第二節(jié)金融法基本原則之爭

　　一金融法教科書中的原則學(xué)說

　　在金融法總論中，有關(guān)金融法基本原則的研究一直居于重要地位。金融法的基本原則作為指導(dǎo)金融活動的基本準(zhǔn)則，是確立金融法律制度的基礎(chǔ)，其不僅可以彌補金融立法的不足，而且對金融執(zhí)法和金融司法活動具有重要指導(dǎo)意義。金融法的基本原則必須具有高度的概括性，既體現(xiàn)金融法的功能和宗旨，又符合當(dāng)代金融業(yè)的發(fā)展規(guī)律和要求。⑧從法律效力上看，金融法的原則是對金融法調(diào)整社會關(guān)系的本質(zhì)和規(guī)律的反映，其效力貫穿整個法律體系的始終。④但截至目前，金融法教科書中對金融法基本原則的概括并未統(tǒng)一。

　　劉少軍在其獨著的《金融法學(xué)》中，按照我國現(xiàn)行金融法律規(guī)定和各項金融法律的核心指導(dǎo)思想，提出金融法的基本原則主要包括三項原則，即（1）整體金融利益原則；（2）金融業(yè)務(wù)特征原則；以及（3）保護主體利益原則。該觀點屬于“三原則說”。⑤

　　徐孟洲在其獨著的《金融法》中提出了四項原則，即（1）堅持穩(wěn)定貨幣與促進經(jīng)濟增長相結(jié)合的原則；（2）促進資金周轉(zhuǎn)、提高資金使用效率的原則；（3）維護當(dāng)事人合法權(quán)益與社會利益相結(jié)合的原則；（4）維護國家主權(quán)和尊重國際慣例的原則。①他的這一觀點修正了此前觀點，一方面，他放棄了過去把“實行統(tǒng)一管理和分業(yè)經(jīng)營”作為金融法的基本原則之一的主張；另一方面，他在“維護當(dāng)事人合法權(quán)益的原則”基礎(chǔ)上，提出應(yīng)把當(dāng)事人合法權(quán)益與社會利益相結(jié)合，強調(diào)在維護當(dāng)事人合法權(quán)益的基礎(chǔ)上，必須考慮減少金融風(fēng)險，維護國家與社會整體利益以及金融安全，從而使其“五原則”說升華為“四原則說”。②

　　強力在其獨著的《金融法》中，同樣堅持“四原則說”。他認(rèn)為，金融法的基本原則包括：（1）在穩(wěn)定幣值的前提下，促進經(jīng)濟發(fā)展的原則；（2）保護債權(quán)人、投資者利益的原則；（3）規(guī)范金融行為，維護金融穩(wěn)定的原則；（4）分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則。③可見，雖同屬于“四原則說”，但其觀點與徐孟洲并不完全相同。

　　朱大旗在其獨著的《金融法》中，則提出了五項原則，即（1）依法統(tǒng)一管理金融，實行管理與金融分離，規(guī)范和完善國家金融調(diào)控、監(jiān)管行為的原則；（2）在穩(wěn)定幣值的基礎(chǔ)上促進經(jīng)濟增長的原則；（3）以社會整體經(jīng)濟利益和金融秩序穩(wěn)定為依歸，依法規(guī)范和完善金融機構(gòu)組織體系和金融市場體系，促進金融業(yè)公平、公開、有序競爭，提高金融資源配置效率，維護金融市場各利益主體合法權(quán)益的原則；（4）防范和化解金融風(fēng)險的原則；（5）在立足中國國情的基礎(chǔ)上，借鑒國外通行立法做法和國際慣例的原則。這種觀點可以稱為“五原則說”。④

　　朱崇實在其主編的《金融法教程》一書中，共提出了以下六項原則：（1）促進金融業(yè)發(fā)展原則；（2）適度競爭原則；（3）保護投資者利益原則；（4）管理與經(jīng)營分離原則；（5）分業(yè)管理原則；（6）與國際慣例接軌原則。該觀點即“六原則說”。⑤

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