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《人類貨幣史》圍繞貨幣真實(shí)和抽象性質(zhì)之間的緊張關(guān)系，提出了植根于此二元交易的關(guān)鍵貨幣理論。該書首先介紹了美索不達(dá)米亞用于表示債務(wù)的陶板，接著是古希臘和古羅馬鑄幣的發(fā)展，中世紀(jì)歐洲以黃金為保證的貨幣，以及維多利亞時(shí)期英國(guó)的貨幣經(jīng)濟(jì)。*后以數(shù)字時(shí)代作結(jié)，此時(shí)，貨幣的虛擬面在加密貨幣和服務(wù)供應(yīng)商那里得到了充分體現(xiàn)，這也意味著我們所謂的貨幣在構(gòu)造上發(fā)生了轉(zhuǎn)變�！度祟愗泿攀贰吠ㄟ^(guò)構(gòu)筑一條有機(jī)的時(shí)間線，幫助我們預(yù)測(cè)貨幣在下一階段的變革作用。

本書介紹了貨幣的本質(zhì)和未來(lái)。貨幣對(duì)我們的生活至關(guān)重要，卻往往因其變化無(wú)常而讓人捉摸不透、誤會(huì)重重。貨幣既能讓人勇往直前又能讓人“觸礁而亡”。貨幣的發(fā)展歷史還可能決定人類未來(lái)的發(fā)展和繁榮。
貨幣是人類最早的發(fā)明之一。其歷史似乎和文字的歷史一樣久遠(yuǎn)，而且二者密切相關(guān)�，F(xiàn)存最早的文字制品是5000多年前美索不達(dá)米亞用于記錄糧食庫(kù)存的泥版。貨幣和文字都是用符號(hào)描述世界的方式，二者均為溝通工具，因而從根本上具有社會(huì)性，并且在個(gè)人與國(guó)家的關(guān)系中處于中心地位。貨幣在諸多方面和語(yǔ)言文字一樣，與我們的思維方式密切相關(guān)。
如同語(yǔ)言，貨幣建立在社會(huì)習(xí)俗之上，其中最為重要的莫過(guò)于約定通貨的標(biāo)準(zhǔn)。正如一個(gè)事物可以用不同種語(yǔ)言來(lái)表述，貨幣的選擇也是靈活的，譬如古代中國(guó)以貝殼為貨幣，“二戰(zhàn)”后香煙曾作為貨幣在德國(guó)流通。公元前600年呂底亞王國(guó)（今土耳其）出現(xiàn)了第一批金屬鑄幣，呂底亞王國(guó)雖非大國(guó)，但商業(yè)氣氛濃郁，首先使用了一種由天然存在的金銀合金制成的鑄幣。如今，貨幣已經(jīng)是超越貴金屬甚至是其他任何一種形式的物理形式。通貨的概念已經(jīng)變得越來(lái)越抽象，鑄幣和紙幣僅占現(xiàn)存貨幣的一小部分。正如文字已能存儲(chǔ)在云端，貨幣也能以一組抽象符號(hào)的形式存在，人們只需敲擊鍵盤或是觸動(dòng)屏幕就能創(chuàng)造或毀滅它。如同互聯(lián)網(wǎng)顛覆出版業(yè)，網(wǎng)絡(luò)貨幣也正在顛覆金融業(yè)。
虛擬、縹緲的貨幣形式為現(xiàn)代資本主義奠定了基石，而對(duì)貨幣的偏好也大體決定了我們的生活構(gòu)成。工作通常被當(dāng)作獲取貨幣的方式。我們的房子不僅是家，還是財(cái)富貯存手段，而財(cái)富被定義為一種至少在原則上可以轉(zhuǎn)化為貨幣的事物。衡量人們是否成功的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)是他們所賺貨幣的數(shù)量或是一生當(dāng)中貨幣積累的凈值。對(duì)國(guó)家來(lái)說(shuō)，成功的標(biāo)準(zhǔn)則是以本國(guó)貨幣計(jì)量的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）。展示財(cái)富成為獲得社會(huì)認(rèn)可的一種方式，追求財(cái)富塑造了我們的生活，成為人生的意義。對(duì)大多數(shù)人而言，貨幣不僅是現(xiàn)代生活的必需品，也是一種類似信仰的事物（確實(shí)，沒(méi)有這一信仰，整個(gè)社會(huì)體系將會(huì)分崩離析）。正如大英博物館記載，貨幣已經(jīng)變成“西方文化背后的主要推手……政治辯論和個(gè)人奮斗的主要焦點(diǎn)，哪怕貨幣變得越來(lái)越讓人捉摸不透、炙手可熱——也許這正是貨幣成為我們信仰的原因所在。這種態(tài)度被形象地形容為‘拜金’，因?yàn)閷?duì)金錢諂媚的熱愛(ài)，我們賦予了貨幣一種近乎超自然的品質(zhì)”。
貨幣也讓人憂心忡忡。民意測(cè)驗(yàn)顯示：“半數(shù)美國(guó)人對(duì)財(cái)務(wù)狀況頗為擔(dān)憂�！庇�(guó)《觀察家報(bào)》調(diào)查后，將它描述為“數(shù)字焦慮”。總體而言，我們對(duì)金錢的擔(dān)憂程度是對(duì)家庭或健康的擔(dān)憂程度的兩倍。然而，即便貨幣對(duì)生活的重要性顯而易見(jiàn)，我們往往還是對(duì)其不夠重視，認(rèn)為貨幣本身平淡無(wú)奇，不過(guò)是過(guò)譽(yù)了的交換和會(huì)計(jì)系統(tǒng)罷了。雖然我們和貨幣的關(guān)系由來(lái)已久，但是我們對(duì)貨幣似乎并不是很了解。貨幣有哪些特性？我們幾乎一無(wú)所知。
例如，2D07年信貸緊縮引發(fā)金融危機(jī)，主要元兇就是貨幣，而且我們對(duì)它的作用知之甚少。和以往一樣，幾乎沒(méi)有人能夠預(yù)料到信貸緊縮的發(fā)生，不論是國(guó)際貨幣基金組織（IHF）還是經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）。面對(duì)金融危機(jī)，我們不知所措，一如我們的祖先面對(duì)風(fēng)暴或火山爆發(fā)等自然災(zāi)害所表現(xiàn)的不知所措。經(jīng)年累月積累的財(cái)富似乎可以在瞬間消失殆盡，似乎從未存在過(guò)。
共同持有的貨幣被認(rèn)為是一種聯(lián)合的力量，像共同的國(guó)歌一樣將人們凝聚在一起。在歐洲，歐元試圖將歐洲各個(gè)國(guó)家聯(lián)合起來(lái)，消除國(guó)家之間你死我活的斗爭(zhēng)。須知，沖突不斷也是歐洲歷史的一大特色。雖然“和平”這一目標(biāo)已經(jīng)達(dá)成，然而使用共同貨幣在某些方面卻適得其反，反而更加凸顯了南北之間的差距，其中希臘和德國(guó)之間的差距最為明顯。即便是在同一國(guó)家，貨幣似乎也有辦法讓人們反目成仇�，F(xiàn)代資本主義的一個(gè)顯著特征就是財(cái)富極度不均，這可能引發(fā)各種社會(huì)沖突。經(jīng)濟(jì)學(xué)也不能彌補(bǔ)我們對(duì)貨幣認(rèn)知不足的缺陷。恰恰和我們想的相反，經(jīng)濟(jì)學(xué)出入意料地在這一問(wèn)題上三緘其口。長(zhǎng)期主導(dǎo)我們對(duì)經(jīng)濟(jì)態(tài)度的“新古典”經(jīng)濟(jì)學(xué)理論建立在這樣一個(gè)觀點(diǎn)之上——貨幣不過(guò)是交換的中性媒介，在讓效用最大化的理性決定的基礎(chǔ)上被動(dòng)地促成交易。因此，經(jīng)濟(jì)學(xué)家和政策制定者的大部分模型沒(méi)有明確考慮貨幣，僅僅將其當(dāng)作一種衡量標(biāo)準(zhǔn)而不考慮貨幣本身。但是營(yíng)銷人員和廣告商知道，人們往往出于一時(shí)沖動(dòng)做出財(cái)務(wù)決定，而非基于理性或者計(jì)算。而貨幣幾乎是人們能夠想到的最為情緒化的物質(zhì)。為了得到金錢，我們或發(fā)動(dòng)戰(zhàn)爭(zhēng)，或以婚姻作為手段，或?yàn)槠錉奚�。我們癡迷于金錢，為之瘋狂——從不饜足！
金錢與幸福、快樂(lè)緊密相連，這也是我們渴求金錢的原因之一。然而，財(cái)富和幸福之間的關(guān)系復(fù)雜而又自相矛盾。例如，實(shí)驗(yàn)表明，將金錢贈(zèng)予他人要比自己消費(fèi)更加讓人快樂(lè)。同時(shí)，對(duì)財(cái)富的追求勢(shì)必破壞環(huán)境，這不僅影響我們的幸福，還威脅到地球的健康。
貨幣就像空氣，是一種看不見(jiàn)、摸不著卻無(wú)時(shí)無(wú)刻不與我們相伴的物質(zhì)，對(duì)我們的生存至關(guān)重要。但是我們對(duì)貨幣知之甚少，我們就像一個(gè)19世紀(jì)試圖弄清楚燃素復(fù)雜危險(xiǎn)性質(zhì)的蹩腳科學(xué)家一樣（當(dāng)時(shí)燃素被認(rèn)為是火的源頭）。本書探究貨幣這一影響我們生活的神秘物質(zhì)的性質(zhì)，并為未來(lái)指明方向。在未來(lái)，貨幣可能會(huì)扮演一個(gè)截然不同的角色。
本書分為兩部分。第一部分（第一章至第五章）追溯了古代到現(xiàn)代的貨幣發(fā)展，探究了其基本特性，展現(xiàn)了替代性貨幣只是貨幣長(zhǎng)久歷史進(jìn)程當(dāng)中離我們最近的一步。貨幣的發(fā)展經(jīng)歷了一系列轉(zhuǎn)變。貨幣的第一個(gè)版本（我們稱之為貨幣1．0）作為精巧的信貸體系的一部分在古老的美索不達(dá)米亞出現(xiàn)。第一批鑄幣（貨幣2．0）在呂底亞鑄造，而鑄幣的理念迅速風(fēng)靡全球（也可能是在世界各地同時(shí)出現(xiàn)）。在中世紀(jì)，貴金屬緊缺，加上缺乏強(qiáng)大的中央政府，貨幣3．0更像是一個(gè)會(huì)計(jì)系統(tǒng)——就和我們今天的比特幣一樣，而非你口袋里的真金白銀。
西班牙發(fā)現(xiàn)新大陸，并從那里掠奪了數(shù)不盡的金銀財(cái)寶，揭開(kāi)了貨幣4．0的序幕。重商主義政府試圖盡可能多地積累財(cái)富，而黃金可以準(zhǔn)確無(wú)誤地計(jì)量出財(cái)富的價(jià)值。這就為金本位的建立創(chuàng)造了條件，并且得到了英國(guó)和英格蘭銀行的極力推崇。布雷頓森林體系于1971年解體，標(biāo)志著金本位正式退出歷史舞臺(tái)，貨幣開(kāi)始進(jìn)入貨幣5．0的早期階段。
第二部分（第六章至第十章）重點(diǎn)關(guān)注貨幣的現(xiàn)階段狀態(tài)、引導(dǎo)貨幣發(fā)展的新理念以及財(cái)富的積累�，F(xiàn)如今貨幣已經(jīng)悄悄在虛擬和金屬兩種形式之間發(fā)生了轉(zhuǎn)變，多數(shù)時(shí)間其處于虛擬體系當(dāng)中，如果私人銀行心血來(lái)潮，在計(jì)算機(jī)賬戶當(dāng)中鍵入一個(gè)數(shù)字，就會(huì)創(chuàng)造大量貨幣。雖然私人銀行對(duì)這一做法已經(jīng)駕輕就熟，但是2014年英格蘭銀行發(fā)布報(bào)告承認(rèn)這一事實(shí)時(shí)，仍然在媒體當(dāng)中引起軒然大波。英鎊、美元和替代性網(wǎng)絡(luò)貨幣之間的共同之處比表面上看起來(lái)還要多。我們揭示了讓金融體系高高在上的權(quán)力關(guān)系，表明正是其自身缺陷和不穩(wěn)定讓替代性貨幣更具魅力。我們還探究了技術(shù)和經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的發(fā)展，這些發(fā)展正在改變整個(gè)貨幣格局，開(kāi)啟新貨幣體系的大門。
近年來(lái)，尤其是金融危機(jī)爆發(fā)之后，貨幣形式備受關(guān)注，人們不僅延伸了貨幣的概念，還對(duì)其進(jìn)行了徹底改寫。貨幣形式既包含地方時(shí)間分享計(jì)劃（人們彼此交換服務(wù)時(shí)間），也包括利用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)開(kāi)發(fā)的全球性交易數(shù)字貨幣，比如比特幣。移動(dòng)計(jì)算設(shè)備的普及促進(jìn)了貨幣形式的發(fā)展，在一些國(guó)家這些設(shè)備甚至替代了錢包。以“以太坊”（Ethereum）等巧妙命名的新平臺(tái)將計(jì)算機(jī)功能結(jié)構(gòu)鏈接到網(wǎng)絡(luò)貨幣的生態(tài)系統(tǒng)和一些其他形式的交易和服務(wù)上，因此將整個(gè)商業(yè)模式也移到了網(wǎng)絡(luò)上。
貨幣對(duì)我們的社會(huì)，甚至是對(duì)我們自己的個(gè)性都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，全新第五代貨幣的發(fā)展不但會(huì)對(duì)金融領(lǐng)域的商業(yè)模式產(chǎn)生顯著影響，而且還會(huì)影響我們的行為和互動(dòng)方式。事實(shí)上，許多新貨幣或替代性貨幣被設(shè)計(jì)出來(lái)就是為了實(shí)現(xiàn)積極的社會(huì)結(jié)果。這些貨幣理應(yīng)協(xié)助我們解決越來(lái)越全球化、分散化的世界所面臨的諸多問(wèn)題。
貨幣總能讓我們深入了解人類社會(huì)。如今，金融、貨幣和財(cái)富的形式和結(jié)構(gòu)受到了前所未有的質(zhì)疑�！度祟愗泿攀贰穼⒁I(lǐng)我們了解現(xiàn)今體系的固有屬性和矛盾，并預(yù)測(cè)其可能的發(fā)展方向。未來(lái)十年的貨幣會(huì)是什么樣子？我們將如何購(gòu)物？我們的手提包、錢包或移動(dòng)設(shè)備當(dāng)中會(huì)容納何種貨幣？我們又將如何衡量自己在經(jīng)濟(jì)當(dāng)中的位置？
本書作者為加拿大數(shù)學(xué)家、作家歐瑞爾（Orrell）和捷克裔加拿大金融記者克魯帕提（Chlupaty）。我們?cè)谟⒏裉m相遇，合著了數(shù)本篇幅較為短小的書籍，包括《經(jīng)濟(jì)人的黃昏》，這本書記錄了我們和捷克經(jīng)濟(jì)學(xué)家、哲學(xué)家托馬斯·賽德拉斯克之間的討論。我們討論過(guò)的話題之一就是社會(huì)對(duì)貨幣和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的迷戀。人們認(rèn)為強(qiáng)硬、絕對(duì)的貨幣能夠驅(qū)逐像美學(xué)、倫理這樣柔軟、不知道為什么變得次要的價(jià)值觀。
在本書中，我們認(rèn)為貨幣的職責(zé)不僅是將所有事物都換算成數(shù)字，而且還可以成為一種類似語(yǔ)言的、更加開(kāi)放、更加積極的溝通方式。世界經(jīng)濟(jì)如果想可持續(xù)發(fā)展，資本主義就需要進(jìn)行調(diào)整，而第一步就是重新思考貨幣的功能和財(cái)富的意義。正如人們所說(shuō)，貨幣最具發(fā)言權(quán)，但是過(guò)不了多久，貨幣將會(huì)發(fā)出新的聲音。

第三章
虛擬貨幣
人們往往會(huì)因?yàn)榭释疱X或者對(duì)金錢的熱愛(ài)勝過(guò)任何其他事物而受到譴責(zé)。然而，人對(duì)金錢的熱愛(ài)是再自然不過(guò)的，而且是無(wú)法避免的。金錢就像不知疲倦的海神普羅休斯（Proteus）一樣，隨時(shí)準(zhǔn)備將自己變作能夠滿足我們變化無(wú)常的欲望和各色各樣需求的東西……貨幣本身絕對(duì)是一個(gè)好東西，因?yàn)樗粌H滿足我們具體的需求，還能滿足我們觀念上的需求。
——阿瑟•叔本華（Arthur Schopenhauer），《生活的智慧》
經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)基本問(wèn)題是如何管理貨幣供應(yīng)。羅馬帝國(guó)分崩離析之后，金銀瞬間供應(yīng)緊張。但是貨幣仍然可以充當(dāng)記賬工具，數(shù)字的一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是取之不盡，用之不竭。本章將探究貨幣作為抽象債務(wù)標(biāo)記和稀缺的獨(dú)立實(shí)物對(duì)象的雙重作用，也將展現(xiàn)在中世紀(jì)貨幣兩方面之間的平衡是如何在數(shù)學(xué)家的幫助之下轉(zhuǎn)換的。其實(shí)，早在我們之前，人們就試圖弄清楚虛擬貨幣的概念。
我們?cè)诘诙掠懻撨^(guò)，貨幣同時(shí)代表債務(wù)和財(cái)富。債務(wù)以負(fù)數(shù)表示，財(cái)富以正數(shù)表示。將政府債務(wù)貨幣化就創(chuàng)造了現(xiàn)代鈔票，所以現(xiàn)代鈔票類似政府給其他人打的欠條（或許鈔票上應(yīng)當(dāng)印上負(fù)號(hào)）。同時(shí)，雖然紙本身沒(méi)有價(jià)值，紙鈔仍然是一個(gè)可以占有的實(shí)物，一個(gè)具有價(jià)值的貨幣對(duì)象，因?yàn)榧堚n可以用來(lái)購(gòu)買其他任何事物。擁有鈔票無(wú)疑是一種優(yōu)勢(shì)，這也適用于任何其他形式的貨幣。但是在軸心時(shí)代，貨幣的雙重屬性不是那么明顯，原因有二。其一，因?yàn)殍T幣的原材料是開(kāi)采得到的貴金屬，所以鑄幣當(dāng)然代表財(cái)富（盡管國(guó)家負(fù)責(zé)分發(fā)鑄幣，并以稅收的形式收回鑄幣，其中暗含著債務(wù)的概念）。其二，當(dāng)時(shí)負(fù)數(shù)還沒(méi)有發(fā)明出來(lái)。但是到了中世紀(jì)，這兩個(gè)因素都發(fā)生了變化，因?yàn)樨泿盘摂M屬性的根源被重新發(fā)現(xiàn)。
羅馬帝國(guó)的瓦解結(jié)束了對(duì)金銀礦的瘋狂開(kāi)采，在此之前，羅馬軍隊(duì)往往駐扎在礦區(qū)和東西方之間的貿(mào)易通道沿途。城市的規(guī)模縮小。公元2世紀(jì)，羅馬的人口約100萬(wàn)，達(dá)到峰值，而到了公元550年，羅馬人口僅有30 000左右。羅馬的市場(chǎng)也難逃萎縮的命運(yùn)。1 與此同時(shí)，基督教和伊斯蘭教等宗教的實(shí)力和影響力不斷加強(qiáng)，早期用于支付軍餉的貴金屬如今被教堂、修道院或其他宗教機(jī)構(gòu)收入囊中。大量貴金屬在熔化之后被囤積起來(lái)，或被制成宗教標(biāo)志。宗教權(quán)威還對(duì)經(jīng)濟(jì)加強(qiáng)了管制。類似的趨勢(shì)還出現(xiàn)在印度和中國(guó)，時(shí)間甚至更早。2
這一轉(zhuǎn)變的一個(gè)結(jié)果就是貨幣越來(lái)越虛擬化，貨幣成了一種抽象的記賬工具，而非先前可以在手中掂量的金屬。貨幣*主要的用途是記賬。貸款的形式往往不是暫時(shí)轉(zhuǎn)移實(shí)物，而是在賬簿上作為符號(hào)。這一做法*早出現(xiàn)在伊斯蘭國(guó)家，主要集中在美索不達(dá)米亞地區(qū)。如今，伊斯蘭國(guó)家的金融禁止高利貸，但是允許各種收費(fèi)，所以放債者還可以賺錢。市場(chǎng)因此而繁榮起來(lái)，但不是基于現(xiàn)金交易，而是信貸工具，包括一種稱作sakk（即支票）的本票。由于交易僅有簽字作為后盾，不屬于政府背書的貨幣，所以一個(gè)人的名聲，即其信譽(yù)，在生意當(dāng)中和他的財(cái)富一樣重要。
在古希臘，這些金融發(fā)展和數(shù)學(xué)的進(jìn)步相互影響，相互促進(jìn)。*重要的數(shù)學(xué)進(jìn)步莫過(guò)于負(fù)數(shù)的發(fā)明了。當(dāng)畢達(dá)哥拉斯學(xué)派進(jìn)行數(shù)字思考時(shí)，會(huì)把石子擺成不同的形狀來(lái)表達(dá)他們的觀點(diǎn)。例如，數(shù)字“4”“9”和“16”被稱作“平方數(shù)”，因?yàn)檫@些數(shù)字可以用邊長(zhǎng)分別為“2”“3”和“4”的石子表示。由于不存在負(fù)石子，所以沒(méi)有負(fù)數(shù)。幾世紀(jì)之后，即便人們用負(fù)數(shù)解方程，仍然覺(jué)得負(fù)數(shù)非常古怪。
如何處理負(fù)數(shù)的規(guī)則，數(shù)字“0”*先出現(xiàn)在印度數(shù)學(xué)家婆羅摩笈多（Brahmagupta）的著作《婆羅摩修正體系》（《宇宙的起源》，公元628年）當(dāng)中。類似4x + 20 = 4這樣的方程曾經(jīng)困擾著希臘人，方程的解是x = -4。婆羅摩笈多從貨幣的角度思考，得出了看似無(wú)意義的解。婆羅摩笈多稱正數(shù)為“財(cái)富”，負(fù)數(shù)為“債務(wù)”。婆羅摩笈多還是描寫數(shù)字“0”的第1人，“0”是**一個(gè)與自身互為相反數(shù)的數(shù)字。
這些概念通過(guò)翻譯婆羅摩笈多的著作迅速傳入了伊斯蘭世界，但是繼續(xù)遭到大多數(shù)歐洲數(shù)學(xué)家的抵制。*先接受這些概念以及阿拉伯?dāng)?shù)字（阿拉伯?dāng)?shù)字實(shí)際上源于印度）的是意大利數(shù)學(xué)家列昂納多•斐波那契（Leonardo Fibonacci）。斐波那契因發(fā)現(xiàn)斐波那契數(shù)列（Fibonacci sequence）而聞名，小到向日葵的花瓣，大到股市的趨勢(shì)（不夠可靠）都可以用該數(shù)列進(jìn)行描述。3斐波那契是意大利商人的兒子，長(zhǎng)在貝賈亞（Bugia，Béjaa）（今阿爾及利亞境內(nèi)），斐波那契在此地*早接觸了阿拉伯?dāng)?shù)字系統(tǒng)。在此之前，歐洲數(shù)學(xué)家一直用羅馬數(shù)字系統(tǒng)進(jìn)行運(yùn)算。如果沒(méi)有大量的訓(xùn)練，運(yùn)用羅馬數(shù)字進(jìn)行乘除運(yùn)算幾乎是不可能的。
斐波那契在其著作《算經(jīng)》（Liber abaci，成書于公元 1202年）中展示了阿拉伯?dāng)?shù)字系統(tǒng)在計(jì)算上對(duì)數(shù)學(xué)家和商人起到的巨大幫助作用，從而推廣了阿拉伯?dāng)?shù)字系統(tǒng)。4書中有很多涉及貨幣兌換、利率計(jì)算、記賬等活動(dòng)的例子。人們?cè)毡檎J(rèn)為阿拉伯系統(tǒng)不如羅馬系統(tǒng)權(quán)威，這一偏見(jiàn)竟延續(xù)了數(shù)個(gè)世紀(jì)，直到17世紀(jì)末，情形才有了變化，此前大學(xué)都是教授后者的。然而即便在現(xiàn)在，重要建筑上的日期都還是用羅馬數(shù)字表示的。
會(huì)計(jì)領(lǐng)域此類進(jìn)步隨著復(fù)式簿記（double-entry bookkeeping）的發(fā)展達(dá)到頂峰。復(fù)式簿記法由數(shù)學(xué)家、方濟(jì)各會(huì)修士（Franciscan friar）、列奧納多•達(dá)•芬奇（Leonardo da Vinci）的拍檔、兼職魔術(shù)師盧卡•巴其阿勒（Luca Pacioli）編纂成冊(cè)，記錄在其著作算術(shù)書（Summa de arithmetica，成書于1494年）當(dāng)中。但是當(dāng)時(shí)，復(fù)式簿記法已經(jīng)使用一百多年了。5之所以稱之為復(fù)式簿記法是因?yàn)槊抗P交易都計(jì)入兩個(gè)不同的賬戶，一為借記，一為貸記。因此，一個(gè)賬戶的資產(chǎn)在另一個(gè)賬戶是負(fù)債。這一方法有助于查找錯(cuò)誤，因?yàn)樗匈~戶的貸記之和應(yīng)當(dāng)和借記之和相等，正數(shù)和負(fù)數(shù)之和為零。復(fù)式簿記下的盈利能力一目了然，這對(duì)我們的世界觀也產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。查爾斯•狄更斯（Charles Dickens）的小說(shuō)《大衛(wèi)•科波菲爾》（1849年）中的人物密考伯先生（Mr. Micawber）說(shuō)道：“如果一個(gè)人每年有二十英鎊的進(jìn)款，而花去十九英鎊十九先令半，他會(huì)是快樂(lè)的，可是如果花了二十英鎊六便士，他就要苦惱了�！�
符木記賬
在中世紀(jì)早期，信仰基督教的歐洲遵循一種靜止、僵化的等級(jí)制度，即封建主義。在封建主義制度下，貨幣不甚打緊，重要的是土地和權(quán)力，而二者的*終來(lái)源是上帝在人間的代表——王權(quán)。6國(guó)王將土地分給貴族，貴族將小塊土地分封給諸侯，而諸侯則為貴族效忠，為其提供軍事服務(wù)，在貴族的領(lǐng)地上工作，并把土地上的一部分農(nóng)作物上交給貴族。大面積的土地作為集體管理的公地而保留，用于放牧牲畜、采集柴火等。權(quán)力*大的地主是教會(huì)，主導(dǎo)了大部分有關(guān)貨幣和經(jīng)濟(jì)學(xué)的思想。高利貸被嚴(yán)格禁止（雖然存在種種漏洞），對(duì)財(cái)富本身的追求被認(rèn)為是一種首要的原罪。這些限制進(jìn)一步抑制了鑄幣的傳播。封建地產(chǎn)因此相對(duì)封閉，貨幣在獨(dú)立社區(qū)之中發(fā)揮的作用有限，貨幣只是作為記賬工具，租金和稅收通常以實(shí)物或勞動(dòng)的形式支付，而不是現(xiàn)金。7把社會(huì)凝聚在一起的是人們與土地之間的聯(lián)系，而非貨幣。
中世紀(jì)的鑄幣是雜亂無(wú)章的：各個(gè)國(guó)王和貴族都想制作他們自己的鑄幣，這樣一來(lái)就可以收“鑄幣稅”（seigniorage）（源自古法語(yǔ)seigneur 一詞，意為貴族）。鑄幣稅是指鑄幣面值和生產(chǎn)成本之間的差，也就是鑄幣的數(shù)字價(jià)值（頭）和實(shí)體價(jià)值（尾）之間的差別。不同于羅馬時(shí)代，中世紀(jì)沒(méi)有中央權(quán)威，一些領(lǐng)土只包括一個(gè)城市及其周圍地區(qū)（英國(guó)是一個(gè)特例。在英國(guó)，國(guó)王有絕對(duì)的權(quán)威）。貨幣傳播和統(tǒng)一的趨勢(shì)因而受到了阻撓，其磁力線既分散又虛弱。
太陽(yáng)和月亮a
中世紀(jì)的歐洲，低價(jià)值的鑄幣被稱作“黑錢”（black money），通常由銅制成，用于小型交易。更加寶貴而且也常見(jiàn)的鑄幣是德尼厄爾（denier）銀幣，以字母“d”為標(biāo)志，其命名源于羅馬時(shí)期的迪納厄斯銀幣。12德尼厄爾為1蘇（sou），20蘇為1里弗（livre）。蘇和里弗均為記賬單位（沒(méi)有鑄造實(shí)際的里弗鑄幣），里弗［在意大利為里拉（lira）］名義上相當(dāng)于1磅白銀。事實(shí)上，由于通貨膨脹，記賬單位的價(jià)值變少了。里弗體系*初是由查理曼大帝（Charlemagne）在位期間（公元800~814年）建立的，德尼厄爾在中世紀(jì)由法國(guó)和意大利鑄造。后來(lái)，該體系被數(shù)種歐洲貨幣競(jìng)相模仿。比如，便士就是英國(guó)版本的德尼厄爾，也是用字母“d”表示。12便士為1先令，20先令為1英鎊。該體系一直沿用到1971年才改為十進(jìn)制。
國(guó)際貿(mào)易、戰(zhàn)爭(zhēng)籌資或戰(zhàn)敗賠款等大型交易更加青睞銀錠或金幣［比如弗羅林（florin）和達(dá)克特（ducat）］。佛羅倫薩的弗羅林*初于1252 年鑄造，含3.5克黃金（以現(xiàn)在的金價(jià)計(jì)算，價(jià)值約150美元），其價(jià)值相當(dāng)于1里拉。威尼斯的達(dá)克特（意為公爵的鑄幣）*先于1284年鑄造。在其頂峰時(shí)期，佛羅倫薩的鑄幣廠每年能夠生產(chǎn)400 000金弗羅林，而大部分黃金自非洲進(jìn)口。b上述兩種鑄幣都印有本土語(yǔ)言的數(shù)字，達(dá)克特直到20世紀(jì)初期才退出使用。法國(guó)版本的達(dá)克特是金埃居（écu），于路易九世在位時(shí)*先鑄造［金埃居和歐洲貨幣單位（European Currency Unit或 ECU）沒(méi)有關(guān)系，后者是在歐元誕生之前使用的記賬單位］。為了防止金幣遭到損毀，金幣通常裝在皮質(zhì)小口袋中，加蓋鑄幣廠的印章。這一做法又一次讓人們不禁要問(wèn)，貨幣的價(jià)值究竟是在于黃金還是印章本身？如果不拆開(kāi)封口，你就不能確定黃金的價(jià)值。
金幣、銀幣的相對(duì)價(jià)值需要保持平衡，反映出兩種金屬的價(jià)格。而在歐洲，金、銀的價(jià)格比例一直保持在1∶13左右，自古如此。原因可能是人們長(zhǎng)久以來(lái)一直把黃金和太陽(yáng)聯(lián)系起來(lái)，而把白銀和月亮聯(lián)系在一起。杰弗里•喬叟（Geoffrey Chaucer）寫道，“Sol gold is and Luna silver we threpe” （黃金是太陽(yáng)，白銀是月亮）。13還對(duì)應(yīng)陽(yáng)歷一年當(dāng)中陰歷時(shí)段的個(gè)數(shù)。并且大致對(duì)應(yīng)地殼當(dāng)中兩種金屬的相對(duì)含量。不過(guò)，金、銀的價(jià)格因地域而不同。比方說(shuō)，在亞洲，銀的價(jià)格比金更高，創(chuàng)造了誘人的套利機(jī)會(huì)，推動(dòng)了東西貿(mào)易。c
a雅克•勒•高夫（Jacques Le Goff），《貨幣和中世紀(jì)》（牛津：政治，2012），86。
b 安德魯•華生（Andrew Watson），《回歸金銀》，《經(jīng)濟(jì)史評(píng)論》，第二冊(cè)，20 （1967）。
c喬爾•莫克（Joel Mokyr），《牛津經(jīng)濟(jì)史百科全書》，卷二（牛津：牛津大學(xué)出版社，2003），1-34。
大約在公元1100年，英王亨利一世（King Henry I）建立了一種基于木棍的支付體系。這些木棍稱作“符木”（tallies），約10英寸長(zhǎng)。這些木棍用打磨過(guò)的榛木或柳木制成，上有標(biāo)志其價(jià)值的精細(xì)刻痕，縱向劈開(kāi)，借貸雙方各執(zhí)一半為憑。貸方所執(zhí)的一半稱作“股”（stock）［股市（stock market）便是源于此］，借方所執(zhí)的另一半稱作“存根”（stub）。12世紀(jì)著述《有關(guān)國(guó)庫(kù)的對(duì)話》（The Dialogue Concerning the Exchequer）中對(duì)切割符木的方式有如下描述：“符木的*頂端代表1000英鎊，刻痕的厚度相當(dāng)于一個(gè)手掌，100英鎊的厚度相當(dāng)于一根拇指，20英鎊的厚度相當(dāng)于一只耳朵，1英鎊相當(dāng)于1顆飽滿的大麥粒，1先令的刻痕更窄一些。上述全部都要切去一塊木頭，留下一個(gè)淺淺的凹槽。但1便士的標(biāo)記方法僅是劃一道刻痕，而不需要切去一塊木頭。”8償還債務(wù)的時(shí)候，股和存根會(huì)匹配在一起，核實(shí)債務(wù)數(shù)量以防篡改，*后符木會(huì)被銷毀掉。因此，符木體系和古代楔文體系有些相似，只不過(guò)楔文體系用陶土信封保證安全罷了。
歷史學(xué)家邁克爾•克蘭西（Michael Clanchy）指出，符木是“一種復(fù)雜、實(shí)用的數(shù)字記錄。符木比羊皮紙更加容易保存，制作更加簡(jiǎn)單，更不容易偽造”。9符木*初是作為稅收的收據(jù)，后來(lái)很快變成了債務(wù)的普遍形式，并在流通當(dāng)中充當(dāng)貨幣對(duì)象。例如，國(guó)家可以用一半的符木支付供應(yīng)商，供應(yīng)商也可以用從債務(wù)人那里獲得的符木繳納稅款或折價(jià)賣給金匠或討債的掮客。在中國(guó)，在相應(yīng)朝代時(shí)期的大部分賬目也是用類似的技巧處理的，只不過(guò)中國(guó)的符木是用竹子制成的。10
符木在英國(guó)的使用于17世紀(jì)下半葉達(dá)到頂峰，彼時(shí)符木不僅是稅收憑證，還是貸款憑證，儼然成為籌集資金的主要手段，直到1826年才停止使用。11然而，在貨幣史上，符木似乎注定只能待在陰影里。陳舊的符木不如貴重的鑄幣有光彩，而且容易毀壞。1834年，剩余的符木在英國(guó)上議院集中焚毀。但是，笑到*后的是貨幣之神。大火蔓延，火勢(shì)無(wú)法控制，于是就有了史上著名的“1834年大火”（The Great Fire of 1834）�，F(xiàn)存的威斯敏斯特宮（Westminster Palace）是依照維多利亞哥特式風(fēng)格重建的。
借來(lái)的時(shí)間
在12~13世紀(jì)，歐洲的統(tǒng)一不是通過(guò)單一貨幣，而是通過(guò)從穆斯林手中奪取耶路撒冷而凝聚在一起的�；浇舔T士加入十字軍（the Crusades）的補(bǔ)償之一就是有機(jī)會(huì)劫掠一些難得一見(jiàn)的鑄幣。雖然鑄幣是一種便攜的財(cái)富形式，但同時(shí)也容易被偷走，所以長(zhǎng)途運(yùn)輸鑄幣就成了一個(gè)麻煩。有關(guān)國(guó)家和組織還必須自掏腰包給十字軍東征提供資金，因此十字軍東征顯然是一項(xiàng)代價(jià)高昂的事業(yè)。負(fù)責(zé)保衛(wèi)的是一支由苦行僧組成的秘密武裝——圣殿騎士團(tuán)（the Knights Templar）。圣殿騎士團(tuán)從伊斯蘭敵人那里偷師學(xué)藝，建立了*早的旅行支票（travelers checks）。啟程的朝圣者或戰(zhàn)士可以把貴重物品存放在某個(gè)城堡，攜帶一張信用證，在沿途的另一個(gè)分支取得資金。雖然教會(huì)禁止高利貸，但圣殿騎士團(tuán)還是有辦法通過(guò)其他途徑賺錢。比如，貴族可以向圣殿騎士團(tuán)抵押其地產(chǎn)的租用權(quán)。城堡*終變成了貴族的銀行。處于巔峰時(shí)期的圣殿騎士團(tuán)開(kāi)設(shè)了870個(gè)“分支”，雇用了約7000人。12但是，圣殿騎士團(tuán)的成功讓它成為國(guó)家的眼中釘。法王菲利普四世（King Philip IV）的財(cái)政危機(jī)嚴(yán)重到將貨幣貶值75%都無(wú)法解決，他選擇鎮(zhèn)壓圣殿騎士團(tuán)，處死了騎士團(tuán)頭目并沒(méi)收其巨額財(cái)富。
除了十字軍東征，讓教會(huì)財(cái)政緊張的另外一項(xiàng)花費(fèi)是修建極其昂貴的大教堂。修建巴黎圣母院（Notre-Dame）資金的來(lái)源為教會(huì)撥款、富裕的主教和市民捐款和一種稱為“租稅”（taille）的人頭稅。亞眠（Amiens）等許多城鎮(zhèn)通過(guò)大量舉債進(jìn)行建設(shè)。建造往往持續(xù)數(shù)個(gè)世紀(jì)，部分原因是籌資總是斷斷續(xù)續(xù)的，但是這也讓我們了解到中世紀(jì)人們對(duì)待貨幣的態(tài)度。大多數(shù)現(xiàn)代政府財(cái)政緊張，如果傾舉數(shù)代人之力大興土木，哪怕這些工程的長(zhǎng)期收益再大，也一定會(huì)被千夫所指。時(shí)至今日，大教堂成了游覽勝地，前來(lái)朝圣的游客絡(luò)繹不絕，即便在今天，大教堂仍然能起到振興當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的作用。
高利貸在中世紀(jì)被認(rèn)為是一種原罪，所以至少在原則上人們不必急著償債，對(duì)償債時(shí)間的要求也不那么苛刻。反對(duì)高利貸的原因在于其將人性的貪婪展現(xiàn)得淋漓盡致，而貪婪是一種大罪。高利貸同時(shí)也被當(dāng)作是一種偷竊時(shí)間的行為。高利貸用償還債務(wù)的時(shí)間賺錢，就連舉債修建大教堂的時(shí)間也不例外，但時(shí)間是屬于上帝的。
很有意思的是，有一個(gè)相似的說(shuō)法是反對(duì)通過(guò)教書賺錢的學(xué)者和教師的。圣伯納德（Saint Bernard）說(shuō)道，這些人是“兜售、販賣語(yǔ)言文字”。而知識(shí)和時(shí)間一樣，都是上帝的財(cái)產(chǎn)。13作為回應(yīng)，學(xué)者自發(fā)組織起來(lái)，建立了一種叫作大學(xué)的新機(jī)構(gòu)。大學(xué)給學(xué)者提供了一種合理的生活水準(zhǔn)，同時(shí)學(xué)者又不用自己收取費(fèi)用。*早的大學(xué)在博洛尼亞（Bologna）（1088年）、巴黎（約1150年）和牛津（1167年）建立起來(lái)。大學(xué)課程以教授亞里士多德的著作為主。巴黎的一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)派，也就是如今被稱作經(jīng)院經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)派，曾力圖將亞里士多德的貨幣和財(cái)產(chǎn)理念與基督教神學(xué)結(jié)合在一起。
在亞里士多德看來(lái)，貨幣不過(guò)是一種社會(huì)習(xí)俗，這一說(shuō)法在不需要攜帶鑄幣就能進(jìn)行大部分交易的時(shí)代不無(wú)道理。14亞里士多德稱，任何形式的貨幣收益都相當(dāng)于偷竊，“其中*惡名昭彰的, 就是高利貸。這一點(diǎn)也不讓人奇怪。高利貸用錢生錢，這不是貨幣的天生的目標(biāo)。因?yàn)樨泿攀怯糜诮粨Q的，而不是用來(lái)生利息的。利息這一術(shù)語(yǔ)，意味著錢生錢，代表貨幣的繁殖，因?yàn)楹蟠透改甘窍嗨频�。在所有產(chǎn)生財(cái)富的方式當(dāng)中，高利貸是*違反自然的一種”。15 托馬斯•阿奎那（Thomas Aquinas）讓亞里士多德的學(xué)說(shuō)和基督教教條的結(jié)合達(dá)到了頂點(diǎn)，托馬斯•阿奎那在巴黎和科隆任教。阿奎那認(rèn)為，貨幣是“衡量萬(wàn)物的標(biāo)尺”。16人們認(rèn)為貨幣本身不是目的，追求財(cái)富的行為是非基督徒的，而“貨幣的發(fā)明主要是為了交換”。博愛(ài)（caritas）是*重要的德行、社會(huì)的黏合劑，也是愛(ài)的表達(dá)。
阿奎那著重強(qiáng)調(diào)希臘哲學(xué)的理性，贊同古希臘人是“理性的動(dòng)物”的觀點(diǎn)。阿奎那“公正價(jià)格”（just price）的觀點(diǎn)和不強(qiáng)買強(qiáng)賣、習(xí)慣上為人所接受的價(jià)格不謀而合。阿奎那允許買賣雙方通過(guò)議價(jià)確定商品價(jià)格，但也認(rèn)為是一方欺負(fù)另一方的行為是不公正的，比如在饑荒時(shí)期向一個(gè)挨餓的人要高價(jià)。經(jīng)濟(jì)學(xué)（當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)學(xué)這個(gè)名詞還沒(méi)有發(fā)明出來(lái)）因而屬于一個(gè)基于倫理和理性的更大框架。
“理性”一詞的詞根源于拉丁詞語(yǔ)ratio，意為推理和計(jì)算。阿奎那和經(jīng)院哲學(xué)家強(qiáng)調(diào)前者，但是貨幣是關(guān)于后者的。歷史學(xué)家雅克•勒高夫（Jacques Le Goff）指出，“貨幣是一種理性的工具”，貨幣的普及對(duì)中世紀(jì)的思維方式產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。17
金融行會(huì)
新礦的發(fā)現(xiàn)、鑄幣技術(shù)的進(jìn)步讓金屬貨幣在13世紀(jì)得到普及。讓人意想不到的是，貨幣供應(yīng)的增加竟然讓社會(huì)各個(gè)階層的負(fù)債驟增，尤其是農(nóng)民階層。一個(gè)原因是，一些機(jī)構(gòu)，包括教會(huì)和新建立的國(guó)家等，對(duì)稅收的需求增加，開(kāi)始要求用鑄幣支付，不再接受農(nóng)作物或者一定天數(shù)的勞動(dòng)。18社會(huì)又一次站在了貨幣這邊。
債務(wù)累積讓放債變得利潤(rùn)豐厚，雖然來(lái)生未可知，至少在現(xiàn)世如此。基督徒將放債獲利視為禁忌，意大利詩(shī)人但丁•阿利吉耶里（Dante Alighieri）在《地獄篇》（Inferno）寫道，高利貸者被困在十七層地獄。但是這一限制并不適用于猶太人，所以猶太社區(qū)成了當(dāng)時(shí)的金融服務(wù)中心。隨著經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)大，貨幣發(fā)揮的作用更大了，于是大學(xué)等地展開(kāi)了廣泛的辯論，討論究竟該不該限制高利貸。
支持高利貸的觀點(diǎn)認(rèn)為貸款利息是對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。另一派的觀點(diǎn)是利息支付的是一種機(jī)會(huì)成本，因?yàn)橘J款可以作他用。*后，還有公正的理念：貨幣和其他事物一樣，必然也有一個(gè)公平價(jià)格（當(dāng)時(shí)的普遍利率為20%左右，依現(xiàn)今標(biāo)準(zhǔn)屬于高利率）。19因此，雖然神學(xué)家不斷譴責(zé)高利貸，但是高利貸逐漸成為一種被認(rèn)可的收取借貸利息的方式。在意大利，基督徒放債者貸款不收利息，但是要求債務(wù)人必須繳納違約保險(xiǎn)，有點(diǎn)像現(xiàn)代的信貸違約掉期（credit default swap）。時(shí)間和貨幣之間越發(fā)緊密的聯(lián)系反映在機(jī)械鐘的發(fā)展上。機(jī)械鐘*初是為了提醒修道院和大教堂的敲鐘人，后來(lái)很快被用于規(guī)范工作日。
制造工藝被拆分成專門的行業(yè)和協(xié)會(huì)。許多行業(yè)演變?yōu)樾帐�，例如英�?guó)的史密斯（Smith）和德國(guó)的施密特（Schmitt）。商人自發(fā)組織各色協(xié)會(huì)，之后發(fā)展成了公司。經(jīng)濟(jì)也變得越發(fā)復(fù)雜。為了滿足日益增長(zhǎng)的融資需求，放債者和貨幣兌換者發(fā)展成了現(xiàn)代保險(xiǎn)公司和銀行的先驅(qū)。20 新建立的金融行業(yè)以威尼斯、熱那亞、佛羅倫薩等意大利北部的主要貿(mào)易城市為中心。這些城市早已通過(guò)和亞洲通商而富庶一方，貿(mào)易的商品以絲綢和香料為主，經(jīng)由著名的長(zhǎng)達(dá)4000英里的絲綢之路抵達(dá)意大利。不同于早已湮滅的圣殿騎士團(tuán)，新建立的銀行不光接待貴族和教會(huì)，還滿足地主、商販和普通商人的需求［例如莎翁戲劇《威尼斯商人》當(dāng)中的人物安東尼奧（Antonio）］。貨幣開(kāi)始在伊麗莎白時(shí)期的戲劇作品當(dāng)中出現(xiàn)。貿(mào)易擴(kuò)張意味著商人必須借更多的錢才能為他們的遠(yuǎn)行籌集到足夠的資金。貨幣兌換商的行業(yè)協(xié)會(huì)稱為金融行會(huì)（Arte de Cambio）。鑄幣兌換的生意方興未艾。
金錢非萬(wàn)能
威尼斯探險(xiǎn)家馬可•波羅（Marco Polo）于1295年途經(jīng)絲綢之路從中國(guó)返回時(shí)，他描述了眾多傳奇故事，其中之一便是忽必烈汗（Kublai Khan）強(qiáng)迫國(guó)民接受加蓋皇室印章和簽字的紙鈔，放棄金屬鑄幣（忽必烈汗的手段之一就是處死偽造紙鈔者）。馬可•波羅說(shuō)道：“發(fā)行的所有紙鈔好像都具有像純金或純銀一樣莊嚴(yán)的權(quán)威……所有人都樂(lè)意接受。紙鈔在大可汗的境內(nèi)通用，不管是誰(shuí)都可以用紙鈔進(jìn)行貨物的買賣交易，就好像紙鈔和純金的鑄幣沒(méi)有什么兩樣�！边@一計(jì)劃非常成功，中國(guó)經(jīng)濟(jì)在當(dāng)時(shí)極度繁榮，當(dāng)然，這也意味著政府可以繼續(xù)囤積金銀，不必將它們用作流通中的貨幣。破損的紙幣可以退回鑄幣廠，繳納3%的費(fèi)用就可以換成新的（可以看作一種負(fù)利率）。21
歐洲銀行家和金匠（金匠需要一定量的黃金作為周轉(zhuǎn)）受到啟發(fā)，開(kāi)始發(fā)行可以兌換儲(chǔ)蓄的紙質(zhì)本票，本票可以支付給任何擁有它們的人。本票可以交易，和今天的鈔票類似（“鈔票”一詞源于14世紀(jì)詞語(yǔ)“nota di banco”）。真正顛覆現(xiàn)存貨幣體系的發(fā)明是匯票。匯票*初是要求別國(guó)銀行或代理人代表寫信人付款的信件。假設(shè)威尼斯的一個(gè)商人想要從法國(guó)的供應(yīng)商那里進(jìn)口一些貨物。他可以用鑄幣（或信用）購(gòu)買一張匯票，這樣他就可以以固定匯率在法國(guó)的銀行或代理人那里提取等量的貨幣。
銀行收取約10%的手續(xù)費(fèi)，包含在匯率當(dāng)中。事實(shí)上，匯票的面值以蘇（su）或埃居（閏u de marc）等虛擬記賬單位標(biāo)定。匯票對(duì)于所有不同種類的貨幣來(lái)說(shuō)都是一種單一、統(tǒng)一的貨幣，因此每張匯票都對(duì)應(yīng)兩套匯率（對(duì)應(yīng)兩種貨幣）。不同于14世紀(jì)末出現(xiàn)的支票，匯票必須親自儲(chǔ)蓄或提現(xiàn)。由于匯票代表某一時(shí)間段的貸款，銀行或代理人的傭金當(dāng)中還包括利息費(fèi)用。
匯票的主要優(yōu)勢(shì)是可以不必?cái)y帶大量鑄幣就可以進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易。鑄幣具有不易攜帶（要把一堆鑄幣搬運(yùn)幾百英里得花費(fèi)一個(gè)月的時(shí)間），沿途容易失竊，兌換費(fèi)用高等缺點(diǎn)。鑄幣的質(zhì)量往往良莠不齊，極易損壞和貶值。1529年，法王法蘭西斯一世為贖回兩個(gè)在他被捕之后替他充當(dāng)人質(zhì)的兒子，支付了1200萬(wàn)埃斯庫(kù)多（escudo），西班牙人花了四個(gè)月的時(shí)間才數(shù)清并檢驗(yàn)完這些鑄幣。其中40 000個(gè)鑄幣因不合格被拒絕。22我們之后會(huì)談到，類似的論據(jù)還用來(lái)支持當(dāng)今的網(wǎng)絡(luò)貨幣（如比特幣），網(wǎng)絡(luò)貨幣是我們時(shí)代的埃居（écu de marc）。網(wǎng)絡(luò)貨幣越過(guò)了政府貨幣，極大地減少了貨幣跨國(guó)轉(zhuǎn)移的成本。
匯票很快成了歐洲新興商人階層喜愛(ài)的支付體系，被用于跨國(guó)交易。參加大型貿(mào)易展銷會(huì)，如每季度在里昂舉行的貿(mào)易展銷會(huì)，幾乎不需要攜帶主權(quán)鑄幣。23一旦完成交易，銀行會(huì)聚集在一起核對(duì)賬簿，約定一套匯率，結(jié)算未清余額。銀行之間也會(huì)進(jìn)行匯票交易，以不同的貨幣結(jié)清彼此之間的債務(wù)�，F(xiàn)金不足者可以通過(guò)出售匯票借用現(xiàn)金，在下次展銷會(huì)上還清。實(shí)際上，這一做法相當(dāng)于有效利率為每季度2%~3%的貸款。24貨幣兌換提供了很多投機(jī)的機(jī)會(huì)，尤其是在戰(zhàn)時(shí)貨幣幣值不穩(wěn)定的情況下。
銀行因此成為買賣雙方、貨幣創(chuàng)造和傳輸?shù)闹虚g點(diǎn)。商人在當(dāng)?shù)劂y行的信用轉(zhuǎn)變成代表短期貸款的匯票。由于可以在銀行之間交易，因此匯票是獨(dú)立的貨幣對(duì)象，雖然交易范圍僅是私營(yíng)體系。和許多其他金融創(chuàng)新的形式一樣，使用匯票的一個(gè)副作用是貨幣供應(yīng)增加。匯票用信件替代了鑄幣，創(chuàng)造了使用貨幣的新方法，因此讓流通中的貨幣數(shù)量增加了。1317年，教皇下令將從英國(guó)天主教教堂籌集的資金存在佛羅倫薩的佩魯濟(jì)（Peruzzi）和巴爾迪（Bardi）銀行在倫敦的代表處。代表處將匯票寄給意大利的銀行，由意大利的銀行支付教皇現(xiàn)金。在倫敦的儲(chǔ)蓄被用來(lái)購(gòu)買毛呢服裝，然后寄給歐洲的商人。貨幣以此方式在倫敦和歐洲大陸之間有效地流通，而現(xiàn)金實(shí)際上并未穿過(guò)英吉利海峽。25
信任
我們?cè)诘诙轮v過(guò)貨幣對(duì)象的特殊屬性，即其市場(chǎng)價(jià)值應(yīng)當(dāng)和其數(shù)字價(jià)格一致。以美元計(jì)算的金價(jià)時(shí)漲時(shí)跌，但美元是一種恒定的單位。貨幣的市場(chǎng)價(jià)值及其數(shù)字價(jià)格之間的關(guān)系由發(fā)行權(quán)威規(guī)定，即依賴其權(quán)力，又取決于另一個(gè)較為被動(dòng)的相關(guān)量——信任。虛擬貨幣尤為如此，因?yàn)橹挥袀鶛?quán)人相信債務(wù)會(huì)得到償還，欠條才有價(jià)值。在古代美索不達(dá)米亞，政府是首要債權(quán)人和后盾。到了中世紀(jì)，匯票支付體系由銀行經(jīng)營(yíng)。之前提到過(guò)，后者的優(yōu)勢(shì)在于在一定程度上避免了對(duì)國(guó)家貨幣的使用，而國(guó)家貨幣在支付皇室債務(wù)的時(shí)候容易貶值。因此，信任不僅來(lái)自政府的背書，還源于銀行體系的相互支持。
貸款或匯票等欠條的另一特點(diǎn)是對(duì)時(shí)間的依賴�，F(xiàn)金隨取隨用，但欠條是在未來(lái)某一時(shí)刻償還的承諾。這又一次和信任問(wèn)題相關(guān)，因?yàn)檫€款時(shí)間越長(zhǎng)，出現(xiàn)問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)就越大。銀行從古至今都必須權(quán)衡按揭貸款者等長(zhǎng)期借款者的需求和儲(chǔ)戶的需求，而儲(chǔ)戶可能隨時(shí)要求取款。我們?cè)诘?章也說(shuō)過(guò)，貨幣的根本屬性之一是作為超越時(shí)間和空間的價(jià)值儲(chǔ)藏手段。金、銀貨幣的這一特點(diǎn)既體現(xiàn)在鑄幣的固有價(jià)值上，又體現(xiàn)在君主的印記上。匯票等虛擬工具的價(jià)值則由中央銀行體系負(fù)責(zé)儲(chǔ)藏和維持。網(wǎng)絡(luò)貨幣則是通過(guò)分散的用戶網(wǎng)絡(luò)和確定的計(jì)算機(jī)協(xié)議來(lái)維持
信任。
匯票系統(tǒng)非常有效，因?yàn)楹蜕倘瞬煌�，銀行家的圈子較小，或彼此熟識(shí)，或早有耳聞。銀行家的貨幣網(wǎng)絡(luò)是一種在影子經(jīng)濟(jì)之中經(jīng)營(yíng)的私人網(wǎng)絡(luò)，由精英秘密掌控，既不參與競(jìng)爭(zhēng)，也不受政府干涉。16世紀(jì)，耶穌會(huì)總會(huì)長(zhǎng)迭戈•萊內(nèi)斯（Diego Laynez）稱，商人和銀行家“精巧的做法數(shù)不勝數(shù)，我們基本上對(duì)此一無(wú)所知”。26不過(guò)，排他性同時(shí)限制了貨幣網(wǎng)絡(luò)的權(quán)力，意味著在貨幣問(wèn)題上還是君主說(shuō)了算，至少一段時(shí)間內(nèi)如此。
新貨幣通常在國(guó)家失去金融權(quán)威和信譽(yù)的時(shí)候走俏，比如蘇聯(lián)解體之時(shí)，約40%的公司債是由數(shù)千個(gè)私營(yíng)體系處理的27，又如2012~2013年塞浦路斯爆發(fā)金融危機(jī)之際，政府沒(méi)收儲(chǔ)蓄賬戶導(dǎo)致替代性貨幣利率驟增。匯票和現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)貨幣頗為相似，代表一種新型貨幣對(duì)象。匯票叫板傳統(tǒng)貨幣，讓商人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在一定程度上免受債臺(tái)高筑和財(cái)政狀況堪憂的君主的影響。私營(yíng)銀行因其在并行支付體系當(dāng)中的作用自然而然地成為重要的經(jīng)濟(jì)參與者，也標(biāo)志著權(quán)力從國(guó)家到私營(yíng)領(lǐng)域的轉(zhuǎn)移。國(guó)家可以（或者已經(jīng)）嘗試監(jiān)管該體系，但是我們?cè)谙乱徽戮蜁?huì)了解到，直到英格蘭銀行建立，主權(quán)貨幣和私營(yíng)貨幣才達(dá)成和解團(tuán)結(jié)在一起，共同分享收益。
銀行的崛起
封建體系隨著貨幣使用的普及而支離破碎，拆散了作為社會(huì)組織原則的人與土地之間的聯(lián)系。在英國(guó)，圈地運(yùn)動(dòng)（enclosure）讓越來(lái)越多的佃戶被驅(qū)逐出公地（類似過(guò)程也出現(xiàn)在今天，實(shí)力雄厚的對(duì)沖基金或國(guó)家政府控制世界各地的耕地）。28士兵和農(nóng)奴的報(bào)酬改用現(xiàn)金（過(guò)去是農(nóng)作物）支付。封建領(lǐng)主不再在自己的土地上居住，而是靠投資商業(yè)、市政債券或房地產(chǎn)的收益生活在巴黎等城市中（瘟疫暴發(fā)之前，巴黎人口曾于14世紀(jì)一度達(dá)到25萬(wàn)）。29 后來(lái)馬克思寫道，“中世紀(jì)諺語(yǔ)‘沒(méi)有無(wú)主的土地’（nulle terre sans seigneur）因此被另外一句諺語(yǔ)替代了，‘金錢不認(rèn)主人’（l抋rgent n抋 pas de mal顃re），從中可以看出，人完全受制于無(wú)生命的貨幣”。30
金融雖然在14世紀(jì)和15世紀(jì)十分繁榮，但并沒(méi)有給大眾的生活水平帶來(lái)普遍的改善。直到1300年左右，普通人（尤其是婦女）的生活水平才抵達(dá)一個(gè)小高峰，至少以某種衡量標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看是這樣的。31婦女在許多工藝和行業(yè)當(dāng)中都發(fā)揮著重要的作用，還形成了具有壟斷性質(zhì)的行業(yè)協(xié)會(huì)，涉及布料生產(chǎn)、釀酒、奶制品和烹飪等行業(yè)。各個(gè)種類的工人都享有豐富的食物、良好的工作環(huán)境和比現(xiàn)今多得多的假期（90~170天不等）。這一切從14世紀(jì)開(kāi)始發(fā)生變化。強(qiáng)大的君主讓權(quán)力變得更加集中。騎士被大規(guī)模的軍隊(duì)取代，軍隊(duì)裝備有火槍和火藥，戰(zhàn)爭(zhēng)的代價(jià)也愈加高昂。政府通過(guò)貨幣貶值來(lái)還賬，或者簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單地違約。大教堂的修建暫停。*驚人的變化是婦女的地位。對(duì)邪惡巫師的恐懼讓人們草木皆兵，多達(dá)10萬(wàn)人（其中大部分是女性）被指控是巫師并處以極刑。32
貶值還是重鑄
雖然貨幣的一個(gè)主要功能是作為價(jià)值儲(chǔ)藏的手段，鑄幣的金屬含量卻往往會(huì)貶值。我們?cè)诘?章當(dāng)中講到，羅馬迪納厄斯銀含量的下降反映出羅馬帝國(guó)的衰敗。在10世紀(jì)，英王亨利八世被其臣民稱作“老紅鼻子”（Old Coppernose），因?yàn)樗l(fā)行的“銀”幣上的肖像使用久了會(huì)變成銅（質(zhì)量較好的金幣則用于外貿(mào)）。在1920年，所有英國(guó)鑄幣的銀含量從92.5%下降到了50%，到了1947年則一點(diǎn)銀都不剩了。
法國(guó)鑄幣在1285~1490年貶值了123次，1349年的貶值竟然占到國(guó)王收入的75%。這種濫用權(quán)力的行為遭到了哲學(xué)家、數(shù)學(xué)家尼古拉•奧里斯姆（Nicolas Oresme）（1320~1382年）的抵制：“我認(rèn)為，一國(guó)君主自稱擁有改變鑄幣的權(quán)力，其主要原因和*終目的都是為了從中獲利 …… 貨幣的每次改變，除了我提到的一些罕見(jiàn)例子，都存在偽造和欺騙，絕對(duì)不可能是君主的權(quán)力。”a
通過(guò)發(fā)行等面值，但是貴金屬含量較少的新幣，鑄幣廠收取了大量的鑄幣稅。奧里斯姆稱，貶值因而成為從人民那里偷取稅款的手段。更加明目張膽的手段是“重鑄”，就是將舊幣換成數(shù)量更少的新幣。
重鑄的一個(gè)實(shí)例是：大約10世紀(jì)末，當(dāng)時(shí)還未發(fā)行英鎊，英國(guó)每六年宣布所有現(xiàn)存鑄幣統(tǒng)統(tǒng)無(wú)效，召回后以三個(gè)新幣抵四個(gè)舊幣的比例替換。因此，每六年的鑄幣稅高達(dá)25%。不同于貶值，新幣含銀量和舊幣相同，所以不會(huì)導(dǎo)致通脹（發(fā)行新幣可以維持貨幣供給）。事實(shí)上，在此期間通脹水平一直很低。
薄片幣（bracteate）是一種專門用來(lái)重鑄的鑄幣，也是12世紀(jì)和13世紀(jì)包括德國(guó)、澳大利亞和斯堪的納維亞在內(nèi)的北歐大部分地區(qū)使用的主要鑄幣類型。薄片幣為地方貨幣，所以只在小范圍內(nèi)流通，例如一座城鎮(zhèn)或一個(gè)地區(qū)。這種鑄幣往往用極薄的銀片制成。加蓋印記時(shí)需要將其置于柔軟的表面上，由于銀幣過(guò)薄，背面往往會(huì)留下相反的印記；由于薄片幣過(guò)于脆弱，可供使用的時(shí)間不長(zhǎng)，但這不是問(wèn)題，因?yàn)槊磕甓紩?huì)集中召回一兩次，換成新幣。b
因?yàn)橐恍┙y(tǒng)治者濫用重鑄，反復(fù)召回，本地貨幣不敵強(qiáng)大的國(guó)家貨幣，因而到了14世紀(jì)，重鑄終于告一段落。然而，重鑄也有它的好處，所以為一些替代性貨幣所借鑒。薄片幣有效地通過(guò)負(fù)利率抑制貨幣囤積，鼓勵(lì)消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)。德國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家西爾維奧•格塞爾（Silvio Gessel）在1913年說(shuō)過(guò)，“雖然貨幣像報(bào)紙一樣會(huì)過(guò)時(shí)，像西紅柿一樣會(huì)腐爛，像鐵一樣會(huì)生銹，像乙醚一樣會(huì)蒸發(fā)，但是唯有貨幣可以經(jīng)受住考驗(yàn)，充當(dāng)交換手段，換得西紅柿、報(bào)紙、鐵和乙醚。為了讓買主或賣家較貨幣更青睞商品……我們必須讓貨幣成為一種劣質(zhì)的商品，只有這樣才能讓它更好地發(fā)揮交換媒介的作用”。c負(fù)利率的*大障礙是貨幣從與數(shù)字的聯(lián)系當(dāng)中獲得了力量，而數(shù)字是不會(huì)生銹的。
a尼古拉•奧里斯姆（Nicole Oresme），《尼古拉斯的貨幣政策，和英國(guó)鑄幣記錄》，譯本。查爾斯•約翰遜（Charles Johnson）（倫敦：納爾遜，1956），24。
b羅杰•斯文森（Roger Svensson），《作為經(jīng)濟(jì)學(xué)理念和貨幣工具的薄片幣》，IFN工作文件，973號(hào)，工業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究所斯德哥爾摩，2013。
c西爾維奧•格塞爾（Silvio Gesell），《自然經(jīng)濟(jì)秩序》，譯本。菲利普•派伊（Philip Pye）（倫敦：彼得•歐文，1958）。
黑死�。˙lack Death）讓事態(tài)更加混亂不堪。黑死病在1348年*為嚴(yán)重，據(jù)估計(jì)當(dāng)時(shí)至少有三分之一的歐洲人死于這場(chǎng)疫病。人們相信病毒是經(jīng)絲綢之路傳播到的歐洲。黑死病是致命的，不僅因?yàn)椴《径拘源�，還跟黑死病暴發(fā)時(shí)歐洲人營(yíng)養(yǎng)不良、身體脆弱有關(guān)。33
黑死病讓中世紀(jì)的歐洲死傷無(wú)數(shù)，引發(fā)了社會(huì)變革，其中就包括勞動(dòng)力短缺導(dǎo)致的工作翻倍。這些社會(huì)變革為文藝復(fù)興奠定了基礎(chǔ)。34
在意大利，銀行業(yè)*初由佛羅倫薩的佩魯濟(jì)（Peruzzi）和巴爾迪（Bardi）家族主導(dǎo)，但是這些銀行在14世紀(jì)40年代破產(chǎn)。佛羅倫薩銀行的暫時(shí)失勢(shì)可以歸咎于數(shù)個(gè)原因，諸如愛(ài)德華三世戰(zhàn)爭(zhēng)貸款違約，黑死病暴發(fā)等。美第奇家族（the Medicis）順勢(shì)而上，美第奇家族是史上*著名、*強(qiáng)大的銀行家庭。美第奇家族以貨幣兌換商發(fā)家，很快擴(kuò)展到其他金融領(lǐng)域，例如匯票。在15世紀(jì)，美第奇家族由一個(gè)辦事處發(fā)展成為橫跨歐洲大陸15個(gè)城市的商業(yè)巨頭。美第奇家族不僅從事銀行業(yè)，還進(jìn)行貿(mào)易，組織各色產(chǎn)品的運(yùn)輸（有人認(rèn)為美第奇家族的副業(yè)還涉及被閹割的唱詩(shī)班少年）。
科西莫•德•美第奇（Cosimo de Medici）成為佛羅倫薩的統(tǒng)治者，和孫子洛倫佐（Lorenzo）委托修建了大量建筑和藝術(shù)珍品，讓今天的佛羅倫薩成為觀光勝地。時(shí)至今日，米開(kāi)朗琪羅•波納羅蒂（Michelangelo Buonarroti）（西斯廷教堂的天頂畫是米開(kāi)朗琪羅的繪畫藝術(shù)豐碑，而西斯廷教堂正是美第奇家族家資助的）和列奧納多•達(dá)•芬奇（Leonardo da Vinci）（達(dá)•芬奇在筆記上寫下了讓人匪夷所思的一句話“吾成也美第奇，敗也美第奇”）仍然是世界藝術(shù)史上*為閃耀的巨星。藝術(shù)家使他們的贊助人在畫中得到永生，以此作為回報(bào)。*著名的例子要數(shù)桑德羅•波提且利（Sandro Botticelli）的畫作《三博士朝圣》（1475年）了。如若仔細(xì)觀察，你會(huì)發(fā)現(xiàn)所有的博士都是美第奇家族的人。此時(shí)，銀行家沒(méi)有被描繪成邪惡的高利貸者，而是以接近神的形象出現(xiàn)。當(dāng)然，此后藝術(shù)品市場(chǎng)迅速演變?yōu)樯莩奁飞虡I(yè)，寡頭和對(duì)沖基金管理人競(jìng)相爭(zhēng)奪*優(yōu)秀的藝術(shù)作品，這一定會(huì)讓生活在中世紀(jì)的人無(wú)比詫異，畢竟當(dāng)時(shí)“藝術(shù)”一詞指的還只是一門手藝，美也沒(méi)有自身的貨幣價(jià)值。
博愛(ài)
雖然金屬貨幣的確在中世紀(jì)發(fā)揮著非常重要的作用，匯票等諸多進(jìn)步可以看作是現(xiàn)代金融的先驅(qū)，但是如果用現(xiàn)代眼光看待整個(gè)時(shí)期可能會(huì)被誤導(dǎo)。雅克•勒高夫（Jacques Le Goff）說(shuō)過(guò)，對(duì)金融感興趣的人“不過(guò)是中世紀(jì)汪洋大海中渺小的孤島，多數(shù)人并不從事復(fù)雜的金融實(shí)務(wù)，也就是跟貨幣有關(guān)的所有事情。但不管貨幣在中世紀(jì)的作用是多么地有限，我們必須承認(rèn)貨幣刺激了寫作、商業(yè)簿記和生活當(dāng)中必需的算術(shù)的發(fā)展”。35
與其說(shuō)中世紀(jì)的經(jīng)濟(jì)是一種新興資本主義原型經(jīng)濟(jì)，倒不如說(shuō)是一種禮品經(jīng)濟(jì)。36卡爾•波拉尼（Karl Polyani）稱，經(jīng)濟(jì)“是鑲嵌在社會(huì)關(guān)系的迷宮當(dāng)中的”。37社會(huì)關(guān)系的核心原則是博愛(ài)（caritas）的理念，這一理念也出現(xiàn)在大學(xué)課程和宗教教義當(dāng)中。也就是說(shuō)，衡量人的品性的標(biāo)準(zhǔn)既非貨幣，也非“凈值”，而是博愛(ài)。博愛(ài)定義了人與人、人與上帝之間的關(guān)系。所有禮物當(dāng)中*寶貴的就是上帝賜予的生命，其他萬(wàn)物（包括貨幣）均為生命之延伸。托馬斯•阿奎那（Thomas Aquinas）寫道，“慈善是所有美德之母，所有美德皆由慈善孕育”。如果時(shí)間就是金錢，那么利息確定匯率，禁止高利貸反映出一個(gè)靜態(tài)的世界觀，即萬(wàn)物都是上帝的安排。
中世紀(jì)毫無(wú)疑問(wèn)將生活的諸多方面慢慢貨幣化了，包括租金和稅收的支付。但是，大多數(shù)貨幣化包含贈(zèng)予，比如救濟(jì)和遺產(chǎn)，而且贈(zèng)予比稅收要多得多。38比起精確計(jì)算的商業(yè)價(jià)值，經(jīng)濟(jì)理論和理念與禮物交換的關(guān)聯(lián)似乎更加緊密。“公平價(jià)格”的概念在某些方面和供求定律相反，因?yàn)楣絻r(jià)格意味著即便條件發(fā)生了變化，也要維持價(jià)格穩(wěn)定。圣弗朗西斯（Saint Francis）對(duì)其追隨者說(shuō)道：“我們對(duì)錢和鑄幣的使用和尊崇不應(yīng)該比對(duì)石頭的使用和尊崇還多。”39
中世紀(jì)貨幣作用的淡化并不意味著經(jīng)濟(jì)災(zāi)難。我們往往把中世紀(jì)當(dāng)作是萬(wàn)馬齊喑、一無(wú)進(jìn)展的時(shí)代，但是很多方面都不是這樣，至少大約公元1300年之前的“中世紀(jì)盛期”（the High Middle Ages）不是這樣（之后才暴發(fā)了鼠疫，燒殺巫師等事件）。40 我們從薄片幣等能夠抑制囤積的鑄幣、中世紀(jì)以道德為核心的經(jīng)濟(jì)學(xué)和為后代規(guī)劃等方面獲益匪淺，從之后秘密崛起的精英銀行階層和以美第奇家族為代表的權(quán)錢聯(lián)手當(dāng)中也得到了教訓(xùn)。有人不禁會(huì)問(wèn)，我們自己的金融體系面對(duì)現(xiàn)代疫病怎樣才能挺住。
*重要的是，視博愛(ài)為社會(huì)之基石、貪婪為死罪的觀念和我們以貨幣為基礎(chǔ)的體系截然相反。我們的體系摒棄了慈善和道德，取而代之的是“看不見(jiàn)的手”和對(duì)財(cái)富不知饜足的追求。經(jīng)院哲學(xué)家知道，貨幣對(duì)人類行為產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，其影響也不盡是積極的。美國(guó)心理學(xué)家保羅•皮福（Paul Piff）通過(guò)一系列實(shí)驗(yàn)證明，人對(duì)貨幣財(cái)富的感覺(jué)會(huì)引發(fā)一種被他稱為“渾蛋效應(yīng)”（asshole effect）的心理綜合征。在一次實(shí)驗(yàn)中，皮福的團(tuán)隊(duì)對(duì)石子路口司機(jī)的行為進(jìn)行了監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)開(kāi)豪車的人的行為就像是由農(nóng)奴眾星捧月的封建領(lǐng)主。豪車司機(jī)插隊(duì)的概率是其他司機(jī)的4倍，不給過(guò)路行人讓路的概率是其他司機(jī)的3倍�！半m然有錢并不總會(huì)讓人高人一等，但是有錢人比起其他人更加重視自身利益，忽略他人的利益。他們展現(xiàn)的特征更加符合我們通常所說(shuō)的渾蛋。”41神經(jīng)學(xué)家凱里•馬斯特（Keely Muscatell）稱，財(cái)富對(duì)和同理心（或博愛(ài)）有關(guān)的那部分大腦起鎮(zhèn)定作用：“階級(jí)地位越高的人，越容易違反路規(guī)，更加輕易地撒謊、欺騙、搶奪孩子的糖果、在商店里偷竊和更加吝嗇。一根筋的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析是無(wú)法解釋這種形式的結(jié)果的�！�42實(shí)驗(yàn)證明，即便只是提及“錢”，也會(huì)讓人類行為的道德程度有所減損（這一觀點(diǎn)和本書有相關(guān)性）。43
阿奎那把人當(dāng)作理性的動(dòng)物，認(rèn)為慈善的美德會(huì)超越人狹隘的私利。事實(shí)上，從對(duì)騎士精神的繾綣遐思到對(duì)巫師的恨之入骨，中世紀(jì)似乎一直難以擺脫極其強(qiáng)烈的情感。中世紀(jì)也是理智的人類在數(shù)學(xué)家的引導(dǎo)之下，掌握計(jì)數(shù)和計(jì)算的時(shí)期。在這個(gè)以禮品經(jīng)濟(jì)為主的時(shí)代，貨幣恰好是禮物之一。私利和博愛(ài)作為理智的兩個(gè)方面，好似一枚硬幣的正反兩面，長(zhǎng)期處于緊張的關(guān)系當(dāng)中。二者之間的平衡會(huì)在克里斯托弗•哥倫布（Christopher Columbus）發(fā)現(xiàn)新大陸（the New World）的時(shí)候發(fā)生改變。哥倫布將史上*多的貨幣禮物都當(dāng)成了自己的戰(zhàn)利品。

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