銀行是金融體系的核心主體，通過調(diào)劑金融資源的余缺引導著實物資源的配置，為經(jīng)濟發(fā)展提供重要的支撐。我國銀行體系已經(jīng)形成了多元化銀行機構共存的市場格局，既有國有大型商業(yè)銀行和全國性的股份制銀行這種全國性經(jīng)營的大型銀行，也有地方性經(jīng)營的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用社等中小銀行業(yè)機構（簡稱中小銀行）。中小銀行作為我國銀行體系的重要組成部分，數(shù)量上在我國銀行機構中占多數(shù)，但市場份額卻較小，往往不如大型銀行那樣受人關注。事實上，與全國性或跨區(qū)域經(jīng)營的大型銀行在全國范圍內(nèi)配置資源不同，中小銀行以服務地方經(jīng)濟為主，對于解決區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡問題起到了積極作用。近年來，中小銀行的發(fā)展問題得到了越來越多的重視。在中國二元經(jīng)濟結構的背景下，發(fā)展中小銀行有利于區(qū)域經(jīng)濟平衡發(fā)展，能更好地滿足中小企業(yè)的融資需求和新農(nóng)村建設需要，對于改變二元經(jīng)濟結構有著重要意義。
　　有關中小銀行的眾多研究常常以美國為例，研究美國社區(qū)銀行的發(fā)展經(jīng)驗作為借鑒。美國銀行體系以中小銀行為絕對主體，中小銀行的數(shù)量曾多達幾萬家。之后隨著銀行體制改革和銀行兼并浪潮，中小銀行數(shù)量持續(xù)下降到目前的五六千家，但始終占到了美國銀行數(shù)量的90％以上。長期來看，美國中小銀行整體經(jīng)營比較穩(wěn)健，在服務地方經(jīng)濟和減少地區(qū)差異方面發(fā)揮了重要作用。以社區(qū)銀行為代表的美國中小銀行在業(yè)務特點、貸款技術、組織結構等方面與大型銀行形成了典型區(qū)別，通過差異化競爭贏得了自身的可持續(xù)發(fā)展。既有研究文獻將社區(qū)銀行的發(fā)展經(jīng)驗主要總結為其在關系型貸款上的比較優(yōu)勢，與中小企業(yè)和農(nóng)戶等當?shù)乜蛻艚�立了長期穩(wěn)定的業(yè)務關系。美國中小銀行主要服務于當?shù)刂行∑髽I(yè)和農(nóng)戶的發(fā)展模式對我國中小銀行的發(fā)展具有重要的借鑒價值。然而，中美兩國畢竟國情不同，銀行體制、中小銀行的發(fā)展路徑和機構特征等渚多方面都存在典型區(qū)別。只有通過系統(tǒng)的比較，探尋兩園中小銀行發(fā)展的共性與差異，在認識到各自特殊性的基礎上總結一般規(guī)律，才能更好地借鑒美國中小銀行的發(fā)展經(jīng)驗。本書正是以比較研究的范式，就中美中小銀行的發(fā)展歷程、現(xiàn)狀和可持續(xù)發(fā)展影響因素等進行了系統(tǒng)的研究，在借鑒美國中小銀行發(fā)展經(jīng)驗的基礎上，結合中國的現(xiàn)實狀況，提㈩促進中國中小銀行可持續(xù)發(fā)展的對策建議。
　　本書是何婧博士在其博士學位論文《中美中小銀行比較研究》的基礎上修改而成。作者對中小銀行的研究始于參加本人主持的國家社會科學基金重點項目《我國地方中小金融機構發(fā)展研究》，研究內(nèi)容涉及二元經(jīng)濟結構條件下中國地方中小金融機構的功能與發(fā)展，需要對發(fā)達國家和發(fā)展中國家的中小銀行業(yè)機構進行比較研究。由于研究涉及中美中小銀行發(fā)展的諸多方面，并不容易駕馭，比較之時既要注重系統(tǒng)全面，又不能簡單的面面俱到缺乏深入討論。作者根據(jù)研究需要，確定了系統(tǒng)的邏輯框架和清晰的比較要點。作者突出了在中國二元經(jīng)濟結構的背景下，為地方經(jīng)濟增長極和特色產(chǎn)業(yè)提供金融支撐是歷史賦予中國中小銀行的戰(zhàn)略使命。中小銀行應定位于在當?shù)亟?jīng)營，服務于地方的中小企業(yè)和“三農(nóng)”服務，為地方經(jīng)濟發(fā)展和二元經(jīng)濟結構的改變作出貢獻。本書的研究視角是基于二元經(jīng)濟結構下發(fā)展中小銀行的積極意義，探討中小銀行的可持續(xù)發(fā)展模式。作者認為中小銀行可持續(xù)發(fā)展的理論依據(jù)在于其在關系型貸款領域具有比較優(yōu)勢，這一比較優(yōu)勢的形成和發(fā)揮需要一定的內(nèi)部條件，也離不開外部環(huán)境的配合促進。作者將其概括為業(yè)務經(jīng)營模式、公司治理模式、市場結構與競爭、宏觀環(huán)境四個方面的內(nèi)外部因素合力。因此，本書對中美中小銀行的比較研究具體針對宏觀環(huán)境、市場結構、經(jīng)營模式和公司治理四個方面分別展開。