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商業(yè)銀行管理學(xué)(第五版)
本教材為*精品資源共享課立項(xiàng)課程商業(yè)銀行管理學(xué)的配套教材,以現(xiàn)代金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)理論為指導(dǎo),對商業(yè)銀行內(nèi)部管理和外部管理兩個(gè)方面進(jìn)行了全面系統(tǒng)的闡述,配備有豐富的數(shù)字化資源,可供高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)類、管理類相關(guān)專業(yè)學(xué)生使用,也可供商業(yè)銀行員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)及自學(xué)使用。
本教材力求體現(xiàn)以下特色:一是強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)性,在介紹分析商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及其管理諸多變化的同時(shí),注重闡述商業(yè)銀行管理的基本原理和方法;二是突出實(shí)用性,以可操作性和實(shí)用性為出發(fā)點(diǎn),精選并剖析了商業(yè)銀行管理實(shí)踐中的經(jīng)典案例,讀者可掃描二維碼直接鏈接至視頻講解、知識鏈接等多個(gè)內(nèi)容;三是反映前瞻性,第五版教材更新了部分隨時(shí)間變化的數(shù)據(jù),增加了普惠金融、利率市場化、民營銀行和《巴塞爾協(xié)議III》*終方案等反映國內(nèi)外金融業(yè)新發(fā)展的內(nèi)容。
2016 年, 本教材編寫組主講的本科課程商業(yè)銀行管理學(xué) 被教育部正式認(rèn)定為國家精品資源共享課程。2018 年, 該課程被湖南大學(xué)認(rèn)定為本校首批本科品牌課程。本教材于2015 年被中國金融出版社列為21 世紀(jì)本科金融學(xué)名家經(jīng)典教材。為了適應(yīng)新時(shí)期培養(yǎng)高質(zhì)量金融人才的需要, 進(jìn)一步推進(jìn)國家精品課程的建設(shè), 完善本教材的專業(yè)知識結(jié)構(gòu), 在紀(jì)念改革開放40 周年之際, 出版本教材第五版。 第五版由彭建剛?cè)沃骶? 參編人員(以姓氏筆畫為序) 為王修華、龍海明、喬海曙、何婧、周鴻衛(wèi)、周再清、張學(xué)陶、易傳和、鐘林超。 這一次再版, 教材編寫組進(jìn)行了多次討論。彭建剛教授重點(diǎn)修改了第一章、第二章、第五章、第十章和第十四章, 更新了部分隨時(shí)間變化的數(shù)據(jù)。周再清副教授修改了第九章、表9 -1 和表9 -2, 易傳和副教授修改了第十四章第三節(jié)。 2015 年底, 國務(wù)院發(fā)布《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(20162020 年)》, 普惠金融已成為國家金融發(fā)展戰(zhàn)略的重要支撐。商業(yè)銀行需要高度重視普惠金融領(lǐng)域的貸款。因此, 第五版在第五章增加了一節(jié)普惠金融領(lǐng)域貸款管理, 介紹普惠金融領(lǐng)域貸款管理的理念和方法。 為便于同學(xué)們課后學(xué)習(xí), 第五版各章結(jié)尾附了本章教學(xué)輔助材料相關(guān)鏈接, 供掃描二維碼閱讀。 第五版新增部分成稿時(shí), 征求了國內(nèi)多所高等學(xué)校任課教師的意見, 特表示感謝。為支持本教材的修訂, 中國人民銀行寧波市中心支行辦公室副主任金小平提供了普惠金融的案例, 中國銀保監(jiān)會湖南監(jiān)管局、中國人民銀行長沙中心支行、瀏陽農(nóng)村商業(yè)銀行提供了有價(jià)值的普惠金融文獻(xiàn)資料; 湖南大學(xué)金融學(xué)研究生徐軒、陳琪、寧芾、唐甜校對了更新的數(shù)據(jù)和文稿; 另外, 湖南大學(xué)和超星集團(tuán)湖南分公司為制作本科課程商業(yè)銀行管理學(xué) 在線視頻提供了支持, 湖南大學(xué)金融學(xué)研究生肖主宸、楊淑、崔云婷、陳玉婷、周潤民、嚴(yán)楚琦提供了相關(guān)協(xié)助, 一并表示感謝。
彭建剛, 1955 年生, 湖南長沙人, 武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士。曾由國家留學(xué)基金委員會選派到比利時(shí)根特大學(xué)和美國休斯頓大學(xué)作高級訪問學(xué)者,F(xiàn)為湖南大學(xué)金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院二級教授、岳麓學(xué)者、博士生導(dǎo)師、金融學(xué)科學(xué)術(shù)帶頭人, 校學(xué)術(shù)委員會委員兼經(jīng)濟(jì)學(xué)部學(xué)術(shù)委員會副主任(輪值主任), 金融管理研究中心主任, 985 工程 首席科學(xué)家, 應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后科研流動站專家組成員。曾作為學(xué)科帶頭人牽頭申報(bào)湖南大學(xué)金融學(xué)博士授權(quán)點(diǎn)和湖南省重點(diǎn)學(xué)科金融學(xué)。系享受國務(wù)院特殊津貼專家, 湖南省優(yōu)秀社會科學(xué)專家, 湖南省新世紀(jì)121 人才工程 第*層次專家, 湖南省優(yōu)秀博士學(xué)位論文指導(dǎo)教師。任中國金融學(xué)會理事、中國金融工程年會常務(wù)理事和湖南省金融學(xué)會副會長。主持國家精品課程和國家精品資源共享課程商業(yè)銀行管理學(xué), 主編十一五 GJ級規(guī)劃教材《商業(yè)銀行管理學(xué)》。主持國家社會科學(xué)基金重點(diǎn)項(xiàng)目和一般項(xiàng)目、國家自然科學(xué)基金項(xiàng)目等科研課題30 余項(xiàng), 在SSCI、CSSCI、EI、CSCD、中文核心期刊及其他學(xué)術(shù)期刊發(fā)表論文250 多篇, 出版《彭建剛文集》(五卷)、《基于宏觀審慎監(jiān)管的銀行業(yè)壓力測試研究》、《商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理研究》、《中國地方中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展研究》、《現(xiàn)代商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理研究》、《我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理研究》等專著和教材20 多部。獲教育部高等學(xué)校人文社會科學(xué)研究優(yōu)秀成果二等獎、中國金融教育優(yōu)秀科研成果一等獎、中國金融學(xué)會全國優(yōu)秀金融論文二等獎、湖南省哲學(xué)社會科學(xué)優(yōu)秀成果一等獎、湖南省社會科學(xué)基金課題優(yōu)秀成果一等獎等GJ級和省部級科研成果獎10 余項(xiàng)。曾任湖南省首屆院士專家咨詢委員會委員、湖南大學(xué)黨委委員、研究生院副院長、研究院副院長、金融學(xué)院黨總支書記、湖南財(cái)經(jīng)學(xué)院金融系副主任等職。
第一章 商業(yè)銀行管理導(dǎo)論/ 1 第一節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)與功能/1 一、商業(yè)銀行的性質(zhì)/1 二、商業(yè)銀行的職能/4 三、商業(yè)銀行在金融市場中的作用/5 第二節(jié) 商業(yè)銀行管理的目標(biāo)/7 一、企業(yè)價(jià)值最大化商業(yè)銀行管理的最終目標(biāo)/7 二、三性 平衡商業(yè)銀行管理的基本目標(biāo)/7 三、三性 之間的辯證關(guān)系/8 第三節(jié) 現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的特點(diǎn)/9 一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)電子化/9 二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綜合化、國際化/10 三、政府金融管制松化/13 四、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化/14 第四節(jié) 我國商業(yè)銀行的歷史與現(xiàn)狀/16 第五節(jié) 商業(yè)銀行管理學(xué)研究的對象與內(nèi)容/18 一、商業(yè)銀行管理學(xué)研究的對象/19 二、商業(yè)銀行管理學(xué)研究的內(nèi)容/19 [本章小結(jié)] /20 [本章重要概念] /20 [練習(xí)題] /20 [教學(xué)輔助材料相關(guān)鏈接] /21 第二章 商業(yè)銀行資本金的管理/ 22 第一節(jié) 商業(yè)銀行資本金的功能與構(gòu)成/22 一、商業(yè)銀行資本金的功能/22 二、商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成/23 第二節(jié)《巴塞爾資本協(xié)議》與資本充足率的測定/24 一、《巴塞爾資本協(xié)議》產(chǎn)生的背景/24 二、《巴塞爾資本協(xié)議》的基本內(nèi)容/25 三、資本充足率的測定/28 第三節(jié)《巴塞爾新資本協(xié)議》與資本充足率的測定/30 一、《巴塞爾資本協(xié)議》的不足/30 二、《巴塞爾新資本協(xié)議》的核心內(nèi)容/31 第四節(jié)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的資本監(jiān)管新規(guī)/35 一、《巴塞爾新資本協(xié)議》的不足/35 二、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》資本監(jiān)管新規(guī)的核心內(nèi)容/36 第五節(jié) 商業(yè)銀行資本金管理策略/38 一、內(nèi)源資本策略/38 二、外源資本策略/39 三、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整與風(fēng)險(xiǎn)控制策略/40 第六節(jié) 案例分析/40 案例: 《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》對商業(yè)銀行財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)的嚴(yán)格限制/40 [本章小結(jié)] /44 [本章重要概念] /44 [練習(xí)題] /44 [教學(xué)輔助材料相關(guān)鏈接] /45 第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理/ 46 第一節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的性質(zhì)與構(gòu)成/46 一、商業(yè)銀行負(fù)債的性質(zhì)/46 二、商業(yè)銀行負(fù)債的構(gòu)成/47 第二節(jié) 商業(yè)銀行存款管理/51 一、商業(yè)銀行存款管理的目標(biāo)/51 二、商業(yè)銀行存款的成本管理/53 三、商業(yè)銀行存款的定價(jià)/56 第三節(jié) 商業(yè)銀行借入資金的管理/58 一、商業(yè)銀行借入資金的各種渠道/58 二、商業(yè)銀行借入資金時(shí)應(yīng)考慮的因素/58 第四節(jié) 案例分析/59 案例: 在調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)上做效益文章/59 [本章小結(jié)] /61 [本章重要概念] /62 [練習(xí)題] /62 [教學(xué)輔助材料相關(guān)鏈接] /64 第四章 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理(一) / 65 第一節(jié) 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)概述/65 一、商業(yè)銀行貸款政策/65 二、貸款品種與貸款程序/67 第二節(jié) 商業(yè)銀行貸款定價(jià)/70 一、貸款定價(jià)的一般原理/70 二、貸款定價(jià)的影響因素/70 三、貸款價(jià)格的構(gòu)成/72 四、貸款定價(jià)方法/73 第三節(jié) 商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理/76 一、貸款風(fēng)險(xiǎn)的種類與成因/76 二、貸款風(fēng)險(xiǎn)的識別與防范/77 三、貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制/83 第四節(jié) 商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)管理/85 一、公司短期貸款/85 二、公司中長期貸款/87 第五節(jié) 案例分析/88 案例: 公司現(xiàn)金流量的計(jì)算及分析/88 [本章小結(jié)] /91 [本章重要概念] /91 [練習(xí)題] /92 [教學(xué)輔助材料相關(guān)鏈接] /94 第五章 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理(二) / 95 第一節(jié) 個(gè)人消費(fèi)貸款種類及特點(diǎn)/95 一、個(gè)人消費(fèi)貸款的產(chǎn)生和發(fā)展/95 二、個(gè)人消費(fèi)貸款的種類/96 三、個(gè)人消費(fèi)貸款的特點(diǎn)/98 四、個(gè)人消費(fèi)貸款的作用/98 第二節(jié) 個(gè)人消費(fèi)貸款信用評估/99 一、構(gòu)建個(gè)人消費(fèi)貸款信用評估指標(biāo)體系應(yīng)遵循的原則/100 二、指標(biāo)選擇/100 三、評分模型/101 四、個(gè)人消費(fèi)貸款綜合評分表的應(yīng)用/102 第三節(jié) 個(gè)人住房抵押貸款管理/104 一、個(gè)人住房抵押貸款概述/104 二、個(gè)人住房抵押貸款的對象及申請條件/106 三、個(gè)人住房抵押貸款的市場運(yùn)作/106 四、個(gè)人住房抵押貸款擔(dān)保證券與證券化/107 五、個(gè)人住房抵押貸款的償還及其方式/108 第四節(jié) 汽車消費(fèi)貸款管理/110 一、我國發(fā)展汽車消費(fèi)貸款的一般分析/110 二、汽車消費(fèi)貸款的相關(guān)規(guī)定/110 三、汽車消費(fèi)貸款的償還/112 四、汽車消費(fèi)貸款的發(fā)展前景/113 第五節(jié) 其他消費(fèi)貸款管理/113 一、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款/113 二、個(gè)人助學(xué)貸款/114 三、旅游消費(fèi)貸款/117 四、個(gè)人住房裝修貸款/118 第六節(jié) 普惠金融領(lǐng)域貸款管理/118 一、普惠金融的定義與重要領(lǐng)域/118 二、大中型商業(yè)銀行普惠金融領(lǐng)域貸款的運(yùn)作原則與經(jīng)營機(jī)制/119 三、小型商業(yè)銀行普惠金融領(lǐng)域貸款管理的特色創(chuàng)新/120 第七節(jié) 案例分析/124 案例一: 個(gè)人住房組合貸款的計(jì)算及分析/124 案例二: 汽車消費(fèi)貸款的計(jì)算及分析/125 [本章小結(jié)] /126 [本章重要概念] /127 [練習(xí)題] /127 [教學(xué)輔助材料相關(guān)鏈接] /128 第六章 商業(yè)銀行證券投資管理/ 129 第一節(jié) 商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營趨勢/129 一、美國銀行經(jīng)營體制的演變歷程/129 二、中國金融分業(yè)經(jīng)營制度的形成過程/131 三、分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營利弊分析/131 第二節(jié) 商業(yè)銀行證券投資的目標(biāo)與工具/133 一、商業(yè)銀行證券投資的目標(biāo)/133 二、商業(yè)銀行證券投資的主要工具/134 三、商業(yè)銀行實(shí)際持有證券組合的構(gòu)成/135 第三節(jié) 商業(yè)銀行證券投資方法與策略/136 一、商業(yè)銀行證券投資政策/136 二、收益率曲線/139 三、商業(yè)銀行證券投資策略/140 第四節(jié) 案例分析/144 案例: 國債的零息票收益率/144 [本章小結(jié)] /145 [本章重要概念] /146 [練習(xí)題] /146 [教學(xué)輔助材料相關(guān)鏈接] /147 第七章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理/ 148 第一節(jié) 中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵與種類/148 一、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵/148 二、中間業(yè)務(wù)的種類/148 第二節(jié) 中間業(yè)務(wù)的管理/154 一、我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于中間業(yè)務(wù)的管理規(guī)定/154 二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與控制/156 第三節(jié) 中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新/159 一、國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)借鑒/159 二、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與問題分析/160 三、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新策略/161 第四節(jié) 案例分析/163 案例: 英國巴林銀行事件/163 [本章小結(jié)] /168 [本章重要概念] /168 [練習(xí)題] /169 [教學(xué)輔助材料相關(guān)鏈接] /170 第八章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理/ 171 第一節(jié) 國際結(jié)算業(yè)務(wù)管理/171 一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)概述/171 二、國際結(jié)算業(yè)務(wù)工具/172 三、國際結(jié)算方式/173 第二節(jié) 外匯買賣業(yè)務(wù)管理/177 一、即期外匯買賣業(yè)務(wù)/178 二、遠(yuǎn)期外匯買賣業(yè)務(wù)/181 三、外匯衍生工具買賣業(yè)務(wù)/183 第三節(jié) 國際信貸業(yè)務(wù)管理/186 一、對外貿(mào)易融資/187 二、國際銀團(tuán)貸款管理/192 第四節(jié) 案例分析/195 案例一: 擇期交易的遠(yuǎn)期外匯交易 范例/195 案例二: 買方信貸案例介紹與 分析/196 [本章小結(jié)] /196 [本章重要概念] /197 [練習(xí)題] /197 [教學(xué)輔助材料相關(guān)鏈接] /198 第九章 商業(yè)銀行流動性管理/ 199 第一節(jié) 商業(yè)銀行流動性管理的含義與必要性/199 一、商業(yè)銀行流動性管理的含義/199 二、商業(yè)銀行流動性管理的必要性/199 第二節(jié) 商業(yè)銀行流動性的衡量/200 一、財(cái)務(wù)比率指標(biāo)法/200 二、市場信號指標(biāo)/205 第三節(jié) 商業(yè)銀行流動性需求與供給/206 一、商業(yè)銀行流動性需求/206 二、商業(yè)銀行流動性供給/209 三、商業(yè)銀行流動性預(yù)測/210 第四節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)與頭寸管理/213 一、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成及管理/213 二、商業(yè)銀行頭寸的構(gòu)成及預(yù)測/215 第五節(jié) 案例分析/218 案例: 商業(yè)銀行流動性指標(biāo)的計(jì)算與 分析/218 [本章小結(jié)] /218 [本章重要概念] /219 [練習(xí)題] /219 [教學(xué)輔助材料相關(guān)鏈接] /220 第十章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理(一) / 221 第一節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段/221 一、資產(chǎn)管理戰(zhàn)略/221 二、商業(yè)性貸款管理/222 三、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換管理/222 四、預(yù)期收入分析及其相關(guān)貸款管理/222 第二節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債管理階段/223 一、負(fù)債管理戰(zhàn)略/223 二、資金購買管理/223 三、金融產(chǎn)品銷售管理/224 第三節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理階段/225 一、資產(chǎn)負(fù)債管理戰(zhàn)略/225 二、平衡的流動性管理/227 三、利率敏感性分析與缺口管理/227 四、持續(xù)期缺口管理/228 五、資產(chǎn)負(fù)債比例管理/232 第四節(jié) 案例分析/235 案例: 西方八大商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債 比例指標(biāo)分析/235 [本章小結(jié)] /236 [本章重要概念] /236 [練習(xí)題] /236 [教學(xué)輔助材料相關(guān)鏈接] /237 第十一章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理(二) / 238 第一節(jié) 金融期貨/238 一、金融期貨的套期保值原理/238 二、金融期貨在利率敏感性缺口管理中的運(yùn)用/240 三、金融期貨在持續(xù)期缺口管理中的運(yùn)用/242 第二節(jié) 利率期權(quán)/243 一、期權(quán)的特征/243 二、利率期權(quán)的套期保值原理/244 三、上限和下限在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中的運(yùn)用/245 第三節(jié) 利率掉期/246 第四節(jié) 案例分析/249 案例: 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理策略的分析/249 [本章小結(jié)] /250 [本章重要概念] /251 [練習(xí)題] /251 [教學(xué)輔助材料相關(guān)鏈接] /251 第十二章 商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理(一) / 252 第一節(jié) 經(jīng)濟(jì)資本管理概述/252 一、商業(yè)銀行損失的劃分/252 二、對付風(fēng)險(xiǎn)的基本手段/254 三、經(jīng)濟(jì)資本的內(nèi)涵/256 四、經(jīng)濟(jì)資本管理的基本內(nèi)容/258 第二節(jié) RAROC 方法與經(jīng)濟(jì)資本配置/259 一、RAROC 的含義/259 二、RAROC 在經(jīng)濟(jì)資本配置中的作用/262 三、基于RAROC 的經(jīng)濟(jì)資本配置方法/264 第三節(jié) 基于RAROC 的商業(yè)銀行貸款定價(jià)/267 一、商業(yè)銀行貸款定價(jià)考慮的因素/267 二、RAROC 在貸款定價(jià)中的應(yīng)用/267 三、基于RAROC 銀行貸款定價(jià)的比較優(yōu)勢原理/268 四、基于RAROC 貸款定價(jià)比較優(yōu)勢原理的證明/270 第四節(jié) 案例分析/275 案例: 新增授信的RAROC 標(biāo)準(zhǔn)/275 [本章小結(jié)] /276 [本章重要概念] /277 [練習(xí)題] /277 [教學(xué)輔助材料相關(guān)鏈接] /278 第十三章 商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理(二) / 279 第一節(jié) 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的基本原理/279 一、在險(xiǎn)價(jià)值/279 二、經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量/280 第二節(jié) 計(jì)量非預(yù)期損失所需參數(shù)的測算/284 一、違約概率的測算方法/285 二、違約損失率的測算方法/286 三、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露/287 四、期限/288 第三節(jié) 計(jì)量貸款組合非預(yù)期損失的模型/289 一、現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型的介紹/289 二、CreditRisk 模型的基本原理以及在我國商業(yè)銀行的應(yīng)用方法/290 第四節(jié) 案例分析/294 案例: 運(yùn)用拓展后的CreditRisk 模型計(jì)算我國商業(yè)銀行貸款組合所應(yīng)占用的經(jīng)濟(jì)資本/294 [本章小結(jié)] /298 [本章重要概念] /298 [練習(xí)題] /298 第十四章 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表與績效評估/ 300 第一節(jié) 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表/300 一、資產(chǎn)負(fù)債表/300 二、利潤表/301 三、現(xiàn)金流量表/301 四、商業(yè)銀行會計(jì)報(bào)表附注/302 第二節(jié) 商業(yè)銀行績效評估指標(biāo)與評估方法/302 一、績效評估指標(biāo)/302 二、績效評估方法/305 第三節(jié) 案例分析/309 案例: 根據(jù)中國建設(shè)銀行集團(tuán)2007 年年度財(cái)務(wù)報(bào)告分析其經(jīng)營績效/309 一、情況介紹/309 二、財(cái)務(wù)摘要/310 三、2017 年經(jīng)營績效分析/317 [本章小結(jié)] /320 [本章重要概念] /320 [練習(xí)題] /320 [教學(xué)輔助材料相關(guān)鏈接] /327 第十五章 商業(yè)銀行營銷管理/ 328 第一節(jié) 商業(yè)銀行與市場營銷/328 一、市場營銷的內(nèi)涵/328 二、市場營銷理念的四大要素/328 三、商業(yè)銀行市場營銷觀念的演變/330 四、商業(yè)銀行市場營銷的主要內(nèi)容/332 第二節(jié) 商業(yè)銀行市場細(xì)分/336 一、商業(yè)銀行市場細(xì)分的基本原理/336 二、商業(yè)銀行市場細(xì)分的作用/337 三、商業(yè)銀行市場細(xì)分的原則和標(biāo)準(zhǔn)/337 第三節(jié) 商業(yè)銀行市場競爭戰(zhàn)略與策略/338 一、商業(yè)銀行市場營銷環(huán)境分析/338 二、商業(yè)銀行競爭者分析/340 三、商業(yè)銀行自我狀態(tài)分析/341 四、商業(yè)銀行市場競爭戰(zhàn)略/343 五、商業(yè)銀行市場競爭策略/344 第四節(jié) 商業(yè)銀行營銷組合/347 一、商業(yè)銀行營銷組合概述/347 二、商業(yè)銀行營銷組合的特征/348 三、商業(yè)銀行營銷組合的作用/348 四、商業(yè)銀行營銷組合的約束條件/349 第五節(jié) 案例分析/350 案例: 香港銀行業(yè)的分銷策略 分析/350 [本章小結(jié)] /351 [本章重要概念] /351 [練習(xí)題] /352 第十六章 商業(yè)銀行人力資源管理/ 353 第一節(jié) 商業(yè)銀行人力資源需求/353 一、商業(yè)銀行人力資源的特點(diǎn)/353 二、商業(yè)銀行對人力資源的需求/354 第二節(jié) 商業(yè)銀行人力資源結(jié)構(gòu)與素質(zhì)要求/355 一、商業(yè)銀行人員結(jié)構(gòu)/355 二、商業(yè)銀行人員的基本素質(zhì)要求/356 三、商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)人員素質(zhì)/357 四、商業(yè)銀行一般員工素質(zhì)/358 第三節(jié) 商業(yè)銀行的人力資源開發(fā)/358 一、商業(yè)銀行人員的培訓(xùn)/358 二、商業(yè)銀行人才開發(fā)中的激勵機(jī)制/359 第四節(jié) 商業(yè)銀行人力資源成本管理/360 一、商業(yè)銀行人力資源成本/360 二、商業(yè)銀行人力資源成本管理的目標(biāo)/361 三、商業(yè)銀行人力資源成本的測定、控制與評價(jià)/361 四、商業(yè)銀行人力資源成本優(yōu)化的標(biāo)志/362 第五節(jié) 商業(yè)銀行團(tuán)隊(duì)建設(shè)與管理/363 一、團(tuán)隊(duì)的內(nèi)涵與外延/363 二、商業(yè)銀行團(tuán)隊(duì)的類型/364 三、商業(yè)銀行團(tuán)隊(duì)的建設(shè)與發(fā)展階段/364 四、學(xué)習(xí)型團(tuán)隊(duì)的建設(shè)/365 第六節(jié) 案例分析/366 案例: 美國大通曼哈頓銀行開發(fā)人力 資源拾零/366 [本章小結(jié)] /367 [本章重要概念] /367 [練習(xí)題] /367 [教學(xué)輔助材料相關(guān)鏈接] /368 第十七章 商業(yè)銀行全面質(zhì)量管理/ 369 第一節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營責(zé)任制與全面質(zhì)量管理/369 一、商業(yè)銀行經(jīng)營責(zé)任制/369 二、商業(yè)銀行全面質(zhì)量管理/369 第二節(jié) 商業(yè)銀行全面質(zhì)量管理的基本方法/370 一、計(jì)劃執(zhí)行檢查處理 管理工作方法/370 二、商業(yè)銀行全面質(zhì)量管理運(yùn)用的統(tǒng)計(jì)分析方法/371 第三節(jié) 商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的全面質(zhì)量管理/375 一、調(diào)整商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)并重新確定工作關(guān)系/375 二、商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)全面質(zhì)量管理的實(shí)施基礎(chǔ)/375 三、商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)全面質(zhì)量管理的推行步驟/377 第四節(jié) ISO9000 與商業(yè)銀行管理/377 一、商業(yè)銀行推行ISO9000 標(biāo)準(zhǔn)的可行性/377 二、ISO9000 標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)量管理體系內(nèi)容/378 三、商業(yè)銀行推行ISO9000 標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)遵循的原則/380 四、商業(yè)銀行推行ISO9000 標(biāo)準(zhǔn)的步驟/381 第五節(jié) 案例分析/383 案例: 商業(yè)銀行一個(gè)年度內(nèi)資金損失 情況分析/383 [本章小結(jié)] /385 [本章重要概念] /385 [練習(xí)題] /385 [教學(xué)輔助材料相關(guān)鏈接] /386 第十八章 商業(yè)銀行兼并與收購/ 387 第一節(jié) 商業(yè)銀行兼并與收購的動機(jī)/387 一、適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和公司跨國化的需求/387 二、謀求管理協(xié)同效應(yīng)/388 三、謀求市場份額效應(yīng)/388 四、謀求經(jīng)營協(xié)同效應(yīng)/388 五、謀求財(cái)務(wù)協(xié)同效應(yīng)/389 第二節(jié) 商業(yè)銀行并購的方式/389 一、合并/389 二、現(xiàn)金購買式并購/389 三、股權(quán)式并購/390 四、混合證券式并購/390 第三節(jié) 商業(yè)銀行并購管理/390 一、銀行并購的程序/390 二、銀行并購支付方式的選擇/392 三、商業(yè)銀行并購的估價(jià)/394 四、銀行并購的風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)控制/395 第四節(jié) 案例分析/397 案例: 珠聯(lián)璧合: J. P. 摩根大通公司的誕生/397 [本章小結(jié)] /398 [本章重要概念] /398 [練習(xí)題] /398 [教學(xué)輔助材料相關(guān)鏈接] /400
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