前言　高標準建設(shè)金融創(chuàng)新運營示范區(qū)以更高視野服務京津冀協(xié)同發(fā)展
王愛儉
王愛儉，中國濱海金融協(xié)同創(chuàng)新中心主任，天津市政府參事，教授，研究方向為國際金融、匯率定價。

建設(shè)金融創(chuàng)新運營示范區(qū)，是天津貫徹落實京津冀協(xié)同發(fā)展重大戰(zhàn)略、實現(xiàn)中央對天津一基地三區(qū)城市定位的重要內(nèi)容之一。大力推動金融創(chuàng)新運營示范區(qū)建設(shè)與發(fā)展，對推動天津金融機構(gòu)、金融市場、金融工具及金融業(yè)務的持續(xù)創(chuàng)新，促進各類金融要素在天津集聚運營，進一步提升天津金融業(yè)的規(guī)模和水平、增強金融服務輻射功能，從而形成對實體經(jīng)濟的強大支撐具有十分重要的意義。
一　天津金融業(yè)發(fā)展具備的優(yōu)勢
近年來，天津在加快推進金融先行先試、提升金融創(chuàng)新和運營服務功能方面取得了較為顯著的成果，金融業(yè)務、金融市場、金融制度等方面都得到了進一步發(fā)展和完善，為建設(shè)金融創(chuàng)新運營示范區(qū)、服務區(qū)域金融協(xié)同發(fā)展、提高金融資源的配置效率奠定了堅實的基礎(chǔ)。
1.創(chuàng)新型金融業(yè)務發(fā)展迅速
一是融資租賃機構(gòu)數(shù)量與業(yè)務總量繼續(xù)領(lǐng)先全國。截至2016年7月，總部在天津的各類融資租賃公司達650家，注冊資本達2580億元，租賃資產(chǎn)總額超過655億元，合同余額超過13000億元，約占全國的33%；服務對象拓寬至中小企業(yè)，部分金融租賃公司開始向中小企業(yè)提供相關(guān)設(shè)備的租賃服務，使一些無法獲得銀行貸款用于購買機器設(shè)備的中小企業(yè)能夠獲得更多的流動性周轉(zhuǎn)，極大地改善了其生存環(huán)境；品牌輻射效應進一步擴大，在中國租賃聯(lián)盟成立的基礎(chǔ)上，設(shè)立融資租賃機構(gòu)公示平臺，旨在實現(xiàn)行業(yè)信息共享和資源整合，為完善天津金融租賃產(chǎn)業(yè)鏈、提升金融租賃集聚效應奠定了基礎(chǔ)。二是私募股權(quán)基金高速發(fā)展。以渤海產(chǎn)業(yè)投資基金和船舶產(chǎn)業(yè)投資基金為代表的產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金和對沖基金等私募基金已經(jīng)形成了完整的私募基金產(chǎn)業(yè)鏈，使天津成為國內(nèi)基金業(yè)最密集的城市之一；基金運行監(jiān)管體系逐步完善，在國家明確私募股權(quán)基金監(jiān)管歸屬的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加強股權(quán)投資基金備案管理，并探索股權(quán)投資基金的退出機制，從政策層面最大限度地抑制私募股權(quán)投資基金市場的系統(tǒng)性風險。三是金融混業(yè)服務進一步升級。以中國人民保險公司為代表的傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)開始設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金，不僅加強了傳統(tǒng)金融與新金融業(yè)態(tài)之間的結(jié)合，也為金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展提供了全新的服務模式。四是外匯管理改革成果進一步顯現(xiàn)。隨著資本金意愿結(jié)匯改革不斷深化，截至2015年末，意愿結(jié)匯企業(yè)已超過177家，總意愿結(jié)匯金額達15.73億元；跨境人民幣結(jié)算業(yè)務開展迅速，2015年辦理的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務總額達3111.04億元，同比增長30.75%，占同期銀行代客跨境收支結(jié)算量的25.73%，人民幣成為僅次于美元的第二大跨境收付貨幣。
2.資本市場結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化
保險市場覆蓋面不斷擴大，2015年保險保費收入398.34億元，同比增長25.36%，保險金額120354.86億元，同比增長50.40%。市場份額逐步提升，交易模式不斷改進，企業(yè)融資效率不斷提高。以國際知識產(chǎn)權(quán)交易所為例，作為國內(nèi)首家專業(yè)化、市場化和國際化的公司制知識產(chǎn)權(quán)交易服務機構(gòu)，通過吸納國內(nèi)外資金和政府基金對科技型企業(yè)進行支持，促進知識成果向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，目前已形成超過2500個項目資源庫，且外省項目占比超過35%,對區(qū)域企業(yè)融資的輻射效應初顯。
3.金融創(chuàng)新制度設(shè)計日趨完善
金融管理體制完善方面，各金融機構(gòu)已經(jīng)建立起穩(wěn)定的信息交流、共享機制，在防止和協(xié)同解決金融監(jiān)管盲點、防范和化解交叉性金融業(yè)務風險等方面進行了積極探索；金融監(jiān)管機構(gòu)與地方有關(guān)部門加強工作聯(lián)系，建立了金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)機制和反洗錢工作協(xié)調(diào)機制，及時查處金融違規(guī)行為，確保金融穩(wěn)定；銀行機構(gòu)內(nèi)控管理和業(yè)務流程改革不斷深化，促進風險、資本、收益的相互匹配和動態(tài)平衡；多項鼓勵金融機構(gòu)發(fā)展的政策出臺，2006～2015年先后出臺了涉及銀行、保險、外匯以及多種新金融業(yè)態(tài)的政策支持文件76份，其中大部分都已經(jīng)落實并取得了顯著成效。特別是2015年底頒布的《中國人民銀行關(guān)于金融支持中國（天津）自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)的意見》，涉及外匯管理制度改革、投融資便利化、利率市場化和人民幣跨境使用改革試點等多項國家戰(zhàn)略目標，為天津金融改革創(chuàng)新提供了政策依據(jù)。目前，該意見已推動70%的核心政策落地實施，其中23項措施成效顯著，為天津金融體系迅速擴張與健康發(fā)展提供了政策保障。
二　天津金融業(yè)發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)
1.金融行業(yè)集聚度相對不足
全國12家股份制商業(yè)銀行中僅有1家總部在天津，而北京和上海分別是4家和2家；在天津的外資法人銀行有2家，而北京和上海分別有6家和17家；證券、期貨、基金等公司總部位于天津的數(shù)量僅是北京的1/6、上海的1/9；總部設(shè)在天津的保險公司數(shù)量僅是北京的1/3、上海的1/9。
2.金融開放度有待提升
一方面，天津外資金融機構(gòu)較少。截至2015年末，天津有外資銀行（包括分支機構(gòu)）25家，外資保險公司（包括分支機構(gòu)）13家，外資消費金融公司1家，外資金融機構(gòu)數(shù)量與北京、上海等金融發(fā)達地區(qū)相比存在較大差距。另一方面，雖然2016年天津銀行機構(gòu)辦理人民幣跨境結(jié)算金額達2379億元，同比增長率達87.03%，但這一規(guī)模僅為同期北京的21%和上海的14%，充分反映出天津在外匯管理改革、金融對外開放方面存在的不足。
3.金融人才資源相對匱乏
從金融人才的整體素質(zhì)看，碩士研究生和博士研究生數(shù)量占比不高，注冊金融分析師（CFA）、注冊會計師（CPA）、注冊金融策劃師（CFP）等高端金融人才較少。特別是隨著大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的快速發(fā)展，能夠了解金融運作并掌握互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)、新理論和新方法的復合型金融人才儲備不足，限制了天津在科技金融、物流金融以及互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融領(lǐng)域等方面的創(chuàng)新發(fā)展。
4.與北京和河北等區(qū)域金融合作緊密度有待提高
行政區(qū)劃壁壘的存在使得天津與北京、河北等地展開金融協(xié)調(diào)合作的頻率不高，金融資源共享程度不足。天津在擁有相應政策與創(chuàng)新型金融資源集聚等優(yōu)勢的情況下，與其他地區(qū)金融機構(gòu)之間的競爭大于合作，導致資金流動效率低、成本高，最終使區(qū)域性金融機構(gòu)之間的交流門檻與隔閡日益顯著。
三　天津建設(shè)與發(fā)展金融創(chuàng)新運營示范區(qū)的具體思路
支持建設(shè)金融創(chuàng)新運營示范區(qū)，形成金融資源的聚集效應，不僅可以提升金融機構(gòu)的運營與創(chuàng)新效率，而且可以通過不同城市和區(qū)域間的協(xié)同作用，形成金融資源在大區(qū)間內(nèi)靈活運轉(zhuǎn)，發(fā)揮各自的比較優(yōu)勢，帶動其他區(qū)域的金融與經(jīng)濟發(fā)展，發(fā)揮天津在區(qū)域經(jīng)濟金融合作中的重要作用。
1.明確金融創(chuàng)新運營示范區(qū)的發(fā)展思路和目標，提升示范區(qū)品牌效應
為更好更快地建設(shè)金融創(chuàng)新運營示范區(qū)，在提升金融資源集聚度的基礎(chǔ)上擴大天津整體金融規(guī)模、優(yōu)化金融機構(gòu)，應當突出金融創(chuàng)新運營示范區(qū)建設(shè)的重點思路、明確建設(shè)目標。具體建議為：以金融制度創(chuàng)新為核心，積極構(gòu)建與國際金融投資和業(yè)務規(guī)則體系相適應的行政管理體系；以擴大開放為途徑，加快探索資本項目可兌換和金融服務業(yè)全面開放；以集聚資源為手段，大力發(fā)展金融總部和新型金融業(yè)態(tài)；以提高資源配置效率為目標，促進跨區(qū)域金融功能集成，探索構(gòu)建京津冀金融合作新機制。力爭在2020年基本建成具有國際水準的金融投資服務便利、金融規(guī)模較大、金融機構(gòu)優(yōu)化、貨幣兌換自由、金融監(jiān)管高效、金融合作領(lǐng)先、金融科技融合、金融法制規(guī)范的金融創(chuàng)新運營示范區(qū)。
2.推動創(chuàng)新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展，提升天津金融集聚與輻射效應
推動創(chuàng)新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展，吸引全國范圍內(nèi)更多優(yōu)質(zhì)金融資源聚集，是解決天津金融資源聚集不足和金融開放度不高的關(guān)鍵所在。為此，應做好以下幾方面的工作。一是鞏固融資租賃全國領(lǐng)先優(yōu)勢，盡快建立融資租賃資產(chǎn)交易平臺，完善租賃資產(chǎn)登記公示等制度，提升租賃資源的運轉(zhuǎn)效率，在此基礎(chǔ)上準予租賃公司開設(shè)跨境雙向賬戶歸集海內(nèi)外資金，統(tǒng)籌使用海內(nèi)外資金，開展雙向人民幣業(yè)務，建設(shè)融資租賃中心。二是培育和引進互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，積極爭取和引進設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)保險公司、支付平臺，加強銀行與電子商務平臺在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的深度合作，共同打造集信息、物流、資金流為一體的B2B電子商務平臺，并研究出臺支持互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)發(fā)展的政策措施。三是積極推動保理業(yè)務發(fā)展，開展保理財稅管理試點，同時通過應收賬款池、票據(jù)池、發(fā)債基金等形式支持商業(yè)保理公司健康、持續(xù)發(fā)展，提升天津保理公司經(jīng)營能力。四是加快資金結(jié)算中心建設(shè)，充分依托天津口岸優(yōu)勢和口岸貿(mào)易量大的特點，支持現(xiàn)代服務業(yè)和物流業(yè)集中集聚，加快推動天津商貿(mào)物流資金結(jié)算中心建設(shè)。五是推動離岸金融和跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新，充分利用自貿(mào)試驗區(qū)的優(yōu)勢，推動跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新，建立境內(nèi)外金融機構(gòu)落戶的投資發(fā)展平臺，吸引境內(nèi)外各類金融機構(gòu)聚集發(fā)展。
3.加強天津金融創(chuàng)新運營示范區(qū)的保障機制建設(shè)，優(yōu)化天津金融運行環(huán)境
一是要培養(yǎng)和引進高端金融人才，整合全國范圍內(nèi)有條件、有實力的高校、科研院所和金融機構(gòu)資源，加快建設(shè)與國際接軌的金融創(chuàng)新人才培訓基地，加快制定實施國際人才戰(zhàn)略規(guī)劃，推動建立區(qū)域聯(lián)動的金融人才支持體系，加大金融行業(yè)人才安居支持力度，培養(yǎng)和引進一批具有全球視野和創(chuàng)新意識的高端金融人才。二是加快設(shè)立區(qū)域性金融信息平臺，鼓勵金融機構(gòu)在天津設(shè)立科技金融服務、三農(nóng)金融服務、商業(yè)物流金融服務等業(yè)務專營中心、后援服務中心、數(shù)據(jù)中心、備份中心以及服務中心，完善中小微企業(yè)信用信息金融服務平臺，推動租賃公司接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，盡快將天津建設(shè)成金融服務外包中心和創(chuàng)新運營服務中心。三是要統(tǒng)一金融體系運營標準和管理規(guī)則，探索和建立京津冀統(tǒng)一的市場化金融機構(gòu)準入制度，聯(lián)合北京與河北的關(guān)鍵企業(yè)，形成上、中、下游完整的產(chǎn)業(yè)鏈，在推動開發(fā)供應鏈金融、航運金融、貿(mào)易融資、訂單質(zhì)押等創(chuàng)新金融產(chǎn)品和業(yè)務的基礎(chǔ)上形成一個統(tǒng)一、有效服務實體經(jīng)濟發(fā)展的區(qū)域性金融服務體系，為全國提供可復制、可推廣的經(jīng)驗。四是要健全金融監(jiān)管創(chuàng)新協(xié)同機制，加強同國家各有關(guān)部委以及各地政府的溝通聯(lián)系，逐步建立健全溝通聯(lián)絡協(xié)調(diào)機制，特別是在建立風險評估和風險防范機制方面，積極探索建立地方金融監(jiān)管體系，加強對股權(quán)投資基金、融資租賃公司、小額貸款公司、融資擔保公司、典當公司、投資公司、交易場所、融資平臺、金融中介機構(gòu)等領(lǐng)域的監(jiān)督管理，努力構(gòu)建和完善金融安全區(qū)。