近年來,大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能以及區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的快速發(fā)展和應(yīng)用推動了金融業(yè)的巨大變革,金融科技開始滲透傳統(tǒng)金融業(yè)的各個領(lǐng)域和各個環(huán)節(jié),如銀行、證券、保險以及前臺、中臺、后臺,傳統(tǒng)業(yè)務(wù)無不受到金融科技的挑戰(zhàn)。在諸多新興技術(shù)之中,人工智能和機器學(xué)習對傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊愈加明顯,也越來越具備顛覆性。人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用具有天然優(yōu)勢,它在處理數(shù)據(jù)方面有很強的優(yōu)勢,而金融領(lǐng)域本質(zhì)上就是要處理信息、處理數(shù)據(jù),所以人工智能和金融業(yè)可以說是天作之合。創(chuàng)新工場創(chuàng)始人李開復(fù)老師認為當前是人工智能的黃金時代,人工智能會首先落地在數(shù)據(jù)量最大、能最快產(chǎn)生價值的領(lǐng)域,而金融領(lǐng)域是人工智能最好的應(yīng)用領(lǐng)域之一,人工智能或?qū)㈩嵏不ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)。
事實也確實如此,雖然目前人工智能在無人駕駛、醫(yī)療、物流、教育、文化以及金融領(lǐng)域都具有很多應(yīng)用場景,但是從實際情況來看,人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用是最具有可行性的,而且在全球范圍內(nèi),無論是傳統(tǒng)金融機構(gòu)還是新興的以螞蟻金服、京東金融為代表的金融科技公司,都高度重視人工智能技術(shù)的發(fā)展,這足以說明人工智能對于金融業(yè)的重要性。
本人多年來一直研究大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用,并堅持將相關(guān)研究成果發(fā)表在個人公眾號(點滴科技資訊)中,通過多年的研究,本人深感金融科技對未來金融業(yè)的巨大顛覆性影響。人工智能對于金融業(yè)的沖擊可能僅僅是金融科技的開端,未來大數(shù)據(jù)、人工智能以及區(qū)塊鏈甚至是量子技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用,將深刻改變我們對金融業(yè)的傳統(tǒng)認知。在機械工業(yè)出版社華章公司的大力支持下,本人對人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用的主要場景進行了細致的研究和梳理。本書從人工智能和機器學(xué)習面向金融客戶端的應(yīng)用、面向運營環(huán)節(jié)的應(yīng)用、在交易和投資管理中的應(yīng)用以及面向監(jiān)管合規(guī)的應(yīng)用四個方面進行梳理,從理論和實踐角度分析目前人工智能技術(shù)在金融業(yè)各個部門和各個環(huán)節(jié)的應(yīng)用場景,并分析了具體的應(yīng)用案例。同時,本書也認為,人工智能會對金融業(yè)和金融機構(gòu)帶來巨大影響,將重塑金融生態(tài)、重構(gòu)金融業(yè)務(wù)流程、促進普惠金融、推動智能監(jiān)管。
在本書寫作過程中,機械工業(yè)出版社華章公司的李華君老師給予本人很多支持,同時本人也得到了浦東改革與發(fā)展研究院領(lǐng)導(dǎo)和同事的支持、家人的鼓勵和眾多金融科技領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的支持,在此一并表示感謝!
劉斌
2018年11月8日
待補
推薦序
前言
第1章 金融變革新時代
從原子到比特:金融契約的演變 / 002
引爆點來臨:互聯(lián)網(wǎng)引發(fā)金融數(shù)字化 / 008
新興技術(shù)融合:開啟金融大變革時代 / 014
第2章 智能金融:人工智能與金融深度融合 / 019
人工智能的發(fā)展歷程 / 021
金融領(lǐng)域中的人工智能關(guān)鍵技術(shù) / 028
人工智能在金融領(lǐng)域的主要應(yīng)用場景 / 032
第3章 智能金融的驅(qū)動因素
宏觀層面 / 039
經(jīng)濟發(fā)展和人均收入增加 / 039
互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展 / 040
互聯(lián)網(wǎng)群體呈年輕化趨勢 / 040
政策支持層面 / 044
我國推動人工智能發(fā)展的主要政策 / 045
我國在推動金融與科技結(jié)合方面的主要政策 / 048
資本的推動 / 049
全球人工智能領(lǐng)域投資情況 / 050
中國和美國人工智能領(lǐng)域投資情況 / 052
人工智能技術(shù)的突破和應(yīng)用增多 / 054
數(shù)據(jù)量呈指數(shù)級爆炸增長 / 054
芯片性能大幅提升,存儲成本下降 / 057
深度學(xué)習推動人工智能算法進入爆發(fā)期 / 058
金融供給側(cè)改革的內(nèi)在需要 / 060
我國金融體系無法覆蓋廣大的中小企業(yè)群體 / 061
廣大居民的多樣化和個性化金融需求不能得到有效滿足 / 061
我國金融信息化水平的不斷提高為智能金融發(fā)展奠定了基礎(chǔ) / 063
第4章 面向金融客戶端的應(yīng)用場景
智能客服:深度學(xué)習讓客服更智能 / 066
案例—工商銀行“工小智” / 069
案例—百度金融智能服務(wù)中心 / 070
智能支付:讓支付更便捷 / 071
案例—支付寶刷臉支付 / 074
智能營銷:千人千面,精準匹配 / 076
案例—泰康在線 / 078
智能征信:海量數(shù)據(jù)和先進算法助力普惠金融 / 079
案例—芝麻信用 / 080
案例—ZestFinance / 082
智能保險:精準畫像,精準定價 / 083
案例—螞蟻金服“車險分” / 085
案例—AXA利用機器學(xué)習進行保險定價優(yōu)化 / 087
智能核保:數(shù)字化、自動化、智能化 / 090
案例—新華保險Magnum智能核保系統(tǒng) / 091
智能理賠:快速提升客戶體驗 / 092
案例—中國平安智能保險云“智能閃賠” / 093
第5章 面向運營環(huán)節(jié)的應(yīng)用場景
資本優(yōu)化:人工智能和機器學(xué)習提高資本效率 / 098
智能安防:識別可疑行為,確保場所安全 / 101
案例—?低暯鹑诎卜李I(lǐng)先業(yè)內(nèi) / 102
智能網(wǎng)點:推動銀行網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型 / 103
案例—美國銀行的robo bank / 105
人工智能優(yōu)化壓力測試:確保金融安全 / 107
市場影響分析:降低交易影響,提高交易效率 / 110
智能風控:去除噪音,讓數(shù)據(jù)說話 / 113
案例—螞蟻金服蟻盾 / 114
第6章 在交易和投資管理中的應(yīng)用場景
預(yù)測市場:利用深度學(xué)習技術(shù)預(yù)測金融市場走勢 / 118
量化交易:未來算法能自我學(xué)習、自主投資 / 122
案例—Man Group / 125
案例—Rebellion Research / 126
投資組合管理:優(yōu)化組合配置,提高組合績效 / 127
案例—Equbot推出人工智能ETF / 129
智能投顧:人工智能開啟投顧新篇章 / 131
案例—平安金融壹賬通推出“智能財富管家” / 133
智能投研:實時動態(tài)獲取數(shù)據(jù)輔助投資決策 / 136
案例—智能投研領(lǐng)域的“谷歌”Kensho / 139
第7章 面向監(jiān)管合規(guī)的應(yīng)用場景
反洗錢/打擊恐怖主義融資 / 145
案例—QuantaVerse / 148
完善KYC:提升客戶體驗,打擊金融犯罪 / 150
案例—陸金所推出KYC系統(tǒng) / 152
監(jiān)控市場:實時監(jiān)控市場異常,打擊違規(guī)行為 / 153
案例—納斯達克SMARTS監(jiān)控系統(tǒng) / 155
欺詐識別:智能模型為欺詐防控提供支撐 / 156
案例—猛犸反欺詐 / 158
預(yù)測系統(tǒng)性風險:維護金融系統(tǒng)穩(wěn)定 / 161
輔助政策評估:讓金融政策更合理、更有效 / 162
第8章 人工智能給金融帶來的影響
對金融市場的影響:重塑金融生態(tài),提高市場效率 / 167
對金融業(yè)務(wù)流程的影響:推動金融機構(gòu)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 / 170
對投資者和消費者的影響:普惠個性化金融越來越近 / 174
對監(jiān)管機構(gòu)的影響:迎接大變革,應(yīng)對新挑戰(zhàn) / 177
第9章 傳統(tǒng)金融機構(gòu)擁抱金融科技
競爭走向融合 / 182
金融IT階段(2008年以前):傳統(tǒng)金融機構(gòu)試水互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù) / 183
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展階段(2008~2012年):互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融機構(gòu)形成沖擊 / 185
金融科技發(fā)展新階段(2013年至今):傳統(tǒng)金融機構(gòu)戰(zhàn)略擁抱金融科技 / 188
傳統(tǒng)金融機構(gòu)發(fā)展金融科技的主要模式 / 192
智能金融崛起:傳統(tǒng)金融機構(gòu)入局 / 199
全球智能金融崛起 / 199
我國智能金融發(fā)展情況 / 203
傳統(tǒng)金融機構(gòu)布局智能金融業(yè)務(wù) / 207
第10章 對金融科技的思考及展望
對人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用的思考 / 213
人工智能將取代傳統(tǒng)低端金融業(yè)就業(yè)崗位 / 213
人工智能帶來的風險 / 216
人工智能的局限性 / 218
金融科技展望:場景化、智能化、個性化 / 219