引 言 1
一、加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)是后危機(jī)時(shí)代國(guó)際金融監(jiān)管改革的重要內(nèi)容 1
二、建立健全保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的行為監(jiān)管框架是當(dāng)前我國(guó)金融工作的重點(diǎn) 5
三、本書的研究思路、方法和目的及主要研究?jī)?nèi)容 7
上篇 金融消費(fèi)者法律保護(hù)的基礎(chǔ)理論
第一章 金融消費(fèi)者法律保護(hù)的原因與路徑 11
第一節(jié) 相關(guān)概念界定 11
一、金融消費(fèi)者 12
二、受監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)、受監(jiān)管的金融產(chǎn)品和服務(wù) 18
第二節(jié) 金融消費(fèi)者保護(hù)的原因及意義 20
一、金融消費(fèi)者與金融產(chǎn)品或服務(wù)提供者之間的信息不對(duì)稱 21
二、金融消費(fèi)者的弱勢(shì)地位 22
三、維護(hù)金融穩(wěn)定的需要 24
第三節(jié) 金融消費(fèi)者保護(hù)的法律路徑分析 26
一、一般的消費(fèi)者保護(hù)法、競(jìng)爭(zhēng)法、存款保險(xiǎn)法等保護(hù)金融消費(fèi)者的缺陷與不足 26
二、私法在保護(hù)金融消費(fèi)者方面的局限性 31
三、金融產(chǎn)品或服務(wù)的特殊性 32
第二章 金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)制 35
第一節(jié) 金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管的界定 35
一、金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管的概念及關(guān)鍵要素 36
二、金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管與審慎監(jiān)管的關(guān)系 38
三、金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管與金融業(yè)行為監(jiān)管的關(guān)系 40
第二節(jié) 金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 42
一、金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的模式 42
二、金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性問(wèn)題 47
三、金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能和權(quán)限 52
第三節(jié) 金融消費(fèi)者保護(hù)的具體制度 57
一、信息披露制度 57
二、公平對(duì)待消費(fèi)者制度 60
三、金融消費(fèi)爭(zhēng)議解決機(jī)制 65
四、金融教育 663
中篇 域外金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)制
第三章 美國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)制 73
第一節(jié) 危機(jī)前的美國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)法及其監(jiān)管構(gòu) 74
一、聯(lián)邦金融消費(fèi)者保護(hù)法 74
二、州金融消費(fèi)者保護(hù)法及其與聯(lián)邦消費(fèi)者保護(hù)法的關(guān)系 75
三、危機(jī)前的美國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 77
第二節(jié) 危機(jī)后美國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)制的改革與發(fā)展 79
一、美國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管體制的重塑 80
二、危機(jī)后美國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)法的發(fā)展 83
第三節(jié) 美國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn) 86
一、“審慎監(jiān)管目標(biāo)”與“消費(fèi)者保護(hù)目標(biāo)”的沖突和協(xié)調(diào)問(wèn)題 86
二、監(jiān)管方法的選擇問(wèn)題：“以原則為基礎(chǔ)”還是“以規(guī)則為基礎(chǔ)” 88
三、強(qiáng)制性信息披露對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)的有效性問(wèn)題 90
第四章 歐盟金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)制 93
第一節(jié) 歐盟金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 94
一、歐洲銀行管理局 94
二、歐洲保險(xiǎn)和職業(yè)養(yǎng)老金管理局 95
三、歐洲證券和市場(chǎng)管理局 96
四、歐洲監(jiān)管局聯(lián)合委員會(huì) 97 4
第二節(jié) 歐盟金融消費(fèi)者保護(hù)立法及其主要內(nèi)容 98
一、《消費(fèi)信貸指令》 99
二、《消費(fèi)者金融服務(wù)遠(yuǎn)程銷售指令》 104
三、金融工具市場(chǎng)指令 108
四、跨境金融消費(fèi)爭(zhēng)議解決機(jī)制 113
第三節(jié) 歐盟金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管的特點(diǎn) 117
一、注重消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的跨行業(yè)協(xié)調(diào)與合作 117
二、從“最低限度的協(xié)調(diào)”到“高水平的保護(hù)” 118
三、科學(xué)的金融消費(fèi)者分類保護(hù)制度 119
四、關(guān)注金融創(chuàng)新中的消費(fèi)者保護(hù) 120
第五章 英國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)制 122
第一節(jié) 英國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 123
一、英國(guó)早期的金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 123
二、金融服務(wù)局 124
三、金融行為監(jiān)管局 129
第二節(jié) 英國(guó)“公平對(duì)待消費(fèi)者”項(xiàng)目 138
一、“公平對(duì)待消費(fèi)者”項(xiàng)目的產(chǎn)生 139
二、“公平對(duì)待消費(fèi)者”的含義 139
三、“公平對(duì)待消費(fèi)者”的管制工具和方法 141
四、“公平對(duì)待消費(fèi)者”要實(shí)現(xiàn)的結(jié)果 142
五、高級(jí)管理人員在“公平對(duì)待消費(fèi)者”方面的責(zé)任 143
第三節(jié) 英國(guó)金融申訴專員計(jì)劃 144
一、金融申訴專員制度的成立背景 144 5
二、FOS的基本情況 145
三、FOS的管轄權(quán) 146
四、金融爭(zhēng)議處理程序 147
第六章 加拿大金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)制 149
第一節(jié) 加拿大金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 150
一、金融消費(fèi)者管理局成立前的情形 150
二、金融消費(fèi)者管理局的成立 151
第二節(jié) 加拿大金融消費(fèi)者保護(hù)的具體制度 154
一、公平待遇制度 154
二、信息披露與透明度制度 157
三、金融消費(fèi)爭(zhēng)議解決機(jī)制 159
第三節(jié) 加拿大金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管的特點(diǎn) 163
一、持續(xù)改革或創(chuàng)新金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制 163
二、獨(dú)立的金融消費(fèi)者保護(hù)主管機(jī)構(gòu) 166
三、重視并加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育 168
四、多元化的金融消費(fèi)爭(zhēng)議解決機(jī)制 169
第七章 澳大利亞金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)制 171
第一節(jié) 澳大利亞金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 172
一、澳大利亞金融監(jiān)管體制概述 172
二、澳大利亞證券與投資委員會(huì) 173
第二節(jié) 澳大利亞金融消費(fèi)者保護(hù)立法及其主要內(nèi)容 175
一、《公司法》的規(guī)定 175
二、《證券與投資委員會(huì)法》的規(guī)定 177
第三節(jié) 澳大利亞金融消費(fèi)爭(zhēng)議外部解決計(jì)劃 1796
一、金融調(diào)查專員服務(wù)處 180
二、信貸投資督察署 184
三、澳大利亞金融投訴管理局 185
第四節(jié) 澳大利亞金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管的特點(diǎn) 188
一、專門的金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 188
二、完善的爭(zhēng)議外部解決機(jī)制 189
三、行業(yè)自律組織在金融消費(fèi)者保護(hù)方面發(fā)揮重要作用 191
第八章 中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)制 194
第一節(jié) 中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)金融消費(fèi)者保護(hù)立法及主管機(jī)構(gòu) 195
一、立法背景 195
二、沿革 196
三、中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)金融消費(fèi)者保護(hù)主管機(jī)構(gòu) 199
四、“金融消費(fèi)者保護(hù)法”的適用范圍 200
第二節(jié) 中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)金融消費(fèi)者保護(hù)的具體制度 203
一、公平對(duì)待消費(fèi)者制度 203
二、確保金融產(chǎn)品或服務(wù)適合度原則 205
三、說(shuō)明及揭露義務(wù) 206
四、金融消費(fèi)爭(zhēng)議解決制度 209
第三節(jié) 中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管之特點(diǎn) 215
一、專門的金融消費(fèi)者保護(hù)法 215
二、統(tǒng)一的金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 217
三、公正獨(dú)立的糾紛解決機(jī)制 217 7
第九章 金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管的國(guó)際趨勢(shì)分析 219
一、法律體系方面的趨勢(shì) 220
二、監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面的趨勢(shì) 222
三、監(jiān)管方法方面的趨勢(shì) 225
四、具體制度方面的趨勢(shì) 229
下篇 我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)制及其完善
第十章 我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)制的現(xiàn)狀 241
第一節(jié) 我國(guó)零售金融市場(chǎng)的發(fā)展以及其對(duì)金融監(jiān)管的挑戰(zhàn) 241
一、我國(guó)零售金融市場(chǎng)的發(fā)展 242
二、金融市場(chǎng)監(jiān)管面臨的問(wèn)題與挑戰(zhàn) 244
第二節(jié) 我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 246
一、我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立 247
二、我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé) 248
第三節(jié) 我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)法律體系 250
一、《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》 250
二、商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管 252
三、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管 257
四、個(gè)人金融信息的保護(hù) 262
五、《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》 264
第四節(jié) 我國(guó)金融消費(fèi)投訴及爭(zhēng)議處理機(jī)制 269
一、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的投訴處理 270
二、行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)解 278
三、仲裁 280 8
四、訴訟 281
第十一章 我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)制的完善 282
第一節(jié) 我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)制的特點(diǎn)及存在的問(wèn)題 282
一、立法方面的特點(diǎn)及存在的問(wèn)題 283
二、金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)及存在的問(wèn)題 285
三、爭(zhēng)議解決及救濟(jì)的特點(diǎn)和存在的問(wèn)題 287
第二節(jié) 完善我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)制的具體建議 290
一、制定金融消費(fèi)者保護(hù)的專門法律 290
二、金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的完善 293
三、爭(zhēng)議解決及救濟(jì)之完善 299
四、加強(qiáng)消費(fèi)者金融知識(shí)教育 302
結(jié)論 306
一、金融消費(fèi)者需要特殊和專門的保護(hù) 306
二、加強(qiáng)并創(chuàng)新金融消費(fèi)者保護(hù)是國(guó)際金融監(jiān)管改革的重要 趨勢(shì) 308
三、我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)制急需 進(jìn)一步完善 309
參考文獻(xiàn) 313
附錄一 機(jī)構(gòu)中外文對(duì)照 327
附錄二 法律、法規(guī)中外文對(duì)照 331
后 記 337