統(tǒng)金融產業(yè)向智慧金融的轉變,未來會使金融與實際生活結合得更加緊密,最終實現(xiàn)金融與社會、經濟的各個領域高度融合發(fā)展。
近二十年來,信息技術的飛速發(fā)展推動了金融業(yè)的電子化、信息化建設,萌生了眾多基于互聯(lián)網技術的新型金融業(yè)態(tài),互聯(lián)網金融一度成為傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展的領航者和革命者。然而,互聯(lián)網金融的本質仍然是金融,在金融監(jiān)管滯后的情況下同樣蘊含著大量的金融風險,讓監(jiān)管層重新審視互聯(lián)網金融的創(chuàng)新與監(jiān)管,催生了互聯(lián)網金融企業(yè)向金融科技公司的轉型。金融科技公司通過向傳統(tǒng)金融業(yè)輸出金融科技和共享數(shù)據(jù)、客戶資源,創(chuàng)建更加豐富的金融場景,推動傳統(tǒng)金融向智慧金融的發(fā)展與轉變,肩負起金融業(yè)創(chuàng)新、轉型的責任與使命。
智慧金融依托于互聯(lián)網技術,運用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技手段,使金融行業(yè)在業(yè)務流程、業(yè)務開拓和客戶服務等方面得到全面的智慧提升,實現(xiàn)金融產品、風控、獲客,服務的智慧化。智慧金融更加強調人工智能技術與金融服務和產品的動態(tài)融合,所涉及的領域涵蓋銀行、證券、保險業(yè)。未來的智慧金融將為金融供需雙方營造一個趨勢互動、協(xié)同參與的平臺和場景,讓金融服務更加智能化、場景化、可視化,金融分工更加社會化、市場化。
金融科技風起云涌,智慧浪潮洶涌澎湃,在數(shù)字浪潮迎面而來之際,金融業(yè)也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。面對金融科技的迅猛發(fā)展,整個金融系統(tǒng)僅靠在原有架構下修修補補很難再維持過去的高速發(fā)展。隨著各類數(shù)據(jù)的體量越來越大、計算能力不斷提升、機器自主學習和深度學習的算法越來越先進,基于大數(shù)據(jù)和云計算構建的金融系統(tǒng)智慧化的程度也越來越高,毫無疑問,數(shù)字技術將重塑金融組織機構、金融運行模式和整個金融生態(tài)。嚴峻的挑戰(zhàn)同時也是巨大的機遇,智慧金融對傳統(tǒng)產業(yè)的深度沖擊將促進其與各產業(yè)的深度融合;移動互聯(lián)的快速增長對傳統(tǒng)金融機構形成了全方位挑戰(zhàn),表明智慧移動互聯(lián)潛力巨大;農村地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)金融急需拓展服務網絡和創(chuàng)新金融業(yè)務模式,為數(shù)字普惠金融的發(fā)展提供了廣闊的舞臺;智慧金融時代的海量數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)處理技術在帶來便捷、高效的同時,對數(shù)據(jù)安全、金融消費者保護和金融監(jiān)管轉型提出了全新的要求。
目前,關于智慧金融的討論較多,但大多是探討智慧金融的某一方面,系統(tǒng)梳理智慧金融理論體系、揭示智慧金融發(fā)展趨勢,探討智慧金融服務與監(jiān)管的書籍還比較少見。基于對智慧金融的理論認知和現(xiàn)實分析,《智慧金融手冊》從科技與金融融合發(fā)展的視角,對未來金融業(yè)的發(fā)展方向和趨勢進行了探討,全書共包括五個部分。第一部分是智慧金融時代的來臨,重點介紹智慧金融的概念、特征與發(fā)展演進過程,智慧金融生態(tài)體系,對傳統(tǒng)金融的沖擊與變革;第二部分是智慧金融科技基石,重點介紹對智慧金融發(fā)展起重要作用的金融科技,主要包括移動互聯(lián)與物聯(lián)網、云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈與人工智能技術的發(fā)展及其在金融領域的應用;第三部分為智慧金融組織體系,探討銀行、保險、證券機構的智慧化發(fā)展模式,如智慧銀行體系中,智慧網點、電子銀行、直銷銀行、零售銀行、交易銀行、互聯(lián)網銀行的發(fā)展特征與發(fā)展趨勢;第四部分是智慧金融產品,以智慧型信貸產品和智慧金融資產管理為重點,介紹傳統(tǒng)金融業(yè)務中“存”、“貸”業(yè)務的智慧化發(fā)展趨勢與創(chuàng)新,如消費金融、供應鏈金融、智能投顧、股權眾籌等業(yè)務的發(fā)展;第五部分是智慧金融服務與監(jiān)管,重點介紹智慧金融時代的公共金融服務體系。公共金融服務體系以傳統(tǒng)金融中的“匯”為重點介紹現(xiàn)代支付體系建設,征信體系建設和未來的數(shù)字貨幣發(fā)展。
徐諾金,男,經濟學博士,研究員,國務院特殊津貼專家,F(xiàn)任******調查統(tǒng)計司巡視員。湖南大學、暨南大學兼職教授,清華大學五道口金融學院碩士生導師。華南理工大學金融工程研究中心特約研究員。新供給經濟學50人論壇成員。
曾先后在******金融研究所、人民銀行海南省分行、廣州分行、梧州市中心支行、東莞市中心支行、調查統(tǒng)計司工作。
學術著作有:《貨幣供求》、《21世紀經濟學》(譯)、《經濟波動與通貨膨脹的結構性分析》、《貨幣的未來》、《21世紀金融大趨勢》(10本)、《銀行營銷經典》(4本)、《美國銀行業(yè)危機處置》、《變革中的美國金融》、《新美國經濟》(譯)、《金融機構的績效、效率、創(chuàng)新和監(jiān)管》(譯)、《歐洲央行貨幣分析工具及框架》(譯)、《制度變遷中的金融理論及政策主張》、《金融生態(tài)論一一對傳統(tǒng)金融理念的挑戰(zhàn)》、《回歸恒等式一一我國宏觀經濟均衡分析新范式》、《中國優(yōu)勢一一我國經濟增長的路徑抉擇》等。
第一部分 智慧金融時代來臨
第一章 迎接智慧金融時代
第一節(jié) 智慧金融的概念與特征
第二節(jié) 智慧金融的演進與發(fā)展
第二章 智慧金融生態(tài)體系
第一節(jié) 智慧金融生態(tài)主體
第二節(jié) 智慧金融應用場景
第三章 智慧金融的十大沖擊
第四章 智慧金融發(fā)展趨勢
第二部分 智慧金融之科技基石
第五章 移動互聯(lián)與物聯(lián)網
第一節(jié) 概述
第二節(jié) 國內外發(fā)展現(xiàn)狀
第六章 云計算
第一節(jié) 概述
第二節(jié) 云計算的發(fā)展
第三節(jié) 云計算在智慧金融領域的應用
第七章 大數(shù)據(jù)
第一節(jié) 大數(shù)據(jù)的概述
第二節(jié) 大數(shù)據(jù)技術與大數(shù)據(jù)產業(yè)
第三節(jié) 大數(shù)據(jù)在智慧金融中的應用
第八章 區(qū)塊鏈
第一節(jié) 區(qū)塊鏈的起源與發(fā)展
第二節(jié) 區(qū)塊鏈的構成與發(fā)展
第三節(jié) 區(qū)塊鏈技術在金融領域的應用
第九章 人工智能
第一節(jié) 人工智能的起源與發(fā)展
第二節(jié) 人工智能產業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
第三節(jié) 人工智能在金融領域的應用
第三部分 智慧金融體系
第十章 智慧銀行體系
第一節(jié) 銀行體系的智慧化轉型
第二節(jié) 智慧銀行網點
第三節(jié) 電子銀行
第四節(jié) 直銷銀行
第五節(jié) 零售銀行
第六節(jié) 交易銀行
第七節(jié) 互聯(lián)網銀行
第十一章 智慧證券體系
第一節(jié) 智慧證券體系
第二節(jié) 傳統(tǒng)證券業(yè)的智慧化轉型
第三節(jié) 互聯(lián)網證券新業(yè)態(tài)
第十二章 智慧保險體系
第一節(jié) 智慧保險概述
第二節(jié) 保險業(yè)的智慧化轉型與發(fā)展
第三節(jié) 眾安保險——智慧保險發(fā)展典范
第四部分 智慧金融產品
第十三章 智慧型信貸管理
第一節(jié) 智慧信貸概述
第二節(jié) 消費金融
第三節(jié) 供應鏈金融
第四節(jié) P2P網絡借貸
第十四章 智慧金融資產管理
第一節(jié) 概述
第二節(jié) 資產管理
第三節(jié) 智能投顧
第四節(jié) 股權眾籌
第五部分 智慧金融服務與監(jiān)管
第十五章 智慧金融服務體系
第一節(jié) 征信體系
第二節(jié) 支付與清算體系
第三節(jié) 數(shù)字貨幣
第十六章 智慧金融監(jiān)管體系
第一節(jié) 探尋有效金融監(jiān)管體系
第二節(jié) 金融科技監(jiān)管的國際經驗
第三節(jié) 新型金融業(yè)態(tài)的監(jiān)管比較
第四節(jié) 中國金融科技監(jiān)管的制度演變
第五節(jié) 我國智慧金融監(jiān)管的模式選擇
參考文獻