前言

備受沖擊8

第一章 金融脫媒9

一、萬(wàn)達(dá)、綠地等實(shí)體企業(yè)在融資上的另立門戶10

（一）萬(wàn)達(dá)集團(tuán)的穩(wěn)賺1號(hào)10

（二）綠地集團(tuán)的綠地地產(chǎn)寶11

二、第三方支付與銀行的競(jìng)合博弈12

（一）快捷支付對(duì)傳統(tǒng)支付的脫媒13

（二）被擠占的銀行結(jié)算和代理業(yè)務(wù)14

（三）被攫取的客戶資源15

（四）被爭(zhēng)奪的移動(dòng)金融入口15

第二章 網(wǎng)絡(luò)理財(cái)17

一、余額寶等寶寶類理財(cái)產(chǎn)品的洶涌來(lái)勢(shì)17

二、P2P網(wǎng)貸的迅速崛起18

第三章 網(wǎng)絡(luò)銀行20

一、全國(guó)第一家民營(yíng)銀行微眾銀行20

二、馬云的銀行夢(mèng)歸處網(wǎng)商銀行22

（一）旺農(nóng)貸22

（二）口碑貸23

（三）信任付23

轉(zhuǎn)型與應(yīng)對(duì)25

第一章 互聯(lián)網(wǎng) 時(shí)代，銀行讓自己輕起來(lái)26

一、招商銀行的輕型銀行戰(zhàn)略26

二、興業(yè)銀行的輕資產(chǎn)、輕資本發(fā)展方向27

三、平安銀行的個(gè)人網(wǎng)銀2.030

第二章 銀行網(wǎng)點(diǎn)的輕型化改造32

一、智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)成銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型利器33

（一）工商銀行的智慧網(wǎng)點(diǎn)34

（二）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的超級(jí)柜臺(tái)35

（三）中信銀行的別樣智慧網(wǎng)點(diǎn)打造36

（四）廣發(fā)銀行的智慧營(yíng)業(yè)廳39

（五）招商銀行的ATM刷臉取款業(yè)務(wù)40

二、直銷銀行成銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng) 試水平臺(tái)41

（一）直銷銀行的迅猛發(fā)展41

（二）國(guó)內(nèi)首家直銷銀行民生直銷銀行43

（三）低調(diào)上線的興業(yè)直銷銀行44

（四）從工銀融e行到工銀直銷銀行45

（五）廣發(fā)銀行的泛金融服務(wù)平臺(tái)廣發(fā)有米直銷銀行47

（六）江蘇銀行直銷銀行上線48

（七）平安橙子銀行的年輕人市場(chǎng)戰(zhàn)略50

（八）光大銀行的陽(yáng)光銀行52

第三章 試水P2P網(wǎng)貸平臺(tái)54

一、招商銀行試水P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)54

二、最早涉足P2P資金存管的民生銀行56

三、推出網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管綜合服務(wù)方案的浙商銀行56

四、獨(dú)具先天優(yōu)勢(shì)的銀行系P2P網(wǎng)貸平臺(tái)57

第四章 搭建銀行系電商平臺(tái)59

一、國(guó)內(nèi)首家由銀行建設(shè)、經(jīng)營(yíng)的電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái) 善融商務(wù)59

二、中國(guó)工商銀行的融e購(gòu)電商平臺(tái)60

三、中國(guó)交通銀行開放式金融電商平臺(tái)交博匯63

四、中國(guó)銀行的中銀易商65

五、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的E商管家66

六、中國(guó)光大銀行的購(gòu)精彩67

七、銀行系電商平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)69

第五章 與運(yùn)營(yíng)商合力布局互聯(lián)網(wǎng)金融70

一、招商銀行與中國(guó)聯(lián)通合作開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)70

二、浦發(fā)銀行與中國(guó)移動(dòng)的戰(zhàn)略合作布局71

三、積極與運(yùn)營(yíng)商合作，搶占移動(dòng)支付領(lǐng)地73

（一）首家與三大運(yùn)營(yíng)商簽約合作的中國(guó)光大銀行73

（二）與中國(guó)移動(dòng)首推手機(jī)支付銀行卡產(chǎn)品的浦發(fā)銀行74

（三）華夏銀行與運(yùn)營(yíng)商的合作布局75

第六章 創(chuàng)新支付手段 深度布局移動(dòng)支付領(lǐng)域76

一、興業(yè)銀行的移動(dòng)支付布局77

（一）推出國(guó)內(nèi)首款可穿戴移動(dòng)支付產(chǎn)品77

（二）云閃付將手機(jī)秒變信用卡78

（三）企業(yè)移動(dòng)支付利器興業(yè)管家79

（四）NFC手機(jī)錢包業(yè)務(wù)81

（五）聯(lián)手微信為商家提供移動(dòng)支付服務(wù)81

二、中國(guó)建設(shè)銀行的移動(dòng)支付布局82

（一）聯(lián)合中國(guó)銀聯(lián)推出龍卡云支付82

（二）向中國(guó)建設(shè)銀行龍卡用戶推出Apple Pay82

三、浦發(fā)銀行的移動(dòng)支付布局84

（一）推出NFC手機(jī)支付產(chǎn)品84

（二）布局近場(chǎng)支付領(lǐng)域85

（三）布局遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域86

（四）構(gòu)建移動(dòng)金融生態(tài)圈86

（五）成立國(guó)內(nèi)首個(gè)定位于移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)境安全建設(shè)的公益平臺(tái)87

（六）推出E-GO虛擬信用卡88

（七）支持Apple Pay支付方式88

四、中國(guó)銀行的移動(dòng)支付布局89

（一）中銀移動(dòng)支付APP應(yīng)用89

（二）支持Apple Pay服務(wù)90

（三）在移動(dòng)支付領(lǐng)域積極尋求合作90

五、招商銀行的移動(dòng)支付布局91

（一）較早布局移動(dòng)支付領(lǐng)域91

（二）推出移動(dòng)金融產(chǎn)品一閃通92

（三）以虛擬貨幣入手，進(jìn)軍移動(dòng)支付領(lǐng)域92

（四）與滴滴出行達(dá)成戰(zhàn)略合作93

（五）在移動(dòng)支付領(lǐng)域擁有多個(gè)國(guó)內(nèi)第一的招商銀行94

六、中信銀行的移動(dòng)支付布局95

（一）攜手順豐推出中信順手付移動(dòng)支付APP95

（二）攜手華為打造第一款移動(dòng)支付應(yīng)用96

（三）推出手機(jī)云支付97

（四）支持Apple Pay服務(wù)98

（五）支持Samsung Pay服務(wù)99

（六）引領(lǐng)移動(dòng)支付潮流100

七、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的移動(dòng)支付布局100

（一）推出手機(jī)POS產(chǎn)品100

（二）與微信支付合作推出條碼支付手段101

（三）推出變碼支付服務(wù)102

（四）推出云閃付信用卡產(chǎn)品102

（五）支持Apple Pay服務(wù)105

（六）追求卓越，不斷發(fā)展105

八、銀行移動(dòng)支付大有可期106

第七章 涉足電商貸業(yè)務(wù)108

一、 率先試水電商貸業(yè)務(wù)的華夏銀行108

二、招商銀行的閃電貸110

三、中國(guó)建設(shè)銀行的善融e貸112

四、廣發(fā)銀行的電商流水貸113

五、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的電商貸業(yè)務(wù)系列產(chǎn)品114

（一）電商貸產(chǎn)品114

（二）郵E貸產(chǎn)品116

第八章 銀行系搶灘消費(fèi)金融117

一、中國(guó)消費(fèi)增長(zhǎng)潛力巨大117

二、政策利好推動(dòng)消費(fèi)金融迎來(lái)爆發(fā)機(jī)遇118

三、BAT三巨頭的消費(fèi)金融生態(tài)118

四、銀行系搶灘消費(fèi)金融120

五、光大銀行的消費(fèi)金融布局121

（一）籌建消費(fèi)金融公司121

（二）聯(lián)合京東金融發(fā)布光大白條聯(lián)名信用卡小白卡122

六、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的消費(fèi)金融布局123

（一）大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)123

（二）成立消費(fèi)金融公司，實(shí)現(xiàn)全方位、多元化發(fā)展126

七、 招商銀行的消費(fèi)金融布局127

（一）推出針對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體商戶的生意貸127

（二）升級(jí)招商銀行消費(fèi)貸129

（三）與中國(guó)聯(lián)通合作成立招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司130

八、 民生銀行的消費(fèi)金融布局131

（一）重啟消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)131

九、興業(yè)銀行的消費(fèi)金融布局132

（一）成立興業(yè)消費(fèi)金融股份有限公司132

十、平安銀行的消費(fèi)金融布局135

（一）信用卡經(jīng)營(yíng)上的細(xì)分市場(chǎng) 互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新135

（二）量身打造年輕人的專屬信用卡136

第九章 積極探索交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展路徑138

一、招商銀行的交易銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐140

二、 中信銀行交易銀行的探索之路143

三、浦發(fā)銀行的交易銀行戰(zhàn)略146

四、廣發(fā)銀行交易銀行業(yè)務(wù)的不斷升級(jí)148

大有可為151

第一章 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展依然迅猛152

第二章 大有可為銀行業(yè)153

一、 構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的中國(guó)工商銀行153

二、沉著布局互聯(lián)網(wǎng) 金融生態(tài)系統(tǒng)的中國(guó)建設(shè)銀行155

三、互聯(lián)網(wǎng)金融布局較早的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行158

四、不斷進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)的中國(guó)銀行160

五、穩(wěn)中提速的中國(guó)交通銀行互聯(lián)網(wǎng)金融布局162

六、不斷創(chuàng)造奇跡的招商銀行164

七、走在行業(yè)前列的中國(guó)民生銀行168

八、不斷加快網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新步伐的興業(yè)銀行169

九、做互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代新金融的平安銀行172

十、構(gòu)建立體化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行175

第三章 未來(lái)發(fā)展展望177

一、大數(shù)據(jù)資源得到充分利用177

二、私人銀行業(yè)務(wù)成銀行業(yè)發(fā)展重點(diǎn)177

三、銀行從資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)型向交易驅(qū)動(dòng)型轉(zhuǎn)變178

四、風(fēng)潮過(guò)后，銀行將更受信賴179

參考文獻(xiàn)180

后記192