國家智庫報告《中國農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債表與農(nóng)村普惠金融建設》，是我們課題組完成的一項新研究成果。本報告是我們課題組成員共同努力的結(jié)果，但為之付出最多精力和最大貢獻的是本報告的主持人、主要協(xié)調(diào)人和總報告的撰寫人孫同全副研究員。我們真誠地歡迎所有讀者對本報告進行審視、批評和建議。

　　黨中央、國務院年初批準發(fā)布了《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》（以下簡稱《規(guī)劃》），確立了推進普惠金融發(fā)展的指導思想、基本原則和發(fā)展目標，對普惠金融服務機構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新、基礎(chǔ)設施、法律法規(guī)和教育宣傳等方面提出了一系列政策措施和保障手段，這是我國金融領(lǐng)域的一件大事�！兑�(guī)劃》開宗明義地指出普惠金融的基本含義、重點服務對象和發(fā)展普惠金融的重要意義。本報告也可視為我們對《規(guī)劃》要求和內(nèi)容的部分詮釋和理解。我在此想再補充些我個人的理解、觀點和看法。一普惠金融的特色（一）普惠金融的基本含義、重點服務對象和重要意義依我的理解和認識，發(fā)展普惠金融是黨中央在“十三五”期間推進金融改革發(fā)展的重要組成部分�！兑�(guī)劃》提出的普惠金融的基本含義是指：立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。普惠金融強調(diào)窮人等弱勢群體也需要獲得各類金融服務的平等機會和公平享用權(quán)。普惠金融的基本要求是金融扶持弱勢群體發(fā)展且能實現(xiàn)金融供給機構(gòu)自身可持續(xù)發(fā)展。

　　當前我國普惠金融重點服務對象（或稱服務目標群體）是小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收人人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體。應使這些弱勢群體及時獲取價格合理、便捷安全、適宜的存款、貸款、匯款、保險和直接融資等各類金融服務。它的出發(fā)點和落腳點是要提升金融服務的覆蓋率（廣度和深度）、可得性（各種需求可獲得）、滿意度（服務質(zhì)量和水平），滿足人民群眾日益增長的金融需求。

　　大力發(fā)展普惠金融的重要意義就中短期而言，在于這是我國到2020年實現(xiàn)解決7000多萬貧困人口（2014年年底統(tǒng)計數(shù)據(jù)）脫離絕對貧困和全面建成小康社會的必然要求。就當前和長遠來看，有利于促進金融業(yè)公平、可持續(xù)、均衡發(fā)展，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級，使最廣大人民群眾公正分享金融改革發(fā)展的成果，增進社會公平和社會和諧。

　�。ǘ�）普惠金融體系建設

　　普惠金融是由微觀（直接向窮人、中低收入者和小微企業(yè)提供服務的各種類型的零售金融服務提供者）、中觀（金融基礎(chǔ)設施和為微觀金融服務機構(gòu)服務的中介組織）和宏觀（政府和金融監(jiān)管當局法律法規(guī)和政策）層面組成的完整系統(tǒng)。

　　因此，應從整體上考慮建設好普惠金融體系。在微觀上，健全多元化、廣覆蓋、可持續(xù)的機構(gòu)體系，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務手段，重點緩解和解決城鄉(xiāng)小微企業(yè)和弱勢貧困群體融資難、融資貴的問題。在中觀上，發(fā)展金融基礎(chǔ)設施建設和支持性中介服務提供者。例如，運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計算的效能，發(fā)展征信系統(tǒng)、結(jié)算支付系統(tǒng)、審計評級機構(gòu)、培訓機構(gòu)、管理信息系統(tǒng)和信息技術(shù)提供者、行業(yè)協(xié)會、批發(fā)機構(gòu)等。在宏觀上，政府和監(jiān)管部門完善相關(guān)法律法規(guī)體系，發(fā)揮政策引導激勵作用，加強普惠金融教育和金融消費者權(quán)益保護，實施有效監(jiān)管。以此加快建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、競爭適度、風險可控的普惠金融體系。