《FinTech:中小銀行數(shù)字化變革新驅動》通過介紹新時代背景下的經濟形勢、監(jiān)管形勢、技術前沿，為理解中小銀行轉型背景及其必然性進行分析，通過價值鏈理論、第一性原理、制度金融學理論闡釋銀行轉型的內在邏輯，明確中小銀行轉型發(fā)展新思路；通過剖析中小銀行轉型的內外部困境及其根源，深入挖掘中小銀行轉型的制度障礙，并探索中小銀行當前金融科技發(fā)展的現(xiàn)狀，為中小銀行轉型提供出發(fā)的基礎；通過分析中小銀行差異化定位、技術發(fā)展路線、轉型模式及建議，為中小銀行金融科技發(fā)展提供支持。
該書基于金融科技的分析框架，從中小銀行面臨的經濟、技術與監(jiān)管形勢出發(fā)，基于金融科技的視角，分析了中小銀行未來發(fā)展的方向，提出了金融科技框架下中小銀行未來發(fā)展轉型策略和路徑，這不僅對中小銀行轉型發(fā)展具有重要的理論意義，更具有政策價值。在金融深化改革的背景下，中小銀行需要理清自身優(yōu)勢，鍛造核心技術能力，借助外部力量，整合內外部資源，創(chuàng)新價值創(chuàng)造方式，驅動中小銀行加快發(fā)展。
第一篇 新時代驅動中小銀行轉型再出發(fā) 1
第1 章 新經濟, 催生金融需求與服務模式的變革 3
1. 1 國際國內經濟變化, 驅動金融轉型新方向 3
1. 2 經濟發(fā)展動能轉換, 深化價值創(chuàng)造新機遇 13
1. 3 實體經濟轉型升級, 催生金融服務新變革 24
第2 章 新監(jiān)管, 加速金融回歸實體經濟的本源 35
2. 1 金融監(jiān)管新邏輯, 著力防范化解金融風險 35
2. 2 金融監(jiān)管新局面, 全面重塑金融監(jiān)管體系 44
2. 3 金融監(jiān)管新趨勢, 加快金融回歸實體經濟本源 52
第3 章 新技術, 支撐中小銀行創(chuàng)新化轉型的基礎 64
3. 1 金融科技新發(fā)展, 指引中小銀行轉型方向 64
3. 2 金融科技新技術, 增強中小銀行競爭能力 70
3. 3 金融科技新應用, 催生新金融業(yè)態(tài)與模式 78
第4 章 新金融, 引領中小銀行全面轉型的方向 92
4. 1 金融科技加持, 加速中小銀行數(shù)字化升級 92
4. 2 金融科技賦能, 建設虛擬銀行 101
4. 3 金融科技增勢, 推進中小銀行開放化發(fā)展 108
第二篇 中小銀行轉型的理論與邏輯 119
第5 章 價值鏈理論, 明確中小銀行轉型的新思路 121
5. 1 價值鏈理論, 指引銀行轉型新方向 121
5. 2 銀行價值鏈重構, 增強市場競爭優(yōu)勢 130
5. 3 價值創(chuàng)造新方式, 支撐銀行轉型新發(fā)展 136
第6 章 第一性原理, 塑造中小銀行轉型的新功能 146
6. 1 第一性原理揭示金融創(chuàng)新本質 146
6. 2 第一性原理重塑中小銀行業(yè)務 151
6. 3 第一性原理重塑中小銀行功能 154
第7 章 制度金融學, 闡釋中小銀行轉型的新邏輯 161
7. 1 制度金融學理論, 分析銀行轉型的框架 161
7. 2 制度金融學范式, 解釋銀行轉型的新邏輯 167
7. 3 制度金融學發(fā)展, 推進銀行轉型的方向 171
第三篇 中小銀行轉型的困境與現(xiàn)狀 177
第8 章 多元化沖擊, 中小銀行面臨的壓力與挑戰(zhàn) 179
8. 1 沖擊傳統(tǒng)業(yè)務領域, 擠占銀行利潤空間 179
8. 2 影響客戶體驗偏好, 分流銀行客戶資源 188
8. 3 顛覆銀行業(yè)務模式, 阻斷傳統(tǒng)盈利路徑 193
第9 章 內外化交困, 中小銀行轉型的困境與根源 201
9. 1 外部合作之困, 合作進程滯留中途 201
9. 2 內部兼容不足, 深化合作停滯不前 206
9. 3 運營支持不足, 融合績效難以顯現(xiàn) 209
第10 章 差異化突圍, 中小銀行轉型的探索與現(xiàn)狀 217
10. 1 中小銀行金融科技發(fā)展現(xiàn)狀 217
10. 2 中小銀行在金融科技上的探索實踐 224
10. 3 中小銀行金融科技差異化突圍路徑 232
第四篇 中小銀行轉型的潛力與未來 241
第11 章 中小銀行市場定位, 轉型制勝的戰(zhàn)略基石 243
11. 1 找準中小銀行定位, 推進差異發(fā)展路徑 243
11. 2 塑造成功能力定位, 支持中小銀行轉型 248
11. 3 瞄準定位應用方向, 擁抱未來發(fā)展藍海 253
第12 章 中小銀行金融科技, 轉型突圍的技術能力 262
12. 1 確立技術突圍邏輯, 搶占轉型發(fā)展高峰 262
12. 2 構建技術突圍方向, 系統(tǒng)支撐差異轉型 272
12. 3 構建技術突圍路線, 最小阻力超越發(fā)展 277
第13 章 中小銀行轉型模式, 轉型角力的謀劃布局 288
13. 1 夯實轉型基礎, 提升競爭能力 288
13. 2 創(chuàng)新轉型思維, 適時推進轉型 292
13. 3 選擇轉型模式, 增強轉型動力 297
第14 章 中小銀行轉型建議, 邁向未來的行動綱要 307
14. 1 加強發(fā)展戰(zhàn)略競合, 實現(xiàn)銀行優(yōu)勢突圍 307
14. 2 增強技術要素投入, 提升價值創(chuàng)造能力 311
14. 3 變革運營組織體系, 支撐核心業(yè)務發(fā)展 317
第15 章 謀定而后動, 知止而有得 323
15. 1 結論 323
15. 2 進一步研究之處 326
參考文獻 328
后記 340
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