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　　金融并非神話，可如今卻被弄得神秘兮兮的。它將自己的真實(shí)面目掩藏在了繁冗復(fù)雜的數(shù)據(jù)所織成的厚重面紗之下。我們之所以要透過金融的蕪雜表象對(duì)其追根溯源，主要目的并非為了給這場(chǎng)危機(jī)找到幾個(gè)替罪羊，而是發(fā)現(xiàn)體制中隱藏的那些必須通過改革才能得以糾正的薄弱環(huán)節(jié)。我們須亡羊補(bǔ)牢，來避免自己重蹈覆轍。
　　化用一句法國學(xué)生在1968年5月1貼出的政治口號(hào)，就可以說“如果你對(duì)金融沒興趣（interest），金融就會(huì)對(duì)你收利息（interest）。”金融不是什么神話，而只是一場(chǎng)騙局。而且，只要我們不構(gòu)建合理的制度來實(shí)現(xiàn)真正透明誠信的管理，這場(chǎng)騙局就會(huì)繼續(xù)下去。金融的不透明，并不僅僅因其復(fù)雜性所致。另一個(gè)重要原因在于，這一領(lǐng)域全球范圍內(nèi)的主要“玩家”不愿意讓你了解金融的游戲規(guī)則。
　　本書的目的，就是讓讀者能了解、預(yù)判以及面對(duì)金融在他們生活之中所呈現(xiàn)的各種不同面貌。我們需要了解金融，是為了確保它的運(yùn)行所遵循的規(guī)則是公開透明的。金融家們應(yīng)該認(rèn)真嚴(yán)肅地對(duì)他們的行為負(fù)責(zé)。

　　金融業(yè)看似風(fēng)生水起，實(shí)則是一場(chǎng)“騙局”。股市起起落落，甚至影響了國家的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定，關(guān)鍵還是投資者對(duì)市場(chǎng)缺乏信心。對(duì)于不了解的金融圈，人們無法放心將自己的辛苦錢投資進(jìn)去。因此，我們必須了解金融業(yè)的發(fā)展，了解它是如何“背叛”和“威脅”世界經(jīng)濟(jì)的。
　　金融業(yè)發(fā)展至今，已經(jīng)背棄了其促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本使命，金融家們?yōu)榱怂饺擞�，不擇手段為其機(jī)構(gòu)增加利潤。為了恢復(fù)投資者對(duì)市場(chǎng)的信心，金融體系亟需改革，使其恢復(fù)致力于客戶和股東的初衷。為了本書在中國的出版發(fā)行，作者在原有書稿的基礎(chǔ)上，又增加了針對(duì)中國市場(chǎng)的內(nèi)容，幫助讀者了解，甚至預(yù)判金融中的危機(jī)，避免重蹈覆轍。
　　作者觀點(diǎn)摘錄：
　　危機(jī)情景之下，世界各地的關(guān)注者錯(cuò)愕不已地發(fā)現(xiàn)，美國自詡“令全世界都為之羨慕的市場(chǎng)”和“全球監(jiān)管制度”原來只是一個(gè)泥足的巨人；或者用中國人的話來說，就是個(gè)“紙老虎”。
　　2015年發(fā)生在中國的融資融券危機(jī)，也源于資本市場(chǎng)的越軌行為。其結(jié)果造成股市在數(shù)個(gè)月內(nèi)暴漲150%，然后在數(shù)周內(nèi)暴跌40%。此次危機(jī)，首先當(dāng)然歸咎于金融機(jī)構(gòu)自身，甚至可以說正是這些機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)引發(fā)了金融危機(jī)。
　　在美國，我們?yōu)榱恕肮膭?lì)”消費(fèi)者花錢，用信用卡透支，乃至購買那些其本無力購置的資產(chǎn)，簡(jiǎn)直已到了無所不用其極的地步。但我要說，和那些政府灌輸給我們的思想正相反，花錢消費(fèi)絕不是愛國的表現(xiàn)。
　　我們有必要明確一個(gè)基本認(rèn)知：金融是以服務(wù)經(jīng)濟(jì)為目的的行業(yè)。其本身并非目的。
　　全球范圍內(nèi)的新監(jiān)管改革是否能恢復(fù)公眾信心？若要做到這一點(diǎn)，改革就應(yīng)以消費(fèi)者為中心。

　　金融家背叛了金融
　　當(dāng)下，金融家對(duì)金融的背叛已是毋庸置疑，為了追求自身薪酬利益的最大化，他們?cè)缫雅c自己的核心業(yè)務(wù)漸行漸遠(yuǎn)。多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都因涉足自營交易而充斥著大量投機(jī)泡沫。危機(jī)后頒布的“沃爾克規(guī)則”對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了限制，但歐洲并不在其管制之列。至于亞洲，多數(shù)國家至今仍允許自營交易。
　　危機(jī)情景之下，世界各地的關(guān)注者錯(cuò)愕不已地發(fā)現(xiàn)，美國自詡“令全世界都為之羨慕的市場(chǎng)”和“全球最佳的監(jiān)管制度”（美國證券交易監(jiān)督委員會(huì)主席阿瑟?萊維特語）原來只是一個(gè)泥足的巨人；或者用中國人的話來說，就是個(gè)“紙老虎”。美國市場(chǎng)曾擁有至高無上的地位，被人們視為不可動(dòng)搖的神話。現(xiàn)如今，這一切都因其領(lǐng)導(dǎo)人的貪婪自大，因其對(duì)自身監(jiān)管制度的驕矜自得、盲目自信而土崩瓦解。
　　引發(fā)危機(jī)的罪魁禍?zhǔn)撞皇莿e人，正是這些不請(qǐng)自來，突兀進(jìn)入公眾視線的金融家們。這些人肆無忌憚的行為讓所有人都被逼到了懸崖邊上。他們本應(yīng)安分守己，低調(diào)行事，而不是登上各大媒體的頭版頭條；他們本應(yīng)謹(jǐn)言慎行，小心操持業(yè)務(wù)，而不是惹下彌天大禍后跑到政府那里搬救兵，甚至被美國國會(huì)當(dāng)成罪犯看待。2010年1月的達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇上，一名美國投資銀行家坦承，銀行家如今已和恐怖分子沒什么兩樣了。
　　即使在八年后，金融的公信力仍舊不曾恢復(fù)。我在此要強(qiáng)調(diào)的是，如果金融家們僅僅是被動(dòng)“遵守規(guī)定”而在行為本質(zhì)上依然故我，那他們就不足以擔(dān)負(fù)起他人財(cái)產(chǎn)托管者的職責(zé)，也就無法重新贏得人們的信任。
　　各種救助金融業(yè)的紓困措施為何會(huì)令公共資源不堪重負(fù)？其原因之一就是，在這場(chǎng)自1929年以來最大金融崩盤中，我們的政府、監(jiān)管部門和央行也并不能置身事外。
　　金融業(yè)背叛了經(jīng)濟(jì)
　　由于金融家們的背叛，金融業(yè)也背離了經(jīng)濟(jì)。金融自身成為了目的，而不再關(guān)乎其理應(yīng)發(fā)揮的社會(huì)與經(jīng)濟(jì)作用。更有甚者，金融家們已經(jīng)全然不記得，這個(gè)行業(yè)的全稱是“金融服務(wù)業(yè)”。實(shí)際上，他們保留了“金融”兩字，卻將“服務(wù)”拋諸腦后。在行業(yè)各個(gè)層面，情況皆是如此。
　　其結(jié)果便是經(jīng)濟(jì)自身也被迫坐到了輪盤賭桌前�，F(xiàn)行的制度使得經(jīng)濟(jì)輕易被金融所綁架，正因如此，奧巴馬總統(tǒng)在2010年1月27日國情咨文演講時(shí)才會(huì)強(qiáng)調(diào)指出：“我們不能讓那些包括募集存款機(jī)構(gòu)在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)引發(fā)危及整體經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)。”
　　此次危機(jī)的特別之處就在于，其在金融業(yè)內(nèi)部產(chǎn)生，并由金融機(jī)構(gòu)和金融家所引發(fā)。但也是美國行政和監(jiān)管部門的放任政策使危機(jī)成為可能，這些經(jīng)濟(jì)巨輪的掌舵者未能發(fā)現(xiàn)迎面而來的冰山，也未能對(duì)這場(chǎng)席卷金融系統(tǒng)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的大海嘯有所預(yù)見。
　　先前的危機(jī)往往因具體問題而爆發(fā)：“日本夢(mèng)”的破滅、拉美國家的負(fù)債、油價(jià)的上漲、亞洲金融機(jī)構(gòu)的薄弱環(huán)節(jié)、巴西和俄羅斯遭到的波及，以及先后兩次伊拉克戰(zhàn)爭(zhēng)等，不一而足。
　　對(duì)于上述這種事不關(guān)己的情況，金融家們自可以置身事外，指手畫腳。但這次，多數(shù)金融家意識(shí)到自己犯下了“錯(cuò)誤”或“不可接受的不良行為”（具體屬哪一種取決于他們的誠信度）。當(dāng)然，也有些人聲稱自己無辜，但信者寥寥。對(duì)于他們的過失，往輕了說，是粗心的魔法學(xué)徒所引發(fā)的“內(nèi)爆”；往重了講，那就是白領(lǐng)罪犯的監(jiān)守自盜。所有金融機(jī)構(gòu)在危機(jī)中都表現(xiàn)出各種表里不一、貪得無厭和業(yè)務(wù)不透明，只是程度有所不同而已。無獨(dú)有偶，2015年發(fā)生在中國的融資融券危機(jī)，也源于資本市場(chǎng)的越軌行為。其結(jié)果造成股市在數(shù)個(gè)月內(nèi)暴漲150%，然后在數(shù)周內(nèi)暴跌40%。
　　此次危機(jī)，首先當(dāng)然歸咎于金融機(jī)構(gòu)自身，甚至可以說正是這些機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)引發(fā)了金融危機(jī)。在這場(chǎng)“擊鼓傳花”的游戲中，銀行業(yè)是大頭，其他機(jī)構(gòu)也一樣有份。要說始作俑者，各大金融企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人難辭其咎。他們中有些人破了財(cái)，丟了飯碗，但也有的依舊在位。一些危機(jī)中的主要角色甚至開始陸續(xù)回到金融機(jī)構(gòu)的高位，就好像他們壓根不用為先前的失職負(fù)責(zé)一樣。
　　2009年，僅在雷曼兄弟破產(chǎn)的數(shù)月之后，各銀行就報(bào)收巨額利潤，并大肆分發(fā)獎(jiǎng)金。造成這種局面的正是美聯(lián)儲(chǔ)大力度低息補(bǔ)貼政策的市場(chǎng)環(huán)境下催生的銀行自營行為。
　　目前的監(jiān)管措施通過限制這種銀行內(nèi)投機(jī)交易來最終改變行業(yè)規(guī)則。但這并不意味著我們可以就此高枕無憂。不要忘了，以往的每一次危機(jī)也一樣是在監(jiān)管者的眼皮底下發(fā)生的。因此，金融機(jī)構(gòu)不僅需要服從監(jiān)管，更應(yīng)躬身自省，對(duì)其將來發(fā)展方向，對(duì)其基本的行業(yè)原則，乃至其所秉持的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行一番深刻的反思。
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