二、政府介入的理由
　�。ㄒ唬�彌補(bǔ)市場失靈（收入分配不公）
　　市場經(jīng)濟(jì)體制下的社會保險制度必須由政府來組織實(shí)施，第一個理由就是彌補(bǔ)市場機(jī)制的失靈。市場經(jīng)濟(jì)是一種效率型經(jīng)濟(jì)，可以使社會經(jīng)濟(jì)資源得到有效的配置，這也是市場為人們稱道的原因。然而，市場經(jīng)濟(jì)也存在種種缺陷，其中之一就是市場的分配機(jī)制必然拉大社會成員之間的收入差距，出現(xiàn)分配不公，甚至使一部分人最終在經(jīng)濟(jì)上陷入貧困。市場分配承認(rèn)個人對財產(chǎn)的占有和勞動者個人天賦與能力的差別。從經(jīng)濟(jì)角度看，這種分配機(jī)制可以刺激人們不斷開拓創(chuàng)新，勇于進(jìn)取，對于提高經(jīng)濟(jì)效率是有益的；但從社會角度看，這種分配機(jī)制會使勞動能力的弱者以及喪失就業(yè)機(jī)會和喪失勞動能力的老弱病殘者，在激烈的競爭中遭到無情的歧視和排斥。所以，市場分配機(jī)制所形成的收入差距保持在一定限度內(nèi)，是合理的，也有利于提高經(jīng)濟(jì)效率；而一旦超過合理的限度，是社會所不能接受的，也不利于經(jīng)濟(jì)效率的提高。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會下，人們已達(dá)成一種共識，即人的生老病死以及人們的最低生活需要是不應(yīng)當(dāng)由市場來決定的，或者說，市場的決定不應(yīng)該是最終的，政府應(yīng)該在其中有所作為。在市場經(jīng)濟(jì)體制下，政府雖然不能通過行政手段在初次分配領(lǐng)域干預(yù)收入分配，但可以采取收入再分配措施來縮小人們間的收入差距，矯正市場分配的不公。正如有學(xué)者所說：“社會雖然不能制止老天下雨，但卻可以制造雨傘。”這里的“下雨”，是指人們的收入差距的拉大，而“雨傘”則是指政府的社會保險制度。從政府實(shí)施收入再分配手段來看，稅收固然是一個重要工具，如通過開征累進(jìn)的所得稅和財產(chǎn)稅，可以把高收入者的一部分收入征收上來，限制收入差距的擴(kuò)大；但只有稅收手段還是不夠的，因?yàn)槎愂罩荒苁垢呤杖胝摺案F”一些，而不能使低收入者“富”一些，更不能從根本上解決低收入者的生活保障問題。所以，政府要實(shí)施收入再分配還必須使用財政支出手段，即通過財政支出，向低收入或無收入者轉(zhuǎn)移收入，這樣才能使低收入階層有一個基本的生活保障。
　�。ǘ�）彌補(bǔ)市場失靈（信息不對稱）導(dǎo)致的私人保險市場提供不足
　　必須由政府實(shí)施社會保險制度的第二個理由，就是私人保險或商業(yè)保險由于存在種種局限，不可能完全向人們提供基本保障。商業(yè)保險市場的局限性主要表現(xiàn)在：第一，由于私人保險市場存在逆向選擇和道德風(fēng)險問題，會導(dǎo)致私人保險市場失靈。比如，個人所面臨的風(fēng)險水平是不同的，如果保險費(fèi)率按平均風(fēng)險水平確定，則低風(fēng)險的個人就會選擇退出保險計劃，這’將使保險計劃不得不再次提高保險費(fèi)率，其結(jié)果必然會使更多的低風(fēng)險個人脫離保險計劃。逆向選擇問題又是由信息不對稱造成的，即每個個人都可以確實(shí)把握個人的風(fēng)險程度，而保險公司卻只能掌握并不完全的信息，如果保險公司根據(jù)所觀察到的平均風(fēng)險程度來確定保費(fèi)，就有可能發(fā)生低風(fēng)險個人向高風(fēng)險個人轉(zhuǎn)移收入的再分配，這樣低風(fēng)險者就會退出私人保險計劃。一旦出現(xiàn)了這種逆向選擇問題，私人保險市場也就很難單純向高風(fēng)險的個人提供保險。另外，由于加入了私人保險，個人就可能淡薄了風(fēng)險防范意識，甚至可能出現(xiàn)故意發(fā)生受保事故的道德風(fēng)險問題。第二，商業(yè)保險無法解決個人儲蓄不足以及“免費(fèi)搭車”的問題。比如，社會上難免存在一些短視的個人，他們過分注重工作期的消費(fèi)，而忽視為自己的養(yǎng)老進(jìn)行儲蓄；盡管有私人養(yǎng)老保險市場，他們也可能不會自愿地加入養(yǎng)老保險，而進(jìn)入老齡時期則會給社會和國家增添負(fù)擔(dān)，借助于“免費(fèi)搭車”。這種現(xiàn)象實(shí)際上是一種儲蓄的道德風(fēng)險問題。為此，政府就有必要舉辦一種強(qiáng)制性的養(yǎng)老保險計劃，讓每個年輕人都參加進(jìn)來，保證每個公民老有所養(yǎng)。第三，商業(yè)保險市場難以抗御系統(tǒng)性風(fēng)險。比如，高通貨膨脹時期養(yǎng)老金會發(fā)生貶值，而且每個投保人遭受通貨膨脹損失的程度是不同的，顯然，商業(yè)保險公司抵御養(yǎng)老金遭受損失的能力是比較弱的，也不能將損失在個人之間進(jìn)行風(fēng)險分?jǐn)�，而政府卻可能保證養(yǎng)老金的實(shí)際價值，使受保人免受損失。第四，私人保險市場無法進(jìn)行有目的的收入再分配。比如，商業(yè)意外保險只能在發(fā)生意外事故與沒有發(fā)生意外事故的受保人之間進(jìn)行再分配，商業(yè)養(yǎng)老保險只能在長壽者與短壽者之間進(jìn)行再分配，而政府舉辦的養(yǎng)老社會保險則可以通過種種措施實(shí)現(xiàn)高收入受保人與低收入受保人之間的收入再分配（又稱事先再分配）。
　�。ㄈ�）具有內(nèi)在穩(wěn)定器的作用
　　必須由政府實(shí)施社會保險制度的第二個理由，就是在市場經(jīng)濟(jì)體制下社會保障制度還具有“內(nèi)在穩(wěn)定器”的作用。由于社會保障的各個方面都是制度化的，社會保障的收支（特別是支出）便與財政收支以及國民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行構(gòu)成某種函數(shù)關(guān)系�；�于這種聯(lián)系，社會保險支出隨經(jīng)濟(jì)周期而發(fā)生的反向變化，可能弱化經(jīng)濟(jì)周期的波幅。經(jīng)濟(jì)學(xué)家津津樂道的社會保險支出的“內(nèi)在穩(wěn)定器”作用，也就是在經(jīng)濟(jì)繁榮的年代，失業(yè)準(zhǔn)備基金不但增長，而且還對過多的支出施加穩(wěn)定性的壓力；相反，在就業(yè)較差的年份，失業(yè)準(zhǔn)備基金使人們獲得收入，以便維持消費(fèi)數(shù)量和減輕經(jīng)濟(jì)活動的下降。
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