本書以國內(nèi)P2P行業(yè)發(fā)展矛盾背景展開，以P2P行業(yè)在國內(nèi)的不同發(fā)展階段為主線，配合大量典型案例，生動(dòng)分析了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代具有鮮明特色的中國式P2P行業(yè)發(fā)展脈絡(luò)和未來動(dòng)向。本書還介紹了國內(nèi)外對(duì)P2P行業(yè)的監(jiān)管政策沿革和國外主流的P2P網(wǎng)貸模式。
水名岳，男，管理學(xué)博士，先后畢業(yè)于上海交通大學(xué)、中國社會(huì)科學(xué)院研究生院和國家行政學(xué)院，美國喬治梅森大學(xué)公共政策學(xué)院訪問學(xué)者，中國社會(huì)科學(xué)院金融法律與金融監(jiān)管研究基地特邀研究人員，曾在投行、投資基金、券商資管等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任中層管理人員。在《人民日?qǐng)?bào)》、《中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》、《財(cái)經(jīng)國家周刊》、《經(jīng)濟(jì)研究參考》、《中國銀行業(yè)》等報(bào)紙和學(xué)術(shù)期刊發(fā)表關(guān)于金融監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)體制改革和國際政治經(jīng)濟(jì)等方面文章多篇。
符拓求，男，管理學(xué)碩士，先后畢業(yè)于東南大學(xué)和北京大學(xué)，曾任職于中國平安和中國信達(dá)旗下公司，對(duì)保險(xiǎn)、銀行、證券、信托等金融投資領(lǐng)域有較為深入的研究和實(shí)踐，發(fā)表《中國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)下交叉銷售的研究》等金融分析文章多篇。自2011年起，開始關(guān)注P2P行業(yè)發(fā)展并開展一系列實(shí)踐，積累了豐富的P2P理論和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。
前言
一、P2P行業(yè)背景
(一)P2P概述
1．中國式P2P：民間借貸的表面化
2．與國外的差異：有中國特色的P2P
(二)宏觀背景與政策法律
1．P2P興起是龐大借款需求的體現(xiàn)嗎？
2．P2P：游走于政策法律的邊緣
(三)P2P核心價(jià)值鏈與運(yùn)營(yíng)
1．P2P核心價(jià)值鏈
2．P2P運(yùn)營(yíng)KPI指標(biāo)
3．P2P運(yùn)營(yíng)核心環(huán)節(jié)
二、國內(nèi)P2P行業(yè)的黑暗探索期
(一)國內(nèi)P2P的起源
1．早期民間借貸
2．早期中小微企業(yè)融資
3．2007年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入中國
4．P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在中國經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的優(yōu)勢(shì)
5．P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在中國的迅速發(fā)展
(二)國內(nèi)P2P的“春秋時(shí)代”
1．歷史上的春秋時(shí)代
2．政府釋放的小額信貸行業(yè)信號(hào)
3．P2P“春秋時(shí)代”各派系
4．春秋時(shí)代里，那些“前赴后繼”的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)
三、國內(nèi)：P2P行業(yè)的高速發(fā)展期
(一)傳統(tǒng)民營(yíng)系中的千軍萬馬
1．人人貸：糧草先行，“大腿”常在
2．宜信：真?zhèn)蜳2P游走監(jiān)管邊緣
3．紅嶺創(chuàng)投：曾有的似水年華
4．拍拍貸：岌岌可危融資路
5．傳統(tǒng)民營(yíng)系小結(jié)
(二)互聯(lián)網(wǎng)巨頭爭(zhēng)先進(jìn)入P2P
1．□□余額寶？招財(cái)寶猛招VS三漏洞
2．搜易貸：搶在政策出臺(tái)前占個(gè)坑
3．新浪微財(cái)富：遲到的救贖
4．積木盒子：磨難出爐記
(三)銀行系：困境中的絕地反擊
1．招商銀行的小企業(yè)e家
2．包商銀行的小馬bank
3．蘭州銀行的e融e貸
4．民生銀行的“民生易貸”
5．江蘇銀行的融e信
6．銀行系小結(jié)
(四)保險(xiǎn)系：探索中的風(fēng)控建設(shè)之路
中國平安的“陸金所”：□□個(gè)吃螃蟹的險(xiǎn)企
(五)國資系：有利有弊的國字號(hào)背景
1．金開貸：“高富帥”同樣親民
2．藍(lán)海眾投與金控網(wǎng)貸：廣東國資布局P2P
3．眾信金融：借助中關(guān)村，走高科技之路
4．國資系小結(jié)
(六)高層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度
四、從“野蠻生長(zhǎng)”到“戰(zhàn)國時(shí)代”
(一)從爆發(fā)式增長(zhǎng)到整合洗牌
(二)從草根漫天到大資本進(jìn)入
(三)政策日趨明朗，行業(yè)領(lǐng)頭軍有望擔(dān)重任
(四)硬幣的另一面：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的信用危機(jī)與應(yīng)對(duì)
1．不斷涌現(xiàn)的P2P“跑路”倒閉事件
2．紅嶺創(chuàng)投的大額壞賬
3．P2P圈的“傍干爹”事件引發(fā)信用危機(jī)
4．“去擔(dān)�；比羌姞�(zhēng)
(五)謀變與逆襲：國內(nèi)P2P行業(yè)的創(chuàng)新
1．提高P2P網(wǎng)貸安全系數(shù)的“先行賠付”模式的出現(xiàn)
2．商業(yè)承兌匯票：P2P票據(jù)貸的□□選擇？
3．P2P股票、期貨配資業(yè)務(wù)：打擦邊球的新玩法
4．P2P租車異軍突起，融入互聯(lián)網(wǎng)盛宴
五、P2P監(jiān)管趨勢(shì)分析
(一)涉嫌非法吸收公眾存款——懸在自融平臺(tái)老板頭頂?shù)倪_(dá)摩克利斯之劍
1．非法吸收公眾存款及民間借貸的法律界定
2．圖解P2P與民間借貸的關(guān)系
(二)中國首例P2P自融平臺(tái)被判非法集資意味著什么？
(三)百度對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的整改
1．百度對(duì)P2P進(jìn)行利率管制
2．設(shè)18％上限，P2P合理收益如何定？
3．線上推廣成本過高，P2P的十字路口
(四)國務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融閉門會(huì)議的召集
(五)十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》
(六)國內(nèi)的P2P行業(yè)監(jiān)管
1．P2P監(jiān)管四條紅線
2．P2P監(jiān)管十大原則
3．P2P監(jiān)管八大建議
(七)國外的P2P行業(yè)監(jiān)管
1．美國——證券化、多頭監(jiān)管
2．英國——監(jiān)管和自律相輔相成
六、國外P2P網(wǎng)貸模式
(一)Lending C1ub
1．Lending C1ub發(fā)展歷程
2．Lending Club運(yùn)營(yíng)框架
3．Lending C1ub的借款方
4．Lending Club的投資方
(二)Prosper
1．Prosper的發(fā)展歷程
2．Prosper運(yùn)行流程與模式
(三)Zopa
1．Zopa發(fā)展歷程
2．Zopa運(yùn)行流程與模式
(四)國外P2P發(fā)展對(duì)中國政府發(fā)展P2P行業(yè)的啟示
1．國外社會(huì)信用體系相對(duì)健全，網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)低
2．國外P2P監(jiān)管機(jī)制較為健全
(五)國外P2F’發(fā)展對(duì)中國P2P行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的啟示
1．資產(chǎn)證券化將是中國P2P行業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路
2．風(fēng)控技術(shù)是P2P行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力
3．大數(shù)據(jù)是未來P2P重點(diǎn)發(fā)展技術(shù)
4．尊重監(jiān)管是整個(gè)P2P行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)
5．注重加強(qiáng)用戶界面交流度
6．P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)設(shè)計(jì)合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制
七、行業(yè)前瞻：國內(nèi)P2P的未來
(一)金融與新金融：P2P倒逼傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)變革
1．利率的市場(chǎng)化、陽光化
2．投融匹配：傳統(tǒng)證券業(yè)邁向綜合服務(wù)？
(二)P2P構(gòu)建風(fēng)控體系：從土辦法到大數(shù)據(jù)
1．征信：P2P的一劑止痛藥
2．移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代：大數(shù)據(jù)與信用數(shù)據(jù)共享
(三)P2P未來之路：分化派系，大數(shù)據(jù)與個(gè)性化融合
后記
水名岳，男，管理學(xué)博士，先后畢業(yè)于上海交通大學(xué)、中國社會(huì)科學(xué)院研究生院和國家行政學(xué)院，美國喬治梅森大學(xué)公共政策學(xué)院訪問學(xué)者，中國社會(huì)科學(xué)院金融法律與金融監(jiān)管研究基地特邀研究人員，曾在投行、投資基金、券商資管等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任中層管理人員。在《人民日?qǐng)?bào)》、《中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》、《財(cái)經(jīng)國家周刊》、《經(jīng)濟(jì)研究參考》、《中國銀行業(yè)》等報(bào)紙和學(xué)術(shù)期刊發(fā)表關(guān)于金融監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)體制改革和國際政治經(jīng)濟(jì)等方面文章多篇。
符拓求，男，管理學(xué)碩士，先后畢業(yè)于東南大學(xué)和北京大學(xué)，曾任職于中國平安和中國信達(dá)旗下公司，對(duì)保險(xiǎn)、銀行、證券、信托等金融投資領(lǐng)域有較為深入的研究和實(shí)踐，發(fā)表《中國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)下交叉銷售的研究》等金融分析文章多篇。自2011年起，開始關(guān)注P2P行業(yè)發(fā)展并開展一系列實(shí)踐，積累了豐富的P2P理論和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。
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