本書從汽車保險(xiǎn)概論出發(fā)，系統(tǒng)地闡述了汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論知識(shí)，對(duì)保險(xiǎn)原則、保險(xiǎn)合同進(jìn)行介紹，對(duì)我國現(xiàn)行的主要汽車保險(xiǎn)種類、汽車保險(xiǎn)條款進(jìn)行了詳述，對(duì)汽車投保、承保、理賠等有關(guān)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)給予了介紹，同時(shí)專門對(duì)現(xiàn)場(chǎng)查勘的程序與方法、事故車輛的損傷評(píng)定、消費(fèi)貸款與分期付款的汽車保險(xiǎn)制度進(jìn)行了介紹，加入了保險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)和保險(xiǎn)反欺詐的內(nèi)容，并有針對(duì)性地選擇典型案例進(jìn)行分析，重點(diǎn)培養(yǎng)讀者運(yùn)用專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)解決實(shí)際問題的能力。
本書從保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)出發(fā)，系統(tǒng)地闡述了汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論知識(shí)；對(duì)保險(xiǎn)原則、保險(xiǎn)合同進(jìn)行了介紹；對(duì)我國現(xiàn)行的主要汽車保險(xiǎn)種類、汽車保險(xiǎn)條款進(jìn)行了詳述；對(duì)汽車投保、承保、理賠等有關(guān)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)給予了介紹；同時(shí)專門對(duì)現(xiàn)場(chǎng)查勘的程序與方法、事故車輛的損傷評(píng)定、消費(fèi)貸款與分期付款的汽車保險(xiǎn)制度進(jìn)行了介紹；*后附加了保險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)。
前 言
隨著我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，我國汽車產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，汽車越來越普遍，并成為人們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚慕煌üぞ�。但隨之而來的是人們開始面對(duì)由汽車帶來的越來越多的事故，尤其是近些年重大惡性事故不斷發(fā)生，給人們的生命財(cái)產(chǎn)和心理造成極大傷害。于是，有關(guān)汽車保險(xiǎn)方面的問題越來越受到社會(huì)各方面的關(guān)注。
目前，在我國汽車保險(xiǎn)已經(jīng)成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的第一險(xiǎn)種。汽車保險(xiǎn)經(jīng)營，不僅關(guān)乎保險(xiǎn)公司自身的效益和發(fā)展，也影響到保險(xiǎn)職能的發(fā)揮及社會(huì)效益的實(shí)現(xiàn)，對(duì)保障社會(huì)穩(wěn)定和人民的安居樂業(yè)發(fā)揮著巨大作用。隨著家用汽車的熱銷和社會(huì)汽車保有量的增加，市場(chǎng)對(duì)汽車保險(xiǎn)的需求迅速增長，對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的需求也更加緊迫。汽車保險(xiǎn)與理賠人員不僅要懂保險(xiǎn)，更要懂汽車，因此培養(yǎng)復(fù)合型的汽車保險(xiǎn)與理賠專業(yè)人才十分必要。目前在我國這種復(fù)合型人才相當(dāng)緊缺，國內(nèi)許多院校的汽車、交通、保險(xiǎn)類專業(yè)均開設(shè)了汽車保險(xiǎn)與理賠這門專業(yè)課，甚至有很多院校開設(shè)了汽車保險(xiǎn)與理賠專業(yè)，為社會(huì)培養(yǎng)急需的汽車保險(xiǎn)與理賠復(fù)合型高級(jí)人才起到了積極作用�；诖�，我們根據(jù)多年的教學(xué)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)編寫了本書。
本書從保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)出發(fā)，系統(tǒng)地闡述了汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論知識(shí)；對(duì)保險(xiǎn)原則、保險(xiǎn)合同進(jìn)行了介紹；對(duì)我國現(xiàn)行的主要汽車保險(xiǎn)種類、汽車保險(xiǎn)條款進(jìn)行了詳述；對(duì)汽車投保、承保、理賠等有關(guān)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)給予了介紹；同時(shí)專門對(duì)現(xiàn)場(chǎng)查勘的程序與方法、事故車輛的損傷評(píng)定、消費(fèi)貸款與分期付款的汽車保險(xiǎn)制度進(jìn)行了介紹；最后附加了保險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)。本書配有教學(xué)資料包，里面有針對(duì)性地選擇典型案例進(jìn)行分析，使讀者提升運(yùn)用專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)解決實(shí)際問題的能力。任課教師或讀者可以登錄華信教育資源網(wǎng)（www.hxedu.com.cn）免費(fèi)下載本書配套資料。
本書自2013年6月出版后，經(jīng)4年多的使用積累了更多教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，也得到了廣大讀者和師生的鼓勵(lì)，并提出了不少好的建議，故今年對(duì)教材進(jìn)行了修訂：對(duì)教材體系做了更進(jìn)一步的優(yōu)化，增加了保險(xiǎn)的發(fā)展歷史、汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)、汽車保險(xiǎn)理賠核損要點(diǎn)及技巧、人傷損失等，將交強(qiáng)險(xiǎn)內(nèi)容納入保險(xiǎn)產(chǎn)品章節(jié)，并將汽車費(fèi)率及影響因素提前到保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論部分，以期望更好地服務(wù)于教學(xué)活動(dòng)。
本書由趙穎悟擔(dān)任主編，李峰、蘇娜擔(dān)任副主編，各章具體編寫分工如下：蘇娜（第2、3章），李峰（第6、8章），趙穎悟（第1、4、5、7、9、10章）。
在編寫過程中，參考了大量國內(nèi)外相關(guān)的論著、教材和報(bào)刊雜志，在此謹(jǐn)致謝意！由于編者水平所限，書中難免存在疏漏不妥之處，懇請(qǐng)同行和讀者提出寶貴意見，以便在今后的修訂中不斷完善。
編 者
趙穎悟，2005年7參加工作，就職于新華保險(xiǎn)陜西分公司；2006年7加入西安汽車科技職業(yè)學(xué)院至今，作教學(xué)工作和科研工作；2011年參加全國職業(yè)教育保險(xiǎn)師資培訓(xùn)；籌建學(xué)院保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)并與2012年招生；多次參加汽車維修實(shí)踐活動(dòng)，深入市場(chǎng)調(diào)研。
第1章 保險(xiǎn)概論1
1.1 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理2
1.1.1 風(fēng)險(xiǎn)概述2
1.1.2 風(fēng)險(xiǎn)管理7
1.2 保險(xiǎn)概述10
1.2.1 保險(xiǎn)的歷史10
1.2.2 保險(xiǎn)的含義11
1.2.3 保險(xiǎn)的要素12
1.2.4 保險(xiǎn)的特征13
1.2.5 保險(xiǎn)的職能14
1.2.6 保險(xiǎn)的分類15
1.2.7 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系18
1.2.8 有關(guān)保險(xiǎn)名詞的解釋19
1.3 汽車保險(xiǎn)21
1.3.1 汽車保險(xiǎn)的發(fā)展概況21
1.3.2 汽車保險(xiǎn)的基本理論25
思考題28
第2章 汽車保險(xiǎn)原則29
2.1 保險(xiǎn)與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則30
2.1.1 保險(xiǎn)與防災(zāi)相結(jié)合的原則30
2.1.2 保險(xiǎn)與減損相結(jié)合的原則30
2.1.3 保險(xiǎn)與防災(zāi)減損相結(jié)合原則在汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用30
2.2 最大誠信原則30
2.2.1 最大誠信原則的含義31
2.2.2 最大誠信原則的內(nèi)容31
2.2.3 違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式34
2.2.4 違反最大誠信原則的法律后果34
2.2.5 最大誠信原則在汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用35
2.3 保險(xiǎn)利益原則35
2.3.1 保險(xiǎn)利益原則的含義36
2.3.2 保險(xiǎn)利益原則的構(gòu)成條件36
2.3.3 保險(xiǎn)利益原則對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營的意義36
2.3.4 保險(xiǎn)利益的應(yīng)用37
2.3.5 保險(xiǎn)利益原則在汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的運(yùn)用37
2.4 近因原則38
2.4.1 近因原則的含義38
2.4.2 近因的認(rèn)定方法38
2.4.3 近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定39
2.4.4 近因原則在汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用40
2.5 損失補(bǔ)償原則40
2.5.1 損失補(bǔ)償原則的含義40
2.5.2 影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?1
2.5.3 損失補(bǔ)償原則的意義42
2.5.4 損失補(bǔ)償原則的派生原則保險(xiǎn)代位原則42
2.5.5 損失補(bǔ)償原則的派生原則損失分?jǐn)傇瓌t44
2.5.6 損失補(bǔ)償原則的例外情況45
2.5.7 損失補(bǔ)償原則在汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的運(yùn)用46
思考題47
第3章 汽車保險(xiǎn)合同48
3.1 汽車保險(xiǎn)合同的概述49
3.1.1 保險(xiǎn)合同的定義49
3.1.2 汽車保險(xiǎn)合同的法律特征及分類49
3.1.3 汽車保險(xiǎn)合同的形式51
3.2 汽車保險(xiǎn)合同的主體、客體和內(nèi)容53
3.2.1 汽車保險(xiǎn)合同的主體53
3.2.2 汽車保險(xiǎn)合同的客體57
3.2.3 汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容57
3.3 汽車保險(xiǎn)合同的一般法律性特征59
3.3.1 汽車保險(xiǎn)合同的訂立59
3.3.2 汽車保險(xiǎn)合同的變更、終止和轉(zhuǎn)讓61
3.4 保險(xiǎn)合同條款的解釋原則和爭(zhēng)議處理64
思考題65
第4章 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率66
4.1 保險(xiǎn)費(fèi)67
4.1.1 保險(xiǎn)費(fèi)的定義、構(gòu)成及交納方式67
4.1.2 保險(xiǎn)費(fèi)的本質(zhì)67
4.1.3 保險(xiǎn)費(fèi)的特性68
4.1.4 保險(xiǎn)費(fèi)的意義68
4.2 保險(xiǎn)費(fèi)率厘定69
4.2.1 保險(xiǎn)費(fèi)率69
4.2.2 厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的原則70
4.2.3 保險(xiǎn)精算70
4.2.4 保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定71
4.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率影響因素72
4.3.1 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率確定模式72
4.3.2 汽車保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素74
4.4 汽車保險(xiǎn)保費(fèi)率的應(yīng)用76
4.4.1 各險(xiǎn)別保費(fèi)計(jì)算方法76
4.4.2 使用費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整79
思考題79
第5章 汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品80
5.1 汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品概述80
5.2 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)81
5.2.1 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及解釋81
5.2.2 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的費(fèi)率82
5.2.3 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任免除85
5.2.4 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)86
5.3 第三者責(zé)任險(xiǎn)88
5.3.1 第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的88
5.3.2 保險(xiǎn)責(zé)任88
5.3.3 責(zé)任免除88
5.3.4 責(zé)任限額90
5.3.5 賠償處理90
5.3.6 其他方面規(guī)定91
5.3.7 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別91
5.4 汽車損失保險(xiǎn)（A款）92
5.4.1 保險(xiǎn)標(biāo)的92
5.4.2 A款汽車損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任及解釋92
5.4.3 A款條款對(duì)免除責(zé)任的規(guī)定及解釋94
5.4.4 汽車損失保險(xiǎn)金額的規(guī)定及解釋96
5.4.5 賠償處理96
5.4.6 變更、解除、終止98
5.5 車上人員責(zé)任險(xiǎn)100
5.5.1 保險(xiǎn)責(zé)任100
5.5.2 責(zé)任免除100
5.5.3 責(zé)任限額和保險(xiǎn)期間101
5.5.4 賠償處理101
5.5.5 合同變更和終止、爭(zhēng)議處理102
5.6 全車盜搶險(xiǎn)102
5.6.1 保險(xiǎn)責(zé)任102
5.6.2 責(zé)任免除102
5.6.3 保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)期間103
5.6.4 賠償處理103
5.6.5 合同變更和終止、爭(zhēng)議處理104
5.7 附加險(xiǎn)105
5.7.1 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款105
5.7.2 火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)條款106
5.7.3 自燃損失險(xiǎn)條款106
5.7.4 車身劃痕損失險(xiǎn)條款107
5.7.5 新增加設(shè)備損失保險(xiǎn)條款107
5.7.6 發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)條款108
5.7.7 機(jī)動(dòng)車停駛損失險(xiǎn)條款108
5.7.8 代步機(jī)動(dòng)車服務(wù)特約條款109
5.7.9 車上貨物責(zé)任險(xiǎn)條款109
5.7.10 附加交通事故精神損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)條款110
5.7.11 附加機(jī)動(dòng)車出境保險(xiǎn)條款111
5.7.12 不計(jì)免賠率特約條款111
5.7.13 租車人人車失蹤險(xiǎn)條款111
5.8 費(fèi)率修正方案112
5.9 A、B、C行業(yè)條款對(duì)比113
5.9.1 車損險(xiǎn)條款對(duì)比113
5.9.2 三者險(xiǎn)條款對(duì)比116
思考題117
第6章 汽車投保實(shí)務(wù)118
6.1 汽車投保的基本原理119
6.1.1 汽車投保的含義119
6.1.2 汽車投保中對(duì)不同使用性質(zhì)保險(xiǎn)標(biāo)的的基本要求119
6.1.3 汽車投保的方式120
6.2 投保流程121
6.2.1 汽車投保條件121
6.2.2 投保步驟122
6.2.3 投保注意事項(xiàng)123
6.3 投保單填寫124
6.3.1 投保單樣本124
6.3.2 投保單內(nèi)容解析125
6.3.3 投保單填寫127
6.4 展業(yè)與汽車投保方案選擇127
6.4.1 展業(yè)127
6.4.2 保險(xiǎn)方案選擇128
思考題130
第7章 汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù)131
7.1 核保的基本理論132
7.1.1 核保的意義132
7.1.2 兩級(jí)核保體制132
7.1.3 核保人員的等級(jí)和權(quán)限132
7.1.4 核保的具體方式133
7.1.5 核保的主要內(nèi)容133
7.2 機(jī)動(dòng)車輛核保的基本要求134
7.2.1 總體要求134
7.2.2 基本要求135
7.3 分險(xiǎn)種承保要點(diǎn)141
7.3.1 家庭自用車承保要點(diǎn)141
7.3.2 非營業(yè)用車承保要點(diǎn)141
7.3.3 營業(yè)用車承保要點(diǎn)142
7.3.4 特種車承保要點(diǎn)142
7.3.5 摩托車、拖拉機(jī)承保要點(diǎn)142
7.4 主要險(xiǎn)別承保要點(diǎn)143
7.4.1 汽車盜搶損失險(xiǎn)承保要點(diǎn)143
7.4.2 車體玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)承保要點(diǎn)143
7.4.3 新增設(shè)備損失險(xiǎn)承保要點(diǎn)143
7.4.4 其他險(xiǎn)承保要點(diǎn)143
7.5 核保權(quán)限管理144
7.5.1 核保分級(jí)權(quán)限管理144
7.5.2 審核權(quán)限管理146
7.6 機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)驗(yàn)車規(guī)定147
7.6.1 驗(yàn)車目的147
7.6.2 驗(yàn)車范圍147
7.6.3 驗(yàn)車程序147
7.6.4 驗(yàn)車內(nèi)容148
7.6.5 驗(yàn)車實(shí)務(wù)處理148
7.6.6 規(guī)范驗(yàn)車照片149
7.6.7 規(guī)范填制驗(yàn)車單149
7.7 單證管理149
7.7.1 單證管理的目的149
7.7.2 重要空白單證的定義與范圍149
7.7.3 單證管理的職責(zé)149
7.7.4 單證管理工作流程150
思考題154
第8章 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)155
8.1 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠概述156
8.1.1 保險(xiǎn)理賠的概念156
8.1.2 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠的意義156
8.1.3 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)156
8.1.4 理賠工作的基本原則157
8.1.5 理賠工作人員應(yīng)具備的條件158
8.1.6 理賠主要工作內(nèi)容及流程159
8.2 接受報(bào)案161
8.2.1 接報(bào)案161
8.2.2 調(diào)度164
8.3 現(xiàn)場(chǎng)查勘166
8.3.1 現(xiàn)場(chǎng)查勘概述166
8.3.2 工作要點(diǎn)和技巧166
8.4 立案170
8.4.1 立案前的準(zhǔn)備170
8.4.2 立案處理171
8.4.3 立案處理時(shí)限171
8.4.4 立案狀態(tài)調(diào)整、立案注銷、注銷恢復(fù)、拒賠172
8.4.5 涉及單證172
8.5 定損173
8.5.1 定損工作的內(nèi)容173
8.5.2 工作要點(diǎn)和技巧173
8.5.3 涉及單證177
8.6 核損178
8.6.1 核損工作職能178
8.6.2 工作要點(diǎn)和技巧178
8.6.3 核損注意事項(xiàng)184
8.7 報(bào)價(jià)184
8.7.1 報(bào)價(jià)工作內(nèi)容184
8.7.2 報(bào)價(jià)工作要點(diǎn)184
8.7.3 系統(tǒng)操作要點(diǎn)184
8.8 資料收集185
8.8.1 資料收集工作內(nèi)容185
8.8.2 資料收集處理185
8.8.3 發(fā)起預(yù)賠、支付/墊付任務(wù)185
8.8.4 發(fā)起理算任務(wù)185
8.8.5 系統(tǒng)操作要點(diǎn)185
8.9 賠款理算186
8.9.1 賠款理算工作內(nèi)容186
8.9.2 賠款理算處理流程和系統(tǒng)操作要點(diǎn)186
8.9.3 賠款理算涉及單證187
8.9.4 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠款計(jì)算188
8.9.5 車輛損失險(xiǎn)賠款計(jì)算190
8.9.6 第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算191
8.9.7 車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算應(yīng)注意的問題191
8.9.8 機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算192
8.9.9 盜搶險(xiǎn)賠款計(jì)算192
8.9.10 附加險(xiǎn)賠款計(jì)算193
8.9.11 重復(fù)保險(xiǎn)處理196
8.10 核賠196
8.10.1 工作內(nèi)容要求196
8.10.2 核賠處理流程197
8.11 結(jié)案197
8.11.1 結(jié)案處理流程197
8.11.2 結(jié)案注意事項(xiàng)197
8.12 汽車?yán)碣r的注意事項(xiàng)198
思考題199
第9章 汽車保險(xiǎn)欺詐200
9.1 汽車保險(xiǎn)欺詐及其成因200
9.1.1 保險(xiǎn)欺詐的定義200
9.1.2 汽車保險(xiǎn)欺詐的原因202
9.2 汽車保險(xiǎn)欺詐的危害204
9.2.1 汽車保險(xiǎn)欺詐的成本204
9.2.2 汽車保險(xiǎn)欺詐的危害205
9.3 汽車保險(xiǎn)欺詐的特征206
9.3.1 車險(xiǎn)騙賠的特征206
9.3.2 欺詐案件的共性207
9.3.3 保險(xiǎn)各環(huán)節(jié)欺詐特征207
9.4 汽車保險(xiǎn)欺詐的手段208
9.4.1 欺瞞車主偷梁換柱、以次充好208
9.4.2 無中生有，故意制造事故208
9.4.3 出險(xiǎn)在先，投保在后209
9.4.4 夸大損失
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