達(dá)爾文帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)學(xué)啟示

作為經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)領(lǐng)域的學(xué)科，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)在近幾十年來(lái)的發(fā)展已呈脫韁之勢(shì)。目前這個(gè)領(lǐng)域的學(xué)者主要致力于經(jīng)濟(jì)學(xué)和心理學(xué)的交叉研究，他們的大部分注意力集中于人們的判斷和決策中存在的系統(tǒng)性認(rèn)知偏差。正如已故的斯坦福大學(xué)心理學(xué)教授阿莫斯·特沃斯基（Amos Tversky）曾經(jīng)常說(shuō)的：“我的同行們都在研究人工智能，而我呢，卻在研究人們與生俱來(lái)的愚蠢�！�

在20 世紀(jì)80 年代初，我教授了一門早期的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)本科生課程。由于鮮有學(xué)生聽(tīng)說(shuō)過(guò)這一新興的學(xué)科，我面臨的首要挑戰(zhàn)便是想辦法起一個(gè)能吸引學(xué)生注冊(cè)的課程名稱。最終，我決定稱這門課為“對(duì)理性選擇的背離”。那時(shí)候當(dāng)然還沒(méi)有什么標(biāo)準(zhǔn)的課程大綱。在經(jīng)過(guò)一番思考之后，我決定將授課內(nèi)容確定為兩大主題：帶有悔意地背離理性選擇和毫無(wú)悔意地背離理性選擇。

在第一個(gè)主題之下，我列舉了關(guān)于人們易出現(xiàn)的許多系統(tǒng)性認(rèn)知偏差的研究。例如，盡管標(biāo)準(zhǔn)理性選擇模型認(rèn)為，人們會(huì)忽略沉沒(méi)成本，也就是在進(jìn)行決策時(shí)已然無(wú)法收回的成本，然而這些成本卻常常會(huì)對(duì)決策造成顯著的影響。請(qǐng)?jiān)O(shè)想，在你就要?jiǎng)由砬巴?0 公里外的體育場(chǎng)觀看體育比賽或演唱會(huì)時(shí)，一場(chǎng)暴風(fēng)雪意外降臨。如果你買的票是不能退款的，那么票價(jià)理應(yīng)不會(huì)影響你決定是否仍要開(kāi)車前往。然而，相比于碰巧得到免費(fèi)票的人，花費(fèi)100 美元購(gòu)票的球迷或歌迷顯然更有可能冒險(xiǎn)開(kāi)車過(guò)去，這些人很可能會(huì)因?yàn)樽约旱恼J(rèn)知偏差而感到后悔。對(duì)基于這些偏差所做的決策，人們通常在意識(shí)到以后就會(huì)感到后悔。

在第二個(gè)主題下，我列舉的是關(guān)于人們偏離標(biāo)準(zhǔn)理性選擇模型的預(yù)期但并不感到后悔的行為的研究。這里，用于佐證的案例是人們?nèi)绾卧谧詈笸�牒博弈中�?duì)單方提議做出反應(yīng)。在最后通牒博弈中，實(shí)驗(yàn)人員給一名被試（被稱為提議者）一些錢，比如100 美元，然后讓他提出他與另外一名被試（被稱為響應(yīng)者）如何分配這筆錢。如果響應(yīng)者接受，兩人就會(huì)分別得到相應(yīng)的金額。例如，如果提議者提出“我60 你40”，而響應(yīng)者接受了，那么提議者得到60 美元，響應(yīng)者得到40 美元。但是，如果響應(yīng)者拒絕提議者的分配方案，那么這100 美元就要?dú)w還給實(shí)驗(yàn)人員，兩名被試什么都得不到。

標(biāo)準(zhǔn)理性選擇模型認(rèn)為，提議者會(huì)單方面提出自己得到99 美元，而給響應(yīng)者1 美元的分配方案，因?yàn)樗�知道相比于什么都得不到，響�?yīng)者出于對(duì)自己利益的考慮會(huì)接受這一方案。但是這樣的提議很少出現(xiàn)，即使出現(xiàn)了，多數(shù)也都會(huì)被響應(yīng)者拒絕。而且，拒絕單方提議的被試很少會(huì)因?yàn)檫@樣做而感到后悔。

起初，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究大都集中于對(duì)理性選擇帶有悔意的背離，也就是由認(rèn)知偏差導(dǎo)致的背離。曾在康奈爾大學(xué)與我共事的理查德·塞勒（Richard Thaler）曾與卡斯·桑斯坦（Cass Sunstein）合著了《助推》（Nudge）一書。這是一本2008 年出版的暢銷書，它總結(jié)了多種導(dǎo)致人們誤入歧途的認(rèn)知偏差，并指出政策制定者應(yīng)如何重構(gòu)環(huán)境以促成更好的決策。我強(qiáng)烈支持這本書中的幾乎所有提議。

然而，我從一開(kāi)始就認(rèn)為，對(duì)理性選擇沒(méi)有悔意的背離會(huì)造成更大的損失。這是因?yàn)�，一旦意識(shí)到認(rèn)知偏差，人們通常有意愿并且有能力單方面進(jìn)行糾正。相反，人們通常沒(méi)有辦法也沒(méi)有動(dòng)力糾正自己并不感到后悔的行為，即使這些行為會(huì)耗費(fèi)大量的社會(huì)成本。

想想看，理性選擇模型的標(biāo)準(zhǔn)假設(shè)是，決定任何物品滿意度的首要因素是它的絕對(duì)品質(zhì)。面試裝顯然不符合這一假設(shè)。如果你與其他幾名資質(zhì)差不多的申請(qǐng)者都想得到一份投資銀行的工作，那么在面試時(shí)外表看起來(lái)不錯(cuò)對(duì)你來(lái)說(shuō)將非常有幫助。但是“看起來(lái)不錯(cuò)”本來(lái)就是相對(duì)的，意味著相比于其他申請(qǐng)者看起來(lái)更好。如果他們?cè)诿嬖嚂r(shí)穿的是價(jià)值500 美元的正裝，你穿的是2 000 美元的而不是200 美元的正裝，那么你將更有可能博得有利的第一印象，并且更有可能贏得復(fù)試的機(jī)會(huì)。

在一些領(lǐng)域中，達(dá)成一些重要目標(biāo)所需要的能力顯然取決于相對(duì)付出，這時(shí)，亞當(dāng)·斯密的“看不見(jiàn)的手”就失效了。盡管斯密的許多現(xiàn)代的忠實(shí)擁躉不加批判地積極鼓吹一些見(jiàn)解，但不受約束的市場(chǎng)常常不能成功地引導(dǎo)自利個(gè)體的行為，讓其實(shí)現(xiàn)集體利益。恰恰相反，正如先驅(qū)查爾斯·達(dá)爾文清楚看到的，對(duì)個(gè)體行為的激勵(lì)常常會(huì)導(dǎo)致浪費(fèi)性的軍備競(jìng)賽。

例如，達(dá)爾文明白了雌孔雀之所以會(huì)被雄孔雀顯眼的開(kāi)屏所吸引，或許是因?yàn)檫@樣的展示是一種可靠的信號(hào)，體現(xiàn)了一種穩(wěn)健的、可以遺傳給后代的免疫系統(tǒng)，因?yàn)轶w內(nèi)有寄生蟲(chóng)的雄孔雀會(huì)由于代謝問(wèn)題而無(wú)法展示出修長(zhǎng)又靚麗的尾羽。但達(dá)爾文同樣意識(shí)到，炫耀自己尾巴的雄孔雀更易被天敵捕食，這樣的展示對(duì)于整個(gè)物種來(lái)說(shuō)是一種浪費(fèi)。如果所有雄孔雀都只開(kāi)一半屏，它們依然能吸引到原先的伴侶，同時(shí)也更不易被捕食。然而對(duì)于展示尾巴這件事，作為個(gè)體的雄孔雀沒(méi)有理由后悔，因?yàn)槿绻�不盡力展示，它獲得配偶的概率就會(huì)大大降低。與此類似的是，如果所有求職者都花2 000 美元買正裝，相比于大家都買300 美元正裝的情況而言，一個(gè)人獲得工作的機(jī)會(huì)并沒(méi)有增加多少。但是這些求職者同樣不會(huì)后悔購(gòu)買更貴的正裝。

這些都是集體行動(dòng)中存在的問(wèn)題，特別類似于軍備競(jìng)賽的情形，與認(rèn)知偏差無(wú)關(guān)。在正裝上花費(fèi)過(guò)多的原因與軍費(fèi)過(guò)度支出并無(wú)不同。在這些情況下，沒(méi)有任何一個(gè)個(gè)人或國(guó)家可以通過(guò)減少支出而獲益。與此相反的是，如果個(gè)體是出于自己的認(rèn)知偏差而蒙受損失，那么他們既有辦法也有動(dòng)力減少損失。他們可以通過(guò)一些方式搜尋更多的信息，例如聘請(qǐng)并咨詢專業(yè)人士。他們也可以通過(guò)簽訂合約的方式來(lái)限制自己的行為，以免發(fā)生這些偏差。

集體行動(dòng)的問(wèn)題不僅很難通過(guò)個(gè)體解決，而且造成的損失遠(yuǎn)比認(rèn)知偏差造成的要大。但是正如我接下來(lái)將要解釋的，好消息是，許多由集體行動(dòng)的問(wèn)題導(dǎo)致的重大損失，都可以通過(guò)簡(jiǎn)單且不那么激進(jìn)的稅收政策來(lái)消除。在我解釋的過(guò)程中，我將努力論證我的推測(cè)：100 年后的經(jīng)濟(jì)學(xué)家更可能將達(dá)爾文視作他們理論思想的奠基人，而不是亞當(dāng)·斯密。

這么多年里，我讀過(guò)或在現(xiàn)場(chǎng)聽(tīng)過(guò)許多作者的采訪。令我感到驚訝的是，當(dāng)被問(wèn)及對(duì)青年作者的建議時(shí)，他們經(jīng)常會(huì)回答“寫寫你知道的就行”。在一個(gè)早晨，我坐下來(lái)準(zhǔn)備開(kāi)始寫作本書第9 章（成功與運(yùn)氣）的內(nèi)容，我心想：對(duì)于“成功與運(yùn)氣”我確實(shí)了解那么一些！

實(shí)際上，自從2010 年5 月開(kāi)始這本書的寫作，我所經(jīng)歷的所有情緒中，最強(qiáng)烈的便是懷疑自己究竟能不能寫成它。當(dāng)然了，生活中充滿了偶然事件，但是我真的太過(guò)幸運(yùn)。

其中最突出的一段經(jīng)歷是這樣的：我多年的好朋友兼同事湯姆·基洛維奇（Tom Gilovich）每個(gè)星期六早晨都會(huì)抽空跟我在紐約州伊薩卡（Ithaca）附近的室內(nèi)網(wǎng)球場(chǎng)打一個(gè)半小時(shí)的球。大概在2006 年的一個(gè)早上，在我們打第二盤前換場(chǎng)的時(shí)候，我突然感到一陣惡心。據(jù)說(shuō)，我當(dāng)時(shí)暈倒在球場(chǎng)上，失去了意識(shí)，也沒(méi)有脈搏。

幾天過(guò)后，我還躺在醫(yī)院的病床上，主治醫(yī)生告訴我，我所經(jīng)歷的是心搏驟停，他解釋說(shuō)，這幾乎是致命的，而且絕大多數(shù)挺過(guò)來(lái)的人都會(huì)因此落下嚴(yán)重的殘疾。

湯姆后來(lái)向我詳細(xì)描述當(dāng)時(shí)的情景。我昏倒后，他立刻喊了人幫忙，并叫了救護(hù)車。盡管他之前并沒(méi)有接受過(guò)心肺復(fù)蘇訓(xùn)練，但他曾經(jīng)在電影和電視節(jié)目里看到過(guò)。他迅速將我翻身，開(kāi)始使勁按壓我的胸膛，雖然沒(méi)有效果，但是他一直堅(jiān)持這樣做，他說(shuō)，直到過(guò)了很久之后，我終于輕微地咳嗽了一下。

那個(gè)網(wǎng)球場(chǎng)位置偏僻，距離城鎮(zhèn)有幾公里遠(yuǎn)，不過(guò)附近碰巧在幾分鐘前剛發(fā)生過(guò)車禍。由于調(diào)度失誤，有兩輛救護(hù)車被派去了車禍現(xiàn)場(chǎng)，而不是只有一輛。就在第二輛救護(hù)車快要趕到的時(shí)候，司機(jī)接到指令，改變方向，開(kāi)往網(wǎng)球場(chǎng)，在我暈倒后不久便到了，醫(yī)護(hù)人員和擔(dān)架都是現(xiàn)成的。

盡管我有幾分鐘缺氧，但重要的是，我在4 天后突破萬(wàn)難出院了，而且沒(méi)有留下任何后遺癥。兩星期后，我回到球場(chǎng)跟湯姆打球�；謴�(fù)運(yùn)動(dòng)對(duì)我來(lái)說(shuō)并不可怕，因?yàn)閹滋烨拔页晒Φ赝ㄟ^(guò)了壓力測(cè)試，再說(shuō)，我也沒(méi)有暈倒在球場(chǎng)上的記憶。但是我知道，這件事對(duì)湯姆來(lái)說(shuō)并不輕松。

湯姆的妻子卡倫·基洛維奇（Karen Gilovich）是一名救生員，這與之前的巧合相比甚至不那么有戲劇性了。懷著深深的感激和欣喜，我將此書獻(xiàn)給他們。